Рефинансирование кредита из Сбербанка в ВТБ

Нужно ли соглашаться на страховку?

Страховка предлагается клиенту только в том случае, если он помимо рефинансирования приобретает кредит наличными. Программа страхования, которая носит название «Финансовый резерв», является абсолютно добровольной, а отказ или соглашение клиента оформить страховку никак не влияет на решение банка об одобрении кредита.

Для чего нужна страховка? Она может обезопасить клиента от последствий непредвиденных обстоятельств. В случае если возможность выплачивать ссуду по какой-то причине пропадает (это происходит не по вине заемщика), страховая компания берет на себя обязательства по выплате и даже спонсирует заемщика дополнительными средствами. Есть несколько типов программы страхования:

Лайф+. В качестве страхового случая – смерть заемщика или его родственников, а так же полная потеря трудоспособности, временная или постоянная;
Профи. Помимо указанных в первом пункте случаев, допускает так же потерю места работы.

Финансовый резерв действует ровно столько, сколько действует сам договор об услуге перекредитования.

В таком случае клиент может оформить комплексное страхование, которое включает в себя, во-первых, защиту объекта имущества в случае каких-либо разрушений, порчи и т.д., а во-вторых, защиту самого физического лица в случаях, предусмотренных программами «Финансового резерва. Имейте в виду, что если вы страхуете только имущество, то каждый год размер комиссионного сбора будет повышаться на 1%. Поэтому рефинансирование кредита в ВТБ с комплексным страхованием намного выгоднее.

На каких условиях предлагается?

Так как основное предназначение программы – помочь заемщикам погасить непосильные и дорогие кредиты, тарифы рефинансирования заметно выгоднее, чем по обычным потребительским или ипотечным займам. Именно поэтому условия перекредитования в лучшую сторону отличаются от базовых продуктов ВТБ.

Даже если физическое лицо имеет ссудный долг перед ВТБ, то воспользоваться программой перекредитования не удастся. Рефинансирование собственных кредитов банком не производится. Если заемщик желает изменить параметры займа, выданного ВТБ, ему доступна похожая услуга – реструктуризация задолженности.

Рефинансирование в финансово-кредитном учреждении осуществляется по выгодной процентной ставке. При переоформлении потребительских займов клиент может рассчитывать на годовую от 11%, ипотеки – от 10,1%. Для кредитов на общую сумму менее пятисот тысяч рублей процент будет увеличен – от 12%.

Клиент, после перевода потребительских займов в ВТБ, может предпринять действия по снижению фиксированной годовой ставки на 3 п.п. Что нужно сделать:

закажите кредитный пластик «Мультикарта»;
активируйте платную опцию «Заемщик»;
пользуйтесь кредиткой наряду с выплатой рефинансируемого долга.

Если реализовать требования, банк пересчитает долг под 8,0% годовых. Такие выгодные условия не предлагаются ни одним финансово-кредитным учреждением.

При переводе своих потребительских кредитов из сторонних банков в ВТБ, важно акцентировать внимание на минимальном и предельном лимите суммы нового займа. В соответствии с тарифами банка, предлагается рефинансирование задолженности размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей

С меньшими суммами организация работать не станет. Если общий долг по займам превышает 5000000 руб., заявка клиента будет рассматриваться персонально.

Что касается сроков действия нового кредитного договора, то он разнится. Для «зарплатников» и корпоративных клиентов максимальный период кредитования составляет 7 лет. Для прочих категорий заемщиков – до 5 лет. Пролонгация соглашения о рефинансировании не допускается.

Недостатки карты Халва

С преимуществами карты Халва все понятно, рассмотрим минусы:

при желании получить максимальный кредитный лимит по карте, понадобиться выполнить следующие условия:

-в отделении банка написать заявление об увеличении кредитного лимита;

-осуществлять покупки на сумму не менее 500 000 рублей в месяц;

-постоянно пользоваться кредитной картой на протяжении полу года;

-наличие вклада в Совкомбанке на сумму не менее 1 000 000 рублей;

при несвоевременном уведомлении банка о смене личных данных предусмотрен штраф в размере 3 000 рублей. Учреждение необходимо оповестить в течение пяти рабочих дней;
крупные брендовые магазины предоставляют минимальный период рассрочки;
банк аннулирует карту, если ее не использовать на протяжении полугода. Если это произошло, за восстановление придется заплатить 450 рублей;
при наличии задолженности, банк имеет право передать ее коллекторам;
после оформления карты, на телефон будут поступать рекламные уведомления, как от самого Совкомбанка, так и от его партнеров.

Теперь вы можете решить для себя, стоит, оформлять карту Халва или нет.

Расчет графика платежей кредита «Рефинансирование»

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Рефинансирование своих же кредитов

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

ВТБ 24,
ВТБ,
«Почта Банк»,
«БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов других банков

А если у вас имееться ипотека и вы хотите сделать рефинасирование ипотеки, то условия рефинансирования в Бинбанке самые лучшие на данный момент

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).
Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.
Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.
Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

Условия рефинансирования

Программа рефинансирования была разработана с той целью, чтобы клиент мог полностью погасить кредиты, взятые в другом банке, которые были получены на покупку готового или строящегося жилья. Воспользовавшись услугой рефинансирования, клиент может рассчитывать на следующие условия в ВТБ-24:

процентная ставка для зарплатных клиентов составляет от 8,3 %, а для клиентов, обслуживающихся в других банках, от 8,5 %;
рефинансирование проводится исключительно в рублях. Поэтому сумма долга не будет зависеть от стоимость иностранной валюты на финансовом рынке;
максимальная сумма, которая может быть предоставлена по рефинансированию ипотеки в ВТБ-24, взятой в Сбербанке, может составлять 90 % основного долга;
рефинансированием может воспользоваться любой клиент, который взял ипотеку полгода назад и ранее;
максимальная сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей;
за оформление кредита не потребуется уплачивать комиссию.

На заметку! Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2021 году

Когда есть смысл рефинансировать кредиты

Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового займа будет ниже хотя бы на 1 процент, объясняет директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку хотя бы на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Если разница 0,1 – 0,3 процента, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.

Не надо также забывать об уловках банков.

Плюсы и минусы рефинансирования в ВТБ

Среди преимуществ рефинансирования в данном банке числятся следующие положения:

Удобство. Объединение всех имеющихся кредитов (если их шесть и менее) в один – очень удобно. Заключение договора о рефинансировании с ВТБ позволяет оставить путешествия по банкам, расположенным на разных концах города (или даже страны) в прошлом. К тому же больше нет необходимости вести подсчёты, какому банку и сколько ещё должен человек, и сколько осталось в этих банках времени для выплат. С момента подписания договора заёмщик платит один раз в месяц, сразу по нескольким кредитам и в одном месте.
Экономия. Рефинансирование от ВТБ позволяет экономить не только время и силы на погашение платежей, но и денежные средства. Снижение процентной ставки по кредиту позволяет снизить размер ежемесячных оплат долга и в целом уменьшить размер суммы кредитов. Особенно актуально это в случаях финансовых трудностей у заёмщика, при которых сумма задолженности по кредитам является неподъёмной.

Однако у рефинансирования в ВТБ есть и недостатки:

Возраст заёмщика. Несмотря на то, что банк не предъявляет особых требований к возрасту заёмщика, всё же у пожилых клиентов могут возникать определённые трудности. Чем старше человек, тем выше вероятность, что срок выплат для него будет короче, чем для более молодого заёмщика. Вследствие данного фактора сумма ежемесячного погашения может ощутимо возрасти.
Гражданство. Если клиент банка не является гражданином Российской Федерации, его заявление не будет одобрено банком даже в случае, когда человек полностью соответствует всем остальным требованиям и рекомендациям. Получить услугу рефинансирования могут исключительно россияне.
Отсутствие информирования. Банк уведомляет клиента только о своём решении: согласии или отказе в оформлении рефинансирования кредита. В случае отказа, ВТБ не называет причин, в связи с которыми ответ был отрицательным, что значительно усложняет процедуру получения услуги в будущем.

Статьи о кредитах

Фиксированная или плавающая процентная ставка?

Работа с должником коллекторского агентства (агентства по возврату долгов)

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

Как законно не платить кредит?

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2017 г.

Виды рефинансируемых кредитов с условиями

Сбербанк принимает заявки на рефинансирование взятых в сторонних банках кредитов:

ипотечных;
потребительских;
кредитных карт;
автокредитов.

Разрешается перекредитовать взятые в Сбербанке займы:

потребительский;
автокредит;
ипотечный (только оформленные в системе «Сбербанк Онлайн»).

Ипотечные продукты

Жилищные займы рефинансируются на следующих условиях:

сумма — 300000-5000000 руб. (для столицы — 7000000 руб.);
годовая ставка — 9-11,5%;
срок кредитования — 1-30 лет.

Рефинансирование ипотеки под 9% годовых.

Потребительские кредиты

Займы, выданные на потребительские нужды, рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. под годовой процент от 11,9 до 16,9. Новый договор заключается на срок от 3 до 60 месяцев.

На пластиковых картах

Условия финансирования кредитных банковских карт:

сумма — 30000-3000000 руб.;
годовая ставка — 11,9-16,9%;
срок кредитования — 3-60 месяцев.

Автокредиты

Автокредиты рефинансируются на сумму от 30000 до 3000000 руб. Годовая ставка — 12,5%, срок кредитования — 3-60 месяцев.

Отзывы о кредитах в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов в ВТБ зарплатным клиентам

Если вы клиент ВТБ и участвуете в зарплатном проекте, вам предложат более выгодные условия. Поскольку деньги регулярно поступают на банковскую карту, у клиентов нет проблем при взятии займа, даже если они не посетят отделение. Кредит с большой вероятностью одобрят, система банка заранее определит доступный вам размер займа. Владельцы этих карт предоставляют гораздо меньше бумаг, если хотят использовать кредитное предложение. Как правило нужен только паспорт.

Максимальный размер займа для держателей карт – пять млн руб. Клиентам других банков можно рассчитывать только на три млн руб.. Зарплатным клиентам предлагают такие кредитные условия:

- Сроки выдачи – от шести месяцев до семи лет.
- Возможность занимать сумму от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Ставки по процентам варьируются в зависимости от разных факторов, вы можете узнать ее в банке. Если клиент активно пользуется кредитной мультикартой с опцией «Заемщик», то процентную ставку ему могут снизить до 7,9%.