Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

Какие кредиты можно рефинансировать?

Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.

В 2019 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:

• Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
• Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
• Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.

У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.

Газпромбанк: где можно снять деньги без комиссии

В первую очередь, снять финансы с карточки без комиссии можно в родных банкоматах Газпромбанка. Найти ближайший АТМ легко при помощи мобильного приложения «Телекард». Для этого:

Шаг 1. На главном экране приложения зайдите в боковое меню через кнопку-бургер в левом верхнем углу.

Шаг 2. В списке меню прикоснитесь к пункту «Офисы и банкоматы».

Шаг 3. По умолчанию открывается карта города с отмеченными на ней точками офисов и банкоматов.

Шаг 4. Но эти адреса можно вывести на экран и списком.

Помимо этого, бесплатная обналичка предоставляется как особая услуга по некоторым видам банковских карт. Прежде всего, комиссия за снятие наличных отсутствует в сети банкоматов банков-партнеров для зарплатных и кампусных (студенческих) карт.

В других банкоматах и пунктах выдачи наличных действуют такие условия:

• снять деньги в автомате Банка «КУБ», «Белгазпромбанка» и банков-участников корпоративной сети можно за 0,5 %;
• за то, чтобы получить наличные во всех остальных АТМ, также снимается 0,5 %, но не менее 150 рублей, плюс возможна комиссия чужого банка.

Пакет необходимых документов

• паспорт гражданина России и 2 ксерокопии;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• документы поручителей и созаёмщиков (если таковые имеются)

Кроме этого, для рефинансирования потребительского займа требуются дополнительные документы:

• выписка из банка, где был оформлен займ, в которой должны быть отмечены регулярность кредитных выплат и остаток долга;
• договор потребительского кредита другого банковского учреждения.

Для рефинансирования ипотеки также необходимо дополнительно предъявить:

• договор купли-продажи;
• ипотечный договор;
• документы, доказывающие право собственности на квартиру, приобретённую в ипотеку;
• документ, подтверждающий передачу ипотечной квартиры в залог.

Газпромбанк при необходимости может потребовать и другие документы. Список всех документов обговаривается во время подачи заявления. Заявку для рефинансирования можно подать как онлайн, так и посетив одно из отделений банка. Все документы при посещении кредитного учреждения нужно иметь с собой, чтобы сразу имелась возможность ознакомиться с делом.

Сколько рассматривается заявка на кредит? Если заявка подается непосредственно в Газпромбанк, ее рассмотрение обычно занимает от одного до десяти дней. Срок достаточно длительный, так как банк очень тщательно изучает все документы, учитывает все детали дела и только потом принимает решение.

Банк снижает процент по займу на 0,5%, если заявка подаётся онлайн. Не более чем через три дня будет вынесено предварительное решение. В этом случае Газпромбанк не имеет возможности подробно изучить все тонкости, и если документы в порядке, физическое лицо приглашается в отделение банка для дальнейшего рассмотрения дела, затем выносится окончательное решение.

Недостатком при рефинансировании займов в Газпромбанке является недостаточное количество филиалов по всей стране. По этой причине подобная услуга недоступна для большой части населения. Кроме этого, при перекредитовании ипотеки требуется обязательное страхование рисков повреждения недвижимости. Другие виды страхования имущества, здоровья или жизни заёмщика можно заключать по желанию.

Видео по теме:

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

• Являются зарплатными клиентами банка;
• Работниками бюджетной сферы;
• Имеют положительную кредитную историю;
• В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
• С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду. Оформите рефинансирование потребительского кредита другого банка в Газпромбанке, и вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов

Оформите рефинансирование потребительского кредита другого банка в Газпромбанке, и вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

• На срок до года: 12,25%/13,25%;
• От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
• От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
• От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

• На срок до 3-х лет под 13%;
• На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Вы можете рассчитать ежемесячные выплаты на основании указанных ставок с помощью калькулятора по кредиту.

Рефинансирование кредитов пенсионеров

При выдаче кредитов или рефинансировании договоров пенсионеров банком предъявляются общие условия, применяемые к другим заемщикам, за исключением возраста лица. Ограничение по возрасту, приходящегося на дату окончания действия договора, рассматривается в индивидуальном порядке. Увеличение шансов на оформление рефинансирования кредита позволяют условия снижения рисков банка, когда:

1. Пенсионер имеет солидные денежные накопления, размещенные в кредитной организации.
2. Соискатель продолжает трудовую деятельность, получает доходы, позволяющие погашать задолженность.
3. Предприятие работающего пенсионера является партнером банка, имеет расчетный счет, зарплатный проект или является организацией, финансируемой из бюджета.
4. Пенсионер добровольно оформил личное страхование. Наличие или отсутствие полиса дополнительно влияет на размер процентной ставки.

Лицам пенсионного возраста, наступающего на дату окончания предположительного договора, доступны кредиты рефинансирования размером до 600 тысяч рублей. Увеличить сумму договора могут дополнительно предоставленные поручительство или залоговое имущество. Договор рефинансирования в части погашения не отличается от остальных видов кредитования. Сумма долга погашается в соответствии с графиком, приложенным к договору.

Процесс рефинансирования

Для прохождения процедуры необходимо предоставить стандартный набор документов, в который входит копия паспорта с местом постоянной регистрации, трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, анкета-заявка. Дополнительно могут потребоваться:

• документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
• первичный кредитный договор финансового учреждения, в котором был взят займ;
• справки банка об отсутствии просроченной задолженности и с информацией по кредитной истории заёмщика;
• соглашение первичного кредитора о передаче залога.

Необходимо также предоставить справки о доходах поручителей для перекредитования. Продолжительность предоставления займа не может составлять более пяти лет. Нужно учитывать тот факт, что чем дольше время действия соглашения, тем больше окажется стоимость банковского продукта. Рефинансирование предполагает как повышение сроков выдачи денег, так и общей суммы. Не запрещается погасить кредит досрочно. Это можно сделать не раньше чем через три года после заключения соглашения.

Для начала процедуры необходимо собрать документы, предоставить их банку в офисе или онлайн, дождаться решения финансовой организации. Если оно окажется положительным, то следует подписать новый кредитный договор.

При помощи дифференцированных и прямых платежей осуществляется погашение заёмных средств. Бывает, что по оплате основного платежа разрешается отсрочка сроком до 12 недель. Не используются штрафные санкции при преждевременной выплате. В этой ситуации не взимается дополнительная комиссия.

Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.

Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:

• заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
• копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
• кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
• справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
• соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
• если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.

Как снять деньги с заблокированной карты Газпромбанка

Разблокировать банковскую карточку можно несколькими способами:

• позвонив на горячую линию банка;
• при помощи мобильного приложения «Телекард»;
• на сайте Газпромбанка.

Чтобы снять блокировку телефонным звонком, наберите номер 8(800)10-000-89. Сразу приготовьте документы, данные которых понадобиться сообщить в телефонном режиме. Оператор должен выяснить такие сведения:

• номер договора по обслуживанию карты;
• паспортные данные;
• секретное слово клиента.

Для управления карточкой через приложение «Телекард» действуйте по такой инструкции:

1. На главном экране выберите нужную карту.
2. Перейдите в раздел «Безопасность».
3. Нажмите на пункт «Разблокировать».

После этого статус карты должен измениться с «Заблокирована» на «Активна».

Если самостоятельно разблокировать не получается, придется обратиться в офис банка и заказать перевыпуск карты. После это ее необходимо активировать. Это можно сделать в банкомате или через сайт банка. В этом случае действуйте по такому плану:

В главном меню кликните по разделу «Онлайн-сервисы».

В открывшемся списке перейдите по пункту «Активация банковской карты».

Выберите способ «На сайте».

Заполните форму, где нужно указать номер карточки, срок действия и код безопасности.

Получите свой пин-код.

Кредиты по условиям :

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Минимальный срок получения нового кредита в Газпромбанке составляет шесть месяцев, максимальный – семь лет. При этом процентная ставка прямо связана со сроком кредитования: чем он больше, тем выше ставка. Предельная сумма кредита на рефинансирование составляет 3,5 миллиона рублей. Естественно, чтобы получить столь крупную сумму денег заёмщик должен документально подтвердить должный уровень платёжеспособности.

Минимальная же сумма кредита зависит от его срока:

• срок до пяти лет – 50 000 рублей;
• срок от пяти и до семи лет – 300 000 рублей.

В остальном условия в Газпромбанке таковы:

• заявку на кредит рассматривают от одного до пяти рабочих дней;
• деньги предоставляются единовременно;
• решение клиента об отказе от страхования не является основанием для отказа в займе.

Возможна выдача до двух миллионов рублей без обеспечения или поручительства хотя бы одного платёжеспособного гражданина. При превышении этой суммы требуется поручительство минимум одного платёжеспособного гражданина.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.

Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.

Он может получить:

• +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
• +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
• +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.

Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.

К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.

По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.

Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.

Это:

1. «Акция 9,2%».

Здесь заемщик:

• получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• может получить ответ на свою заявку через 1 день;
• обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.

1. «Акция 8,8%».

Здесь клиент:

• получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• получает ответ на свою заявку через 1 день.

Дополнительно здесь клиент получает:

+0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».

Порядок оформления и погашения кредита

Для оформления кредита на рефинансирование задолженностей в других банка необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Газпромбанка или посетить любое отделение с полным набором документов. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней, но в случае постоянной регистрации в месте без представительства кредитной организации срок может увеличиться до 10 дней. При условии одобрения заявления сотрудники с вами свяжутся и пригласят в отделение, где потребуется подписать договор кредитования. Деньги единовременно переводятся на счет физического лица и он самостоятельно должен погасить все существующие задолженности.

Погашение кредита может производится на выбор физического лица аннуитетными или дифференцированными платежами. Возможно досрочное полное или частичное погашение долга по договору рефинансирования без дополнительных комиссий со стороны Газпромбанка.

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Газпромбанком преимущественно негативные. Связаны они как с рефинансированием, так и с обычными потребительскими кредитами. Люди жалуются на недостаточное освещения сотрудниками условий кредитования (в частности незнание про условия с оформлением страховки и без нее) и очень низкое качество обслуживания (сравнивают с советскими сберкассами). Также обращает на себя внимания отсутствие ответов со стороны банка на сообщения клиентов, хотя представители других кредитных организаций пытаются объяснить ситуацию и даже помочь. Ниже можно ознакомиться с одним из таких отзывов.

Лучшие предложения других банков

Среди предложений по рефинансированию от конкурентов Газпромбанка можно порекомендовать следующие программы:

1. Если вам требуется перекредитоваться на большую сумму денежных средств, то рекомендуем рассмотреть варианты от Россельхозбанка или ВТБ, способные выдать до 5 000 000 ₽, и даже предложить более выгодные условия.
2. Если вы ищете выгодную процентную ставку и без обязательной страховки, то можем порекомендовать кредиты от Альфа-Банка (от 9,9% годовых), Росбанка (от 6,9%) или Почта Банка (от 7,9%).
3. Если же вы готовы застраховать себя, то лучшим предложением будет программа Райффайзенбанка, предлагающего рекордно низкую процентную ставку — 7,99% годовых.

Программа рефинансирования Газпромбанка будет интересна физическим лицам уже сотрудничающим с кредитной организацией (лучше в рамках зарплатного проекта) или не отвергающие предложение по страхованию. Для всех остальных лучше рассмотреть кредиты от других банков.

Требования для рефинансирования ипотеки

Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.

Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
• Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
• Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
• Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
• Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.

Условия для ипотеки

Когда взятая ипотека отвечает всем требованиям Газпромбанка, можно решительно обращаться за рефинансированием для того, чтобы на более выгодных условиях получить тарифы для перекредитования.

Условия этой услуги для ипотеки:

Как использовать карту для оплаты бонусами?

Заключение

Человек, решивший рефинансировать кредит в Газпромбанке, непременно должен ознакомиться с условиями и узнать обо всех преимуществах процедуры перекредитования. К ним относятся:

• Возможность увеличить срок кредитования;
• Более низкая процентная ставка;
• Возможность избежать плохой кредитной истории и штрафов;
• Человек может получить больше денег, чем он должен банку;
• Консолидация долгов. Обычно банки предоставляют возможность объединить кредиты при рефинансировании.

Необходимо учитывать, что если увеличивается срок кредитования, придется заплатить банку больше, несмотря на более низкую ставку.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Порядок рефинансирования кредита в Дельтакредит
• Банк Москвы: рефинансирование кредитов
• Заявление на рефинансирование кредита: образец
• Рефинансирование в СКБ Банке: ставка
• ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков
• Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка
• Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
• Рефинансирование в Юникредит банке: ставка