Рефинансирование кредитной карты от Альфа Банка

Обращаемся в банк

Если сомневаетесь в выгоде рефинансирования, можете предварительно рассчитать его, определить процент, который сможет предложить Альфа-Банк в вашей ситуации. Сделать это вам поможет специальный интернет-сервис. Ниже представлена пошаговая инструкция, как провести данную процедуру:

1. Перейдите на официальный портал Альфа Банка.
2. Откройте раздел кредитов, кликните по вкладке «Рефинансирование и кредиты наличными».
3. Нажмите кнопку «Рефинансирование».
4. Прокрутите экран вниз, спустившись к строчке «Рассчитать…».
5. Выберите подходящую категорию – «Стандартные условия», «Зарплатная карта» или «Компания-партнер».
6. Начинайте заполнять пустые поля: укажите тип задолженности, текущий остаток по ней, размер ежемесячного погашения.

После выполнения указанных действий система моментально рассчитает актуальную для вас процентную ставку. На основе полученных данных вы сможете сделать выводы о выгоде предложения. Если предложение Альфа Банка удовлетворило вас, приступайте к заполнению заявки. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать:

• откройте вышеупомянутый портал;
• на главной странице наведите курсор на раздел кредитов, кликните по строчке «Рефинансирование»;
• в отобразившемся окне вы увидите кнопку «Заполнить заявку», нажмите на нее;
• заполните пустые поля, указав ваши персональные данные: ФИО, контактный номер телефона, регион проживания и адрес электронной почты;
• предоставив все необходимые сведения, нажмите на «Продолжить».

Система обработает введенную информацию, направит вашу заявку в отдел рефинансирования. Как только ваше заявление будет просмотрено менеджером банка, он свяжется с вами для уточнения деталей. На этом все.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке

Должники получают выгодное предложение, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Банк оперативно решает вопросы заемщиков, которым сложно расплачиваться по своим обязательствам.

Однако сотрудники кредитного отдела негативно относятся к клиентам, которые имеют просрочки. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Альфа-банку достаточно выгодно переманивать добросовестных клиентов, которые своевременно вносят платежи. Причем заемщик не всегда получает выгоду от рефинансирования. Причина заключается в том, что сначала гасятся проценты по кредиту. Их сумма в ежемесячных платежах постепенно уменьшается по мере погашения ссуды.

Если клиент долго расплачивался по кредиту, то даже сниженная процентная ставка не позволяет получить выгоду от рефинансирования. Чтобы определить размер переплаты нужно внимательно изучить график погашения займа в старом банке.

Существуют ограничения, установленные Альфа-банком по отношению к новым клиентам. Причиной отказа в предоставлении займа может быть высокая закредитованность. Банк не занимается рефинансированием безнадежных клиентов, которые не в состоянии расплачиваться по долгам.

Лучше сразу отказаться от идеи взять кредит под залог недвижимости. Более низкая процентная ставка, предложенная банком при рефинансировании не должна вводить в заблуждение. Человек рискует остаться без квартиры в случае, если не сможет своевременно расплачиваться по долгам.

Погашение задолженности

После оформления всех документов, заемщик получает график погашения задолженности. Так обозначаются граничные сроки ежемесячного внесения платежей. Платежи вносятся ежемесячно на одинаковую сумму, указанную в договоре.

• Погасить задолженность можно следующими способами:
• Через личный кабинет интернет-банка.
• В банкоматах и терминалах самообслуживания.
• Через мобильное приложение.
• С помощью бухгалтерии на рабочем месте.
• Через партнерские организации.

Важно! Рекомендуется вовремя совершать выплаты, так как за каждый день просрочки по рефинансированию кредитов других банков будет начисляться штраф в размере 0.1% от задолженности.

Алгоритм оформления рефинансирования

Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:

1. Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
2. Иметь гражданство Российской Федерации;
3. Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
4. Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
5. В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
6. Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.

Зарплатные клиенты банка могут заказать выезд банковского работника на дом. Все остальные люди, которые ценят своё время, могут всего за 5 минут заполнить заявку онлайн.

Что делать с документами в том случае, если клиент выбирает вариант дистанционного заполнения заявления? Достаточно загрузить их фотографию или скан-копию через специальную форму на сайте Альфа-Банка.

Выгода рефинансирования карточки

Кредитная карточка – уникальный платежный инструмент, значительно упрощающий жизнь современного человека. Он существенно расширяет финансовую свободу, позволяет совершать крупные покупки, проводить разнообразные денежные операции и транзакции.

Однако вместе с правами и привилегиями владелец кредитки получает и ряд обязанностей, главными из которых являются соблюдение графика платежей, ежемесячные погашения задолженности. К сожалению, исправно выполнять их под силу не каждому. Просрочки взносов влекут различные штрафные санкции, дополнительные проценты, способствующие увеличению кредитного долга. Решить эту проблему поможет рефинансирование.

Рефинансирование – стандартная банковская процедура, суть которой заключается в замене существующего долгового обязательства на новое, более выгодное. Среди ключевых преимуществ данной услуги можно выделить:

• возможность рассчитаться с задолженностью;
• снижение размера ежемесячных платежей;
• более комфортное предложение по кредиту.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Соглашаясь на процедуру рефинансирования, заемщик должен в обязательном порядке закрыть карточку другого банка

Кто может сделать рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Сегодня банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

✓Гражданство: Российская Федерация;

✓Возраст: от 21 года;

✓Стаж: непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;

✓Доход: от 10 000 рублей после вычета налогов;

✓Телефоны: обязательно наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона.

Получить деньги могут только те, кто живут и работают в городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу.

?Могут ли сделать рефинансирование ИП?

Индивидуальным предпринимателям продукт кредит на рефинансирование задолженности в Альфа-Банке не предоставляется.

Также вряд ли Альфа-Банк захочет получить клиентов с плохой кредитной историей. А потому важным фактором для одобрения кредитной заявки является также добросовестное обслуживание рефинансируемых кредитов, то есть отсутствие просрочек платежей.

Альфа Банк: оформить рефинансирование кредитов других банков

Переоформление производится на следующих кредитных условиях:

• Денежный лимит – до 1000000 рублей.
• Возврат денежных средств – от 1 до 3 лет.
• Ежегодное начисление – от 14%.
• Количество рефинансируемых сторонних кредитов – до 5.
• Возможность получения дополнительных средств.
• Вариант досрочного погашения.

Важно! Следует отметить, что базовые параметры на рефинансирование кредитов других банков, перечисленные выше, отличаются от условий для держателей зарплатных счетов и  партнерских организаций. Обладатели таких карт получают ощутимые привилегии в виде пониженной процентной ставки и увеличенного кредитного лимита.

«Альфа Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.

Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:

• кредитные карты;
• товарные кредиты (на технику);
• автокредиты;
• нецелевые займы.

Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.

«Кредит наличными»

Если нужны наличные, в «Альфа банке» можно получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 60 месяцев.

Процентная ставка определяется строго в соответствии с запрашиваемой суммой и категорией заемщика:

• При запросе суммы до 250 тысяч рублей банк определяет ставку в пределах 14,99-22,99%. Для клиентов зарплатного проекта ставка снижена до 12,99-21,99%.
• При выдаче лимита до 700 тысяч рублей стандартная ставка назначается в диапазоне 10,99-18,99%.
• Если запрошена крупная сумма до 3 миллионов рублей, назначают ставку 10,99-17,99%. Для зарплатников лимит увеличен до 5 миллионов рублей под 9,9-17,99% годовых.

«Кредит под залог жилья»

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

• Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
• Погашение – до 30 лет.
• Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.

• Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
• Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
• Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
• Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.

• наличие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
• наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
• полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
• отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком)

Возможности для клиентов Альфа-Банка

Привлекая клиентов к программам рефинансирования, банк исходит из своих интересов. Кредит – это один из источников дохода организации, но он всегда имеет некую долю риска невозврата. Гораздо надежнее предоставить займ проверенному клиенту, который на протяжении определенного периода выполнял свои обязательства и своевременно вносил оплату по договору. Поэтому кредитные риски при такой сделке сведены к минимуму, соответственно, банк может предложить довольно интересные условия.

Для физических лиц Альфа-Банк предлагает произвести рефинансирование различных видов займа:

• кредитов, выданных наличными;
• потребительских займов (целевых или нецелевых);
• ипотеки;
• на автомобиль;
• долгов по кредиткам.

Все виды займов рефинансируются в рамках единого комплексного продукта. В него же можно внести и задолженность по недвижимости, но процент при этом будет выше, чем при оформлении специального предложения по ипотеке.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

• валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
• максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
• банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
• рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
• у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
• клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Документы

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
• отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
• паспорт;
• справка о доходах;
• ИНН;
• договор по кредиту с первичным кредитодателем;
• справка по долгам кредита;
• трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Готовые решения по ипотеке в ПАО банке «ФК Открытие»

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Сегодня все банки предлагают примерно одинаковые условия для перекредитования. И в этом нет ничего странного. Ведь таком образом они переманивают самых добропорядочных и платежеспособных заемщиков у конкурентов. Какие преимущества у Альфа-Банка?

Он предлагает объединить до 5 кредитов других банков в один более выгодный. То же самое делают и другие.

Альфа-Банк предлагает получить дополнительные наличные. Сбер, для примера, тоже.

В Альфа-Банке можно увеличить срок кредита до 5-7 лет, уменьшив тем самым размер платежа. В других банках предложат примерно такие же условия.

Единственное, на что следует обращать внимание, так это на процентную ставку. Рефинансировать кредит есть смысл только там, где она ниже

И вот тут Альфа-Банк может быть, действительно, более предпочтительным, чем многие другие.

Ну, и конечно, желательно обращаться в тот банк, где являешься зарплатным клиентом, поскольку так можно получить более выгодные условия.

Генеральная лицензия Банка России №1326. Информация не является публичной офертой, представлена в справочных целях.