Рефинансирование кредитов только по паспорту

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

• потребительские кредиты на неотложные цели;
• кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

1. Срок действия договора не менее полугода.
2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до 2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев до 5 лет

ставка кредита

от 11,9% годовых

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
4. Обеспечение кредита не требуется.
5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

1. Является российским гражданином.
2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
3. Техпаспорт на машину.
4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

• справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Народ поможет

К внутренним займам советское руководство обращалось неоднократно, будь-то индустриализация, война или просто период застоя. В правительстве всегда были уверены: народ не откажет одолжить свои сбережения.

Конечно, многие свято верили, что давая государству взаймы, они исполняют свой гражданский долг, другие искренне надеялись обогатиться, а третьи воспринимали это как принудительную меру.

Всего в СССР было выпущено порядка 65 облигационных займов, львиная доля из них – до 1957 года. Именно тогда программа принудительных займов стала давать сбой. Историки называют внутренние займы едва ли не самой удачной госинвестицией в СССР. Ведь затраты на дизайн, полиграфию и распределение облигаций окупились сторицей. В период с 1923 по 1957 годы советское государство получало от займов доход примерно такой же, какой приносили другие налоги и сборы. Только до 1925 года в принудительные займы было вложено не менее 14 млн. руб. частного капитала.

А что же народ? Количество желающих помочь государству только росло. Если в 1927 году на госзаймы было около 6 млн. подписчиков, то в 1941 году их стало уже 60 млн.

Как и когда вернут деньги

Способ возврата можно указать при заполнении претензии:

• наличными в кассе банка;
• переводом на банковскую карту.

С момента получения оригиналов документов у страховщика есть 10 дней на рассмотрение заявления, принятие решение и выполнение требований клиента.

Если заемщик-страхователь согласен на получение наличных средств, для их получения необходимо подойти в банк с удостоверением личности, заполнить документы на возврат и забрать стоимость страховки.

В аналогичные сроки деньги будут переведены банком на карту, если клиент предпочел безналичный способ. Срок фактического зачисления зависит от условий обслуживания банка-эмитента, выпустившего кредитку.

Документы, требующиеся для рефинансирования

Каждый банк устанавливает свои уникальные требования для потенциальных клиентов при оформлении займа. Стоит понимать, что каждая заявка уникальна и подход к каждому отдельному клиенту будет тоже отличаться. Конечно, есть усредненные требования к списку документов, которые могут понадобиться для рефинансирования.

Документы, удостоверяющие личность:
паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
водительские права;
пенсионное удостоверение;
военный билет;
другое удостоверение личности.

Документ, подтверждающий официальную занятость и получение дохода:
копия трудовой или договора найма заверенная кадровым работником;
справка 2-НДФЛ или по форме банка о полученном доходе за полугодие и больше

Обратите внимание! Справка выдается по требованию работника в течение 3 дней и может быть использована на протяжении месяца. Документы по действующим кредитам:
договор;
график погашений;
выписка по счету с уже выплаченной задолженностью; Справку можно запросить через личный кабинет или непосредственно в отделении банка-кредитора

Срок формирования – 3 дня.
справку по кредитной истории (в большинстве случаев банк может запросить ее самостоятельно).

Другие документы:
документы на залоговое имущество, если кредит брался с обременением: договор купли-продажи, справка с БТИ, право собственности и др.;
копия личной страховки.

Однако, не будем забывать, что у каждого банка свой список документов и в отдельных случаях существует возможность оформления упрощенного рефинансирования для собственных клиентов. Такими клиентами, как правило, являются те, кто получает в выбранном банке зарплату или пенсию, хранит на счетах крупную сумму на депозите или в ячейке.

Как оформить рефинансирование кредита по паспорту и онлайн заявке

Инструкция на портале ГидКредита.ру – интуитивно понятная. Достаточно установить требуемую цель кредита «Рефинансирование» и добавит желаемые опции «Быстро» «По паспорту» или другие. Сервис автоматически подберет список кредитных организаций и рассчитает итоговые выплаты

Далее, следует принять во внимание советы:

1. Покрытие дорого кредита (ипотека, покупка машины) выгодно по уменьшению процентной ставки. Если же долг случился из-за ухудшения материального положения, лучше искать банк, предлагающий увеличение срока кредитования.
2. Обязательно объединяйте несколько имеющихся кредитов, если выбранный банк предлагает такую функцию. Не стоит скрывать информацию о долгах – рефинансирование именно для этого и предназначено.
3. Рассматривайте несколько кредиторов и подавайте множественные заявки. В этом случае шансы на одобрение и выгодные условия получения нового кредита увеличатся.
4. Избегайте предложений с комиссиями для оформления и обслуживания кредита. Такие сумы входят в общий долг, и выгода от рефинансирования становится мифичной. Для того чтобы не попасть на лишние траты, проштудируйте информацию уже от конкретного банка на его официальной странице.

Ваш Договор Будет Расторгнут Через 5 Дней Альфа Банк Что Делать

ВСЕГДА БЕРИТЕ В БАНКЕ СПРАВКУ О ТОМ, ЧТО ВЫ ВЫПЛАТИЛИ КРЕДИТ И НЕ ИМЕЕТЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ!!Сразу скажу — читайте договор! каждое словечко, каждую строчку, самый мелкий шрифт особенно внимательно. Взяла в кредит телефон. В магазине предлагали кредит только 2 банка — хоум-кредит и альфа-банк (прям разорваться можно от такого выбора). Ну взяла по глупости своей и оформила кредит в альфе. Ладно, черт с вами. Выплатила. В последний день платежа пришла в банк узнать точную сумму последнего взноса по кредиту (он обычно меньше остальных взносов). Оказывается, в банке нельзя узнать такие вещи! На меня вдобавок посмотрели как на дуру, дали номер горячей линии и выпроводили. Итак, с горем пополам, я получила свою справку. Закрыла счет, отказалась от всех услуг. что делать если украли деньги с карты альфа банка? И больше связываться с этим банком я не буду никогда в жизни!

Рефинансирование кредитов: условия

Как бы привлекательно не выглядело рефинансирование кредита под низкий процент, воспользоваться данной услугой сможет не каждый. Существует ряд условий, на которых новый банк готов принять вашу задолженность на обслуживание:

1. Тип кредита (автокредит, кредитную карту и кредит наличными на рефинансирование принимают все банки, а добавить ипотеку в «общую кучу» сможет не каждый кредитор).
2. Количество кредитов – обычно, банки предлагают объединить до 5 действующих займов, из них – не более 3 кредитных карт.
3. Возраст кредита – банки делают рефинансирование кредитов от 3 месяцев (некоторые от 6 месяцев) с даты их оформления до 90 дней до даты окончания.
4. Срок кредита – короткие займы не попадают в условия (например, банк может отказать в рефинансировании займа, оформленного на 6 месяцев).
5. Отсутствие текущей просрочки (задолженность по кредиту не должна превышать 30 дней). Вы должны были своевременно погашать задолженность последние 12 месяцев.
6. Отсутствие реструктуризации.
7. Для рефинансируемой ипотеки – в погашение или в первый взнос не применялся материнский капитал.
8. Кредит предоставлен в рублях (рефинансирование валютных займов – отдельная программа).
9. Минимальная сумма – в среднем, от 30000 для каждого кредита.
10. Максимальная сумма – до 1,5-3 млн. рублей (в зависимости от лимитов кредитной организации).

Большинство банков готовы предложить рефинансирование на длительный срок всего по одному документу. Исключение составляют случаи, когда заёмщику необходимы дополнительные деньги – тогда кредитор попросит подтверждение платежеспособности (справку или выписку, копию трудовой и т.п.).

Условия нового кредита всегда более привлекательны по сравнению с текущими:

• Вы можете растянуть рефинансирование на 7 лет (если в составе есть ипотека – то банк предложит рефинансирование на 15 лет).
• Средняя ставка рефинансирование кредита 11 процентов (для отдельных категорий клиентов – ставка от 8% годовых).
• Максимальная сумма кредита при переводе действующих займов соответствует объему задолженности, а при получении дополнительных средств – не превышает установленного банком лимита.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Без отказа не работает ни одно кредитное учреждение. Этот факт нужно принимать как данность, подавая заявку на рефинансирование в банк.

Чаще всего отказывают клиентам, имеющим просрочки по этому или другим долгам. Но и заемщикам с кристальной КИ отказы в перекредитовании приходят довольно часто. В перечень оснований для принятия такого решения входят:

• нехватка документов;
• предоставление бумаг, не вызывающих доверие;
• несовпадение минимальных и максимальных сроков для выплаты действующего займа;
• повторная заявка;
• реструктуризация долга, проведенная ранее;
• резкое уменьшение дохода;
• статус ИП;
• наличие более 6-7 действующих кредитов, включая кредитные карты.

Отказ от финансовых организаций может поступить и по следующим причинам:

• судимость;
• задолженность по алиментам;
• невыплаченные налоги.

Даже не вовремя внесенная оплата может стать поводом для отказа в рефинансировании.

Где лучше рефинансировать кредит?

Проще всего, подать заявку на рефинансирование в свой же банк – если ваш кредитор оказывает услугу перекредитования «своей» задолженности, вам просто придется подписать новое соглашение без дополнительных усилий. Однако, свою ставку банки редко снижают ниже, чем 1-2 процентных пункта.

По переплате, более выгодно делать рефинансирование кредитов других банков. Лучшие предложения 2019 года мы собрали в текущей подборке. На этой странице сервиса вы узнаете, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков, и сможете сразу составить заявку в любой банк.

Наша подборка основана на наиболее существенных факторах:

• Самая низкая ставка рефинансирования;
• Наиболее комфортные, простые условия перекредитования;
• Возможность получения дополнительных средств при необходимости;
• Минимум документов (паспорт РФ);
• Высокая вероятность положительного решения по статистическим показателям отчета банка.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

• Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
• Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
• Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
• Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
• Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

Лайфхаки: как добиться рефинансирования без поручителей и справок

Есть приемы, позволяющих обойтись без 2-НДФЛ при рефинансировании задолженности, и почти гарантированно обеспечить одобрение заявки. Для этого должнику рекомендуется следовать четырем советам:

1. Показать паспорт для поездок за границу с отметками о посещении разных стран. Возможность путешествовать – признак состоятельности.
2. Принести правоустанавливающие документы на дорогостоящую собственность. Лучше, если имущество не заложено или выполняет обеспечительную функцию по кредиту, который заемщик хочет рефинансировать.
3. Предоставить выписку о движении средств на расчетном счете за последний квартал или полугодие.
4. Выразить согласие на личное страхование и другие платные меры по повышению надежности заемщика.

Обычно для одобрения рефинансирования хватает комбинации двух из указанных способов убеждения. В крайнем случае придется обеспечить поручительство.

Важно!При рефинансировании задолженности без подтверждения дохода невозможно снятие обременения с залога.

Какой бы способ ни использовался, не следует пытаться ввести сотрудников банка в заблуждение. Во-первых, это практически невозможно. Во-вторых, получение займа на погашение кредита в случае его невозврата приведет к утрате залога или отторжению личного имущества в судебном порядке. Выражаясь проще – платить по долгам придется все равно.

Неустойка при просрочке платежа по карте Хоум Кредит банка

При ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по договору начисляется неустойка с первого дня возникновения задолженности.

Размер штрафа за просрочку платежа по карте Хоум Кредит Банка составляет 0,055% от суммы долга в день. Выставление счёта осуществляется до момента исполнения долгового обязательства в полном объёме. При этом максимальная величина начисленной неустойки не должна превышать 20%.

Заёмщик должен выплатить всю сумму долга в сроки, предоставленные банком после предъявления соответствующего требования заёмщику.

Уточнить размеры задолженности по кредитке и величину неустойки можно у специалиста банка в ближайшем офисе, через онлайн-чат либо call-центр.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты

Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме.

Как правило, таким клиентам рефинансирование оформляют гораздо быстрее и с большей вероятностью одобрения.

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

Как можно понять, условия банков из числа крупнейших не слишком строгие, особенно если вы и так их клиент. Возможно, вам потребуется только паспорт для идентификации вашей личности

При этом стоит обратить внимание, что условия по кредитам для действующих клиентов значительно привлекательнее, чем для сторонних заемщиков

Важно помнить! Наличие страховки существенно снижает процентную ставку, но для расчета реальной выгоды, нужно посчитать общую переплату с оформлением страхового полиса и без него. Поэтому не стоит бояться рефинансирования

А для получения максимально полной информации достаточно подать предварительную заявку по сети, или обратиться непосредственно в отделение банка, где вам подскажут: какой набор документов потребуется непосредственно от вас

Поэтому не стоит бояться рефинансирования. А для получения максимально полной информации достаточно подать предварительную заявку по сети, или обратиться непосредственно в отделение банка, где вам подскажут: какой набор документов потребуется непосредственно от вас.

Условия для нового займа

Так как рефинансирование – это по факту новый кредит, значит для его одобрения необходимо выполнить определенные условия нового банка. Как правило, общие требования примерно одинаковые у всех банков:

1. Старый кредит получен как минимум 3-6 месяцев назад.
2. До полного погашения задолженности остается более 3 месяцев.
3. Сумма задолженности больше 50-100 тыс. рублей.
4. У клиента отсутствуют просрочки по предыдущим платежам.
5. Чистая кредитная история.
6. Дохода достаточно для получения нового кредита.

При этом именно банк определяет, какую ставку он готов предложить заемщику с учетом нужной суммы и срока кредитования. Рассмотрение заявки занимает как минимум 2-3 дня, при наличии всех необходимых документов.