Пошаговая процедура рефинансирования кредитов других банков в Промсвязьбанке

Требования к заемщику и недвижимости

Промсвязьбанк выдвигает серьезные требования к лицам, которые хотят рефинансировать кредит. У них не должно быть просроченной задолженности по взятым займам на дату подачи анкеты-заявления. Проверяется и кредитная история клиента по выполнению прошлых кредитных обязательств.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• фактическое место жительства и постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• наличие телефона;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет, то нужно подтвердить, что он не подлежит призыву на военную службу в течение срока кредитования. Если заемщик является военнослужащим, проходящим службу по контракту, срок действия указанного контракта на момент подачи анкеты-заявления и иных необходимых документов должен составлять не менее года.

Выдвигает Промсвязьбанк и требования к залоговой недвижимости. Это должны быть ликвидные объекты с небольшим процентом износа и позитивным прогнозом оценщика в плане стабильности цены.

Банк не берет в залог деревянные дома, квартиры в «хрущевках», панельных домах. Здание, в котором расположена квартира не должно числиться в аварийном фонде или планах на снос.

Возможно ли рефинансирование кредита в Промсвязьбанк со снижением ставки

Рефинансирование от Тинькофф

Условия рефинансирования кредитов в Уральском банке реконструкции и развития

Программа реструктуризации ипотечного кредита

В Промсвязьбанке действует две программы рефинансирования: стандартная и для семей. Участие в семейной программе возможно, если с 1 января 2018 года у заявителя и его супруга родился 2-й и последующий дети.

Сравнительная таблица условий по обеим программам:

* начисляются при отсутствии комплексного страхования.

Важно. Заявленная процентная ставка начинает действовать после предоставления оригинала ипотечного договора, зарегистрированного договора залога прав

До этого момента, а также при отсутствии документов по истечении 60-ти дней после рефинансирования, процент увеличивается на несколько пунктов (для стандартной программы до 13%).

Условия рефинансирования

Рефинансирование потребительских кредитов других банков по низкой процентной ставке.

В последнее время среди заемщиков стала популярной услуга рефинансирования долговых обязательств по кредитам в других финансовых организациях. Промсвязьбанк разработал собственную программу  реструктуризации долга на выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны, входящие в возрастную группу от 23 до 65 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года и 4 месяцев на последнем месте работы. Приветствуется наличие двух мобильных телефонов, один из которых рабочий.

Рефинансирование физических лиц

Условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка предусматривают максимальную сумму потребительского кредита до 3000000 рублей на срок до 7 лет без обеспечения и поручителей. Процентная ставка стартует от 6,8% годовых. Клиентам предоставляется специальная услуга «Кредитные каникулы», в рамках которой можно отложить 2 ежемесячных платежа. Комиссия за просрочку платежей составляет 0,06% ежедневно, но не более 20% в год. Вы можете перевести кредит в Промсвязьбанк если:

• он потребительский;
• выдан более полгода назад;
• до полного погашения осталось не менее трех месяцев;
• отсутствует просроченная задолженность;
• производились регулярные платежи в течение последних 6 месяцев.

Если вы переводите сразу несколько займов в один банк, Промсвязьбанк помогает снизиться процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.

Как оформить договор

При подаче заявки на рефинансирование необходимо заполнить анкету на официальном сайте кредитной организации, либо обратиться в одно из отделений банка. Нужно предоставить действующий кредитный договор и реквизиты банка, в котором вы собираетесь погасить задолженность. В заявлении указать имя, личные данные, контактную информацию и сведения о кредите.

Погашение задолженности

В рамках программы рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанк денежные средства будут перечисляться на счет другого банка в размере остатка долга по займу. Если помимо денег на погашение вам была одобрена дополнительная сумма, разницу можно использовать на любые цели без отчета перед финансовой организацией. Возврат средств происходить одним из следующих способов:

• через кассу отделения родного банка;
• в мобильном приложении;
• через личный кабинет;
• в терминалах самообслуживания.

Условия кредитования

Рефинансирование в Промсвязьбанке предполагает оформление нового кредита для погашения действующих обязательств в сторонних банках. При этом сумма займа не обязательно должна равняться остатку текущей задолженности. При желании клиент может получить часть средств и потратить их на личные нужды. Вся сумма перечисляется на новую или действующую карту заёмщика, после чего он обязан в течение 3-х месяцев закрыть рефинансируемый кредит.

Основные параметры кредитования зависят от того, к какому сегменту принадлежит клиент. Программа рефинансирования доступна для 4-х категорий заёмщиков:

• госслужащие (сотрудники бюджетных организаций);
• владельцы зарплатных карт Промсвязьбанка;
• работники предприятий оборонно-промышленного комплекса и военнослужащие;
• прочие клиенты (категория «Открытый рынок»).

Действующие тарифы для каждого клиентского сегмента представлены в таблице ниже.

Окончательный размер процента по кредиту определяется индивидуально по каждому заёмщику в зависимости от его платёжеспособности и кредитного рейтинга. На процентную ставку также влияют следующие факторы:

• при подключении страховой программы и своевременном погашении задолженности возможно снижение ставки на 3 процентных пункта (ежегодно максимум на 1%);
• при отсутствии документов, подтверждающих закрытие рефинансируемых кредитов, изначальный процент повышается на 4 процентных пункта.

Срок кредитования составляет от 12 до 84 месяцев. При наличии просроченного платежа с даты его возникновения и до даты погашения начисляется пеня в размере 0,06% от суммы (максимум 20% годовых). Внесение задолженности осуществляется одинаковыми аннуитетными платежами.

Оставить заявку

Причины отказа в рефинансировании

В перекредитовании действующей ссуды на жилье банк может отказать.

Основные причины отказа:

• отрицательная КИ (допущение длительных просрочек по обязательным ежемесячным выплатам);
• недостаточный доход заявителя для выполнения финансовых обязательств;
• предоставление неполного пакета документов, необходимого для переоформления займа.

Также в ПСБ могут отказать в рефинансировании при наличии сомнений в документации на залоговую недвижимость или окончании кредитного периода по действующему договору ранее 2 лет.

Как повысить шансы на одобрение

Больше шансов стать участником программы перекредитования у заемщиков с положительным кредитным рейтингом, хорошим и стабильным ежемесячным доходом, отсутствием просроченных платежей и высокой стоимостью залога.

Поэтому заявителям с маленькой заработной платой, у которых отсутствуют дополнительные источники дохода, рекомендуется привлекать созаемщиков и платежеспособных поручителей. А при наличии нескольких открытых кредитов лучше оставить для рефинансирования один самый дорогой, а мелкие займы погасить досрочно.

Страхование кредита

Требования к заемщикам

Промсвязьбанк предоставляет крупные суммы и устанавливает низкие процентные ставки, поэтому требования к потенциальным заемщикам у него очень серьезные. Условия для физических лиц включают в себя несколько основных моментов:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 23 до 65 лет (дата получения/дата возврата);
• Регулярный доход – от 10 тыс. руб. с учетом вычтенных налогов;
• Работа по найму;
• Общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
• Трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Постоянная прописка и место работы – в регионах присутствия банка;
• Наличие 2 телефонов – сотового и рабочего;
• Кредитная история – без просрочек.

Также отметим, что Промсвязьбанк предоставляет услуги рефинансирования только для отдельных категорий клиентов:

• Держателей зарплатных карт;
• Лиц с положительной кредитной историей, полученной в ПСБ;
• Клиентам, имеющим действующий кредит в этом банке;
• Военнослужащим;
• Вкладчикам;
• Сотрудникам бюджетных организаций;
• Лицам, работающим в сфере ОПК.

На заметку! Промсвязьбанк не выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Как погасить долг перед банком?

Оплачивая ежемесячные платежи без просрочек, вы можете избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории. В дальнейшем банк предложит вам льготные условия кредитования или одобрит ссуду в упрощённом порядке.

Узнать размер ежемесячного платежа или сумму образовавшегося долга можно:

• с помощью мобильного и интернет-банкинга;
• через call-центр;
• в территориальном банковском офисе.

Заёмщики могут воспользоваться и иными способами погашения платежа:

• терминалами QIWI;
• электронными кошельками (QIWI Wallet, WebMoney, «Яндекс.Деньги»);
• сетью магазинов «Связной»;
• платёжным онлайн-сервисом для перевода средств между картами;
• аппаратами самообслуживания и кассами сторонних банков.

Для внесения оплаты необходимо знать реквизиты кредитного счёта. В некоторых случаях для совершения платежа также требуется иметь при себе паспорт, например, при посещении сети магазинов «Связной».

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам

Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

• Быть гражданином РФ;
• Правильное заполнение заявки;
• Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров: под какой процент дают?

У большинства современных финансовых учреждений действуют возрастные ограничения на выдачу займов, однако есть и организации, готовые кредитовать людей даже пожилого возраста. Одним из таких банков является «Россельхозбанк», предоставляющий кредиты заемщикам до 65 лет, а в некоторых случаях – и до 75 лет. В этой статье мы расскажем о том, что собой представляет потребительский кредит в «Россельхозбанке» для пенсионеров, на каких условиях его можно оформить, какие программы существуют, а также о каких особенностях получения займа пенсионером следует знать.

• Спец. предложение:
• до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
• Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
• Рассмотрение — за 15 минут
• Получаете карту, на которую выдается кредит — снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.

Рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанком: преимущества и условия

Если у заемщика несколько кредитов наличными или кредитных карт, оформленных в разных банках, Промсвязьбанк предлагает объединить их в один и тем самым сэкономить на обслуживании кредита и снизить сумму ежемесячного платежа. В качестве дополнительного бонуса предлагается выдача дополнительной суммы сверх долга – потратить ее можно на любые цели, но по факту, разумеется, за ее использование также придется уплатить процент.

От клиента потребуется предоставить в Промсвязьбанк кредитный договор и реквизиты банка – кредитора, после чего остаток долга будет перечислен в погашение задолженности.

Однако рефинансировать можно не любой потребительский кредит, а только выданный не менее полугода назад и до погашения которого остается как минимум 3 месяца. Не должно быть текущей просроченной задолженности и вообще просрочек в течение полугода.

Условия Промсвязьбанка по программе рефинансирования потребительского кредита для физических лиц следующие:

Обеспечение по рефинансируемому кредиту не требуется, комиссия за выдачу кредита тоже отсутствует. Но за несвоевременное погашение долга придется уплатить штраф в размере 0,06% за каждый просроченный день (но не более 20%).

Из дополнительных преимуществ Промсвязьбанк дает возможность воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами», т.е. при необходимости отсрочить выплаты по рефинансированному кредиту на 2 месяца. Но услуга не бесплатная:

• 2 полученных месяца отсрочки присоединяются к сроку кредита, пересчитываются проценты, и, как следствие, последующие платежи немного увеличатся;
• нужно будет единовременно оплатить стоимость услуги в размере 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 руб.

Воспользоваться кредитными каникулами можно не сразу после рефинансирования, а только, если уже было оплачено 6 платежей по кредиту, без просрочек более 7 дней и до погашения осталось как минимум 3 месяца. Кроме того задолженность не должна была ранее реструктуризироваться и на текущий момент не должно быть текущей просрочки.

Подача заявки на каникулы для частных лиц доступна через интернет-банк или посредством подачи заявления в офисе Промсвязьбанка. Воспользоваться каникулами можно не чаще одного раза в год.

Программа «Рефинансирование» для ипотечных кредитов

Рефинансировать в Промсвязьбанке можно не только потребительский, но и ипотечный кредит. Для этой цели разработано специальное предложение – программа «Рефинансирование». Условия по ней следующие:

Рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке позволит полностью погасить задолженность перед сторонними кредиторами. Кредит выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. Рефинансируются только кредиты старше 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но до окончания их срока должно оставаться как минимум 36 месяцев. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед банком — кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием.

Заявка принята

Требования к заемщикам, собирающимся рефинансировать кредит в Промсвязьбанке

Требования к заемщикам при рефинансировании у Промсвязьбанка стандартные:

Преимущества рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Рефинансирование в Промсвязьбанке имеет определенные преимущества. Одно из выгодных предложений данного банка – возможность снизить платеж по ипотеке до 3% при условии своевременной оплаты взносов и оформления займа с финансовой защитой. В таком случае возможно снижение ставки ежегодно на 1%.

Другие преимущества рефинансирования:

• Можно объединить несколько кредитов в один, выплачивать только один взнос по всем обязательствам с минимальной процентной ставкой;
• Возможность самостоятельно подобрать комфортный размер платежа по займам;
• Предоставление дополнительного кредита при необходимости;
• Предоставление отсрочки платежа;
• Возможность погашать заем различными способами;
• Предоставление интернет – банка и мобильного приложения.

При оформлении перекредитования клиенту выдается именная карта в рублях. Чтобы погашать кредит, необходимо начислять деньги на карту на сумму не менее размера ежемесячного взноса. Деньги по кредиту будут списываться согласно установленному графику автоматически.

Оформление рефинансирования в УБРиР

Как заказать рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке?

Обратитесь в ближайшее банковское отделение с паспортом и иными документами, необходимыми для заключения договора.

Менеджер предоставит бланк анкеты на рефинансирование ипотеки официальной формы. Денежные средства выдаются в случае принятия банком положительного решения.

Чтобы получить ссуду за один визит в ПСБ, подайте заявку дистанционно:

1. заполните онлайн-анкету на сайте;
2. дождитесь предварительного решения, присылаемого в СМС или на e-mail;
3. передайте специалисту в офисе соответствующий пакет документов;
4. заключите кредитный договор;
5. получите денежные средства удобным способом.

После получения ссуды необходимо погасить задолженность по ипотеке в сторонней кредитной организации.

Для подтверждения факта отсутствия долга следует получить соответствующую справку. Она должна содержать сведения о кредиторе, реквизиты ипотечного договора, дату закрытия кредита.

Условия программы

На каких условиях можно оформить перекредитование:

• Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
• Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

• 10,15% – на квартиру;
• 12,5% – на дом;
• если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Условия рефинансирование кредитов в Росбанке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге

Росбанк для граждан предлагает следующие условия по рефинансированию:

Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут и пенсионеры, но лишь в том случае, если на момент погашения долга им еще не исполнится 65 лет, иначе в удовлетворении заявки будет отказано.

Требования к кредиту и заемщику

Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:

• Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
• Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
• Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
• За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
• Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.

Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:

• Валюта всех кредитов – только рубли;
• Объединить можно до пяти займов;
• Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов –  3 млн. рублей ;
• Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
• По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
• Отсутствует текущая просроченная задолженность.

Cтавки по кредиту в рублях

Выберите кредит

Причины отказа

Основанием для отказа может быть наличие у заемщика просрочек по кредиту, плохая кредитная история или сомнительный для банка залог. Могут отказать и в том случае, когда до окончания действия кредитного договора осталось очень мало времени либо если у заемщика в последние годы резко упали доходы, хотя на момент оформления ипотеки они еще находились на приемлемом уровне.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Убедить банк в том, что заемщик другого банка может стать отличным клиентом, довольно сложно. Это можно сделать только в том случае, если нет просрочек по кредиту и испорченной кредитной истории.

Если у заемщика просто не очень большие доходы, то он может привлечь созаемщиков, поручителей либо продемонстрировать свою готовность предоставить в залог другую недвижимость.
Напомним, что Промсвязьбанк не рефинансирует собственную ипотеку. Однако его заемщики всегда могут воспользоваться предложениями других кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка, Газпромбанка, Юникредитбанка, Россельхозбанка, Возрождения, Росевробанка, Уралсиба и банка ДельтаКредит.

Промсвязьбанк предлагает выгодные программы рефинансирования ипотечных кредитов. Если до окончания выплат еще очень далеко, но есть желание уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения процентов по кредиту, то можно оставить заявку-анкету на рефинансирование на сайте банка.

Помощник

Перекредитование клиентов других банков

Поскольку о клиентах, которые ранее никогда не обращались в него, Промсвязьбанк ничего не знает, клиентам-физическим лицам другого банка придется предоставлять полный пакет документов.

Требования к заемщикам:

• Возраст от 23 до 65 лет (не более на дату окончания действия кредитного договора).

• Гражданство РФ и наличие отметки о постоянное регистрации на ее территории.

• Стаж работы от 1 года, на текущем месте работы – от 4 месяцев. Для ИП – от 2 лет в данном статусе.

В Промсвязьбанк можно перевести один или несколько кредитов других банков. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется только при соответствии клиента всем необходимым требованиям. Банк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Для частных лиц также доступна услуга нецелевого потребительского кредитования – оформив потребительский займ, вы можете за счет его средств погасить любые задолженности в других учреждениях.