Как рефинансировать кредит безработному?

Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками

Подать заявку на рефинансирование кредита с закрытыми просрочками можно в дистанционном режиме на сайте банка. В анкете указываются:

• сумма, срок и цель кредитования;
• личные и контактные данные;
• паспортные данные;
• адрес проживания;
• информация о месте работы, стаже, размере заработка.

Финансовая организация проверяет заявку и выдает предварительный ответ. Окончательное решение принимается после предоставления всего пакета документов. После заключения договора деньги перечисляются на карточку. Долг необходимо погашать равными частями в соответствии с установленным графиком платежей.

Помощь в рефинансировании в 2021 году

2021 год характеризуется лояльными годовыми ставками по всем видам ссуд для перекредитования. Вместе с тем существенно ужесточились требования к потенциальным клиентам в плане необходимого официального стажа и документов, подтверждающих официальный доход. 6 из 7 российских банков обязательно потребуют справку, свидетельствующую о платежеспособности, редкие финансовые организации предложат заполнение по форме банка (где учитываются дополнительные источники финансирования семьи).

Помощь в рефинансировании кредита от брокерских организаций – это:

• официальное и законное получение самой низкой ставки по процентам;
• возможность увеличить максимальный лимит нового займа;
• одобрение перекредитования при низком доходе;
• гарантированное оформление нового займа при отказе первичного банка выдать документы по текущим кредитным договорам.

Также активная помощь брокера позволяет добиться дополнительных скидок на рефинансирование – от 2% до 3% от заявленной официальной ставки, увеличить период кредитования, что снизить размер ежемесячного платежа.

Если услуги кредитного брокера смущают заемщика, профессиональную помощь также можно получить от финансовых консультантов. Чаще это бывшие банковские сотрудники, которые прекрасно ориентируются в тонкостях банковской деятельности, умеют обиться привлекательных условий в зависимости от потребностей клиента.

Что делать безработным?

Судимым и безработным при взятии денег немного сложнее, чем должникам, т.к. специализированные организации всегда заботятся о возможности погашения выданных денег. Банки всегда стараются страховаться в таких случаях и назначают весьма непростые условия, которые соблюсти не так уж сложно:

• наличие залогового имущества;
• повышенная процентная ставка;
• небольшие суммы;
• минимальное время погашения.

При наличии хорошей КИ и возможности предоставить все необходимые документы, банк всегда согласится пойти навстречу любым безработным. Делается это исключительно для уверенности, что кредит окажется погашен своевременно, а со временем клиент вполне может перейти на обычные условия без дополнительных требований.

При наличии хорошей КИ банки могут выдать кредит безработному.

Стоит отдельно выделить судимых людей. Кредит им взять не особо сложнее, чем должникам или безработным, но при этом они подлежат дополнительным проверкам, а также придется разрешить целый ряд формальностей.

Чего не следует ожидать от кредитного брокера

Заемщику, попавшему в затруднительное положение, нужно усвоить, что любая помощь будет оказана ему не из альтруистических соображений. Деятельность брокера имеет целью получение прибыли. По этой причине компании стремятся создать впечатление, что любая проблема будет ими успешно решена с практически стопроцентной гарантией. Это не так.

Во-первых, рефинансирование, даже самое выгодное, не избавляет клиента от необходимости обслуживать долг.

Во-вторых, есть заемщики, обремененные таким количеством проблем, что помощь им – дело совершенно безнадежное. Чудес не бывает.

В-третьих, декларации о каких-либо особых отношениях с банками, дающих возможность получить гарантированное одобрение заявления на рефинансирование, как правило, не соответствуют действительности. «Уговорить» кредитора дать деньги взаймы без обязательных гарантий возвратности невозможно: банки никогда не будут действовать вопреки собственным интересам.

В-четвертых, выгода заемщика распределяется на весь срок действия договора, а вознаграждение брокеру нужно выплатить сразу. Этот факт существенно снижает экономию, если посчитать проценты, набегающие на сумму гонорара.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Как рефинансировать потребительский кредит

Многие люди терпят не устраивающие их условия длительное время и не знают, как изменить сложившуюся ситуацию. Немало есть случаев, когда давление висящего долга становится невыносимым. Человек впадает в депрессию, и может случиться непоправимое. Для того чтобы не случилось худшее, нужно знать, как рефинансировать кредит.

Сделать рефинансирование кредита достаточно просто. При желании клиента изменить не устраивающие его условия кредита, он может обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки или предоставить им собственную программу. Если в банке нет перекредитовки займа, и он отказывает в выполнении снижения процентной ставки, можно поискать самое выгодное предложение в других организациях.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

• потребительские кредиты на неотложные цели;
• кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

1. Срок действия договора не менее полугода.
2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до 2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев до 5 лет

ставка кредита

от 11,9% годовых

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
4. Обеспечение кредита не требуется.
5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

1. Является российским гражданином.
2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
3. Техпаспорт на машину.
4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

• справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Предложения от Альфа Банка

Одобрение на рефинансирование заемщику без официального трудоустройства можно получить и в Альфа Банке. Здесь предлагают объединить несколько кредитов в один, уменьшив ставку и сумму ежемесячного платежа до двух раз. Также дополнительно предлагается часть денег наличными на личные цели. Условия предоставления нового кредита следующие:

• сумма займа – от 50 тыс. до 3 млн. руб.;
• срок кредитования – от 2 до 7 лет;
• годовые – 9,9% с услугой «Страхование» и 13,99% при отказе от страховки;
• первый платеж – через 45 дней.

Альфа не требует подтверждения доходов или бумаг по рефинансируемым кредитам. Заемщику достаточно предъявить паспорт и любой второй документ. В перечне последних загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, медицинский полис и банковская карта. Справка по форме банка или 2-НДФЛ нужна только при желании взять денег на личные нужды сверх суммы задолженности. Погашается ссуда по графику платежей или досрочно. Перечисляются взносы через банкоматы, мобильное приложение, интернет-банкинг и отделения ФКУ.

Оформляется перекредитование за три шага. Подается онлайн-заявка через фирменный сайт Альфа Банка, анкета рассматривается в течение 2 минут, после чего подписывается договор. Рефинансируемые кредиты погашает само ФКУ по предоставленным заемщиком реквизитам – клиенту делать ничего не нужно.

Что касается требований к заемщику, то среди них есть гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 тыс. и непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев. Официальное трудоустройство необязательно – главное, подтвердить свою платежеспособность и благонадежность.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Простому человеку, который не разбирается в банковских тонкостях, достаточно сложно найти выход из сложившейся ситуации. Буквально сразу же после невнесения оплаты в срок на вас начинают оказывать давление, требуя возвращения долга. Перекредитование потребительских кредитов в других банках позволит выгодно обернуть ситуацию для себя и предотвратить неприятное влияние коллекторских служб.

Простыми словами термин «рефинансирование» означает оформление нового займа с более выгодными условиями. С его помощью вы закроете предыдущий займ. Прежде чем согласиться на предлагаемые условия, желательно изучить следующую информацию:

• об условиях вашего предыдущего кредита – в договоре указывается срок и проценты, которые вы должны выплатить банку;
• о перечне лучших предложений, которые предлагают рефинансирующие банки;
• об изменении размера выплат по новому договору;
• о дополнительных тратах, которые могут быть к вам применены;
• о подаче заявления в банке и пакете необходимых документов.

Не стоит спешить с принятием решения. Даже после того, как сотрудники подготовили новый договор и пригласили вас на его подписание, у вас есть 5 дней для обдумывания всех деталей. За этот период условия, которые прописаны в уже одобренном варианте, могут несколько измениться. Это не касается ипотеки. Но даже в этом случае вам могут дать время подумать.

Важно знать и о том, что сразу вы можете перекредитовать несколько договоров. Если вы хотите взять новый займ для погашения ипотеки в другом банке, то стоит сначала уточнить у них об услуге снижения ставки

Она имеет меньшее количество формальностей и расходов, кроме того, не нужно делать переоценку квартиры снова. Как правило, ответственные рефинансирующие банки тщательно рассказывают обо всех особенностях сотрудничества. Но бывает и так, что они предлагают провести рефинансирование, а деньги истратить на любые нужды. Таким образом, вы тратите деньги, а размер кредита увеличивается.

ГлавФинанс — займ без работы под 1% в сутки

• Сумма: От 1000 до 30 000
• Срок: До 14 дней
• Процентная ставка: 1% в день
• Возраст: 21-60 лет.
• Комплект документов: ваш паспорт.

Фиксированная процентная ставка 1% в день без дополнительных комиссий — легко посчитать, сколько вы переплатите за взятую вами сумму. Процент высокий, так что стоит обращаться только, если деньги нужны действительно прямо сейчас. Первый раз можно получить не более 15 000 рублей. Выдают микрокредиты только по паспорту, но с 21 года, а не с 18-ти, но даже при отсутствии работы.

Где взять кредит, если вам всего 18 лет ⇒

Как увеличить вероятность одобрения кредита без офицальной работы

Если у вас нет официальной работы, но есть какой-то другой доход, который вы можете хоть как-то подтвердить или хотя бы заявить — пользуйтесь этим. Принесите справки об алиментах, выписки с банковских счетов, договора аренды, если вы сдаете квартиру и все прочее, что сможете найти.

Рассмотрите вариант получения займа под залог автомобиля или квартиры — это уменьшит вероятность отказа, или пригласите надежного поручителя, который выступит гарантом того, что вы сможете выплачивать долг вовремя.

Дадут ли кредит, если вам всего 18 лет

В 18 лет о работе думать особо не приходится, все время уходит на учебу, но деньги могут понадобится. К сожалению, обычно банки выдают займы лишь с 21-23 лет, но в Совкомбанк можно взять наличные с 20 или 18 по программе Кредитный Фитнесс, а в Тинькофф — кредитку или потреб. кредит с 18 лет без работы.

На какой процент рассчитывать

Без работы, справок и поручителей минимальную процентную ставку вам никто не предложит, так что стоит рассчитывать примерно на 20%-50% годовых в банках и 1% в день, если вы решили обратиться в микрофинансовую организацию. Исключение LotFinance — 0,5% в сутки.

Парадокс: у неработающих ставки выше, чем у официально трудоустроенных. Но банки действительно охотнее дают деньги тем, у кого они уже есть.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит. Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя. Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов. Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие

Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде

Также в некоторых финансовых учреждениях присутствуют комиссии за выдачу и погашение кредита. В большинстве банков обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Если он отказывается от данной процедуры, то процентная ставка по кредиту будет увеличиваться

Кроме этого, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения долга. Дело в том, что по закону устанавливать моратории на данную операцию банки не имеют права

Однако большинство организаций в принудительном порядке требуют от своих клиентов предупреждать о подобных намерениях не позже чем за 30 дней.

Популярные причины отказа в рефинансировании

Кроме уровня материального достатка банки проверяют и массу других нюансов, которые могут стать причинами для отказа в перекредитовании. Чаще всего основаниями для отрицательного решения становятся:

• опасная работа – профессии, связанные с риском для жизни, попадают в разряд неблагонадежных;
• просрочки по сторонним платежам – задолженность за свет, неоплаченные штрафы за парковку и другие некрупные долги;
• недавняя продажа имущества – это рассматривается как возможное свидетельство наличия материальных проблем;
• возраст старше 60 лет;
• подложные документы и махинации.

Каждое кредитное учреждение может иметь свой список негласных причин для отказа, которые могут быть озвучены клиенту.

Плохая кредитная история

Практически каждый человек имеет свою кредитную историю. Она формируется из всех займов, когда-либо взятых гражданином в разные годы и в разных финансовых учреждениях.

Если заемщик не допускал просрочек и добросовестно выполнял обязательства перед банком, то в его КИ не будет темных пятен. А вот регулярные задолженности и периодическое досрочное погашение кредитов формируют испорченную КИ, которая в дальнейшем не позволяет заемщику провести рефинансирование или открыть новый кредитный договор.

Возраст пенсионера и состояние здоровья

Возраст на момент закрытия соглашения с банком является определяющим показателем для заемщика. Наиболее благосклонно финансовые учреждения смотрят на клиентов от 23 до 60 лет. Считается, что в этом возрасте человек имеет:

• стабильную работу;
• хорошее здоровье;
• высокие шансы на улучшение материального положения.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет проводят многие банки, но в ряд обязательных условий включают страхование жизни и здоровья. Если заемщик заболеет и не сможет выплачивать займ или умрет, страховая компания полностью покроет банковские убытки.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей практически невозможно. Финансовые учреждения, которые продлили максимальный возраст до 75 лет, требуют от клиента не только застраховаться, но и представить поручителей или созаемщиков.

Несмотря на то, что в список официальных причин для принятия отрицательного решения возраст старше 60 лет не входит, банки часто отказывают в рефинансировании таким клиентам.

Отсутствие работы

Рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров – задача сложная, но все же выполнимая. Банки осуществляют эту услугу, но с рядом оговорок:

• сумма займа не превысит 500 000 рублей, а в ряде случаев ограничивается 200 000 рублей;
• срок действия договора – 2-3 года.

При оформлении перекредитования финансовые организации четко следят за тем, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60 % от пенсии. Если она невысока, то заемщику однозначно откажут.

Важно!Безработному пенсионеру стоит попробовать обратиться в «», «» или «», так как в остальных учреждениях он в 85 % случаев получит отказ.

Зачем банки выдают займы на погашение существующих кредитов

Переоформить кредит финансовые организации предлагают, как правило, тем людям, у которых нет проблем с выплатами по существующим займам. Они обеспечивают платежеспособным клиентам лучшие условия и тем самым переманивают их к себе.

За счет чего финансисты снижают ставки по потребительским кредитам? Дело в том, что банки сами занимают деньги в ЦБ, а затем выдают ими ссуды коммерческим компаниям и рядовым гражданам.

В зависимости от экономической ситуации Центральный банк либо повышает ключевую ставку, по которой кредитует банки, либо понижает ее. За последние 2,5 года (с декабря 2018 по июль 2020 года) ключевая ставка ЦБ снизилась на 3,5% (с 7,75% до 4,25%). Заемные средства для банков стали дешевле. Поэтому у них появилась возможность кредитовать население под более низкий процент.

Какой кредит проще всего рефинансировать

Легче всего тем заемщикам, которые исправно выполняли взятые обязательства более полугода и менее половины срока действия договора. О том, почему не рефинансируется кредит, когда до даты погашения остается мало времени, есть много разной информации, но суть одна: слишком запоздалая процедура обычно не имеет экономического смысла.

Раньше чем через полгода перекредитоваться не получится. В течение шести месяцев заемщик демонстрирует на практике свою платежеспособность. Если ему трудно обслуживать долг, то скрыть этот факт нельзя.

Залогом успешного рефинансирования служит позитивная история сотрудничества с кредиторами. Утаить просрочки, имевшие место в прошлом, тоже невозможно. Информация о заемщике хранится в БКИ.

Еще один решающий фактор – официально подтвержденный доход клиента и наличие у него имущества, пригодного для обеспечения возвратности.

В общем, идеальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, он состоятелен, а на всякий непредвиденный случай у него есть залог или поручитель. Такого стремится заполучить любой банк. Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой по ежемесячным платежам ему не нужна. Пусть только придет и расскажет, какие условия займа хочет улучшить, и ему помогут отзывчивые сотрудники финансового учреждения.

Требования к заемщику при рефинансировании без подтверждения дохода

При отсутствии справки 2-НДФЛ кредитор предъявляет более жесткие требования к клиентам:

1. Наличие хорошей кредитной истории. Просрочки перед другими банками (в том числе в прошлом) снижают риск получения займа.
2. Нахождение в необходимом возрасте. Как правило, рефинансирование без подтверждения дохода предлагается гражданам в возрасте 21-60 лет. Оформить перекредитование пенсионерам почти невозможно.
3. Регистрация и проживание в регионе работы кредитора. Для банка является ключевым фактором возможность связаться с заемщиком при необходимости.

В большинстве случаев пакет бумаг имеет такой вид:

• удостоверение личности;
• заявление (анкета);
• выписка по старому займу;
• кредитный договор (также по старому кредиту);
• справка из банка об отсутствии долга;
• бумага, подтверждающая возможность перекредитования;
• реквизиты для перечисления средств.

Пакет документов для рефинансирования меняется в зависимости от финансового учреждения. Некоторые кредиторы обязательно требуют 2-НДФЛ и отказывают в услуге при отсутствии такого документа.

Рефинансирование

В каких случаях рефинансировать потребительский займ невыгодно

Однако реструктуризация кредита целесообразна не во всех случаях. Ведь банки стремятся не только облегчить финансовое положение людей, но и заработать на таких сделках. Когда рефинансирование будет выгодно кредитной организации, но не принесет пользы ее клиенту?

Полная стоимость нового кредита такая же, как и предыдущего

Рекламируя свои услуги, банки афишируют привлекательные ставки на уровне 8-10% годовых. Для тех, кто два года назад брал ссуду под 16%, новые условия кажутся выгодными.

Однако помимо процентов за пользование деньгами банк может взять с клиента плату за оказание дополнительных услуг. Так, рефинансировать кредит по ставке 9,9% годовых банки предлагают только тем людям, которые оформили страховую защиту займа. Без покупки этой услуги ставка рефинансирования станет уже, допустим, 13,9% (на 4% выше). И если у клиента оформлен заем в другом банке под 16% годовых, то новое предложение улучшит его положение лишь символически.

Что будет, если заемщик согласится на страхование? Судя по отзывам в интернете, при сумме кредита в 343 тысячи рублей 63 тысячи рублей (18% от займа) может составлять плата за страховку. Эти деньги банк включает в тело кредита, но на руки клиенту не выдает. Средства уходят в страховую компанию. Однако все средства нужно будет вернуть, вместе с начисленными на них процентами.

По действующим в России законам, если наличие страховки влияет на размер процентной ставки, то расходы на ее обслуживание банк должен включить в полную стоимость кредита.

Информация о ПСК должна быть доведена до заемщика до подписания кредитного договора. В одном известном банке, который «гарантирует» клиентам ставку при рефинансировании на уровне 9,9%, в уведомлении о ПСК сказано, что она может достигать 24,4% годовых.

Если выяснится, что полная стоимость нового займа (вместе с оплатой допуслуг) почти такая же, как и ПСК предыдущего (или даже выше нее), то клиенту такое рефинансирование выгоды не принесет.

Реструктуризация займа, выплаченного более чем наполовину

Получение нового кредита на рефинансирование старого может оказаться невыгодным, если уже прошло больше половины его срока.

Заемщики, как правило, возвращают банкам кредиты аннуитетными (равными) платежами. Первое время в структуре таких платежей преобладают проценты по займу. На погашение тела кредита направляется меньшая часть средств. Получается, что большая часть вознаграждения банку выплачивается в первую половину срока пользования деньгами. Во вторую половину срока клиент гасит уже сам займ и небольшие проценты по нему.

Если рефинансировать заем ближе к окончанию его срока, то получится, что сначала клиент выплатит большую часть процентов одному банку. А затем станет платить проценты на чуть меньшую сумму другому банку (пусть и по сниженной ставке).

Прежде чем принять решение о реструктуризации потребительского кредита, нужно с калькулятором в руках взвесить все «за» и «против». Необходимо убедиться, что полная стоимость нового займа будет ниже, чем предыдущего (в идеале, не менее чем на 3-4%). И это приведет либо к снижению переплаты, либо к уменьшению ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредита для клиентов с плохой КИ

Для принятия решения финансовые организации изучают кредитную историю обратившегося. При наличии испорченной кредитной истории некоторые банки готовы одобрить заявку на рефинансирование кредита с просрочками, если клиент соответствует определенным требованиям. Рассмотрим их:

• нет открытых просрочек за последние 12 месяцев;
• заемщик обращается в банк за услугой первый раз;
• в течение полугода соблюдался график платежей;
• до закрытия кредита осталось не меньше 6 месяцев.

При испорченной КИ у клиента меньше шансов на одобрение заявки и рефинансирование кредита. Кроме того, банк может установить дополнительные требования – предоставить справку о доходах, которая подтвердит платежеспособность, внести залог, привлечь поручителя или открыть новый вклад в конкретной финансовой организации.

Кто поможет в рефинансировании без справок?

Без подтверждения доходов банки кредиты предоставляют, но не всегда так, как планирует клиент:

• Одобренный лимит может оказаться меньше суммы долга;
• Ставка по рефинансированию без справок – выше (от 13-16%);
• Вероятность одобрения не высокая;
• Проверки более тщательные – банк будет анализировать платежеспособность по дополнительным пунктам (наличие штрафов, налоговой задолженности, долгов по ЖКХ, дисциплина выплат по прошлым займам, и пр.).

Помочь добиться положительного ответа от банка помогут кредитные брокеры:

Брокер

Ставка

Сумма

Ставкаот 6.9%

Суммадо 5 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 6.9%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 8.5%

Суммадо 20 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 9.9%

Суммадо 15 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 11%

Суммадо 12 000 000 ₽

Отправить заявку

Финансовые брокеры поддерживают партнерские отношения с банками и отлично знают ассортимент предложений, понимают – как работает программа одобрения заявок. Они могут быстро подобрать для вас удобный вариант кредитования без справок, без ограничения по сумме, с минимальной ставкой и быстрым одобрением.

Услуги брокеров предоставляются на платной основе, но полученная экономия и сэкономленное время окупают расходы на 100%. Убедиться в профессионализме брокеров вам помогут отзывы клиентов на нашем сервисе.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

от
8.5%

100 000 — 2 500 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
6.9%

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет