Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными

Газпромбанк Лиц. №354

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 5,9 %
Ставка

Кредит “Наличными”

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 7 лет
Срок

от 6,4 %
Ставка

Кредит “Наличными”

Тинькофф Банк Лиц. №2673

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 3 месяцев до 3 лет
Срок

от 8,9 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 7 лет
Срок

от 6,4 %
Ставка

Кредит “На любые цели”

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

от 6,9 %
Ставка

Условия рефинансирования кредита в Почта Банке

Услуга предоставляется физическим лицам, имеющим один и более займов в других финансовых организациях.

Перечислим основные моменты:

• Целевой займ. Денежные средства предоставляются для погашения кредитных обязательств.
• Возможность получения дополнительных денег наличными.
• Сумма к выдаче – от 50 000 рублей до 1 миллиона. Если клиент имеет сберегательный счет по одной из программ (Зарплатный, Пенсионный), то границы двигаются до 20 тыс. руб. до полутора миллионов.
• Срок погашения кредита – от 13 до 60 месяцев.
• Процентная ставка от 12,9% до 19,9%. Для граждан пенсионного возраста действует специальное предложение. Окончательное решение по исчисленному проценту принимается сотрудниками финансовой организации после анализа кредитоспособности задолжника.
• Дополнительные наличные средства можно получить в банкомате организации или в любом отделении Почта Банка без комиссии.
• Наличие бесплатных второстепенных услуг – «Уменьшаю платеж» или «Меняю дату платежа».
• Возможность пропустить один взнос за символическую плату – 300 рублей.
• Подключение услуги «Автопогашение» – 29 руб. в месяц.
• В случае просрочки начисляется неустойка по тарифному плану – 20% годовых.
• Финансовая защита предоставляется заемщику страховой компанией Кардиф по одной из программ – Лайт или Тариф.

Выберите кредит

Калькулятор рефинансирования кредитов в Почта Банке

Калькулятор автоматически вычислит, может ли Почта Банк предложить заёмщику условия выгоднее, чем уже имеющиеся. В результатах расчёта отобразятся размер нового платежа, сумма займа, ставка на рефинансирование, а также новый срок долговых обязательств.

Если размер ежемесячного платежа окажется выше уже имеющегося, то под результатами расчёта появится сообщение от Почта Банка с соответствующей информацией. При этом кредитное учреждение не запрещает заёмщикам оформлять рефинансирование с ухудшением условий кредитования, а просто информирует о неактуальности предложения.

«Почта Банк» – Рефинансирование Кредитов и Ипотеки для Физических Лиц

Рефинансирование – еще одна полезная опция, которой могут воспользоваться клиенты банка. Суть услуги заключается в том, что «Почта Банк» готов погасить один или несколько займов клиента в других банках на более выгодных условиях. Как следствие, заемщик будет погашать только один кредит, оформленный в этом финансовом учреждении.

• Сумма займа – от 20 000 до 1 500 000 рублей.
• Срок кредитования – от 3 до 5 лет.
• Процентная ставка колеблется в пределах от 10,9 до 14,9% годовых.

«Почта Банк» готов рефинансировать только потребительские займы и целевые автокредиты. До окончания срока погашения задолженности должно оставаться не менее 3 месяцев.

Минимальный срок действия кредитного договора на момент переоформления – 6 месяцев. Рефинансирование кредитов, выданных в банках группы «ВТБ», не допускается.

Расчет рефинансирования

На официальном сайте Почта Банка нет кредитного калькулятора, который бы давал возможность рассчитать выгоду от рефинансирования. Размещенная на нем программа предназначена только для определения размера ежемесячного платежа.

Чтобы получить информацию, нужно:

• указать требуемую сумму в рублях;
• ввести срок завершения выплат в месяцах;
• отметить основания для предоставления льготной ставки.

Калькулятор предназначен для определения размера ежемесячного платежа.

Чтобы понять, выгодно ли будет воспользоваться программой рефинансирования, человек должен самостоятельно подсчитать:

• какую сумму ему осталось выплатить по всем кредитам;
• сколько придется отдать Почта Банку.

Если заемщик готов подключить программу снижения ставки, ему нужно будет учесть еще 2 показателя:

• стоимость услуги;
• сумму, которая будет возвращена банком, если удастся выполнить условия участия в этой программе.

Для упрощения задачи лучше использовать сторонние калькуляторы.

Дополнительно нужно учесть:

• требуется ли платить комиссию за внесение регулярных взносов по действующим кредитам;
• можно ли погашать новую задолженность не требующим дополнительных расходов способом.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в «Почта Банке»

Перекредитование для физических лиц других банков в «Почта Банке» возможно с объединением нескольких кредитов в один.

Основные преимущества рефинансирования:

• снятие обременения с залога;
• объединение нескольких кредитов в один;
• смена валюты, в которой заемщик вносит платежи;
• снижение процентной ставки и ежемесячного платежа (если правильно выбрана программа рефинансирования);

К недостаткам перекредитования относятся:

• дополнительные затраты (доступна процедура без комиссии, но рассчитывать на снижение ставки можно только при покупке страхового полиса);
• необходимость получения разрешения у предыдущего кредитора;
• в «Почта Банке» нет возможности рефинансировать ипотеку.

Какие документы потребуются

Чтобы банк принял заявление, следует приложить некоторые документы:

• ипотечное соглашение;
• справку о доходах;
• выписку об оставшихся долговых обязательствах;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Такого краткого перечня документов хватит, чтобы уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если клиент принял решение о рефинансировании ипотеки, то документов понадобится больше. Перечень документов предоставляет кредитное учреждение. Нужно разрешение кредитного учреждения на рефинансирование (для Сбербанка такой документ необязателен), оценочный альбом, актуальная страховка заявителя и залогового имущества, документ с места работы, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия паспорта и сведения о поручителях.

Обратите внимание! В качестве причины можно указать существующую проблему. Например, уменьшение дохода в связи с потерей места работы

Что бы в этом пункте ни указывалось, сведения должны быть достоверными.

«Почта Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

• Перейти на в интернете.
• Воспользоваться ссылкой «Продукты и услуги», размещенной в верхней части главной страницы.
• В новой вкладке выбрать пункт «Кредиты».
• Ознакомиться с предоставляемыми продуктами, изучить их условия. После того, как оптимальное предложение будет найдено – нажать на кнопку «Оформить заявку» на информационной карточке с его описанием.

• сумму, которую хотел бы получить потенциальный клиент банка;
• срок кредитования;
• ФИО заемщика;
• актуальный на момент подачи заявки номер телефона;
• адрес электронной почты;
• дату рождения;
• адрес клиентского центра, в котором желательно получить средства в случае одобрения заявки.

Последнее значение выбирается из списка. Пользователь может подобрать наиболее близкое отделение или же офис, который расположен в его текущем месте пребывания. Как только все поля будут заполнены, следует нажать на кнопку «Далее».

В случае получения предварительного согласия необходимо подготовить документы и направиться в отделение финансовой организации, указанное во время заполнения формы. Сотрудник банка предоставит пользователю консультацию, после чего даст подписать договор. Средства, положенные по кредиту, будут перечислены на карту либо выданы в кассе отделения (в зависимости от выбранного продукта).

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Почта Банке»

«Почта Банк», как и другие банковские организации, выдвигает к своим клиентам определенные условия. Без их выполнения оформить заем будет невозможно. Требования банка довольно просты. Они выглядят следующим образом:

Воспользоваться займом может только совершеннолетнее лицо. Следует также учесть, что чем младше потенциальный клиент, тем меньше средств банк готов ему выдать (это связано с повышенными рисками для финансового учреждения).
Займы выдаются только гражданам Российской Федерации. В отличие от ряда других банков, которые допускают получение кредита лицами с временными документами, в этой финансовой организации от клиентов требуют наличия паспорта гражданина Российской Федерации.
Наличие телефона. Без этого устройства невозможно подать онлайн-заявку на оформления кредита. Кроме того, компания может потребовать от клиента указания рабочего номера телефона (если есть такая возможность).
Наличие стажа

Еще одно важное требование – получить средства могут граждане, проработавшие на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Это условие не касается пенсионеров, уволившихся с работы по причине выхода на пенсию.

Условия самих кредитов зависят от конкретной программы. Сотрудники банка разработали продукты как для молодого поколения, так и для пенсионеров. По некоторым займам есть возможность привлечь созаемщиков, что увеличит максимально допустимый размер кредита.

Следующие услуги предоставляются заемщикам на бесплатной основе:

• выдача кредита и его обслуживание;
• погашение займа в банкоматах банка и его партнеров;
• обналичивание средств, хранящихся на картах финансового учреждения;
• погашение займа с карты любого банка Российской Федерации через «Личный кабинет» «Почта Банка» (однако только в размере до 3 000 рублей);
• бесплатный доступ к услугам «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Почта Банке»

Для подачи заявления в режиме онлайн клиенту потребуется минимальный пакет документов. Собственно, все что нужно иметь при себе – личный паспорт. Данные с него будут использованы для заполнения формы на получение кредита.

Для оформления займа в банке потребуется предоставить несколько расширенный пакет документов:

• Личный паспорт либо несколько паспортов, если в заключении договора будут участвовать созаемщики.
• Справку о доходах по форме банка.
• Пенсионное удостоверение.
• ИНН работодателя.
• СНИЛС.

ИНН и СНИЛС работодателя предоставляются только в том случае, если у клиента нет справки о доходах. Пенсионное удостоверение необходимо лицам, у которых оно есть.

В случае необходимости сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право запросить дополнительные бумаги, о чем уведомят клиента по телефону.

Потребительский кредит наличными в Почта банке — порядок получения займа и процентные ставки

Необходимые документы и требования к заемщикам

Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:

• Наличии гражданства РФ;
• Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.

Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется. В Почта Банк понадобится предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Страховое свидетельство СНИЛС и ИНН номер работодателя.
• Информация по кредитам в других банках: номер кредитного договора и дата его подписания, название и БИК кредитной организации, номер расчетного счета для досрочного погашения и остаток задолженности.
• Для пенсионеров потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус физического лица.

Порядок оформления и погашения займа

Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день вам придет решение в смс сообщении.

Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.

Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные. Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка. Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.

Лучшие предложения других банков

Среди альтернативных по условия (и в некоторых моментах лучше) можно предложить программы следующих конкурентов:

Сравниться по лояльности требований могут только программы рефинансирования Росбанка и Тинькофф, условия кредита у которых также находятся примерно на одном уровне с Почта Банком.
Если вы хотите рассмотреть иные выгодные условия, то стоит обратить внимание на предложения Альфа-Банка (от 9,9%) и Райффайзенбанк (7,99% при условии страхования).
Универсальным предложением может стать договор со Сбербанком, предлагающий физическим лицам фиксированные от 11,4%.

Условия программы рефинансирования очень выгодные для физических лиц, которым надо большая сумма средств для погашения кредитов в других банках, а также получающих заработную плату или пенсию в Почта Банке. Для остальных процентная ставка будет выше, но это может компенсировать удобное оформления без необходимости предоставления справки о доходах. Выбор за вами.

Условия рефинансирования кредита в Почта Банке

Услугой рефинансирование могут воспользоваться граждане России в возрасте от восемнадцати лет, имеющие постоянную прописку в любом населённом пункте.

При оформлении заявления на выдачу займа потребуются:

• информация по рефинансируемым займам;
• гражданский паспорт;
• ИНН либо СНИЛС.

Пенсионеры дополнительно должны предоставить соответствующее удостоверение либо справку ПФР или Минобороны для подтверждения своего статуса.

В остальном условия перекредитования кредитов других банков физическим лицам в Почта Банке таковы:

• требуется мобильный телефон, а для работающих заёмщиков и стационарный рабочий телефон;
• не допускается наличие просрочки по действующим кредитам;
• допускается привлечение максимум двух созаёмщиков;
• требуется стаж работы от трёх месяцев.

Предельный возраст заёмщика в официальных документах на сайте Почта Банка не обозначен.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование поможет объединить несколько займов от разных банков.

Решение рефинансировать потребительские кредиты в Почта Банке имеет следующие положительные стороны:

1. Объединение нескольких займов от разных банков. Вносить 1 платеж в месяц удобнее, чем несколько.
2. Снижение расходов на обслуживание долга. Благодаря изменению условий кредитования размер нового единого взноса может быть меньше, чем сумма прежних.
3. Снижение ставки и, как следствие, итоговой переплаты за пользование деньгами.
4. Получение на руки дополнительной суммы наличными, которую можно расходовать на любые цели (только по желанию клиента).

Но предлагаемая программа имеет 2 недостатка:

1. Необходимость платить за предоставление рефинансирования под минимально возможную ставку. При отказе от этой услуги процент будет выше на 3-5 пунктов.
2. Учет базовой стоимости кредита при возврате долга. Если клиент внесет без просрочки 12 платежей и получит право на ее снижение, банк вернет разницу только после полного погашения долга.

Эти условия усложняют расчеты выгоды от проведения рефинансирования.

Она требует дополнительных расходов и предусматривает, что ежемесячный платеж будет рассчитываться исходя из завышенного процента, а разница — выплачена только после полного погашения долга.

Порядок оформления и погашения займа

Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день вам придет решение в смс сообщении.

Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.

Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Условия перекредитования

Параметры нового займа зависят от размера действующего долга. Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Почта Банка, вам можно оформить рефинансирование на льготных условиях. Для всех остальных действует базисный тариф. Сравните цифры в таблице.

Процесс оформления рефинансирования

Для проведения перекредитования нужно подать заявку онлайн или в любом отделении. Процесс заполнения анкеты состоит из 3 шагов.

На первом из них потребуется указать:

• параметры кредита (сумму и срок);
• Ф. И. О.;
• контактные телефон и e-mail.

На втором шаге нужно будет внести паспортные данные, на третьем — сведения о работодателе, доходе и составе семьи.

Прикреплять скан-копии документов не нужно. Но вероятность одобрения заявки повысится, если клиент предоставит банку доступ к выписке с его пенсионного счета. Эта делается с помощью сервиса «Госуслуги». Запрос банк направит автоматически, потенциальному заемщику нужно только подтвердить его.

Сделать это можно 2 способами:

• по СМС;
• через Личный кабинет на портале.

Для перекредитования нужно подать заявку.

Менеджер банка рассмотрит обращение клиента и сообщит о решении банка. После этого клиент должен будет прийти в офис в назначенное время. Там он предъявит требуемые документы.

Чтобы подписать договор, дополнительно потребуется сообщить:

• номер своего СНИЛС;
• ИНН работодателя;
• дополнительный телефон (например, мобильный родственников или контакты отдела кадров).

После этого выделенные на рефинансирование действующих кредитов деньги будут перечислены в выдавшие их банки. Клиенту потребуется самостоятельно написать заявление на полное досрочное погашение.

Он сможет снять их наличными или потратить, рассчитываясь с помощью карты.

Условия рефинансирования кредитов от банка Почты России

Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:

• Диапазон доступных сумм кредитования: от 50 до 500 тысяч рублей;
• Срок, выделенный для погашения займа: от 1 до 6 лет;
• Гарантированная ставка по процентам: 16,9% годовых;
• Отсутствие комиссий при выдаче средств, а также обслуживании кредита;
• Максимальное количество полученных кредитов: 2 (в размере до 500 тысяч рублей).

Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.

Как перевести кредит в Почта Банк

На интернет-ресурсе есть калькулятор, на котором легко рассчитать свой ежемесячный платеж.

Если все требования устраивают, остается только процедура оформления.

Последовательность действий:

1. Оформление заявки. Подать ее можно в любом банковском отделении или заполнить онлайн-форму на сайте. Если рефинансированию подлежат несколько кредитов, нужно указать их общую сумму.
2. В течение двух дней на номер мобильного телефона поступает сообщение о решении по заявке.
3. При положительном ответе банковский сотрудник связывается с клиентом, уточняет его данные, рассказывает о дальнейших действиях.
4. Подготовка и предоставление пакета документов и их копий.
5. После соблюдения формальностей назначают дату, когда можно прибыть в отделение и подписать кредитный договор.
6. После этого шага банк гасит действующий кредит путем перевода средств на указанный счет.
7. Далее, заемщик вручает представителю финансового учреждения, где был взят кредит до рефинансирования, заявление о том, что он в полном объеме досрочно погашает свою задолженность. Клиенту выдают подтверждающие справки, которые он возвращает в Почта Банк.
8. Если была затребована дополнительная сумма, деньги выдают наличными или зачисляют на карту или расчетный счет клиента.

Заявка на рефинансирование

Сведения, которые указывают в заявлении на перекредитование:

• Личные данные (ФИО, возраст, место регистрации и проживания, информация из паспорта).
• Контакты заемщика (рабочий, домашний и мобильный телефоны, адрес электронного почтового ящика и т. п.).
• Сведения о семейном положении.
• Место работы (адрес, название, и телефон организации, стаж, должность, сумма получаемой заработной платы).

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования потребительской займов нужно представить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• идентификационный номер с места работы;
• справку об источниках дохода.

Пенсионеры дополнительно предъявляют документы для рефинансирования:

• пенсионное удостоверение;
• справку о получении пенсии, ее размере.

Если заявка была одобрена, клиент должен подготовить и предоставить документы о кредитных продуктах, подлежащих рефинансированию:

• договор по займам;
• справку, подтверждающую отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
• номер банковского счета для перечисления средств.

Требования к сторонним кредитам

Не каждый кредит возможно переоформить, важно знать какие требования предъявляет Почта банк:

• Рефинансированию подлежать кредиты наличными, а также автокредиты;
• Нельзя переоформить кредиты группы ВТБ (ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24);
• Не должно быть текущей просроченной задолженности, а также несвоевременной оплаты в последние полгода;
• По рефинансируемому кредиту должно быть оплачено не менее шести аннуитетных платежей, а до полного погашения оставаться не менее трех месяцев;
• Кредиты могут быть переоформлены только в рублях.

Документы

Сделаем расчеты

Рассчитать характеристики услуги рефинансирования в Почта Банке можно при помощи специального  калькулятора. Чтобы им воспользоваться, нужно:

1. Зайти на основную страницу сайта банка и перейти в раздел «Продукты и услуги», далее выбрать «Кредиты».
2. Среди всех видов займов найдите ссуду на рефинансирование.
3. Примерно в середине страницы представлен калькулятор, позволяющий оценить выгодность перекредитования в Почта-Банке.
4. Укажите, сколько вы платите сейчас по кредитам и суммарный размер ежемесячных платежей. Нажмите кнопку «Рассчитать».
5. В поле справа появится расчет займа в Почта Банке (новый платеж, сумма нового кредита, срок выплат и процентная ставка).
6. Изменяя параметры расчета, срок возврата долга, подберите для себя наиболее комфортный для себя платеж.

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Суть перекредитования заключается в передаче долговых обязательств новому кредитору, который погашает долг клиента перед сторонним банком вместе с начисленными процентами. Рефинансирование позволяет:

• объединить несколько кредитов в один, что очень удобно в плане определения единой даты внесения платежей;
• снизить переплату за счет уменьшения процентной ставки и продления срока пользования заемными средствами;
• получить кредит на сумму, превышающую величину действующей задолженности, что позволяет воспользоваться оставшимися средствами по своему усмотрению.

На заметку! Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2021 году

В последнем случае необходимо привлечь созаемщиков. Гарантами по кредиту могут выступать только физические лица из числа близких родственников — супруг, сестры и братья, включая двоюродных/троюродных, а также родители, дедушки и бабушки заемщика.

Еще один немаловажный момент — отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение. При этом никакого заявления о досрочном прекращении кредитного договора в Почта Банк писать не нужно.