Рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц

Особенности рефинансирования от Бинбанка

Преимуществами реинвестирования банка выступают следующие пункты:

Бинбанк предоставляет услугу рефинансирования ипотеки других банков.

короткий срок принятия решения по заполненным запросам;
решение действует в течение 21 дня с момента одобрения;
допускается досрочное покрытие долга;
отсутствует комиссионный сбор;
залоговое обеспечение не требуется;
для клиентов на заработной плате действует упрощенная схема подачи заявления (по );
выделение средств на индивидуальную карту, изготавливаемую в банке;
снижение суммы ежемесячных выплат;
уменьшение процента по ставке;
гарантия отсутствия скрытых платежей;
возможность объединения нескольких долговых обязательств в одно с усредненной ставкой;
по запросу увеличивается срок долговых выплат;
по запросу сокращается период погашения займа;
возможность предварительного рассмотрения заявления в авторежиме (онлайн);
предоставление дополнительного кредитования на выбранные цели;
рефинансирование ипотеки других банков.

Для перекредитования ипотеки в Бинбанке требуется соблюсти следующие условия:

Ссуда на недвижимость должна быть оформлена в рублях.
Промежуток финансирования составляет от 50 тыс. до 2 млн руб.
Период погашения – до 7 лет включительно.
Ипотечная ставка от 11,9%.
Обязательное залоговое обеспечение, оформление имущества в банке-кредиторе.

Список документов, необходимых для участия в программе:

оригинал и ксерокопия паспорта с российским гражданством;
документ, подтверждающий месячный доход всех членов семьи кредитозаемщика;
сертификаты, ценные бумаги на ипотечное приобретение недвижимости;
ксерокопия изначального контракта на ипотеку;
анкетные данные и заявление на пересмотр пунктов по кредитованию;
акты о залоговом обеспечении, информация о поручительстве с приложением личных документов.

Страхование

Заключение договора со страховой компанией не является обязательным пунктом для физических лиц. Застраховать долговой капитал и выплаченные средства кредитозаемщик волен по собственному желанию.

Страхование обязательно при оформлении займа.

Обеспечение кредита

Потребительское кредитование не требует поручительства и залогового обеспечения. Данное условие приобретает значимость только в случае крупного займа или ипотечного рефинансирования.

Способы оплаты и получения средств

Договор кредитования предполагает следующие способы оплаты долгового обязательства:

автономные аппараты приема средств (банкоматы);
безналичные платежи, онлайн-переводы;
личный визит в кассы отделений финансовой организации.

Одобренная сумма выдается потребителю в форме счета на банковской карте, оформленной в отделении банка (Visa).

Досрочное погашение

Бинбанк представляет своим пользователям возможность досрочного погашения занятых средств, при этом платеж-переплата не облагается штрафными санкциями. Клиент может осуществлять частичное или полное единовременное погашение займа без начисления комиссии.

Почему именно Бинбанк?

Практически все финансовые организации предоставляют такую услугу, как рефинансирование кредитов. Поэтому прежде чем соглашаться сотрудничать с тем или иным банком, рассмотрите все предложения. Однако нам бы хотелось рассказать о преимуществах, которые вы получите, если обратитесь именно в Бинбанк. Найти наиболее выгодные условия для процедуры рефинансирования в других организациях вам вряд ли удастся.

Погашение задолженностей без вашего участия. Вы лишь предоставляете банку реквизиты или договоры кредитования, чтобы банк мог заняться погашением вашего кредита.
Дополнительная сумма кредитования. Вы можете получить от 50 000 до 2 000 000 рублей с процентной ставкой 12,49% (для этого необходимо быть зарплатным клиентом Бинбанка, подключить услугу страхования или являться сотрудником бюджетной организации).

Увеличение срока выплаты кредита. За счёт того, что сумма кредита растягивается на более длительный срок, она становится меньше. Поэтому вам будет намного легче ее выплачивать.
Объединение кредитов и кредитных карт в один кредит. То есть, по сути, банк не погашает все ваши задолженности, а объединяет их в одну. Это очень удобно и для вас, и для финансовой организации.
Отсутствие комиссии. Банк переводит средства в другие банки без взимания с вас комиссии. Поэтому ваше рефинансирование происходит практически бесплатно.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые могут несколько варьироваться в зависимости от суммы задолженности, вашей кредитной истории и так далее. Но вас обязательно предупредят об этом до того, как вы заключите договор об оказании услуги. Поэтому не переживайте: все честно и прозрачно!

Оформить заявку на кредит в Бинбанке

Планируете оформить кредит наличными в Бинбанке в текущем году? Выберите нужный продукт и подайте онлайн-заявку, чтобы узнать решение кредитора не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Как подать онлайн-заявку?

Выберите подходящую программу, воспользовавшись онлайн калькулятором Выберу.ру. Заполните свои параметры кредита: сумму, интересующий вас срок, цель займа (если вы хотите взять целевую ссуду), его условия (по умолчанию стоит с онлайн-заявкой). Кроме того, если вы получаете зарплату или пенсию через Бинбанка, вы можете выбрать специальную программу потребительского кредитования.

Система автоматически рассчитает потребительский заем, используя указанные вами параметры и минимальную процентную ставку. В карточке каждого продукта отразится размер ежемесячных взносов и полная стоимость ссуды с учетом минимального процента.

Подобрали выгодную, на ваш взгляд, программу? Кликните на кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с ее деталями. На новой странице вы увидите требования к заемщику, список необходимых документов, а также калькулятор, который рассчитает для вас примерный график выплат.

Чтобы оформить заявку онлайн, кликните на соответствующую кнопку вверху страницы. В появившейся форме вам потребуется указать:

нужную сумму и срок ссуды;
паспортные данные;
сведения о доходе и стаже;
контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).

Как долго рассматривается заявка?

Как правило, заявления, поданные онлайн, рассматриваются в течение нескольких минут. Для этого используется скоринговая система, которая в кратчайшее время проводит балльную оценку клиента. Максимальный же срок одобрения составляет 2-3 рабочих дня, однако, как правило, такое происходит только в случаях перегрузки банковских серверов.

Можно ли взять кредит в Бинбанке на карту не выходя из дома?

Да, для этого и предусмотрен сервис оформления займов онлайн. Однако в некоторых случаях заемщику все равно придется прийти в отделение организации: предоставить нужные документы, проверить состав договора и подписать его.

Какая ставка будет по кредиту?

Процентная ставка зависит от множества параметров: доход заемщика, наличие залогового имущества, поручителя или созаемщика. Чем больше у вас способов гарантировать возврат долга, тем меньше процент. Также существуют программы лояльности для клиентов, например, пользователям зарплатных проектов ставки будут снижены.

Какие документы потребуются?

В стандартный пакет документов входят только паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и копия трудовой книжки. Этот список может меняться в зависимости от вида услуги.

Какой банк лучше выбрать для потребительского кредита кроме Бинбанка?

Альтернативные потребительские программы кредитования представлены также на этой странице. Вы можете сравнить их с предложениями от Бинбанка и так же рассчитать их выгоду с в калькуляторе нашего портала.

Что может предоставить банк?

Обратившись в Бинбанк с целью рефинансирования имеющихся кредитов, потенциальный заемщик получает определенные альтернативы в определении срока кредитования и необходимой суммы. Такая возможность очень удобна: клиент лично выбирает, из чего будут складываться условия нового займа. Что же предлагает Бинбанк?

Сумма кредита от 50 тысяч до 2 миллионов рублей.
Период займа от 1 года до 7 лет.
Годовая процентная ставка от 10,49% до 14,50% при использовании страховой программы, от 15,49% до 19,50% бед подключения услуги страхования.
Срок принятия решения – 3 рабочих дня.
Возможность досрочного погашения.
Отсутствие каких-либо комиссий за выдачу кредитной суммы со счета клиента.
Возможность оформления без залога и поручителей.

Бинбанк предусматривает специальные, льготные условия кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников организаций, которые являются деловыми партнерами банка. Тарифы для этих категорий заемщиков будут выгодно отличаться от стандартных, и определяться индивидуально в каждом конкретном случае.

Условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование в Бинбанке производится на следующих условиях:

Возраст заемщика – не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
Гражданство – РФ.
Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте работы от 4 месяцев.
Хорошая кредитная история, причем учитывается и история по кредитам, по которым человек выступал созаемщиком.

ИП выдача кредитов не предусмотрена.

Условия рефинансирования предполагают, что получить с целью перекредитования сторонних займов можно сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. При этом ставка будет на 2 % ниже, чем у действующих кредитов, но не ниже, чем 13,99 % (это минимально возможный размер ставки). При этом ставка также не будет выше, чем 22,50 %).

Сроки пользования займом кратны одному году и составляют период от 2 до 7 лет.

Заявка рассматривается в срок до 3 рабочих дней.

Рефинансируются только кредиты, выданные в российских рублях.

Залог и поручительство не требуются.

Процедура

Физическим лицам необходимо обратиться за перекредитованием лично в любой офис банка или оставить заявку на перекредитование на сайте.

Заявка, поданная онлайн, как показывает практика, может быть рассмотрена быстрее.

После того, как вам перезвонили и сообщили, что рефинансирование одобрено, необходимо подготовить пакет документов, включая кредитную документацию – на ее основании будет произведено погашение займов Бинбанком.

Явившись в офис в срок не более 21 дня с момента одобрения заявки, клиент заключает кредитный договор, после чего деньги переводятся на счет/счета тех банков, где у него оформлены рефинансируемые кредиты.

Брать справки о погашении займов для предоставления их в Бинбанк не требуется.

Если в заявке клиент указал получение дополнительной суммы, то она будет зачислена на его счет в банке.

Какие документы нужны

Паспорт гражданина РФ с пропиской.
Второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.).
Копия трудовой книжки, на которой на каждой странице проставлена печать учреждения и подпись его руководителя. Если вы работаете по договору трудового найма – необходимо предоставить его. В случае, если имеется работа по совмещению, достаточно отразить это в справках о доходах.
Сведения о размере ежемесячных доходов – предоставляются в виде справки с места работы по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (там можно указать источники дополнительного дохода), выписки со счета в банке, на который начисляется заработная плата.

Также потребуются документы, в которых говорится о дате заключения рефинансируемого кредита, его размерах, процентной ставке, остатке задолженности, номере расчетного счета. Это может быть как сам кредитный договор, так и справка из банка.

Пенсионерам дополнительно потребуется предоставить копию Пенсионного удостоверения и справку из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Как получить кредит Бинбанка

Существует две возможности получить кредит Бинбанка – обратиться в один из офисов банка или заполнить онлайн-заявку на сайте. Какой бы способ вы ни выбрали, вам нужно обязательно определиться с предполагаемыми параметрами кредита, а также уточнить соответствуете ли вы, предъявляемым требованиям к заемщикам.

Среди обязательных условий, которые применяются ко всем потенциальным заемщикам при рассмотрении возможности получения кредита Бинбанка, наиболее важными являются следующие:

гражданство РФ и постоянна регистрация в регионе, где есть отделение Бинбанка;
возраст потенциального заемщика на момент подписания и окончания действия кредитного договора – от 22 до 60 лет;
постоянное трудоустройство сроком от 4-х месяцев;
наличие мобильного телефона;

По условиям большинства кредитных программ Бинбанка вам необходимо будет предоставить один из документов, подтверждающих ваш доход. Наряду со стандартной справкой 2-НДФЛ применяется и справка по форме банка Бинбанк. Этот документ заполнить гораздо проще, по сути, он содержит только реквизиты организации-работодателя и размер дохода помесячно (нужно предоставить данные минимум за последние 4 месяца занятости). Справку может заверить не только бухгалтер, но и руководитель организации. Особенно актуальна справка по форме Бинбанка для сотрудников индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения и не имеющих штатного бухгалтера.

Кредитный калькулятор Бинбанка

Перед тем, как отправляться в отделение банка для оформления потребительского кредита Бинбанка или начать заполнять заявку на сайте, вы можете рассчитать предварительные условия использования банковских средств при помощи кредитного калькулятора Бинбанка. Этот сервис доступен на официальном сайте банка на все страницах, посвященных кредитам.

Воспользоваться услугой очень просто – в простой графической форме вам нужно указать сумму и срок займа, а результат будет отображен немедленно в виде размера ежемесячного платежа, который вам придется выплачивать при заданных условиях. Здесь же будет определен и размер дохода, требуемого для получения кредита Бинбанка в соответствии с указанными вами параметрами.

Узнать кредитную историю

Бинбанк предлагает своим клиентам воспользоваться уникальной услугой – узнать свой статус в БКИ (Бюро кредитных историй). Сделать это может каждый клиент через интернет-банк — Бинбанк-Онлайн. Потенциальным клиентам банка эта возможность также доступна – им нужно обратиться в одно из отделений банка с общегражданским паспортом. Таким образом, вы сможете узнать о причинах отказа в выдаче кредита, уточнить — нет ли ошибок и незакрытых кредитных линий, являющихся препятствиями в получении нового кредита.

Возможна ли реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:

Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).
Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.
Списания набежавшей суммы пени и штрафов.
Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.
Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).

Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).

Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.

Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Рефинансирование кредита представляет собой пересмотр ранее установленных условий по займу, предоставленному иной финансовой организацией. Новый кредитор (Бинбанк) предлагает новый заем физическим лицам по среднесниженной ставке.

Условия для получения займа:

Размер ссуды от 50 тыс. руб. до 2 млн руб.
Размер ставки, зависящий от категории кредитозаемщика. Клиенты на заработной плате – 11,9%, сумма от 300 тысяч до 2 млн руб. – 21,5%, сумма от 50 тыс. до 299 тыс. руб. – 23,5%, клиенты, впервые берущие ссуду – 20-34,9%.
Валютная единица – российский рубль.
Период погашения – от 2 до 7 лет.
Возможность досрочного погашения (частично и полностью).
Отсутствие штрафных санкций за досрочное покрытие долга, поручительства и залогового обеспечения, комиссионных взносов, длительного срока рассмотрения заявки.

Целесообразность рефинансирования определяется по доле выплаченного займа. Если треть капитала, взятого в другой организации, уже выплачена, смысл рефинансирования утрачивается. Это связано с тем, что клиент уже отдал большую часть процентов и перешел на оплату основного кредита (тела займа). Перекредитование и оплата первоначальной схемы приведет к необоснованным денежным затратам.

Целью заключения нового договора является снижение ставки.

Основной целью пересмотра условий и заключения нового договора является не только снижение ставки, но и объединение нескольких ссуд в единую выплату в назначенный срок, удобный заемщику.

Необходимые документы

Пакет документов, требующийся при заключении договора, включает:

удостоверение личности (паспорт);
привязанный к паспорту второй документ (ИНН, водительские права, СНИЛС и пр.);
копия трудовой книжки или контракта с пометкой об действующем трудоустройстве;
подтверждение систематического дохода (2-НДФЛ, анкета банка, выписка по ЗП-счету);
кредитное соглашение с иной организацией с данными о сумме капитала, ставке, ФИО кредитозаемщика и реквизитами.

Перед перекредитованием могут потребоваться дополнительные сведения:

В качестве дополнительных документов может послужить полис ОМС.

документ на приобретение недвижимости;
заграничный паспорт при поездках за рубеж в течение полугода;
страховой полис автотранспортного средства;
полис ОМС;
контракт по вкладу и выписка по счету.

Требования к заемщикам

Для получения ссуды проверяется соответствие клиента по следующим категориям:

возрастной промежуток от 21 до 70 лет;
наличие российского гражданства;
отсутствие плохой кредитной истории;
наличие постоянной прописки в регионе, где зарегистрировано отделение кредитной организации;
общий рабочий стаж от 1 года;
продолжительность работы на последнем месте от 4 месяцев;
отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
нет зафиксированных просрочек по платежам действующих займов;
наличие официального трудоустройства при достижении пенсионного возраста.

Поводом для отказа служат следующие ситуации:

несоответствие предоставленной информации действительности;
недостаточный уровень ежемесячного дохода;
ошибки при заполнении документации;
неимение поручителей или залоговых активов при оформлении крупного кредитного капитала, в частных случаях требуется залог комнаты или иной недвижимости для претензий на ссуду от 1 млн. руб.;
отрицательная займовая история;
наличие просрочек и наложенных штрафных санкций по текущим платежам.

Поводом отказа может стать испорченная кредитная история.

Требования к рефинансируемому кредиту

Перекредитование требует не только соответствия клиента заявленным условиям, но и определения целесообразности рефинансирования. Заем также должен соотноситься с установленными критериями:

Крупный или несколько мелких долговых обязательств должны быть оформлены в рублях.
Фиксированный срок действия ссуды – не менее 3 месяцев.
За последние полгода нет пропусков и просрочек по платежам.
Остаток долговых выплат по каждому из займов – не менее 10 тыс. руб.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки после сбора документации и заполнения анкеты составляет не более 3 рабочих дней. При подаче документов указывается контактная информация кредитозаемщика. После рассмотрения и оценки соответствия клиента и реинвестируемого капитала заданным критериям принимается положительное или отрицательное решение. О результатах соискателю сообщается по телефону.

Решение заявителю сообщат по телефону.

Личный опыт клиентов

О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.

Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки. Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать. Плачу уже второй год, скоро все выплачу».

Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает. А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы. Только зря время потратила…»

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Онлайн-заявка на рефинансирование в Бинбанке

Для оформления заявки пользователям официального портала банка предоставляется онлайн-форма, включающая несколько шагов:

Заполнить поле с суммой требуемого кредита, входящего в программу рефинансирования.
Указать личные данные (поля с фамилией и инициалами, возрастом).
Выбрать период из всплывающего перечня.
Внести контактные данные, действующий номер телефона для поддержания связи с банком.
Указать рабочий e-mail.
Ознакомиться с условиями соглашения по обработке персональных данных и подтвердить согласие.
Перейти на следующий этап анкетирования через кнопку «Далее».
Во всплывшем календаре поставить дату рождения.
Указать наличие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Выбрать место фактического проживания, отметив факт совпадения с местом официальной регистрации.
Указать данные о задержках, задолженностях по текущим платежам, трудоустройстве.
На указанный номер телефона придет код подтверждения, состоящий из 4 знаков. Необходимо ввести его в соответствующую строку.
Завершить анкетирование нажатием кнопки «Далее».

После того, как заявка будет принята, необходимо подойти в офис банка с необходимыми документами для оформления кредита.

Требуется подготовить перечисленный список документов и обратиться в ближайший офис финансовой организации.

Для расчета процентной ставки применяется форма «Калькулятор автокредита с господдержкой». Бесплатная услуга позволяет сделать расчет условий перекредитования. Для получения искомых данных необходимо:

Выбрать период финансирования.
Ввести остаточную сумму долга.
Обозначить оставшийся срок выплат.
Указать сумму платежа за месячный период.

Условия

Рефинансирование кредитов других банков в Бинбанке происходит с выгодой для физических лиц и на следующих условиях:

Предоставляемая сумма — от 50 тысяч до 2-х миллионов рублей.
Заем выдается только в национальной валюте.
Срок предоставления различен — от 2 до 7 лет.
Ставка на уровне 13,99 — 22,5 процента. Чаще всего банк предлагает лучшие условия с процентов на 2 пункта ниже.
Решение принимается в срок до 3-х суток.
Выплаты производятся каждый месяц равными суммами.

При необходимости кредит можно полностью погасить в любой удобный момент и не переживать за начисление комиссий (они не предусмотрены). Кроме того, отсутствуют дополнительные выплаты за перевод денег заемщику. В случае просрочки пеня составляет 0,05% от размера долга. Программа рефинансирования кредитов в Бинбанке не требует предоставления обеспечения.

Рефинансирование кредита в Бинбанке физическим лицам