Отзывы о рефинансировании кредита в Тинкофф Банке

Риски при оформлении рефинансирования

Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.

Так, процедура будет иметь смысл, если:

• Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
• Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.

Если условия первоначального кредита и кредита после рефинансирования хоть немного схожи, то вы можете оказаться «в плюсе», ведь будете экономить на переплачиваемых процентах.

Полезное видео:

Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:

Важно не забыть о карте на протяжении первых 120 дней после ее оформления – чтобы не снимались дополнительные проценты вы должны за этот период совершать покупки с этой карты;
Не подключайте никакие «полезные» услуги в виде СМС-информирования, страхования и т.п. Ежемесячный платеж может стать заметно больше;
На первом этапе рефинансирования не нужно сразу же переводить всю сумму – лучше оставить на карте хоть что-то

Так рекомендуется сделать потому, что банк не снимал деньги за превышение лимита.

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Что необходимо знать физическим лицам?

Банковское учреждение «Тинькофф» не снимает проценты за использование расчетного счета, если денежные средства отправляются из другой финансовой организации. Таким образом, учреждение делает все, чтобы клиенты с наибольшим комфортом могли погашать задолженности иных банков.

Если данное финансовое учреждение предлагает более низкую ставку по процентам, чем она была ранее, то можно существенно сэкономить, особенно с учетом годовой отдачи. Оформить рефинансирование в банке «Тинькофф» можно онлайн и в отделениях:

• банка ВТБ;
• Сбербанка;
• Россельхозбанка;
• Альфа-банка.

Самый основной плюс кредитного рефинансирования других банков в «Тинькофф» – существенное значительное снижение объема процентов по оставшимся задолженностям. Кроме того, всем новым клиентам предоставляются некоторые привилегии, аналогичные тем, которые доступны постоянным клиентам банка «Тинькофф».

Условия пользования услугой:

В последнее время все чаще лимит составляет 120000 рублей. Тем не менее, денежная сумма взвешивается и одобряется самим кредитором. Проценты по кредиту по такому же принципу устанавливаются данной организацией. Минимум- 15%.

Минимальная сумма ежемесячного платежа назначается в индивидуальном порядке и составляет от 600 рулей в месяц и до 8% от общей суммы. В среднем, это 6%. На протяжении беспроцентного кредитования Вы обязаны обеспечивать ежемесячные минимальные выплаты по доминантному долгу.

За перечисление средств на счет другого банка деньги не взымаются. Сохраняется законодательно закрепленный возрастной ценз. Услуга доступна физическим лицам от 18 до 70 лет.

Для рефинансирования необходимо как фактическое, так и регистрационное проживание на территории Российской Федерации, то есть российское гражданство.

Риски при оформлении рефинансирования

Каким бы привлекательным ни казалось рефинансирование, но и у него есть подводные камни. Во-первых, не допускайте просрочек по регулярным платежам, иначе банк наложит на вас штраф. Во вторых, учитывайте порядок списания средств с карты: сначала всегда списываются штрафы, потом проценты по кредиту, далее регулярные платежи по займу.

Чтобы в течение грейс периода с карты не снимались проценты, необходимо делать хотя бы одну покупку в месяц по безналу. Учитывайте, что дополнительные услуги, вроде смс-оповещений, с одной стороны приведут к увеличению ежемесячных платежей, с другой – иногда польза от их подключения превышает издержки. Совет – все взвешивайте.

Действующие ограничения

Программа рефинансирования от Тинькофф предполагает 2 ограничения:

• по сумме — общая величина объединяемых задолженностей не может быть менее 50 тыс. руб. и не должна превышать 2 млн руб.;
• по сроку кредита — максимальный период выплаты 3 года.

Минимальная длительность возврата долга, исходя из которой можно произвести расчет ежемесячного взноса, — 1 год. Однако комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Банк не заявляет о наличие каких-либо ограничений по возможности использования программы для заемщиков, ранее допускавших просрочки платежей и имеющих непогашенные штрафы и пени. Однако он вправе отказать в предоставлении рефинансирования, если сочтет клиента ненадежным плательщиком.

Как воспользоваться услугой «Перевод баланса»?

Чтобы перевести свой долг со счета или карты в другом банке, необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте банка Тинькофф. Далее следует действовать так:

1. При одобрении карты Платинум необходимо связаться с сотрудником банка по телефону и оставить заявку на рефинансирование кредита.
2. Банк рассмотрит заявление и при принятии положительного решения оплатит проблемный займ своими средствами.

На протяжении 90 дней на основную сумму долга проценты начисляться не будут, но есть одно условие – совершать платежи с использованием карты на сумму от 5% суммы долга.

Банк устанавливает ограничение суммы, которую можно рефинансировать, это 100 000 рублей при переводе на карту другого банка и 75 000 рублей при переводе на расчетный счет.

Подробнее о процессе рефинансирования

Здесь мы рассмотрим возможности рефинансирования различных видов займов от ипотеки до авто- и обычного потребительского кредитов.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная ставка Тинькофф для рефинансирования ипотеки в 2020 году составляет – 9,9%. Из минусов сразу можно отметить, что перекредитование пока ограничено достаточно коротким сроком – до 3 лет? и небольшой суммой – до 3-5 млн. руб (см выше). Из преимуществ – быстрое онлайн оформление сделки и прикрепление к клиенту персонального менеджера, который поможет подготовить пакет документов и рассчитать наилучшие условия для рефинансирования.

Автокредиты

Также через Тинькофф возможно рефинансирование автокредита, при условии, что клиент, получив средства, самостоятельно погашает кредит в другом банке и переоформляет залог. Также возможно объединение автокредита и других долгов заёмщика в один кредит.

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф предлагает физическим лицам рефинансирование кредитов других банков. С этой целью заёмщику оформляется кредитная карта Platinum, максимальная сумма которой составляет 2 млн руб. Процентная ставка по этой карте начинается от 9,9%, а процент, если не успеть погасить долг в льготный период, составляет 20-35% годовых. Грейс-период в обычной ситуации — 55 дней, а при рефинансировании возрастает до 120 дней.

Потребительский кредит и кредитные карты

Для рефинансирования потребительских кредитов в Тинькофф-банке можно воспользоваться Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом 120 дней. В течение этого срока вы будете пользоваться кредитным лимитом в размере 300 тыс рублей безвозмездно. Далее условия пользования кредиткой стандартные — 12-29,9% годовых.

Рефинансирование кредитной карты любого другого банка также можно осуществить через Тинькофф.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф?

Обратите внимание, что рефинансирование кредитной карты Тинькофф провести невозможно, так как эта услуга осуществляется только для перекредитования продуктов других банков. Но заёмщик с положительной кредитной историей в любой момент может оформить в Тинькофф-банке новый кредит и просто досрочно закрыть кредитную карту или ранее взятый займ

Важные особенности рефинансирования в Тинькофф

Заемщик добьется наибольшей выгоды от перекредитования в Тинькофф, если будет помнить несколько правил пользования картой Платинум.

В рефинансировании чаще всего нет смысла, если первичный кредит получен под хорошую годовую ставку. Проценты банка Тинькофф не самые низкие.

От использования картой Тинькофф Платинум в первые четыре месяца в качестве платежно-кредитного средства настоятельно рекомендуется отказаться. В этот период она служит только для рефинансирования предыдущей задолженности. Если клиент заплатит ею за какие-то покупки или произведет иные транзакции, грейс-период автоматически завершится и проценты начнут «капать».

От всевозможных предлагаемых банком дополнительных платных услуги (смс-уведомлений, страхований и пр.) лучше всего вежливо отказаться: они существенно повышают суммы ежемесячных выплат. Следует помнить, что рефинансирование было затеяно ради экономии.

Закрывая задолженность в старом банке-кредиторе, не стоит спешить снимать со счета все деньги. Не исключено, что позже им будут начислены дополнительные платежи (за превышение лимита или что-то еще), и тогда эти средства будут просто сняты в инкассовом порядке. В противном случае возникнет новая задолженность, на которые тоже будут начисляться проценты, если за ней не уследить.

Клиенту очень выгодно воспользоваться грейс-периодом. Если он за четыре месяца погасит задолженность по карте Платинум, то он вообще не будет платить процентов.

Все остальные приемы являются общими для процесса рефинансирования и основываются на здравом смысле.

Оформить рефинансирование

Как избежать рисков и не ошибиться

Чтобы сделать процедуру рефинансирования исключительно выгодной (а в обратном случае, она не имеет смысла), нельзя ошибиться в преждевременных расчетах.

Процесс не будет выгодным в том случае, если:

1. Изначальный кредит оформлен на крайне «щадящих» условиях, имеет низкий процент и устраивает Вас;
2. «Тинькофф Платинум» была оформлена под максимальную процентную ставку.

Кроме того, на основе отзывов клиентов Тинькофф Банка, которые воспользовались услугой, были разработаны следующие рекомендации:

• После рефинансирования забудьте о существовании Вашей карты на первые 120 дней. Единственное, пополняйте баланс. Это объясняется тем, что по кредиту не будут сниматься проценты только в том в случае, если Вы не выполняете какие-либо другие денежные операции с ней;
• Не давайте свое согласие на всевозможные платные услуги (смс-уведомления, страхование и другое). Иначе Ваши ежемесячные затраты и вносы значительно увеличатся;
• Учтите также совет, касаемо первого этапа осуществления рефинансирования- перевода средств. Не нужно полностью перечислять деньги. Оставьте остаток средств на другой карте. Это связано с тем, что периодически банк запрашивал деньги за такую услугу как за процедуру с превышением установленного лимита;
• Если Вы тщательно рассчитали и оценили выгоду при рефинансировании в Тинькофф Банке, то будьте уверены, что не пожалеете о решении перевести деньги. Карта «Платинум» располагает и другими выгодными предложениями. Например, Вы получите доступ к практичному и бесплатному интернет-банкингу с уведомлениями и напоминаниями от Банка.

Какие требования к заемщику?

Их немного:

• Возраст от 18 лет на дату обращения за кредитом и до 70 лет на дату погашения задолженности,
• Российское гражданство,
• Постоянная регистрация в одном из регионов РФ,
• Наличие ежемесячного дохода не менее 15.000 рублей,
• Наличие стационарного телефона – домашнего и рабочего.

Из документов потребуется только паспорт, документация по действующим задолженностям не нужна, согласие первоначального кредитора тоже. Все действия происходят в дистанционном режиме, погасить долг потом можно на сайте банка переводом с карты на карту, через кассы, через отделения, платежные терминалы, банкоматы и т.д.

Для оформления заявки на рефинансирование микрозаймов, воспользуйтесь онлайн-формой на официальном сайте банка Тинькофф. Если вам требуется дополнительная консультация, получить её можно по телефону горячей линии 8 800 555-77-78.

Инструкция по рефинансированию

Необходимо придерживаться определённой последовательности действий. Это упрощает и ускоряет процедуру. Основные этапы:

Преимущества реструктуризации задолженности

Оказывая посреднические услуги, Тинькофф является связующим звеном между клиентом и кредитором, помогает правильно оформить документацию и регистрацию в Росреестре и других организациях. Преимущества сотрудничества очевидны:

• экономия времени;
• упрощается подбор организаций, готовых рефинансировать ипотеку;
• помощь при подготовке документации, проведении оценки объекта;
• содействие в выборе страховой компании;
• снижение процентной ставки и ежемесячных платежей;
• отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

Партнёрами по страхованию являются: Страховой Дом ВСК, ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия.

Перечень документации

Наличие кредитного брокера в лице Тинькофф банка является гарантией одобрения нового займа, то есть шансы увеличиваются. Физическое лицо должно предоставить:

• удостоверение личности;
• справки о доходах в форме 2-НДФЛ;
• пакет правоустанавливающих документов (ОГРП, договор купли-продажи).

Для предпринимателей:

• паспорт;
• налоговые декларации;
• ОГРН;
• ИНН;
• квитанции об уплате налогов;
• правоустанавливающая документация.

Как с помощью «Перевод баланса» рефинансировать кредит стороннего банка

Чтобы выполнить перекредитование, необходимо оформить заявку на карточку Платинум и получить карточку.

Сотрудник запросит следующую информацию:

• БИК банка, в котором находится задолженность;
• номер счета или номер, срок действия, имя и фамилия владельца кредитки;
• размер перевода для погашения долга.

Прежде, чем запрашивать услугу, необходимо уточнить сведения в банке-кредиторе.

По программе «Перевод баланса» предусмотрены ограничения по переводимым суммам:

• на счет в стороннем банке не более 120 тыс. р.;
• на баланс карты Платинум максимум 75 тыс. р.;
• минимальный размер отправленных средств 5 тыс. р.

Отправлять средства с карточки Платинум можно 1 раз в полгода. Задолженность в стороннем банке не должна превышать лимит кредитования по карте Платинум, чтобы долг погасить единовременной суммой.

Что из себя представляет услуга рефинансирования?

Рефинансирование – это погашение задолженности в одном банке путем взятия кредита в другом.

Другими словами, это процесс перевода средств с одной кредитной карты на другую. В частности, при рефинансировании в Тинькофф Банке денежная сумма и долг зачисляются на карту Тинькофф Платинум.

Зачем это надо или в чем заключается выгода рефинансирования в Тинькофф Банке?

У данного процесса двусторонняя выгода. С одной стороны, Банк получает клиента, а клиент – сниженную процентную ставку по кредиту и высокий уровень обслуживания.

Ознакомьтесь с уникальными условиями, которые предоставляет Тинькофф Банк в рамках рефинансирования:

• Вы получаете 4 месяца (120 дней) беспроцентного пользования кредитом;
• Вам предоставляется возможность увеличить срок выплаты кредита, который был установлен в прежнем банке;
• Чем дольше период кредитования, тем незначительнее будут выплаты за месяц;
• Средства на кредитной карте находятся в Вашем распоряжении на постоянной основе. Таким образом, при необходимости повторного заёма, нет нужды обращаться за вторым кредитом;
• Одно из значимых достоинств карты- это выгодный кэшбэк, который достигает тридцати процентов. Возвращение 1% от потраченных на покупки денег гарантированно;
• Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

1. Почта России;
2. Юнистрим;
3. Связной;
4. Евросеть;
5. МТС;
6. Мегафон;
7. Золотая Корона;
8. CONTACT и другие.

Условия рефинансирования кредита в Тинькофф

Условия перекредитования кредитов других банков предусматривают два варианта: с использованием кредитки или через стандартный кредит наличными. В обоих случаях предъявляются следующие требования к заёмщикам:

• наличие временной либо постоянной регистрации в любом российском регионе;
• возраст от восемнадцати до семидесяти лет;
• наличие паспорта гражданина России.

Другие документы, в том числе подтверждающие уровень дохода заёмщика, не требуются. Заявка на выдачу кредитки или займа наличными рассматривается в течение одного-двух дней, в редких случаях этот срок увеличивается, например, если кредитному учреждению нужна дополнительная проверка личности заёмщика.

Максимальная полная стоимость займа зависит от его типа:

• кредит наличными – до 30,4% годовых;
• кредитка – до 29,97% годовых.

При рефинансировании займа через кредитку «Платинум» заёмщику даётся сто двадцать дней на беспроцентное погашение долга, поэтому теоретически воспользоваться данной услугой можно бесплатно, если не считать плату за годовое обслуживание карты.

В обоих случаях страхование заёмщика не является обязательным, но по умолчанию включено в условия обслуживания. Чтобы избежать переплаты, можно отключить эту услугу при оформлении договора.

Услуга «Перевод баланса»

Именно эта программа кредитования заменяет стандартные программы рефинансирования целевых займов и долгов по кредиткам. Условия программы «Перевод баланса» Тинькофф Банка предусматривают возможность погашения долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями за счёт средств на кредитке «Платинум». При этом максимальная сумма кредита равна одобренному кредитному лимиту по карте.

У такого способа рассчитаться с долгами есть два преимущества:

1. Тинькофф не берет комиссию за перевод денег в другой банк.
2. Начисление процентов начинается на сто двадцать первый день пользования деньгами.

Таким образом, у заёмщика будет целых три месяца, чтобы рассчитаться с банком, существенно сэкономив на выплате процентов за пользование деньгами.

Например, если у гражданина есть долговые обязательства перед банком в размере 100 тысяч рублей под ставку 40% годовых, а до окончания кредитного договора остаётся три месяца, то при переводе долга в Тинькофф заёмщик сэкономит чуть больше 10 тысяч рублей.

Как воспользоваться услугой?

Для подключения опции «Перевод» нужно оформить кредитку «Платинум», а затем обратиться в контактный центр. При этом оператор только примет заявку на подключение услуги, которую Тинькофф Банк должен ещё одобрить. Однако в большинстве случаев процесс согласование формален, так как одобрение определённого кредитного лимита по карте само по себе гарантирует, что банк одобрит и рефинансирование.

После подключения услуги «Перевод» заёмщику останется лишь перечислить деньги на счёт прежнего кредитора, что удобнее всего делать через мобильное приложение или онлайн-банк.

Отличительные особенности реструктуризации долга

Сегодня по простоте оформления займов любого типа Тинькофф банк находится на первых позициях рейтинга по кредитным организациям. Он зарекомендовал себя с наилучшей стороны по пластиковым картам. Не имея физических реальных офисов, все вопросы решаются в режиме онлайн. При необходимости оформления любого кредита получить подтверждение в этом банке проще, чем в других учреждениях.

Услуги кредитора удобны при необходимости вывода средств, так как нет такой тщательности проверок происхождения капитала, как у Сбербанка или ВТБ. Если необходимо быстро получить кредит без поручителей даже с просрочками, то лучше обратиться в Тинькофф банк, чем в МФО. Обналичивать деньги и пополнять карты можно через банки-партнёры бесплатно или с минимальной комиссией.

Но с ипотекой дело обстоит совершенно иначе. На официальном сайте tinkoff.ru Тинькофф банк рефинансирование задолженности предлагает своим клиентам по ставке, начиная с 8%. Этот вид услуги работает совсем недавно с 2017 года. На некоторых порталах выскакивает реклама на перекредитование от 6-7%. Пользуясь финансовой и юридической неграмотностью основной части населения, банк завлекает граждан, которые заинтересованы в получении кредитов на выгодных условиях.

Принцип работы банковской системы заключается в получении выручки от вложенной в оборот денежной массы. Ключевая ставка – это проценты, которые кредитные организации выплачивают ЦБ за предоставленные в пользование деньги. Банки выдают займы физическим и юридическим лицам под больший процент. Разница между этими величинами составляет прибыль кредитного учреждения. Поэтому реальная ставка реструктуризации займа всегда будет выше, а низкие значения – это всего лишь завлекающая реклама.

Отсутствие офисов и инкассации, минимальное количество сотрудников, позволяет предлагать клиентам выгодные условия кредитования. Реструктуризацию ипотечных кредитов Тинькофф не выполняет. Он служит финансовым и кредитным брокером между клиентом и банками-партнёрами. Наличие партнёрского соглашения позволяет снижать проценты по кредитам. Полученную от клиента информацию, менеджеры Тинькофф банка передают в разные кредитные организации. Затем предложения кредиторов доводят до сведения заинтересованным гражданам.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Выше уже упоминалась жесткость условий перекредитования в банке Тинькофф. Они действительно не самые выгодные, а требования к заемщику предъявляются высокие. Нет ничего удивительного в желании многих клиентов найти меньшую ставку, а срок погашения продлить – в общем, облегчить для себя процесс выплаты задолженности.

Это возможно, причем даже в самом банке Тинькофф, если привести убедительные доводы об ухудшении финансового положения по объективным причинам (болезнь, увольнение и т. д.). Однако очень уж рассчитывать на смягчение условий не приходится – в лучшем случае оно будет состоять в незначительном уменьшении процентной ставки.

Другой вариант – рефинансирование карты Тинькофф в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях, предоставляющих эту услугу под меньшие годовые проценты. Принимать решение следует очень взвешенно, учитывая не только ставку, но и прочие сопутствующие затраты, включая возможные комиссии, сборы, страховки, нотариальные услуги, экспертные оценки (для автокредита и ипотеки) и пр.

Для сравнения представляем краткие условия рефинансирования в других российских банках:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

После нахождения оптимального варианта можно начинать процедуру перекредитования, которая будет состоять в зачислении суммы задолженности на карту Платинум. Как только долг будет погашен, у заемщика, естественно, возникнут обязательства по новому договору рефинансирования.

Препятствовать физическим лицам досрочно погасить кредиты (в том числе рефинансирующие) банки не имеют права. Плата в этом случае взимается только за время реального пользования заемными средствами.

Отзывы