Особенности рефинансирования кредита в Связь-Банке

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

• на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
• новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

• Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
• Определите срок, за который вы хотите его погасить.
• Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
• Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
• Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:

• форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
• условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
• возможность повышения банком ипотечной ставки;
• возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
• дополнительные требования к заемщику.

Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:

• личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
• на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
• по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

• Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
• Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
• Погашение ипотечного кредита.
• Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
• Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Преимущества и недостатки

Перекредитование имеет немало плюсов. Оно дает возможность объединить несколько задолженностей.

Часто люди оформляют несколько кредитов, иногда и в разных учреждениях, и не у всех получается следить за своевременным внесением платежей, что приводит к накоплению штрафов.

Связь-банк дает возможность соединить до 5 кредитных продуктов, что значительно облегчит процесс их погашения.

А также услуга хороша тем, что позволяет снизить процентные ставки и обеспечить себе серьезную экономию.

Также можно увеличить срок кредитования, что позволит снизить размер регулярного платежа, или уменьшить его, если вы хотите погасить долг досрочно.

Еще одно преимущество в том, что существует возможность увеличить занимаемую сумму. Тогда часть ее пойдет на погашение кредита, а часть вы сможете использовать для своих нужд.

Как таковых недостатков у услуги почти нет, но нужно учесть, что она потребует определенного времени для оформления.

Кроме того, есть риск получить отказ.

Как оформить кредит в СКБ-Банке?

Для оформления заявки на кредит клиент может обратиться в ближайший офис банка или заполнить анкету самостоятельно на официальном сайте. Рекомендуется использовать второй вариант, так как он позволяет получить более выгодную ставку.

В анкете потребуется указать желаемые параметры кредитования и заполнить 5 информационных блоков:

1. Контакты — ФИО, дата рождения, город получения, способ выдачи (в офисе или курьером), номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
2. Паспорт. На этом этапе требуется сначала указать цель кредита, а затем ввести паспортные данные в полном соответствии с документом, включая адрес и дату постоянной регистрации.
3. Работа. Здесь нужно из предложенного списка выбрать тип занятости и ввести данные о месте работы (название, адрес и телефон организации, примерное количество сотрудников, вид деятельности, начало работы, занимаемая должность, ФИО руководителя, размер заработной платы). В этом разделе также требуется загрузить файл с документом, подтверждающим доход.
4. Семья — семейное положение, количество детей, дата рождения первого ребёнка.
5. Прочее. В последнем блоке необходимо указать ФИО и номера телефонов двух контактных лиц.

Рассмотрение кредитной заявки и принятие окончательного решения занимает от 15 минут до 2 дней. В случае одобрения заёмщик должен явиться в указанное отделение СКБ-Банка и предъявить необходимые документы. Максимальный срок действия положительного решения составляет 30 дней. В течение этого времени заявитель может забрать деньги или отказаться от кредита.

После подписания кредитной документации заёмные средства будут зачислены на текущий счёт или карту клиента, открытые в СКБ-Банке. При первичном обращении заёмщику моментально открывается новая карточка. Деньги сразу после зачисления можно получить наличными через кассу.

В некоторых городах есть возможность выдачи кредита без визита в офис. После одобрения курьер привезёт клиенту бесплатную карту, на которую уже будут зачислены заёмные средства.

Оставить заявку

Условия услуги рефинансирования в Связь банке

Связь банк предлагает клиентам услугу рефинансирования кредитов на следующих условиях:

• Сумма кредита должна быть не менее 30 тысяч рублей и не более 3 млн. рублей.
• Срок кредита составляет от 6 месяцев до 7 лет.
• Процентная ставка определяется индивидуально, зависит от суммы, срока и других факторов. Начинается от 14.9 % годовых.

Кроме того, для проведения этой услуги банк выносит некоторые требования:

• Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет.
• Стаж работы у заемщика должен быть не менее одного года всего и не менее 4 месяцев на последнем месте.
• Для получения данного кредита необходимо гражданство РФ.

Данный тип кредита выдается для рефинансирования потребительских кредитов (детально о них читайте здесь), ипотечных и автокредитов.

Чтобы лучше понимать, у какого банка более выгодные условия по рефинансированию, сравним их в виде таблицы.

Отзывы о кредитах в СКБ-Банке

Свежие записи

Потребительский кредит наличными в Почта банке — порядок получения займа и процентные ставки

Основные условия рефинансирования

Связь-Банк предлагает рефинансировать своим клиентам до 5 кредитов других банков, среди которых могут быть кредитные карты, потребительский или автокредит. Главным требованием является срок их действия не менее 6 месяцев с даты открытия и своевременное погашение. Остальные условия заключаются в:

• Процентная ставка является фиксированной и составляет 11,90% годовых. О там как и какие факторы на нее влияют можно узнать ниже.

• Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽, а минимальная 30 000 ₽
• Срок рефинансирования — от 6 до 84 месяцев.
• Комиссия за выдачу отсутствует и обеспечения (залога или поручителей) не требуется.
• В случае несвоевременного внесения очередного платежа на возникшую сумму просрочки начисляется штраф в размере 20% годовых до полного погашения несанкционированной задолженности.

Главным условием получения столь низкой процентной ставки в Связь-Банке — страхование от риска потери работы, несчастных случаев и болезней. В случает от полного отказа оформления страховки процент увеличивается на 3%, а при покупке полиса не на все описанные выше риске — на 1,5%. Также до предоставления документов о погашении всех других кредитов базовая процентная ставка равняется 16,9% годовых. В первый месяц погашения рефинансирования кредитов производится платеж не в счет тела долга, а на оплату процентов.

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Пример и расчет рефинансирования

Прежде чем отправлять заявку, стоит подобрать оптимальную программу и произвести расчет платежа по кредиту. Такая возможность предоставлена на официальном сайте банка.

Так как в систему уже заложены параметры вознаграждения банку, то пользователю остается только определиться с суммой кредита. А в результате получить сведения о размере ежемесячного платежа.

Рассмотрим, как изменяется размер взноса в зависимости от выбранного кредитного лимита, если он минимальный, оптимальный или максимальный:

*Единица измерения — рубль.

Несмотря на то, что результат носит справочный характер, он позволяет сделать выводы о выгодности кредита, не прибегая к помощи специалистов.

Профессионалы рекомендуют, чтобы нагрузка была посильной, выбирать сумму займа, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30-40% от семейного бюджета.

Виды рефинансирования:

Все
Потребительских кредитов
Автокредитов
Ипотеки
Без поручителей
Без справок
Без страховки
Без залога

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБОфисы в Москве:

Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка – легче жизнь!Офисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование «Все просто!» – погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банкахОфисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма до 1 600 000 рублейСрок от 2 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в БЖФ БанкеОфисы в Москве:

Ставка от 7,6% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование потребительских кредитов от 6,1%Офисы в Москве:

Ставка от 6,1% до 18,6% годовыхСумма от 51 000 до 1 500 000 рублейСрок до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в ТранскапиталбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 5,74% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%Офисы в Москве:

Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 5,5% в ПромсвязьбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%Офисы в Москве:

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитной карты от банка ОткрытиеОфисы в Москве:

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов в в МеталлинвестбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 6,8% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки от ГазпромбанкаОфисы в Москве:

Ставка от 8,3% Сумма от 100 000 до 45 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов – Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!Офисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма до 5 млн рублейСрок от 2 года до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5,5% годовыхОфисы в Москве:

Ставка 5,5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

подробнее

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредитов – Объедините все ваши кредиты и уменьшите ставку.Офисы в Москве:

Ставка от 11% годовыхСумма от 45 000 до 1 100 000 рублейСрок от 6 месяцев до 7 лет

подробнее

Рефинансирование ипотеки от 7.95% годовыхОфисы в Москве:

Ставка от 7,95% годовыхСумма от 300 000 руб.Срок от 1 до 25 лет

подробнее

Рефинансирование в Банке Зенит от 9,9% Офисы в Москве:

Ставка от 13,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 млн рублейСрок от 2 до 7 лет

подробнее

Другие предложения рефинансирования кредитов в Москве

10 банков, где открыть рефинансирование кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Январь 2021

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 5,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 7,99% у Райффайзена и 6,4% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть его отделения. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс ссуду оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Банкоматы и отделения

Кто может воспользоваться услугами по рефинансированию

Действие программы распространяется на граждан России возрастом 21-65 лет, имеющих постоянную регистрацию, стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Кроме этого обязательна регистрация или нахождение рабочего места в регионе расположения банка. Общий трудовой стаж клиента должен быть не меньше 12 месяцев. При подаче документов от заемщика требуется указание номера мобильного телефона и одного из номеров на выбор: стационарного домашнего (по месту, где он фактически проживает), по месту его регистрации или номера рабочего телефона. Задолженность должна быть погашена не позже дня исполнения заемщику 65 лет.

Требования об общем трудовом стаже, регистрации или нахождении работодателя в месте присутствия финансового органа не распространяется на заемщиков, которым зарплата перечисляется на карту «Связь Банка».

Список требуемых документов

Банк рассматривает возможность выделения средств на рефинансирование на основании пакета подтверждающих документов:

• кредитная анкета и заявка;

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя);

• документ, подтверждающий занятость;

• документ, подтверждающий доход.

Для держателей зарплатных карт документальное подтверждение занятости и размера дохода не требуется. Банк допускает подтверждение дохода не только с помощью справки 2-НДФЛ, но и другими альтернативными способами – справка по форме работодателя, банка, справка о размере пенсии.

В обязательном порядке подаются документы, по которым осуществляется перекредитование в Связь банке – кредитный договор и справка, подтверждающая состояние задолженности. Допускается подача документов непосредственно в день оформления сделки.

Условия рефинансирования в Связь банке

Рефинансирование кредитов в Связь банке осуществляется в национальной валюте без обеспечения и комиссии за выдачу. Программа целевая – деньги могут быть выделены для погашения потребительского, автокредита или кредитной карты. Процентная ставка плавающая, определяется для каждого заемщика индивидуально. Пока заемщик не подтвердит документально погашение рефинансируемых займов, действует повышенная процентная ставка – на 5% выше стандартной. Также ставка может быть увеличена в случае отказа заемщика от личного страхования, которое является добровольным.

Условия кредитования:

• минимальная сумма – 30 тыс. рублей;

• максимальная сумма – 3 млн рублей;

• срок – до 7 лет;

• процентная ставка – от 11.90%.

Условия кредитования Связь банка не подразумевают рефинансирование ипотеки. Но для этих целей заемщик может оформить обычный потребительский кредит, который выдается на любые цели без необходимости документально подтверждать перекредитование.

Дополнительные требования, которые выдвигает Связь банк к займам, для погашения которых выделяется транш:

• прошло больше 6 месяцев с даты их оформления;

• количество одновременно рефинансируемых кредитов – не больше 5 шт.;

• обязательное подтверждение факта погашения.

Деньги выделяются для погашения кредитов других банков.