Условия рефинансирования кредитов других банков в Авангарде

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование, или перекредитование — это оформление для заёмщика нового кредита с целью погашения прежнего. Кроме суммы и сроков погашения, меняются и прочие условия предоставления заёмных средств: годовая процентная ставка, список необходимых документов, наличие залога, штрафные санкции и так далее.

При этом старые, «исходные», аннулируются сразу после погашения прежней задолженности — обычно с момента подачи заявления до окончательного расчёта проходит не больше полутора месяцев.

Из этого различия рождается ещё одно. Если реструктуризацию может провести, по собственной воле, только финучреждение-кредитор, то по программе рефинансирования деньги предоставляются:

• «родным» банком;
• сторонней кредитной организацией.

С одной стороны, такой подход даёт кредитополучателю гораздо больше свободы: он не зависит от решения одного банка и может самостоятельно выбрать нового кредитора.

С другой, рефинансирование далеко не обязательно предполагает улучшение условий погашения задолженности: в результате подписания договора может вырасти процентная ставка, а финучреждение, согласившееся выдать кредит на погашение другого кредита, с большой вероятностью попытается навязать клиенту большую, чем требуется, сумму.

• Реструктуризация кредита: что это такое и как проходит процесс списания долга
• Что такое рефинансирование ипотеки и как это сделать. Лучшие предложения банков 2021 года.

Как узнать, переданы ли долги от банка коллекторам

Клиент узнает, что банк предал долг коллекторам, когда:

Он получает извещение с требованием погасить долг. Отправителем такого письма является не банк, а неизвестная клиенту организация

Чтобы разобраться, кому и как теперь потребитель должен выплачивать задолженность, ему следует обратить внимание на реквизиты. Если банк воспользовался услугами коллекторских служб без передачи прав требования по кредиту, реквизиты останутся прежними

Если банк передал долг коллекторам, реквизиты будут новыми.Конечно, внимательно изучить само извещение тоже необходимо. Как правило, в нем описаны все существенные моменты, в том числе и информация о том, кому банк передал права требования по кредиту. Упоминание в тексте договора цессии как раз говорит о переуступке прав.Если у клиента возникли какие-либо сомнения, ему лучше позвонить по указанным в письме телефонам и задать все интересующие его вопросы. Клиент получает телефонный звонок от коллектора. Должник получает СМС-сообщение о продаже задолженности. Стараясь сохранить хорошую репутацию, банк, как правило, предупреждает клиента о том, что он передал задолженность. Должник столкнулся с тем, что его счет закрыт. Придя однажды в банк для внесения платежа, клиент может узнать, что его счет больше не обслуживается. Это говорит о том, что банк либо обратился в судебные органы, либо передал долг коллекторам.

Плюсы и минусы рефинансирования для заёмщика

Перекредитование имеет большое количество, как плюсов, так и минусов и в данной теме следует разобраться подробнее. Начнём с плюсов.

1. Уменьшение ежемесячных выплат.

За время, которое необходимо, чтобы погасить долгосрочный кредит, может многое изменится: уменьшится месячный доход, могут появиться дополнительные расходы, либо временное ухудшение материального положения. Все эти факторы можно нивелировать с помощью рефинансирования путём увеличения срока кредитования, с уменьшением ежемесячной ставки по кредиту.

1. Смена валюта кредитования.

Сложная ситуация на валютном рынке служит серьёзным основанием для перекредитования. Однако, следует помнить, что изменение валютного кредита может сыграть на руку, как вам, так и банку, в зависимости от изменения экономической ситуации в стране.

1. Объединение кредитов в разных банках.

Когда кредиты открыты в разных банках и с разными условиями кредитования, оплата становится настоящим кошмаром. Чтобы избежать подобных проблем, можно воспользоваться услугами рефинансирования и объединить все займы в один.

1. Снятие залога с имущества.

Иногда появляется необходимость срочной продажи имущества, однако, если имущество находится под банковским арестом это невозможно сделать и для этих целей также прекрасно подходит рефинансирование кредита. При рефинансировании на беззалоговой основе имущество переходит под ваш полный контроль с возможностью его продажи. Однако, при беззалоговом займе, увеличиваются банковские риски и ставка по кредиту немного возрастает.

Александр Непомнящий, управляющий банковского филиала, о выгоде рефинансирования кредитов:

Теперь перейдём к минусам:

1. Дополнительные расходы.

Перекредитование небольшого займа не является выгодным. Даже если другой банк выставляет небольшие процентные ставки по кредиту не стоит сломя голову бежать и делать рефинансирование. Оформление новых документов и справок, а также комиссионные, взимаемые кредитором за предоставленные услуги, могут быть значительно выше, чем экономия, которую Вы получите, если воспользуетесь услугой рефинансирования кредитов.

1. Ограничение по максимальному количеству кредитов, которые можно объединить в один.

Максимальное количество кредитов, которые можно объединить равно 5. Если у Вас больше заявленного числа, то данной услугой воспользоваться невозможно.

1. Получение разрешения на рефинансирование кредита у банка-кредитора.

Не все банки готовы менять условия кредитования, или передавать клиента другому банку, поэтому добиться нужного документа бывает не так уж просто.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Ипотека в Авангарде берется на долгий срок, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать перекредитование ипотечного займа в Авангарде в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер переплаты.

Рефинансирование ипотечного займа других банков используется для того, чтобы не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю, избежать просрочки. Также заемщик может получить господдержку, воспользоваться льготной программой другого банка, если в состоянии собрать нужные документы.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Авангарде);
• объединение ряда кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков по рефинансированию жилищных займов в Авангарде. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры нового кредита: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков в Авангарде за 2021 год, которые соответствуют вашему запросу.

Совет. Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.

Новый жилищный кредит можно получить при соблюдении следующих условий:

• отсутствие просрочки по действующему долгу;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора осталось больше трех месяцев;
• переоформление действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. Рассмотрим их основной перечень:

• письменная или онлайн-заявка;
• российский паспорт (некоторые финучреждения предлагают перекредитование нерезидентам РФ);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор действующей ипотеки;
• выписка об отсутствии просроченного долга.

Эти справки следует предъявить на начальном этапе. В случае одобрения ипотеки нужно будет предоставить следующий пакет:

• документ о передаче залога недвижимости другой организации;
• справки на квартиру/дом (кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применению Почему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитования Как оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке? Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Существуют ли риски?

Как и всегда, риски присутствуют. Вы должны внимательно ознакомиться с условиями действующих кредитов – возможно, ваш старый банк не допускает досрочного погашения. Или если один из кредитов взят под залог имущества, а новый кредитор тоже требует оформить залог: выгодно ли будет подобное переоформление? Ведь затраты на переоформление документов будет нести заемщик, и подобные расходы тоже стоит учитывать.

Да и еще один немаловажный фактор: оставшийся срок и сумма кредита. Если большая часть займа уже погашена, значит вам осталось выплатить в основном тело кредита. Ведь при аннуитетных платежах банк изначально большую часть платежа забирает в счет погашения процентов и только небольшую часть в счет погашения самого кредита. Тем самым он страхует себя от недополучения прибыли при досрочном погашении займа.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Основания для рефинансирования

Наиболее распространёнными причинами для перекредитования являются:

1. Временная или постоянная утрата трудоспособности. У человека, потерявшего стабильный источник дохода, на который при заключении договора ориентировался банк, неизбежно снизится уровень жизни, а с ним — возможность совершать платежи по графику. Понимая это, банк предлагает рефинансирование на более долгий срок — но вырастет и переплата по кредиту, особенно если процентная ставка осталась на том же уровне или была увеличена.
2. Увольнение, сокращение или перевод на другую, менее оплачиваемую должность. В каждом из этих случаев платёжеспособность клиента естественным образом падает — а значит, рассчитывать на погашение задолженности в прежнем темпе не приходится. Банк готов пойти навстречу кредитополучателю — но только в случае, если тот не уволился по собственному желанию и потерял работу не по своей вине.
3. Наличие залоговой собственности. Получая ипотеку, граждане часто предоставляют в качестве залога находящееся в их распоряжении недвижимое имущество. Со временем может возникнуть необходимость в его высвобождении из-под ограничения — и рефинансирование станет оптимальным способом решения проблемы. Получив требуемую сумму, клиент закрывает ипотеку и может пользоваться залогом как угодно — не забывая при этом исправно вносить платежи по новому кредиту.
4. Наличие нескольких кредитов. Иногда клиенту просто удобно объединить прежде взятые на себя обязательства в одно, на единых условиях и с единым сроком погашения задолженности. Банк, скорее всего, согласится на просьбу заёмщика, особенно если его кредитная история не вызывает нареканий: сведение нескольких расчётов к одному выгодно обеим сторонам сделки.
5. Необходимость в конвертации валюты. Если исходный кредит был взят в долларах или евро, колебания курса не могли не сказаться на платёжеспособности получателя. Существенно снизить финансовую нагрузку — и в этом случае безо всяких подвохов — поможет преобразование задолженности в рублёвую.
6. Возможность снизить процентную ставку. Чем дольше срок погашения кредита, тем больше набегает процентов — в особенности это касается ипотеки. В этом случае снижение ставки даже на 1–2% принесёт весомую выгоду, и клиент, найдя кредитора, предлагающего более выгодные условия, может смело подавать заявление на рефинансирование.

Часто при проведении операции банк выдаёт заёмщику 50–200 «лишних» тысяч рублей, которые можно направить на текущие потребности — это выгоднее, чем оформлять отдельный кредит и тем более обращаться в микрофинансовую компанию.

Ужасный банк

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
Перевод нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 – 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
Снижение процентной ставки. Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
Освобождение залога. Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств

Это особенно важно, если вы планируете продать имущество

Какие потребуются документы?

Подать заявку на рефинансирование в Сбербанке можно через систему интернет-банкинга. При этом если заявка на рефинансирование подана через Сбербанк Онлайн клиенту не нужно будет заранее оформлять какие-то дополнительные документы. Ему просто назначат время, когда он должен явиться в банк для согласования основных вопросов по перекредитованию. При первой встрече, клиентом должна быть заполнена анкета заявление на рефинансирование кредитов в Сбербанке. Согласно правилам банка, заполнение анкеты происходит на месте, в присутствии специалиста кредитного отдела. Поэтому заемщикам нет нужды заранее ее скачивать и самостоятельно заполнять.

Также, согласно требованиям банка для рефинансирования кредита нужно предоставить следующий список документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о регистрации заемщика. Допускается наличие только временной регистрации, но тогда дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий действительность данного вида регистрации (может быть выдан Федеральной миграционной службой). Нужно учитывать, что Сбербанк предоставляет рефинансирование для граждан не моложе 21 года и не старше 65 лет, что обусловлено большой степенью риска кредитования данных категорий граждан.
• Подтверждение регулярного официального источника дохода и трудовой занятости заемщика. При этом гражданин должен работать на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Кроме того, в течение 5 последних лет у него должен быть общий стаж не менее 1 года. Но в случае, если клиент получает заработную плату в самом Сбербанке, требование о наличии годового стажа в течение последних 5 лет на него не распространяется.
• Справка, полученная от работодателя, должна быть составлена по форме 2 НДФЛ. Банк требует исключительно предоставление оригинала, не подойдет даже копия, заверенная через услуги нотариуса. Для подтверждения наличия необходимого трудового стажа в Сбербанк нужно предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки.
• Пенсионеры должны представить справку о размере выплаченной или назначенной им пенсии. Если пенсионер еще работает, ему необходимо также предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки.
• Информация о кредитах, на которые запрашивается рефинансирование. Так, в кредитный отдел необходимо предоставить действующий кредитный договор и справку от первичного кредитора, которая будет отражать остаток невыплаченного займа. Данная справка в обязательном порядке должна быть заверена подписью ответственного лица и печатью банка.

Как уже упоминалось выше, кредитные организации запрещают досрочное погашение займа в первые полгода, а потому рефинансирование такого кредита физически не возможно. Также, Сбербанк не видит смысла в рефинансировании кредитов, до срока истечения которых осталось 90 дней и менее.

Помимо прочего, Сбербанк проверит, регулярно ли совершались платежи заемщиком по первичному кредиту, и не была ли проведена реструктуризации долга. В случае выявления фактов просрочки и (или) реструктуризации долга в рефинансировании практически наверняка будет отказано (за исключением случаев разовых, незначительных просрочек платежей).

Какие кредитные продукты возможно рефинансировать?

Все банки, предоставляющие подобные услуги, обладают своим списком продуктов, которые они готовы рефинансировать. Однако, если попробовать их объединить и примерно усреднить получится такой список:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• дебетовые карты с разрешённым овердрафтом.

Некоторые банки проводят рефинансирование кредитов не только других банков, но и собственных. К таким кредитам относятся:

• потребительские кредиты;
• автокредиты.

Также есть список кредитов, которые полностью запрещены к рефинансированию. К ним относятся:

• кредиты, с пролонгированной ранее задолженностью;
• овердрафты;
• задолженность, с доказанным нецелевым использованием кредита;
• просроченная задолженность, или задолженность с невыплаченными платежами по кредиту.

Какие кредиты можно рефинансировать

Юридические лица могут рефинансировать:

• доверительные займы;

• инвестиционные кредиты;

• автокредиты;

• целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Законодательство РФ не устанавливает требований, на основании которых можно или нельзя рефинансировать те или иные кредиты. Но в конкретных банках ограничениями могут стать:

• оставшийся срок действия погашаемых обязательств — обычно не менее трёх месяцев;

• количество объединяемых займов — некоторые банки допускают не более четырёх кредитов, в других можно консолидировать 5-6 задолженностей;

• дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Иногда условия первоначального кредитования для юрлиц предусматривают штрафы и пени за досрочное погашение задолженности. Рефинансировать такие кредиты невыгодно, а в некоторых случаях — невозможно. Например, в банке можно рефинансировать только тот кредит, на котором нет моратория на досрочное погашение или срок моратория истёк.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Условия Предоставления Потребительского Кредита в Банке «Восточный»

Чтобы взять наличные, можно воспользоваться одной из списка действующих программ. При подаче онлайн-заявки по программе «Кредит наличными», заемщик рассчитывает на максимально удобные условия кредитования с выдачей наличности практически без ограничений по сумме.

• Лимит – до 150 миллионов рублей. Минимальный размер – от 25 тысяч рублей.
• Процент – 9,9% и выше.
• Погашение – в пределах 5 лет.

Деньги получают сразу, в день подачи заявки, либо в любую другую дату по согласованию с заемщиком.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки, необходимо проверить свое соответствие требованиям, предъявляемым кредитором к заемщикам:

• Возраст – 21-76 лет.
• Трудоустройство на текущем месте – от 3 месяцев.
• Отсутствие просрочек по другим кредитным обязательствам на протяжении й месяца.
• Российское гражданство.
• Прописка и место жительства – в пределах региона присутствия отделения «Восточного».
• Наличие регулярного дохода (необязательно справка 2-НДФЛ или другой документ).

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит подтвердить наличие стажа от 12 месяцев и заработка за последний год.

Банк «Восточный» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Алгоритм составления заявки несложен и предполагает 4 простых шага:

Остается дождаться ответа кредитного учреждения и назначить дату и время посещения ближайшего удобного офиса для подписания документов.

Еще проще выглядит согласование займа через личный кабинет действующего клиента – ему не требуется ехать в отделение для получения кредита. Процедура начинается с подачи заявки из ЛК и заканчивается получением средств дистанционным образом.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Восточный Банк»

На стадии отправки заявки никаких подтверждающих документов не потребуется, однако решение через онлайн-форму предварительное. Придется посетить офис банка с паспортом и быть готовым представить дополнительную документацию по требованию кредитора:

• с места работы 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС;
• удостоверение водителя (при наличии) или иной личный документ;
• выписка по банковскому счету, на который приходит зарплата.

Чем больше документов и справок готов представить клиент, тем выше шансы на согласование и увеличение лимита.

К дополнительной документации, которая поможет подтвердить платежеспособность человека, банк относит следующие варианты:

• выписки по карточкам, банковским счетам при использовании вне пределов РФ за год;
• выписки о движениях по счету за последние полгода на суммы от 20 тысяч рублей ежемесячно из любой другой банковской организации;
• договор о подключении к программе инвестиционного страхования со страховой суммой от 1 миллиона рублей;
• договор о накопительном страховании с выплатой страховой суммы от 150 тысяч рублей, при условии оформления договора с компанией, работающей согласно российскому законодательству;
• справка из ПФР о состоянии лицевого счета заявителя.

Эти документы не являются обязательными к предъявлению, но повысят шансы на согласование минимальной ставки, которая начинается от 9,9% и назначается по усмотрению кредитора.

Порядок оформления

Заполнить анкету на карту можно на сайте https://www.avangard.ru или в офисе.

Порядок дистанционного обращения следующий:

1. Заполнить подробную информацию, указать все запрашиваемые сведения.
2. Дождаться решения, которое поступит на электронную почту или по номеру телефона. Статус заявки можно проверить самостоятельно в меню «Банковские карты».
3. Согласовать дату и время обращения в отделении. При наличии в городе нескольких отделений можно выбрать куда удобнее обращаться.
4. Прийти с оригиналами документов и представить их сотруднику.
5. Дождаться окончательного решения и прочитать кредитный договор.
6. Подписать бланки и получить карту.

Сразу в офисе подключите интернет-банк и мобильное приложение, получите логин и пароль, для совершения операций дистанционно.

Преимущества кредитных программ

1. Возможность получить кредит в рублях, долларах США или евро.
2. Не требуется страховать заемщика и машину.
3. Выдают по 2 документам.
4. Бесплатный интернет-банк.
5. Скидки и кешбэк у партнеров до 30%.
6. Выгодные акции и дополнительные услуги, дисконтные программы.
7. Сервис СМС-сообщений бесплатно.

Почему банки занимаются рефинансированием

Банки — это коммерческие структуры, которые имеют единственную цель — извлечение прибыли. О благотворительности в их деятельности говорить не приходится.

Надо признать, что внутреннее рефинансирование не поощряется кредитными учреждениями, поскольку наносит ущерб их капиталу. Дело в том, что банк занимает оборотные средства по определенной ставке у Центрального Банка РФ. Далее он добавляет свою маржу и дает кредиты гражданам и юридическим лицам. И когда возникает необходимость рефинансировать выданные ранее ссуды по сниженной ставке вознаграждения, такая операция уменьшает прибыльность от сделки.

В силу указанного обстоятельства, рефинансирование применяется в исключительных случаях, например, когда заемщик вышел на просрочку из-за затруднительных обстоятельств (болезни, увольнения, смерти добытчика и т. д.). Ну и в этих случаях банк получает следующие выгоды от перекредитования своего должника:

• Улучшает качество кредитного портфеля за счёт погашения просроченной задолженности. Большие долги по кредитам негативно влияют на банковский рейтинг, от которого напрямую зависят дальнейшие шансы финансового учреждения на получение кредитных линий от государства или других структур.
• Зарабатывает на общей переплате по причине увеличения срока перезайма. Такой прием финансово невыгоден должнику, но порой это единственная возможность для него снизить размеры ежемесячных взносов. Поэтому если банк идет на рефинансирование, то в большинстве случаев это происходит, когда клиент просит продлить кредитный срок.
• Сохраняет заемщика в своей клиентской базе, чтобы в дальнейшем предлагать ему те или иные кредитные программы.

Гораздо лучше чувствуют себя банки, рефинансирующие кредиты других банков. В этих случаях преимущества для первых очевидны, так как они:

• Зарабатывают на комиссионных сборах, вознаграждении и переплате по свежему займу.
• Приобретают нового клиента, который может взять и другие банковские продукты (обслуживание расчетных и лицевых счетов, открытие депозитов, совершение переводов и т. д.).
• Улучшают кредитный портфель за счёт привлечения добросовестного плательщика.

Клиент, подобрав для себя на рынке лучший вариант рефинансирования, от сотрудничества с новым банком выигрывает в следующем:

• досрочно аннулирует старую ссуду;
• экономит на процентах за счет щадящих условий по новому кредиту;
• снижает срок заемных обязательств.

Для предыдущего кредитора обращение должника в другие банки несет только минусы: он теряет клиента и потенциальную прибыль. Чтобы минимизировать такие факты, финансовые структуры вводят штрафные санкции за ранний возврат долга. Поэтому при оформлении кредитов стоит заранее узнать, какие банки делают затруднительным досрочный выход из договорных обязательств, чтобы избежать проблем при возможном рефинансировании.

Что такое рефинансирование кредита и зачем оно нужно

В условиях закредитованности большой части населения страны банки разработали специальные кредитные продукты, с помощью которых можно снизить ставки прошлых займов, изменить условия кредитования на более лояльные, увеличить срок выплаты займа.

С помощью такого банковского продукт, как рефинансирование кредита, можно объединить разные займы в один и выплачивать деньги раз в месяц. Чтобы воспользоваться им, следует знать, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2021 году,чтобы облегчить долговое бремя.

На заметку! Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сегодня многие финансово-кредитные организации предлагают такую услугу на различных условиях. Не стоит сразу откликаться на первое предложение. Нужно сначала изучить весь спектр и выбрать оптимальное.

В рамках рефинансирования заемщик получает кредит на обслуживание своих предыдущих займов. Банк перекупает старые долги заемщика, предлагая рассрочку платежей, снижение процентной ставки и иные условия.

В большинстве случаев перекредитоваться предлагают сторонние банковские организации, которые таким образом получают еще и новых клиентов. Есть финансово-кредитные организации, которые предлагают рефинансирование своих займов, но их не так много.

Перекредитование имеет ряд преимуществ, к которым относятся:

• снижение процентной ставки по займу, позволяющее уменьшить переплату и уменьшить кредитную нагрузку;
• упрощение процедуры обслуживания долга, при которой платеж нужно делать только раз в месяц одному заемщику;
• возможность получения нового потребительского кредита, который можно будет потратить на личные нужды;
• возможность продлить или сократить срок выплаты кредита;
• сокращение размера ежемесячной выплаты.

Основной причиной оформить такой заем становится сокращение переплаты за выданные кредиты. Прежде чем идти оформлять рефинансирование потребительского займа, следует внимательно изучить все предложения.

Ниже представлен рейтинг банков, оформляющих рефинансирование кредита. Он поможет понять, какой банк лучше выбрать для физических лиц в 2021 году, чтобы действительно снизить налоговую нагрузку.

Home Credit Bank

В Home Credit Bank могут оформить рефинансирование кредита без справки о доходах новые и постоянные клиенты. Деньги наличными до 1 млн рублей помогут закрыть задолженности в других банках и получить дополнительные финансы на потребительские нужды. Онлайн калькулятор рассчитает посильный ежемесячный платеж на основании суммы займа и регулировании общего срока кредитования.

Благодаря программе страхования от непредвиденных ситуаций, банк снижает ставку до 9.9% годовых. За время погашения кредита клиент может несколько раз перенести дату ежемесячного платежа, это удобно при смене работы и изменении графика заработной платы. Интернет-банк позволяет контролировать финансы, настраивать параметры погашения и оплачивать услуги без комиссии.

В банке можно рефинансировать сразу несколько кредитов для физических лиц без поручителей и формировать общий счет для погашения. Клиенты хвалят Home Credit Bank за высокий профессионализм сотрудников, гибкие условия по кредитованию и возможности реструктуризации займа. Компания входит в ТОП-10 лучших мест для оформления перекредитования под низкие проценты в 2021 году.

Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц

Рефинансирование кредитов для бизнеса предлагают многие крупные банки, ориентированные на работу с юрлицами:

Заключение + видео по теме

В последнее время популярность рефинансирования в России непрерывно растёт. Многие граждане оформляли займы в период кризиса по очень высоким ставкам. Сегодня же на фоне сокращения Центральным банком ключевой ставки наблюдается снижение↓ процентов и по кредитам.

В такой ситуации вполне естественно желание граждан сделать условия обслуживания своих обязательств более выгодными. С этой целью можно воспользоваться рефинансированием кредитов.

Перекредитование помогает не только сократить↓ ставку, но и снизить↓ размер платежей и переплату. Итогом становится улучшение финансового благополучия.

В завершение посмотрите видеоролик о том, зачем рефинансирование займов нужно банку и в чём его выгода:

На этом у нас всё, но команда сайта «РичПро.ru» не прощается с вами!