Какие банки дают рефинансирование кредита на 7 лет?

Виды кредитов:

Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека

Автокредиты
Займы под ПТСЗаймы на карту
Рефинансирование
Микрозаймы

Кредиты наличными с низкой ставкой

Кредит наличными от 6,9% на любые целиОфисы в Москве:

Ставка от 6,9% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок 24, 36, 48 или 60 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Кредит от 5,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»Офисы в Москве:

Ставка от 5,9% до 11,9% годовыхСумма от 50 000 до 4 000 000 рублейСрок от 3 до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Кредит «Лёгкий» в Экспобанке от 8,9%Офисы в Москве:

Ставка от 8,9% до 24% годовыхСумма от 50 000 до 2 000 000 рублейСрок от 12 до 60 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Где оформить и погасить

Как оформить перекредитование?

Каждый коммерческий банк предъявляет заемщикам свои условия перекредитования. Однако сама процедура может быть выполнена в двух видах:

1. как внутреннее рефинансирование;
2. как внешнее рефинансирование.

Несмотря на всю лояльность российских банков, при подаче заявления заемщик может получить отказ в перекредитовании кредита под меньший процент. Основаниями для этого могут стать следующие условия:

• изначально низкая процентная ставка по переоформляемому кредиту;
• кредитная история заемщика претерпела негативные изменения, появились просрочки.

Важным фактором, при которым перекредитование потребительских кредитов в Москве и другом городе России может быть произведено, является наличие выгоды, получаемой банком в случае успешного переоформления. Ни одна коммерческая организация не станет работать себе в убыток даже с целью привлечения и сохранения клиентов.

Если перекредитование в текущем банке оказалось невозможным, и клиент получил отказ, он имеет право подать заявление перекредитацию кредита в другом банке. Для этого потребуется написать заявление по форме нового кредитного учреждения, а также приготовить пакет документов, перечень которых также будет предоставлен банком. Как правило, он включает в себя:

• документы по прошлому кредиту;
• паспорт и/или иной документ, удостоверяющий личность;
• справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки.

Этапы и порядок погашения при перекредитовании кредита выглядит следующим образом:

1. Клиент подает документы, чтобы перекредитоваться в другом банке и оформляет соответствующий договор.
2. Банк, в котором оформляется новый договор, выплачивает всю текущую задолженность за клиента другому банку.
3. Клиент выплачивает кредит новому банку на предоставленных им условиях перекредитования.

О том, как оформить перекредитования в конкретном финансовом учреждении, необходимо узнавать непосредственно в офисе выбранного банка.

Зачем банки выдают займы на погашение существующих кредитов

Переоформить кредит финансовые организации предлагают, как правило, тем людям, у которых нет проблем с выплатами по существующим займам. Они обеспечивают платежеспособным клиентам лучшие условия и тем самым переманивают их к себе.

За счет чего финансисты снижают ставки по потребительским кредитам? Дело в том, что банки сами занимают деньги в ЦБ, а затем выдают ими ссуды коммерческим компаниям и рядовым гражданам.

В зависимости от экономической ситуации Центральный банк либо повышает ключевую ставку, по которой кредитует банки, либо понижает ее. За последние 2,5 года (с декабря 2018 по июль 2020 года) ключевая ставка ЦБ снизилась на 3,5% (с 7,75% до 4,25%). Заемные средства для банков стали дешевле. Поэтому у них появилась возможность кредитовать население под более низкий процент.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Критерии выбора банка для рефинансирования

Рефинансирование – это погашение кредита (ипотеки, автокредита, потребительского кредита, займа в МФО, долга по кредитной карте) в одном или нескольких банках за счет оформления нового займа в другом банке на более выгодных условиях.

Не путайте с реструктуризацией. Это еще один инструмент снижения долговой нагрузки с заемщика. Но, в отличие от рефинансирования, его использует тот же банк, который первоначально выдал заем.

Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.

Выгоды рефинансирования очевидны:

1. Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
2. Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
3. Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
4. Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
5. Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
6. Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации. Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:

1. Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
2. Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
4. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
5. Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.

Проведем обзор самых выгодных предложений для физических лиц по рефинансированию.

Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования ????

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры

Этап 1. Общение с действующим кредитором

С одной стороны, законодательство не обязует заёмщика уведомлять кредитора о намерении произвести рефинансирование. Однако профессионалы рекомендуют сделать это в любом случае.

Банки обычно не желают отпускать добросовестных заёмщиков. Чтобы удержать их при намерении перекредитоваться в другом банке, они могут предложить изменить условия обслуживания. При этом заёмщик не только будет платить кредит на более выгодных условиях, но и проведёт процедуру гораздо проще и быстрее.

Этап 2. Выбор банка

Если всё-таки банк, в котором оформлен действующий кредит, на встречу не идёт, придётся проводить рефинансирование в другой кредитной организации. Специалисты рекомендуют подойти к выбору максимально ответственно.

В первую очередь придётся сравнить предложения нескольких приглянувшихся банков. Следует изучить информацию на их сайтах, отзывы в интернете на специализированных сайтах и форумах. Если времени и желания на самостоятельный подбор кредитора нет, на помощь придут специализированные сервисы сравнения, а также рейтинги, регулярно составляемые специалистами.

Когда банк для рефинансирования будет выбран, важно внимательно изучить всю документацию относительно перекредитования, размещённую на его сайте, в том числе:

• тарифы;
• наличие ограничивающих условий;
• список необходимых документов.

Если останутся какие-либо вопросы, следует обязательно получить ответы на них, обратившись к сотрудникам банка по телефону колл-центра или через онлайн-чат. Только когда все особенности процедуры будут понятны, можно приступить к оформлению рефинансирования.

Этап 3. Оформление и подача заявки на рефинансирование кредита

Чтобы подать заявку на рефинансирование, помимо заявления требуется предоставить в банк пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает данный перечень, но можно выделить ряд документов, которые требуются почти всегда.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

К основным документам для рефинансирования кредита можно отнести:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы о действующем займе – договор и график внесения ежемесячных платежей;
• справка об остатке задолженности;
• реквизиты для перечисления средств в оплату действующего кредита.

В некоторых случаях дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, квитанции об оплате действующего займа.

Этап 4.Рассмотрение заявки

После того как заявка и пакет документов будут поданы, банк осуществляет их рассмотрение. Так как рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита, срок для рассмотрения в большинстве случаев не отличается от установленного для других видов займов.

Этап 5. Заключение договора

Если по окончании процедуры рассмотрения банк примет положительное решение, наступает завершающий и самый ответственный этап – заключение договора.

Читая договор, в первую очередь обращайте внимание на следующие параметры:

• размер процентной ставки;
• полная стоимость получаемого займа;
• порядок применения и размер штрафных санкций;
• условия досрочного погашения;
• возможны ли изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке.

При изучении договора важно сохранять бдительность от начала и до конца, тщательно изучить абсолютно все разделы. Если возникнут проблемы и какая-либо из сторон обратится в суд, решение будет приниматься исключительно в рамках подписанного соглашения

Таким образом, оформление рефинансирования кредита – процедура не настолько сложная, как думают многие. Если чётко следовать представленной инструкции, удастся избежать многих сложностей и успешно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент.

Оплата кредита

Для внесения оплаты используется карточный счет, куда был выдан заем. На реквизиты счета переводятся деньги. В платежный день банк списывает сумму, равную обязательному взносу. Если недостаточно средств для списания, задолженность переходит в статус «Просроченная», на непогашенную сумму начисляется неустойка до 20% годовых.

Задолженность погашается аннуитетными (равными) платежами, в течение всего срока кредитования. Размер платежа меняется при частично-досрочном погашении, проценты пересчитываются.

Способы погашения

Без комиссии:

• Через банкоматы сети и партнеров с опцией приема наличных. Требуется иметь при себе карточку и вставить ее в банкомат. Далее выбирается раздел «Внесение наличных». Деньги поступают моментально. Партнеры – Альфа Банк, АК Барс.
• В отделении организации. Способ используется для пополнения баланса на сумму от 15 000 р. С собой нужно иметь карту и паспорт. Пополнение осуществляется через кассу. Финансовые средства зачисляются моментально. Если нет на руках карточки, обратитесь к менеджеру и оформите перевод. За переводы снимается комиссия по стандартным тарифам. При внесении денег на карточку третьими лицами, комиссионный сбор не взимается.

С комиссией:

• Переводом с другой карты в мобильном приложении или интернет-банкинге. Банк принимает платежи с любых карточек Visa. Для этого привяжите карточку в приложении, представив реквизиты пластика, включая секретный код. Комиссия за оплату кредита в онлайне взимается по тарифу банка-отправителя.
• Перевод с карты на карту. Платеж оформляется через банкоматы УБРиР и банкоматы других организаций с функцией «Быстрые денежные переводы». Комиссионный сбор устанавливается отправителем. Зачисление – до 30 минут.
• Через НКО Рапида. Рапида – официальный сервис, принимающий платежи и переводы, сотрудничающий с многочисленными организациями. Платеж вносится в салоне «Связной», в пунктах обслуживания «Ростелеком», на кассах магазинов бытовой техники, через терминалы, отделения «Почты России» и т.д. Размер комиссии – от 1 до 3%, мин. 50 р. за операцию. При внесении первого платежа представляется номер договора, ФИО заемщика, реквизиты организации и номер телефона. В дальнейшем указывается только номер телефона. Зачисление средств на счет – в течение суток.
• Через систему Золотая корона. Комиссионный сбор – 1%, мин. 50 р. В обувных магазинах KARI взимается 30 р. за операцию. В некоторых городах комиссия за погашение не предусмотрена. Для внесения оплаты требуется паспорт. Деньги поступают на следующий рабочий день. Список отделений и график работы представлены на официальном сайте системы.

Досрочное погашение

Кредитор позволяет погасить долг в 100% объеме или частично. Моратория на досрочное погашение нет. Уведомление не требуется. Для оплаты можно воспользоваться любым способом, в том числе погасить кредит через Интернет.

Основания для рефинансирования

Наиболее распространёнными причинами для перекредитования являются:

1. Временная или постоянная утрата трудоспособности. У человека, потерявшего стабильный источник дохода, на который при заключении договора ориентировался банк, неизбежно снизится уровень жизни, а с ним — возможность совершать платежи по графику. Понимая это, банк предлагает рефинансирование на более долгий срок — но вырастет и переплата по кредиту, особенно если процентная ставка осталась на том же уровне или была увеличена.
2. Увольнение, сокращение или перевод на другую, менее оплачиваемую должность. В каждом из этих случаев платёжеспособность клиента естественным образом падает — а значит, рассчитывать на погашение задолженности в прежнем темпе не приходится. Банк готов пойти навстречу кредитополучателю — но только в случае, если тот не уволился по собственному желанию и потерял работу не по своей вине.
3. Наличие залоговой собственности. Получая ипотеку, граждане часто предоставляют в качестве залога находящееся в их распоряжении недвижимое имущество. Со временем может возникнуть необходимость в его высвобождении из-под ограничения — и рефинансирование станет оптимальным способом решения проблемы. Получив требуемую сумму, клиент закрывает ипотеку и может пользоваться залогом как угодно — не забывая при этом исправно вносить платежи по новому кредиту.
4. Наличие нескольких кредитов. Иногда клиенту просто удобно объединить прежде взятые на себя обязательства в одно, на единых условиях и с единым сроком погашения задолженности. Банк, скорее всего, согласится на просьбу заёмщика, особенно если его кредитная история не вызывает нареканий: сведение нескольких расчётов к одному выгодно обеим сторонам сделки.
5. Необходимость в конвертации валюты. Если исходный кредит был взят в долларах или евро, колебания курса не могли не сказаться на платёжеспособности получателя. Существенно снизить финансовую нагрузку — и в этом случае безо всяких подвохов — поможет преобразование задолженности в рублёвую.
6. Возможность снизить процентную ставку. Чем дольше срок погашения кредита, тем больше набегает процентов — в особенности это касается ипотеки. В этом случае снижение ставки даже на 1–2% принесёт весомую выгоду, и клиент, найдя кредитора, предлагающего более выгодные условия, может смело подавать заявление на рефинансирование.

Часто при проведении операции банк выдаёт заёмщику 50–200 «лишних» тысяч рублей, которые можно направить на текущие потребности — это выгоднее, чем оформлять отдельный кредит и тем более обращаться в микрофинансовую компанию.

Срочные займы на карту и наличными

Часто задаваемые вопросы (чаво) по рефинансированию ????

Рост популярности рефинансирования кредитов привёл к тому, что у многих заёмщиков возникают вопросы об особенностях этой процедуры. Чтобы вы не тратили время в поисках дополнительной информации, мы отвечаем на самые популярные из них.

Перечень документов для рефинансирования займа, оформленного в другой кредитной организации, в большинстве банков содержит справку о доходах. На усмотрение кредитора она может оформляться как по традиционной форме – 2-НДФЛ, так и по форме банка.

Тем не менее, некоторые банки предлагают произвести рефинансирование физическим лицам, не подтверждая свой доход.

Более того, рефинансировать займ, вообще не сообщив банку размер своего дохода, не получится. В заявке на перекредитование в обязательном порядке указывается информация о размере дохода, а также о работодателе и занимаемой должности. Несмотря на отсутствие необходимости подтверждать эти сведения документально, они используются при рассмотрении заявки. рефинансировать кредит

Вопрос 2. Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости?

Перекредитование под залог недвижимости по своей сути является обычным рефинансированием при условии участия в сделке залога.

Такая схема может быть использована для вывода из-под обременения объекта, купленного в ипотеку с заменой его на другой. Это может понадобиться, когда залоговую недвижимость необходимо продать.

Перекредитование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

• заёмщику позволяет рассчитывать на гораздо большую↑ сумму займа. Можно объединить несколько потребительских кредитов по размерам сравнимым с ипотекой;
• позволяет значительно увеличить↑ вероятность одобрения заявки.

При этом зачастую для банка не имеет значения, куда будут направлены полученные средства – на погашение текущих кредитов или иные цели. Залог при этом выступает своего рода гарантом. В случае отказа от оплаты заёмщика банк реализует полученное в обеспечение имущество и вернёт свои деньги.

Специалисты предупреждают: получить положительное решение по заявке на рефинансирование при наличии просроченной задолженности практически невозможно. Это связано с высоким риском кредитования таких заёмщиков. рефинансировать кредит

Однако в некоторых случаях банк, в котором оформлен просроченный займ, идёт заёмщику на встречу. Если в продуктовой линейке кредитора есть предложение о рефинансировании, он может согласиться предоставить его своему клиенту. Но следует быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительное обеспечение – поручителя или залог.

На самом деле рефинансирование в первую очередь предназначено не для решения проблем с просроченной задолженностью, а для улучшения условий выплат

Если же платить займ нечем, стоит обратить внимание на другие возможности – реструктуризацию кредита или признание банкротом

Вопрос 4. Как подать заявку на рефинансирование кредитов?

Оформить и подать заявку на перекредитование можно, обратившись в офис банка, где планируется провести процедуру, или, посетив его сайт.

Для предварительного рассмотрения достаточно указать основные сведения:

• фамилию, имя и отчество;
• паспортные данные;
• адреса прописки и проживания;
• контактные данные – номера телефонов;
• запрашиваемую сумму займа.

В случае подачи онлайн-заявки на рефинансирование кредита получаемое по ней решение будет предварительным. То есть одобрение не гарантирует оформление кредитного договора.

Для дальнейшего рассмотрения необходимо предоставить в банк необходимые документы. Только после их анализа будет вынесено окончательное решение.

Вопрос 5. Как рассчитать рефинансирование кредита?

Чтобы убедиться, что рефинансирование окажется действительно выгодным, важно перед оформлением договора рассчитать основные параметры процедуры. Вручную сделать это практически невозможно

Сегодня их выбор в интернете довольно обширен. Но принцип действия практически одинаковый: достаточно ввести в поля основные параметры займа – ставку, размер и срок, чтобы буквально через минуту узнать, каковы будут размеры платежей и переплата. рефинансировать кредит