Условия кредитования физических лиц в Москве
Банки, рефинансирующие кредиты физических лиц: ТОП-8
Рейтинг банков с лучшими условиями рефинансирования сведен в таблицу.
Лучшие предложения российских банков
от
6.9%
50 000 — 50 000 000 ₽
от 24 месяцев до 5 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 6 месяцев до 7 лет
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 3 месяцев до 5 лет
от
8.5%
100 000 — 2 500 000 ₽
от 24 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 3 лет до 10 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
При анализе этой таблицы необходимо учитывать, что приведенные в ней данные являются предельными значениями. Реальные ставки, сроки погашения и суммы задолженностей определяются в процессе индивидуальных переговоров.
ПримерРефинансирование кредитов физических лиц без поручителей в Москве производится под более высокий годовой процент, чем перекредитование займов с гарантиями возвратности. При этом в столице допустимая сумма остаточного долга будет ближе к верхнему пределу, чем в регионах. Учитываются многие факторы, влияющие на конечные условия договора.
Условия рефинансирования
Некоторые банки предлагают льготные условия оформления, из документов – только паспорт. Но сумма в этом случае будет ниже максимальной. Рефинансирование кредита для физических лиц в Москве предлагается на достаточно льготных условиях. Во многих банках можно получить до 300 тыс. рублей, предоставив только паспорт. Для выдачи кредита до 1 млн. рублей нужна справка по форме 2-НДФЛ, форма 3-НДФЛ (декларация доходов) или выписка из Пенсионного фонда. Чтобы получить кредит по программе рефинансирования до 2 млн. рублей, придется дополнительно предоставить копию трудовой книжки.
ТОП лучших банков для рефинансирования старых кредитов ⇒
Максимально число кредитов – до трех из других банков и до четырех, что зависит от выбранного банка. По условиям реструктуризации после получения денег необходимо не позднее, чем в срок до трех месяцев закрыть кредиты в других банках. В том случае, если этого не сделать, сумма возрастет на 6% (такие условия предлагает Райффайзенбанк). В некоторых банках можно получить сумму, которая будет превышать задолженность, что позволяет заемщику решить некоторые свои финансовые проблемы.
Обязательными условиями при рефинансировании являются возраст 23-67 лет, наличие гражданства РФ, постоянное место работы и стаж от трех месяцев. Заработная плата должна быть не меньше 15 тыс. после всех выплат (для регионов), для Москвы и МО размер заработной платы не может быть меньше 25 тыс. рублей. Кредиты по программе рефинансирования не выдаются индивидуальным предпринимателям.
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Виды кредитов:
Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека
Автокредиты
Займы под ПТСЗаймы на карту
Рефинансирование
Микрозаймы
Кредиты наличными с низкой ставкой
Кредит наличными от 6,9% на любые целиОфисы в Москве:
Ставка от 6,9% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок 24, 36, 48 или 60 месяцев
Онлайн заявкаподробнее
Кредит от 5,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»Офисы в Москве:
Ставка от 5,9% до 11,9% годовыхСумма от 50 000 до 4 000 000 рублейСрок от 3 до 5 лет
Онлайн заявкаподробнее
Кредит «Лёгкий» в Экспобанке от 8,9%Офисы в Москве:
Ставка от 8,9% до 24% годовыхСумма от 50 000 до 2 000 000 рублейСрок от 12 до 60 месяцев
Онлайн заявкаподробнее
МТС Банк
Благодаря программе рефинансирования от МТС Банка можно уменьшить процентную ставку и снизить кредитную нагрузку. Организация работает с займами по кредитным картам, автокредитам, задолженностью наличных средств. Максимальная сумма достигает 5 млн рублей, а ставка составляет 8.4% годовых. При оформлении нового договора можно уменьшить переплату, выбрать дату погашения кредита, изменить срок займа и объединить все задолженности.
Для участия в программе необходимо заполнить заявку на сайте или сообщить данные оператору колл-цента. В течение пары минут банк принимает решение и уведомляет физическое лицо в СМС-сообщении. Получить деньги на погашение кредита в финансовой организации можно в онлайн-банке, при посещении отделения или в салоне связи МТС в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске и Нижнем Новгороде.
Кроме суммы на погашение задолженности (рефинансирования), клиент может получить дополнительные средства на улучшение благосостояния. Для частичного или полного погашения не нужны дополнительные заявления, достаточно перевести деньги на кредитный счет и МТС банк автоматически спишет средства на погашения долга.
Необходимые документы
С анкетой-заявлением на рефинансирование в отделение банка представляются:
- паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
- подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки либо справка по форме банка;
- выписка из банка, кредит которого рефинансируется, содержащая информацию о произведенных и оставшихся платежах, реквизиты договора и банка, и сам договор;
- номер страхового полиса личного, имущественного и др. страхования;
- залоговые документы.
Все ли из перечисленных документов потребуются, зависит от выбранного банка и программы рефинансирования.
Погашение кредита
В отношении срока погашения заемщику предлагается выбор, подтверждение доходов допускается формой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, а может и не потребоваться, если сумма рефинансирования не превышает размер первоначального займа. В разных банках доступны программы кредитования на срок от 3 месяцев до 7 лет. Досрочное погашение разрешается без взимания платы за него.
Ежемесячное погашение займа в форме аннуитетных платежей возможно путем:
- внесения наличных в кассу банка;
- оформления поручения в бухгалтерии предприятия на перечисление части заработной платы в счет выплаты задолженности;
- списания средств банком с карты плательщика;
- заключения дополнительного соглашения на перечисление необходимой суммы со счета заемщика.
Пакет документов
Пакет документов, подаваемых на перекредитование, включает следующие бумаги:
- Заполненная анкета-заявление (в электронном или бумажном виде, можно оформить в банке).
- Копия паспорта заявителя.
- Подтверждение дохода (2-НДФЛ или по банковской форме).
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности.
- Копия действующего кредитного договора.
- Справка о сумме остаточной задолженности.
- Банковские реквизиты заявителя.
- Сведения об обеспечительном имуществе.
- Свидетельство о браке, если супруги выступают созаемщиками.
Документы анализируются и проверяются, после чего банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Получить деньги
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Получить деньги
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Получить деньги
МТС Банк
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
Получить деньги
Халва
карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. оформление и обслуживание
До 350 000 рублей
Получить деньги
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Получить деньги
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Получить деньги
УБРиР – Рефинансирование от 6,5% годовых
Требования к заемщикам
Для оформления рефинансирования заемщик должен отвечать требованиям, установленным выбранным им банком.
В большинстве случаев информация, представленная в заявлении-анкете заемщика, оценивается на соответствие следующим требованиям:
- возраст плательщика от 21 (23) до 65 (на дату выплаты займа) лет;
- положительная кредитная история;
- подтверждение достаточного уровня доходов плательщика;
- валюта кредита — российский рубль;
- регистрация/проживание плательщика в регионе, где есть представительство банка;
- оставшийся период выплат по первоначальному займу — не менее 3 месяцев;
- погашение выплат по первоначальному займу на дату подачи заявки на рефинансирование в течение 6-12 процентных периодов без просрочки;
- наличие договора личного, имущественного и других видов страхования (чаще всего обязательно для ипотеки);
- в случае перекредитования ипотеки — залог объекта кредитования.
Кому точно не дадут автокредит?
Даже если банк подстрахуется и автомобиль будет в залоге, есть определенные категории, которым в автокредите будет отказано. К таким относятся: злостные неплательщики кредитов, судимые по определенным статьям, проходящие процедуру банкротства, имеющие долги перед ФССП и имущество в аресте, официально неработающие. Вероятность отказа во всех этих случаях почти 100%, за редким исключением.
Покупка автомобиля в автокредит – это выгодный финансовый инструмент. Учитывая постоянный рост цен на машины и общую инфляцию он позволяет сократить затраты на приобретение ТС. Кредитование с большим первоначальным взносом часто подпадает под различные программы от автопроизводителей, которые предлагают оплату процентов или иные бонусы. Недостатком автокредита является обязательное оформление КАСКО и нахождение автомобиля в залоге у банка до полной выплаты кредита.
Условия для физических лиц
Рассмотрим особенности программы кредитования при разных условиях.
Без подтверждения зарплаты и без поручителей
Многие банки предлагают перекредитование без поручителей, при этом условия обычно стандартные. Справка о доходах входит в стандартный список документов. Но можно оформить заём без нее.
Важно то, как это повлияет на процентную ставку — обычно без подтверждения доходов она значительно выше. Сумма кредитования тоже будет меньше
Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией
Сумма кредитования тоже будет меньше. Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией.
Даже если банк не запрашивает подтверждение, он может проверить информацию о трудоустройстве потенциального заемщика.
Для этого представители его звонят по рабочему телефону и уточняют, действительно ли сотрудник официально работает в компании.
По паспорту или по двум документам
Есть варианты оформления рефинансирования кредита только по 2 документам.
Это паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, военный билет.
Такое возможно при отличной кредитной истории у заемщика, небольшой сумме и коротком сроке кредитования.
Без страховки
Банки не имеют права принуждать клиентов оформлять страховку, поэтому от нее можно отказаться как до оформления перекредитования, так и после него. Но часто это приводит к повышению процентной ставки.
Обычно учреждения поднимают ее на один пункт. Но стоит отметить, что в страховке нет ничего плохого.
Если клиент полностью не уверен в своей стабильности, страхование поможет ему чувствовать себя в безопасности.
Оно может сделать займ более накладным, но иногда действительно оправдано.
Без или под залог недвижимости (квартиры)
Банки часто предлагают услугу без залогового обеспечения, если сумма небольшая.
Тогда достаточно стандартного пакета документов и хорошей кредитной истории. Есть вариант оформления под залог недвижимости.
Если вы рефинансируете ипотечный кредит, и ваше заявление одобряется, то сумма перечисляется первой кредитной организации, обремененный объект недвижимости высвобождается из залога, и в таком же статусе переходит к другому кредитору.
Под залоговое обеспечение
Рефинансирование под залог может улучшить условия сделки. В его качестве может быть жилая площадь, коммерческая недвижимость. Важна только ликвидность, соответствие сумме займа.
Есть вариант перекредитования с изменением залогового предмета. То есть, обеспечением по новому кредитованию для погашения уже имеющейся ипотеки становится другая недвижимость, которая соответствует банковским требованиям.
Но этот вариант тоже имеет свои минусы. Это касается длительного сбора документов, дополнительных трат на повторную оценку имущества, которую часто требуют банки, скрытых комиссий, которые могут выплыть уже при оформлении договора.
Уралсиб
Рефинансирование кредита в банке Уралсиб – это выгодное предложение с сокращением общей суммы займа за счет уменьшения процентной ставки. Участие в программе реализуется через заполнение заявки на сайте и удаленное одобрение банком. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором, который на основании текущих параметров рассчитает общую сумму и ежемесячный платеж нового кредита.
Помимо денежных средств на покрытие кредита в стороннем банке, Уралсиб выдает дополнительно до 1 млн. рублей на потребительские нужны. Страхование жизни позволяет получить минимальную ставку по кредиту в размере 7.9% годовых. Кредитная организация занимается рефинансированием автокредитов, ипотечных займов, кредитных карт и залоговых ссуд.
Внесение ежемесячных платежей без комиссии возможно через банкомат, мобильное приложение, оператора в отделении. Досрочное погашение не предусматривает штрафов и дополнительных платежей для людей с плохой кредитной историей. Уралсиб считается одним из лучших банков для рефинансирования кредита и занимает 6 место в рейтинге по отзывам посетителей.
Добавить комментарий