Рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц

Условия перекредитования

Альфа-Банк разработал три основных направления по программе рефинансирования. Они различны по своим условиям и годовым ставкам. Клиенты могут воспользоваться одним из следующих направлений сервиса:

1. Классическое (стандартное). По регламенту данной программы заявителю разрешается оформить ссуду до 1,5 млн руб. длительностью до 5 лет.
2. Для сотрудников-работников компаний, являющихся партнерами Альфа-Банка. По регламенту данного направления кредитовать можно на период до 5 лет, взяв у банка сумму до 2 млн руб.
3. Клиентам-зарплатникам. Льготная категория банковских заемщиков может кредитоваться на период до 7 лет с максимальным размером ссуды в 3 млн руб.

Все направления имеют возможность оформления займов для погашений ссуд как взятых в Альфа-Банке, так и оформленных в сторонних финансово-кредитных учреждениях. Максимально допустимое количество займов, планируемых к перекредитованию – 5 единиц. Сюда относятся и кредитные карточки.

Ссуды, взятые в Альфа-Банке

Чтобы перекредитоваться в Альфа-Банке, не нужно обладать неким привилегированным статусом. Эта услуга доступна всем и не зависит от принадлежности клиента к определенной группе. Также и наличие страховых полисов никак не влияет на предоставляемые условия рефинансирования, которые имеют следующий вид:

При точном определении годовой ставки банк будет учитывать длительность оформляемого займа

А при рефинансировании ипотечного кредита во внимание принимается и рыночная стоимость личного имущества, предоставляемого под залог. Стоит знать и штрафных санкциях, которые по регламенту программы будут насчитываться ежедневно в размере 0,10% от образовавшейся задолженности

Займы сторонних банковских организаций

Предлагает Альфа-Банк рефинансирование кредитов других банков, но, конечно, предварительно стоит ознакомиться с имеющимися условиями/требованиями. А также обязательно уточнить, можно ли по регламенту рефинансирования погасить и имеющиеся штрафы по условиям сторонних банков-кредиторов. Условия программы по этому направлению идентичны при рефинансировании «родных» ссуд. Они таковы:

• сумма-максимум: 1,5 млн руб.;
• длительность кредитования: 2-5 лет;
• процентовка: 11,9-19,99% годовых (рассчитывается индивидуально).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

По условиям программы рефинансирования от Альфа-Банка, заемщик может не только погасить имеющиеся ссуды, но и взять часть денег наличными на собственные нужды.

Отдельным моментом следует рассмотреть особенности расчета процентовки. На ее размер непосредственно влияет сумму оформленного займа. В частности:

Условия рефинансирования

Оформление рефинансирования: алгоритм действий

Клиент заключает с банком кредитный договор, согласно которому Альфа-Банк гасит задолженность перед другой финансовой организацией за свой счёт и выдаёт заёмщику новый кредит на новых условиях.

Клиент должен подходить под критерии банка. Обычно это наличие стабильного высокого дохода, отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредитному договору, на который и будет нацелено рефинансирование.Алгоритм оформления рефинансирования в Альфа-Банке:

• Заполнение анкеты-заявки на участие в программе рефинансирования одним из двух способов – онлайн, либо в отделении банка;
• Если заявка была отправлена онлайн, то с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения деталей;
• После предварительного одобрения заявки клиент должен собрать пакет документов, среди которых информация о доходах, копия кредитного договора и вся информация по нему (наличие просрочек, текущая задолженность и прочее);
• Банк принимает документы на рассмотрение. Также может потребовать предоставить дополнительные документы, которые повлияют на принятие решения о рефинансировании;
• Спустя некоторое время банк принимает решение. В случае одобрения заявки деньги будут перечислены на кредитный счёт (номер его необходимо предоставить вместе с пакетом документов).

Дальше заёмщик гасит задолженность перед Альфа-Банком согласно новому кредитному договору. Клиент вправе даже досрочно закрыть кредит, достаточно предупредить об этом банковского работника.

Важно учесть, что после подачи документов банк будет внимательно изучать финансовое состояние потенциального заёмщика. Если специалисты банка обнаружат неточности в документах или снижение уровня доходов, то в рефинансировании могут отказать.. Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Нюансы Альфа-банка

Соискателю будет нелишним знать, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сотрудниками Альфа банка не приветствуется. Точнее, если у клиента имеется большая просрочка по первому кредиту, в рефинансировании ему будет отказано. Программа также не доступна людям, которым исполнилось 65 лет.

Еще один минус – банк неохотно сотрудничает с клиентами, привыкшими погашать кредиты досрочно. Несмотря на то, что такие действия со стороны заемщика не влекут за собой штрафных санкций, они отражаются в кредитной истории.

Во всем остальном рефинансирование подобно обычному кредиту. Для него применяются те же условия, но отдаляется срок выплаты.

Условия и тариф

Дополнительный документ на выбор

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
• страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации,
•  полис/карта обязательного медицинского страхования,
•  дебетовая/кредитная карта.

Второй дополнительный документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Заемщика – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• копия заграничного паспорта Заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя Заемщика;
• копия трудовой книжки Заемщика;
• выписка по счету,
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».

Документ, подтверждающий доход Заемщика:

• справка по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка, содержащая информацию о перечислении заработной платы (не менее одного перечисления).
• справка выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц до даты обращения Заемщика в Банк.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Как получить

Оформить и подать заявку можно тремя способами:

• непосредственно в отделении финансовой компании
• для держателей зарплатных карт возможен выезд специалиста на работу

Если анкета будет подаваться в отделении, то заемщик при себе должен иметь все необходимые документы, так как их копии будут прикладываться непосредственно в заявке. Услуга выездного менеджера доступна только участникам зарплатного проекта и не во всех регионах. О наличии такой услуги можно уточнить по телефону горячей линии или на сайте банка.

Онлайн-заявка

Подача дистанционной заявки является наиболее современным и удобным способом получения кредита. Чтобы подать онлайн-анкету нужно:

1. Заполнить короткую анкету, где следует указать Ф.И.О. заемщика, его мобильный телефон, адрес электронной почты и регион проживания.
2. Далее нажать кнопку «Продолжить» и заполнить другие персональные сведения, касающиеся данных паспорта и места работы клиента.
3. После отправления заявки, необходимо дождаться решения от банка.
4. Если решение принято положительное, нужно подписать кредитный договор и убедиться, что денежные средства поступили на счет в другом банке для погашения задолженности.
5. После перечисления нужно написать заявление на досрочное погашение в той компании, где был закрыт долг.

Для подписания кредитного договора, заемщик должен будет подойти в отделение финансовой организации и передать документы, которые были использованы в заявке.

Документы

Подать анкету и получить ссуду можно только после предоставления необходимого пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй дополнительный документ на выбор заемщика: загранпаспорт, удостоверение водителя, ИНН, пенсионное свидетельство, полис или карта ОМС, именная кредитка или дебетовка.
3. Третий документ на выбор клиента: копия свидетельства о регистрации ТС, копия загранпаспорта со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев; копия полиса ДМС; ксерокопия трудовой книжки или договора; копия полиса КАСКО; выписка с депозитного счета, где остаток не менее 150 тыс.
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость и платежеспособность: справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.

Для держателей зарплатной карты потребуется только два документа:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Второй документ на выбор из предоставленного выше списка

Для сотрудников компаний-партнеров необходимы три документа вместо четырех:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Второй документ на выбор из предоставленного выше списка
3. Документ, подтверждающий трудовую занятость и ежемесячный доход

Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения, кредитор вправе запросить дополнительные сведения на свое усмотрение.

Рефинансирование кредитов в Росбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в УБРиР

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 1 600 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
2 часа

Оформить

Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 45 000 до 1 100 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Подробнее

Кредитный лимит:

от 35 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Сколько ждать

Стандартный срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 1 до 5 дней. Как правило, участники зарплатного проекта могут рассчитывать на более короткий промежуток времени в рассмотрении анкеты. Такие заявки могут быть рассмотрены в течение суток, так как вся информация о платежеспособности уже есть в базе банка. Клиенты, оформляющие кредит на стандартных условиях, вероятнее всего, будут рассмотрены в течение 5 дней, так как кредитору необходимо время, чтобы оценить заемщика, проверить его КИ и т.д.

Условия рефинансирования в Альфа-банке

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка – это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

1. Стандартная программа – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

2. Программа для владельцев зарплатных карт – 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

3. Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Требования к заемщику

Физическим лицам, планирующим рефинансирование кредитов от Альфа банка, полезно знать условия соглашения и требования, предъявляемые к соискателю:

• программа доступна только для граждан РФ, достигших возраста 21 год, но не старше 65-ти лет;

• сделка заключается в рублях;

• максимальный срок рефинансирования составляет 25 лет;

• потенциальный претендент должен иметь постоянное место регистрации;

• для перекредитования у клиента могут потребовать имущественное обеспечение;

• хорошая кредитная история увеличивает шансы на рефинансирование кредита в Альфа банке.

Документы

Для принятия участия в программе рефинансирования претенденту придется собрать необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненной анкетой предоставляется сотруднику банка.

Какие документы нужно предъявить в кредитно-финансовое учреждение:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность заемщика, выбирается по желанию последнего (загранпаспорт, права на вождение транспортного средства, страховой полис);

• справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая размер доходов соискателя за последние 6 месяцев (заверяется работодателем);

• документы на движимое или недвижимое имущество, которое можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения;

• идентификационный номер налогоплательщика;

• трудовая книжка или договор, в котором указано, что клиент на данный момент имеет работу.

Нужны для рефинансирования кредита и бумаги по прошлой кредитной программе, на которую и планируется оформление рефинансирования. Клиенты Альфа банка, которые посредством него получают заработную плату, могут оформить рефинансирование по двум документам. В некоторых случаях банковские сотрудники предлагают соискателю предоставить дополнительные документы, повышающие шансы на одобрение заявки.

Помощник

Порядок оформления

Нужно подготовить необходимый пакет документов.

Для зарплатных клиентов он будет минимальным:

• Паспорт и ксерокопия;
• СНИЛС;
• Анкета-заявка на рефинансирование.

Остальным желающим нужно добавить документацию:

• Справка о доходах;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Это стандартный набор, но также потребуются документы, указывающие на остаток задолженности по изначальному долгу. При рефинансировании ипотеки нужны все документы на недвижимость.

Берется это все в банковском учреждении, который выдал ссуду. Это необходимо, чтобы сотрудники кредитного учреждения смогли оценить уровень платежеспособности человека и реальность выдач ему займа.

Это даст возможность проверить наличие штрафов и просрочек по нынешнему кредитованию.

Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Это можно сделать онлайн, на сайте банковской организации, или непосредственно в отделении.

Если заявка будет одобрена, то вы не получаете средства на руки (кроме тех случаев, когда предусмотрены дополнительные финансы), а Альфа-Банк сам переводит их на счет другому банковскому учреждению.

Заемщику нужно будет посетить первоначальное кредитное учреждение и взять там справку о том, что заём полностью погашен. Она подается в Альфа-Банк на протяжении установленного срока для подтверждения того, что средства использованы по назначению.

После человек выплачивает задолженность уже только Альфа-Банку в соответствии с пунктами, указанными в договоре. Альфа-Банк предлагает перекредитование на достаточно выгодных условиях.

Однако перед тем как воспользоваться программой, нужно рассчитать потенциальную выгоду и определить, будет ли услуга рациональной.

О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда можно это сделать, мы рассказывали в отдельных материалах.

Внимательно читайте все, что написано в договоре и сравнивайте имеющиеся предложения.

Документы для рефинансирования