Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке

Популярные вопросы

В сфере рефинансирования у заемщиков возникает множество вопросов. Ниже даны ответы на самые популярные из них ― что делать, если плохая история, допущена просрочка или нет желания подтверждать доход.

Что лучше ― рефинансирование или потребительский кредит?

По сути, эти понятия смежные. Отличие заключается в том, что, если заемщик решил просто взять потребительский кредит, старый заем он погасит самостоятельно. В случае с рефинансированием новый банк произведет платеж самостоятельно.

Поэтому сравнивать следует только условия предложений. Если при этом банк предлагает более выгодные условия по потребительскому кредиту, взять следует именно его.

Плохая кредитная история может стать помехой?

С плохим кредитным скорингом получить рефинансирование практически невозможно. Новый банк также тщательно подходит к вопросу выбора клиентов, как и старый. В этом случае лучше постараться погасить ссуду своими силами без допущения просрочек, так можно гарантированно улучшить историю.

Важно. Отказы на рефинансирование или оформление долговых обязательств влияет на кредитную историю и ухудшает ее

Если человек не уверен, одобрят ли рефинансирование ― лучше заявку не подавать.

Дадут ли без подтверждения дохода?

Подтверждение дохода ― гарантия для банка, что клиент добросовестный и сможет выплачивать долг. Поэтому чтобы взять заем без него, необходимо дать банку другие основания для доверия. Например, можно привести поручителя или оформить ссуду с обеспечением (имущество, векселя, акции, банковские рекомендации).

Можно ли рефинансировать, если допущена просрочка?

Это зависит от условия банка, в котором заемщик хочет перекредитовать ссуду. Многие банки прописывают в числе прочих тот факт, что у заемщика не должно быть просрочек по займу. Но существуют и другие условия. Например, «Сбербанк» готов предоставить рефинансирование клиентам, которые не допустили просрочку только за последние 12 мес. Необходимо тщательно ознакомиться с условиями конкретного банка позвонив на горячую линию или явившись в отделение самостоятельно.

Какие нужны документы по готовому жилью

Банк ВТБ дает ипотеку по двум документам, и первый – это гражданский паспорт. Второе необходимое удостоверение личности – СНИЛС. Не достигшие 27-летнего возраста мужчины предъявляют в банк еще и военные билеты. Также в список документации включается заполненная заявителем анкета, где обязательно надо указать номера ИНН и СНИЛС.

После одобрения банком недвижимости на нее также собираются официальные бумаги, подаваемые в течение срока действия решения, и это:

• единый жилищный документ (ЕЖД) либо выписка из домовой книги;
• отксерокопированный правоустанавливающий договор: мены, долевого участия, дарения, купли-продажи, приватизации;
• копии паспортов продавцов объекта;
• оценочный акт.

Если продавец – лицо юридическое (при покупке квартир у застройщиков), то требуются учредительная документация, свидетельство о регистрации в качестве юр. лица, копия справки об учете в ФНС, копия свидетельства о вхождении в ЕГРЮЛ.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2020 году

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

• Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
• Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Рефинансирование автокредита

Перекредитование автокредитов других банков в Сбербанке для физических лиц возможно по ставке 13,5% годовых, она может быть снижена до 10% при одновременном рефинансировании займа на покупку машины вместе с ипотекой. В первом случае максимальная сумма займа равна 3 миллионам рублей, во втором – определяется индивидуально.

Для оформления заявки потребуются паспорт заёмщика, паспорт транспортного средства, свидетельство о госрегистрации автомобиля, а также кредитный договор и договор залога. Также банк может запросить справку от предыдущего кредитора об остатке задолженности и размере ежемесячного платежа.

При рефинансировании автокредита машина передаётся в залог Сбербанку на срок до момента полного исполнения долговых обязательств. По требованию банка может потребоваться оформление договора добровольной страховой защиты транспортного средства, более известный как КАСКО.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансированием потребительского кредита называется выдача займа новым банком на погашение задолженности перед другим кредитором.

Выгоден ли этот процесс и нужно ли брать новый кредит в банке? Несомненно, если произвести процедуру правильно. Давайте поговорим о преимуществах, которые даёт нам эта процедура:

• уменьшение размера ежемесячных платежей;
• сокращение общей переплаты по кредиту;
• получение нового займа на выгодных условиях;
• объединение несколько кредитов в один.

Есть у этого процесса и свои недостатки, о которых клиентам нужно знать перед подачей заявки. К ним относятся:

• трата времени на оформление нового кредита;
• получение разрешения у своего банка на перекредитование;
• оплата расходов, сопутствующих рефинансированию (оценка работы экспертов в ипотеке, обслуживание счёта в новом банке).

Взвесив все плюсы и минусы, подумайте, стоит ли начинать этот процесс, или нет.

Банк с приколами.

Достоинства:

1. Довольно быстро оформили карту.

Недостатки:

1. Банк один сплошной минус.

Необходимые документы

Список документов для оформления рефинансирования кредита зависит от типа займа: ипотека, автокредит, потреб, кредитная карта, овердрафт. Однако есть общие документы, которые потребуются в любом случае:

• трудовая книжка, трудовой договор или другие документы, подтверждающие занятость заёмщика;
• справка о доходах заёмщика за определённый период;
• справка для рефинансирования кредита в Сбербанке;
• кредитные договора по рефинансируемым займам;
• документы на объект залога, если такой имеется;
• паспорта заёмщиков и созаёмщиков;
• заявление на рефинансирование.

В дополнение Сбербанк может потребовать дополнительные документы, перечень которых определяется строго индивидуально.

Условия рефинансирования в Сбербанке в 2021 году

Процентная ставка по рефинансированию потребительских кредитов и автокредитов зафиксирована на отметке в 13,5% годовых. Снижение ставки возможно при условии, что рефинансирование оформляется не только по потребу или автокредиту, но и одновременно по ипотечному займу.

Погасить долговые обязательства по кредиткам, дебетовому овердрафту, потребам и автокредитам можно в пределах 3 миллионов рублей, срок погашения такого займа – 5 лет максимум. В итоге заёмщик получает сниженную ставку и возможность объединения кредитов, уменьшает ежемесячный платёж, а также может взять дополнительную сумму наличными, сверх суммы рефинансируемых долговых обязательств.

Мнения оформляющих перекредитование

Ольга, г. Москва

О возможности рефинансировать свои задолженности по кредитам в Сбербанке я узнала совершенно случайно от подруги. Толком еще не зная, что это такое я поехала в ближайшее отделение за консультацией. Оказалось, что с помощью рефинансирования кредитов можно неплохо сэкономить, объединив все имеющиеся у меня займы в один.

Буквально в этот же день я подала заявку, приложив к ней мои кредитные договоры, паспорт и другие документы. В конце следующего дня я уже получила приглашение подъехать в офис для согласования процедуры рефинансирования. Очень надеюсь, что все пройдет гладко. Когда все оформлю, обязательно отпишусь.

Елена, г. Тверь

Сбербанк меня очень сильно разочаровал. У них такое хорошее предложение по рефинансированию кредитов, а я им не подхожу, поскольку у меня три кредита и все взяты в Сбербанке. Менеджер объяснила мне, что я должна хотя бы один кредит иметь в другом банке, тогда можно подавать заявку на рефинансирование. Какая сволочь придумала эти правила, прям, хотела бы ему в глаза посмотреть. Посмотрю еще раз внимательно, что предлагают в ВТБ24 и Альфа-Банке. Похоже, придется к ним обращаться.

Юрий, г. Москва

В Сбербанке одни крысы работают. Забрили мне рефинансирование ипотеки из-за 15 тысячного долга по ЖКХ, совсем обнаглели. При чем тут долг по ЖКХ. Говорят мол, погасите сначала этот долг, а потом обращайтесь с повторной заявкой. Я уж лучше в другой банк обращусь, благо выбор есть.

Роман, г. Волгоград

Раньше никогда не связывался со Сбербанком и впредь не буду. Пришел к ним с просьбой рефинансировать четыре кредита взятых в ВТБ24, а они поговорили со мной так будто я к ним милостыню просить пришел. Ужасный сервис, чудовищно невоспитанные сотрудники. Есть большое желание накатать на них жалобу в головной офис. Это я и сделаю.

Евгения, г. Москва

Неделю назад подала заявку на рефинансирование трех кредитов в Сбербанк. Узнала о рефинансировании от сотрудника Сбербанка, который посмотрев, что у меня 1 кредит в Сбере, а два в Райффайзен банке дал мне краткую консультацию. Спасибо ему большое, если дело выгорит, я сэкономлю 9500 рублей в месяц. Сейчас жду одобрения банка, что-то тянут они долго.

Мнения перекредитовавшихся клиентов

Юлия, г. Санкт-Петербург

В восторге от Сбербанка. Около двух месяцев назад мне удалось спасти семейный бюджет, а все благодаря волшебному слову «рефинансирование». Заявку я подала за один день. Документов надо немного:

• паспорт;
• все кредитные договоры;
• документы о доходах;
• трудовая книжка.

Пришлось донести еще справку об отсутствии задолженностей, хотя на сайте сказано, что она не требуется. Я уж не стала спорить с сотрудниками банка. Одобрения заявки ждала три дня, оформление заняло пару часов и вот на руках у меня уже новый график. В итоге мне реально снизили процентную ставку до 13,5% годовых, кредиты все объединили и ежемесячный платеж у меня теперь не 18679 рублей, а всего 11457 рублей. Рекомендую всем рефинансирование в Сбербанке!

Вячеслав, г. Екатеринбург

Давно мечтал сделать из четырех займов один потребительский кредит. Надоело платить в разные дни, да еще и такие огромные суммы. Вся зарплата на кредиты уходила, но потом жизнь моя резко изменилась. Мне удалось оформить рефинансирование в Сбербанке. Мои ежемесячные платежи снизились почти в два раза, а процентная ставка сократилась на 5,5%, просто сказка. Спасибо Сбербанку, выручил!

Андрей, г. Москва

Для физических лиц сейчас в Сбербанке просто отличное предложение по рефинансированию кредитов. Я поспешил им воспользоваться и работники Сбербанка не стали затягивать дело. Уже к концу недели новый кредитный договор лежал у меня в рабочем кабинете, а старые перестали существовать. Долг мой не сократился. Более того раньше я бы мог закрыть кредиты за 3 года, теперь мне надо платить пять лет. Но что я получил:

• каждый месяц я отдаю банку на 16789 рублей меньше чем раньше;
• мне снизили процентную ставку до 13,5% годовых;
• мне дали дополнительно небольшой кредит, благодаря которому я обновил свой рабочий ноутбук.

Не так страшно, что мне платить еще пять лет. Зато платить теперь я буду в комфортных условиях и гораздо меньшую сумму, что меня особенно радует.

Итак, мы выяснили, что клиенты, которым реально удалось оформить рефинансирование в Сбербанке, в основном довольны

Другая категория клиентов обращает внимание на недочеты в работе сотрудников Сбербанка, но признает, что организация делает хорошее предложение. Может и нам стоит обратить на него внимание?

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов физических лиц других банков в корне отличаются от реструктуризации займов в самом Сбере. Погашение долговых обязательств в других банках за счёт средств Сбербанка по сути является новым кредитом на условиях, в корне отличающихся от ранее имевшихся. Это касается как размера годовой ставки, так и нюансов кредитного договора.

Теоретически рефинансировать через Сбербанк можно любой кредит, по которому нет запрета на полное досрочное погашение долга. Под данную программу подпадают любые обязательства по следующим кредитным продуктам:

• овердрафт по дебетовым картам;
• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• автокредиты.

Рефинансировать можно и кредиты, потребы и автомобильные, полученные в Сбербанке, но при этом нужно одновременно рефинансировать хотя бы один кредит, выданный сторонним банком.

Всего можно объединить в один до пяти разрозненных кредитов, даже если все они получены в других кредитных учреждениях. Заёмщику доступно объединение займов в любой комбинации, например, одновременное погашение долгов по 2 потребам, 2 кредиткам и 1 автокредиту.

Отзывы о карте Smart Деньги Visa

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2020 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет. Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период. За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно. За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2020 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

В итоге мы экономим около 400 000 рублей (746 000 – 348 000) и сокращаем срок кредитования на 2 года, оставив ежемесячный платеж относительно прежним (19 600 рублей).

Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Преимущества рефинансирования ипотечных займов

Программа кредитования «Рефинансирование ипотеки» от Сбербанка обладает рядом преимуществ:

1. Если у заемщика имеется задолженность по ипотечному займу, а также еще несколько непогашенных кредитов, при перекредитовании он может объединить все свои займы в один. Это позволит ему уменьшить размер переплат и количество ежемесячных платежей. Особенно удобна консолидация в одном займе нескольких кредитов в случае, когда они оформлены в разных банковских учреждениях. После рефинансирования платить станет проще – просто перечислить нужную сумму на один счет. Это экономит время. Если учесть, что за каждый платеж еще взимается комиссия, то можно сэкономить только на этом приличную сумму.
2. Если в Бюро кредитных историй о заемщике имеются все необходимые сведения, Сбербанк не требует справки об остатке ипотечного долга в другом кредитном учреждении.
3. Совокупный ежемесячный платеж может уменьшиться в результате объединения всех имеющихся у заемщика задолженностей.
4. Каждый претендент на перекредитование может рассчитывать на индивидуальный подход в процессе рассмотрения его заявки и сопутствующих документов.
5. Нет необходимости в получении согласия кредитора на проведение рефинансирования его займа. Клиенту достаточно обратиться с соответствующей заявкой в Сбербанк и дождаться положительного решения.
6. При рефинансировании действующих кредитов заемщик попутно может взять взаймы еще некоторую сумму для нецелевого потребления под относительно невысокий процент.
7. Программа «Рефинансирование ипотеки» не предусматривает никаких комиссий – ни за выдачу кредита, ни за его обслуживание.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2020 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

• паспорт;
• документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
• всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Условия

Ипотечный займ по двум документам возможно оформить на следующих условиях:

• необходимы всего лишь два документа;
• решение по заявке выносится банком ВТБ 24 за 1 сутки;
• по программе возможно приобрести как жилое помещение в новостройке, так и уже готовое жилье на вторичном рынке;

• размер жилищного кредита – от 1800000 до 30000000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга), от 1800000 до 15000000 рублей (для других субъектов РФ);
• срок – до 20 лет;
• первый взнос – от 40 %;
• обязательно наличие услуги комплексного страхования, куда входят: страхование рисков потери здоровья и ухода из жизни заемщика;
• страхование объекта недвижимости.

Выгодные условия рефинансирования

Если вы ищете выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита, то рекомендуем изучить предложения разных банков. Только сравнив разные условия, вы сможете найти подходящий вариант.

Каждый заёмщик ищет выгоду в чём-то своём. Одним нужны большие суммы займов, другим – низкие процентные ставки, третьим – длительные сроки кредитования. В условиях конкуренции финансовые организации предлагают низкие ставки рефинансирования по потребительскому кредитованию от 10,9% годовых.

У каждого банка есть свои уникальные предложения, которые могут заинтересовать того или иного заёмщика.

Как выбрать подходящий банк?

Следует изучить действующие предложения, проценты и комиссий, выгодность условий. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитывать свой будущий платеж и переплату:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Поскольку эта услуга весьма индивидуальна, лучше обратить непосредственно в выбранную вами организацию и получить консультации от его представителя. Дело в том, что у каждого кредитора есть свои собственные требования, которые нужно предусматривать, к примеру:

• наличие стажа работы от 1 года,
• действие текущего договора не менее 6-ти месяцев,
• оформление страховки и т.д.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы поскорее избавиться от него, люди берут ссуду в другом банке с наименьшей процентной ставкой и покрывают первоначальный «невыгодный» долг. Так же услуга будет интересна и тем людям, у которых есть несколько задолженностей в разных компаниях, и для удобства они переводят все эти суммы в одну организацию, чтобы объединить свои платежи в один.

1. Отсутствие текущей просрочки задолженности,
2. Своевременное и полное погашение долга в течение последнего года,
3. Срок действия нынешнего кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора,
4. Период до окончания срока действия договора — не менее 90 календарных дней,
5. Отсутствие реструктуризации по переоформляемым кредитам за весь период их действия.

Рефинансирование ипотеки

1. Процентная ставка от 9,5%
2. Сумма кредита от 1 млн рублей
3. Срок кредита до 30 лет
4. Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.
5. Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках.
6. Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.
7. Возможность снизить общий размер платежа по кредитам.
8. Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку.

Минимальная сумма кредита от 1 000 000 рублей (включительно)

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

1. На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей
2. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
3. На цели личного потребления: 1 000 000 рублей

Залог объекта недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
• жилой дом
• комната
• часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.