Рефинансирование ипотеки в ВТБ с увеличением суммы кредита

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Суть этой программы предполагает изменение кредитных условий в лучшую сторону, поэтому рефинансирование является, безусловно, выгодным предложением. Воспользоваться этой услугой можно в ситуациях, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось по непреодолимым обстоятельствам.

Например, человек лишился работы или утратил работоспособность в результате полученной травмы. Однако применение рефинансирования не всегда выгодно. В частности, большинство банков предлагает примерно одинаковые условия выдачи ипотечных кредитов, чтобы не создавать на рынке нездоровой конкуренции.

Поэтому задумываться о перезаключении ипотечного договора имеет смысл только в следующих ситуациях:

Новая процентная ставка будет выгоднее текущей минимум на 1%.
В банке отсутствуют комиссии за обслуживание расчётного счёта.
Нет навязываемых услуг, вроде обязательного страхования жизни или титула.
Заёмщик является зарплатным клиентом банка: таким клиентам ВТБ предлагает максимально выгодные условия.

Поиск отзывов

Какие нужно собрать документы?

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки потенциальному заемщику нужно приложить к ней пакет документов, состоящий из:

Заявления – анкеты (бланк можно предварительно скачать на официальном портале ВТБ и заполнить дома).
Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
Ксерокопий всех страниц трудовой книжки, заверенных руководителем предприятия.
Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка, заполненной бухгалтером на работе (зарплатным клиентам ВТБ предоставлять их не нужно).
СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства).
Военного билета (если заявку подает мужчина до 27 лет).
Справки об остатке задолженности и об отсутствии текущих задолженностей из кредитного учреждения, в котором была изначально получены деньги на покупку жилья.
Выписки по ссудному счету или другой бумаги, которая может свидетельствовать об исправном выполнении финансовых обязательств заемщиком.
Документация на недвижимость.
Отчет оценщика о стоимости жилища.

Если у заемщика есть дополнительные источники дохода, то рекомендуется предоставить бумаги, подтверждающие этот факт, так как это положительно скажется при приеме решения по заявке.

Если к рефинансированию привлекается супруга/супруг или другой созаемщик, то они тоже должны приложить к перечисленным документам свой паспорт и справку о доходе.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы перекредитовать ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

Быть гражданином РФ. А также иметь постоянную прописку.
Возраст заемщика должен быть в пределах, установленных банком. Для клиентов ВТБ 24 это 22–65 лет.
Быть платежеспособным. Сюда можно включить стаж работу у одного работодателя (не менее 6 месяцев), официальное трудоустройство и подходящий уровень заработной платы.

Первое, что должен сделать заемщик, это обратиться в банк и узнать условия рефинансирования. Это можно сделать и онлайн на сайте ВТБ 24, но лучше проконсультироваться лично. Если все в порядке, можно подавать документы. Срок рассмотрения заявления может быть разным. По правилам банка решение может приниматься до 2 месяцев. Но на практике максимальный срок – это 3–7 дней.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Сейчас многие берут машину в кредит, и после этого возникает вопрос как рефинансировать автокредит в ВТБ 24 что бы с экономить деньги на кредите

Прежде чем подать заявку онлайн на рефинансирование ипотеки на сайте банка, можно здесь же провести предварительные расчеты. Здесь вам предлагается все рассчитать калькулятором – расчет хотя и носит информационный характер и не гарантирует, что вы на деле будете перекредитованы именно на таких условиях, все же помогает понять, стоит ли вообще затевать рефинансирование вашего кредита, который был взят в другом банке.

В форму предлагается ввести:

сумму, соответствующую остатку вашего долга по ипотеке,
примерную стоимость залоговой недвижимости (или точную, если свежее заключение оценщика уже есть у вас на руках),
запрашиваемую сумму кредита,
срок, на который вы хотите его оформить,
в отдельных окошках необходимо проставить галочки, если вы являетесь держателем зарплатной карты, выданной ВТБ 24, и если вы можете предоставить в банк всего два документа.

Предварительный расчет покажет, сколько вы сможете сэкономить на ежемесячных платежах или на общей переплате по кредиту.

Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы уточнить нюансы оформления – как оформить заявку, мы уже рассказали выше. Но в дальнейшем могут быть тонкости по каждому конкретному случаю.

Как ВТБ увеличивает сумму займа?

Рефинансирование — это перенос старого займа, взятого у предыдущего кредитора, в другой банк на более выгодных условиях. Соответственно, деньги выдаются только на погашение указанной задолженности. Одновременно учреждение заключает с вами новый кредитный договор. Именно в этот момент вы можете увеличить сумму кредита на небольшую величину. Дополнительный займ предоставляется, только если вы подтвердите свою платежеспособность. Доход и возможности клиента банк определяет в процессе скоринга.

Увеличение суммы кредита возможно также при увеличении суммы конечной задолженности. Для этого достаточно нарастить общий срок кредита. Например, вам осталось платить 5 лет, и вы хотите рефинансировать ипотеку на 10 лет. Вы переплатите за проценты, но зато и ежемесячная финансовая нагрузка станет меньше в два раза. Перечисленные варианты являются самыми распространенными. Менеджеры же стараются подходить к клиентам индивидуально. Посмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование ипотеки в ВТБ.

Условия рефинансирования

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

Получив ипотечные займы, к примеру, в Сбербанке, позже можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке, главное – соответствовать всем требованиям финансовой структуры.

Статья в тему: Рефинансирование кредитов в ВТБ: 3 основных предложения

В финансовом учреждении ВТБ рефинансировать ипотеку других банков – просто, заемщику нужно лишь быть согласным со всеми условиями, собрать необходимый пакет документов и подтвердить уровень своей платежеспособности, остальное – «дело» нескольких часов. Кстати, говоря, о рефинансировании ипотеки в ВТБ, условиях и процентных ставках в 2018 году, самое время их и озвучить.

Процентная годовая ставка: 9,7%.
Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
Максимальный период кредитования: 30 лет.
Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Главное — это иметь солидный и, что немаловажно, стабильный доход, при надобности, предоставить поручителя или залог, быть предельно честным и откровенным при заполнении анкеты.

Ипотека другого банка

Большой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

Преимущества рефинансирования для клиентов

Сегодня Сберегательный банк РФ считается одним из ведущих банков, который предоставляет выгодные условия кредитования. Но если ипотечный кредит был оформлен в 2016 году, ставка на тот момент составляла от 12,5 %.

Теперь же ВТБ-24 предлагает произвести рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, под процентную ставку 9,45 %. В этом случае клиент получает еще ряд преимуществ. Среди них:

снижение суммы платежа за счет уменьшения процентной ставки, которая предлагается банком для новых клиентов;
снижается ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
подбор удобного графика платежа, который чаще всего совмещается с графиком получения заработной платы клиентом;
перевод валютного займа в рубли, если ипотека в Сбербанке была оформлена в инвалюте.

На заметку! Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2020 году

Банк ВТБ-24 предлагает своим клиентам произвести рефинансирование кредитов, которые были взяты на покупку вторичного жилья или жилья в новостройке. При этом обратиться по вопросу снижения кредитной ставки могут не только те, кто оказался в трудной жизненной ситуации и не справляется с платежами, но и каждый желающий, кто хочет снизить процентную ставку по кредиту.

В этом случае залоговое имущество переходит от Сбербанка в ВТБ-24. То есть квартира, купленная по ипотеке, будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не выплатит сумму займа.

При обращении в ВТБ-24 по вопросу рефинансирования, можно объединить несколько кредитов в один, но главное, чтобы один из кредитов был ипотечным. Можно объединить в один кредит ипотеку, потребительский кредит и сумму займа по кредитной карте.

Более выгодные условия в 2021 году могут получить клиенты, получающие заработную плату на карту ВТБ-24. Кроме того, для самого банка предложение рефинансирования тоже выгодно, так как он получает нового клиента, а вместе с ним и прибыль.

Как оформить и гасить?

Как только заявка будет рассмотрена, на указанный в анкете номер перезвонит менеджер ВТБ, уточнит данные, проконсультирует об условиях рефинансирования и назначит встречу в одном из ипотечных центров. Идти в отделение лучше с заготовленным пакетом бумаг, чтобы не затягивать процесс окончательного одобрения. После заявление зарегистрируют, а все справки и выписки отправятся на тщательный анализ. В течение 5 дней специалист перезвонит, сообщит об итогах проверки, а при положительном ответе вновь согласует визит в офис.

Останется только прийти в банк, узнать одобренную процентную ставку, срок, сумму кредита и подписать кредитный договор. После ФКУ безналичным переводом погасит ипотеку в стороннем ФКУ и выдаст новый график платежей. Если клиент запрашивал дополнительные средства на личные нужды, то придется посетить кассу.

Дальше нужно лишь своевременно погашать долг перед новым кредитором. Что касается внесения платежей, то ВТБ предлагает целый перечень возможных пополнений кредитного счета:

через интернет-банкинг «ВТБ-Онлайн»;
с помощью сети фирменных банкоматов;
через кассы отделений ВТБ;
переводом из стороннего ФКУ;
платежом в отделениях Почты России.

Ипотеку можно погасить досрочно, как полностью, так и частично. Нужно лишь написать соответствующее заявление и перевести энную сумму через оператора или самостоятельно в «ВТБ-Онлайн». Таким образом, можно существенно снизить переплату, сэкономив на начисляемых процентах.

Возможные причины для отказа

В рефинансировании вполне могут отказать, если заемщик ранее допускал просрочки или просил банк о реструктуризации своей задолженности. Банки имеют доступ к кредитной истории клиентов, и поэтому утаить эту информацию просто не получится.

Причины для отказа:

проблемная задолженность по кредиту;
слишком крупная сумма займа, которую просит заемщик;
отсутствие регулярного дохода у заемщика для оплаты платежей;
до окончания выплаты кредита остались считанные месяцы.

Как и любой другой банк, ВТБ заинтересован в привлечении заемщиков с минимумом просроченных платежей и приличной зарплатой. Если речь идет о бизнесмене (ИП или владельце бизнеса), то банк может отказать, если были убытки, прибыль нерегулярна либо были перерывы в деятельности, когда средства вообще не поступали на счет. Всегда проверяет банк и не фиктивная ли компания, какая у нее кредитная история и репутация.

Важно! Обычно банки требуют, чтобы зарплата заемщиков была минимум 15-20 тыс. рублей

Если рефинансируется большая задолженность, то требования к уровню доходов клиента будут на порядок выше. Например, если кредит составляет 2 млн. рублей, то доход должен быть не менее 34 тыс. рублей в месяц.

Что делать, чтобы повысить свои шансы на одобрение?

Как сделать так, чтобы шансы получить рефинансирование были высоки? К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную сумму кредита. Можно также предоставить документы, подтверждающие рост доходов за последние годы, а также наличие дополнительных заработков.

Рефинансирование ипотеки в Банке ВТБ

На практике многие граждане России имеют оформленные целевые займы для покупки жилья с завышенными процентными ставками. Чаще всего это вызвано отсутствием хорошей работы в момент подачи заявки на ипотеку, наличием проблем со здоровьем или испорченной кредитной истории.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

У рефинансирования много преимуществ, но есть и некоторые подводные камни, которые тоже стоит учитывать:

Во втором периоде выплаты ипотеки при аннуитетной схеме платежей рефинансирование оформлять невыгодно. В этом случае большая часть начисленных процентов погашается в первую половину срока кредитования и тогда в этом продукте есть смысл, если только нужно получить дополнительное удобство обслуживания.
Придется понести дополнительные немалые затраты. При оформлении рефинансирования нужно заново собрать всю документацию, в том числе получить заключение от оценочной компании.
Нужно проходить весь процесс кредитования с самого начала. Если с момента получения ипотеки финансовое состояние ухудшилось, то банк может даже отказать в рефинансировании.

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В первую очередь нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

Причем важно, является ли заемщик клиентом этого банка или нет. Если ипотека оформлялась в другом банке, то потребуется следующий пакет документов:

гражданский паспорт;
заявление;
СНИЛС;
ИНН;
справка о платежеспособности;
трудовая книжка (договор);
документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
военный билет.

В случае когда обращается клиент другого банка, ему нужно получить разрешение на рефинансирование от своего кредитора. То есть, финансовое учреждение должно согласиться с тем, что клиент обращается в другой банк. Разрешение получить несложно, хотя могут и отказать.

Если клиент оформлял ссуду в ВТБ 24, то для того, чтобы понизить процентную ставку, ему нужно лишь оформить заявление. Стандартного бланка заявления нет, поэтому заемщик может составить его в свободной форме. Обязательно указывается следующее:

Ф. И. О. заявителя;
причины, по которым нужно изменить условия;
дата оформления ипотеки;
процентная ставка, по которой платит клиент;
нужная процентная ставка;
срок выплат;
электронная почта.

К заявлению нужно приложить только паспорт клиента. Но если ипотека оформлялась вместе с созаемщиками, потребуется их письменное согласие. И лучше заверить эти документы нотариально, чтобы потом их невозможно было оспорить через суд.

Для чего нужно рефинансирование кредита

Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.

С помощью рафинирования можно решить следующие финансовые сложности:

Снизить размер ежемесячного платежа по кредиту. Чтоб не допускать пропуска платежей из-за высокого ежемесячного платежа, можно обратиться в финансовую компанию для рефинансирования имеющейся задолженности. Уменьшить платеж можно за счет увеличения срока займа или за счет получения более низкой процентной ставки. Однако необходимо помнить, что чем выше срок погашения, тем больше будет переплата по договору.
Снизить годовую ставку по кредиту. При выборе продукта не стоит торопиться и оформлять заем в первом попавшемся банке. Поторопившись можно не заметить разницу в процентных ставках и оформить кредит на худших условиях

Важно, чтобы ставка по новому договору была ниже имеющейся, только так можно сэкономить.
Снять обременение на заложенное имущество. Очень часто к рефинансированию прибегают заемщики, имеющие залоговый кредит

Это значит, что до погашения задолженности по займу собственность клиента находится во владении у банка. Оформив рефинансирование можно погасить обязательства и, тем самым, снять обременение с имущества и вернуть его себе.
Консолидация всех имеющихся займов. Иными словами, за счет рефинансирования можно объединить в одни кредит несколько открытых договоров. Как правило, для погашения банки принимают до 5 кредитов. Это может быть потребительский заем, автокредит, товарный кредит и кредитные карты. После этого заемщик будет платить только один платеж, а не несколько, как было ранее.
Увеличить срок кредита. Из-за возникших сложностей можно прибегнуть к увеличению срока погашения займа, тем самым уменьшив ежемесячную выплату. Об этом также говорилось в первом пункте.

Также стоит отметить, что некоторые банки выдают не только средства на погашение текущего долга, но и выдают свободные деньги на личные неотложные нужды, что очень удобно.

Преимущества и недостатки

Если заемщик правильно осуществляет процедуру оформления новой процентной ставки, он получает массу преимуществ. Тем не менее есть у рефинансирования и свои недостатки. К преимуществам можно отнести следующее:

Уменьшение кредита. После рефинансирования многие существенно уменьшают суммы выплат, причем речь идет о миллионах рублей.
Также можно изменить срок выплат, что позволяет не допускать просрочек.
Клиент может даже изменить валюту кредита, что очень удобно при постоянных изменениях курса.

Если говорить о минусах процедуры, то основными являются:

Заемщику придется нести дополнительные расходы. Это может быть как плата за оформление документов или страховки, так и различные скрытые комиссии.
Возможный отказ банка. Такое может происходить в любом финансовом учреждении.
Длительная процедура проверки документов. Это касается тех клиентов, которые оформляли заем в другом финансовом учреждении. После обращения в ВТБ 24 сотрудники будут заново проверять все бумаги.
Низкая процентная ставка может быть сильно увеличена через 5–10 лет. Это пункт многие клиенты пропускают, а банки стараются не разглашать подобную информацию. Но даже если заемщик знает об этом условии, он надеется погасить долг раньше. Это получается далеко не всегда, но изменить впоследствии условия уже не удастся.

В целом минусов не так много. Если выгода от рефинансирования существенная, то следует осуществить эту процедуру

Но очень важно следить за тем, чтобы банк не повысил процентную ставку. Очень часто такое происходит с недобросовестными заемщиками, допускающими просрочки платежей

Поэтому следует тщательно изучить ипотечный договор, в котором может быть указан подобный пункт.

Рефинансирование ипотеки выгодно для многих заемщиков. Но в каждом индивидуальном случае нужно все тщательно проверять и обдумывать. Есть немало специалистов, осуществляющих необходимые расчеты. Несмотря на дополнительные расходы, их помощью может сэкономить не одну сотню тысяч рублей. Поэтому не стоит торопиться с подачей заявления до тех пор, пока не будут рассмотрены все варианты развития ситуации.

Необходимый пакет бумаг и требования

Привлекает ВТБ не только выгодными условиями кредитования, но и лояльными требованиями к потенциальному заемщику. В отличие от других ФКУ здесь не обязательно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и российское гражданство. Необходимо лишь работать на территории РФ. Хотя гражданам России разрешается быть трудоустроенным и в зарубежных филиалах транснациональных компаний.

Стаж, минимальные и максимальные ограничения по возрасту не прописаны – все обговаривается индивидуально в процессе заключения сделки. Главное, чтобы рефинансируемая ипотека была оформлена не позже 6 месяцев назад. Также порадует клиентов возможность подтверждения доходов справкой по форме банка, с учетом работы по совместительству и привлечением до 4-х созаемщиков.

Чтобы претендовать на перекредитование, нужно собрать следующие документы:

заявление-анкета (можно заранее скачать на сайте банка или заполнить уже на месте);
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
военный билет;
справка о доходах;
заверенная работодателем копия трудовой;
сведения об остатке ипотечной задолженности и об отсутствии текущей просрочки (достаточно заказать и самостоятельно распечатать выписку из онлайн-банка кредитора);
договор купли-продажи, долевого участия или другие правоустанавливающая документация;
страховой договор.

Для зарплатных клиентов список сокращается. Так, «зарплатникам» не нужно подтверждать доход, так как в банковской базе уже есть все сведения о начисляемой зарплате. Также необязательно предоставлять сведения из трудовой книжки. Но не забываем, что ФКУ оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы для более полной оценки платежеспособности и благонадежности кандидата на рефинансирование.

Могут ли отказать?

Могут. Рефинансирование не является обязанностью банка, и кредитно-финансовая организация рассматривает перевод заёмщика в индивидуальном порядке.

Основными причинами отказа в переоформлении договора являются:

Просрочки по платежам. Недобросовестные заёмщики не нужны ни одному банку, поэтому, если человек неаккуратно исполняет финансовые обязательства, ему наверняка откажут.
Процентная ставка. Если процент после рефинансирования не изменится, банк не будет заниматься процедурой рефинансирования. Например, у человека имеется открытая ипотека в Сбербанке по ставке 11.5% годовых. При рефинансировании ВТБ может предложить ставку в 12%, процедура теряет смысл.
Чистая кредитная история. Проблема актуальна для заёмщиков, у которых до ипотеки не было кредитов вообще. Момент достаточно спорный, но статистика показывает, что, если банк не может составить о заёмщике определённое мнение, выносится отказ.
Низкая платёжеспособность. Если у человека низкий официальный доход или отсутствует подтверждённая заработная плата, ему наверняка откажут.
Кредитный договор заключён меньше полугода назад. Чтобы снизить вероятность отказа, подавать заявку на рефинансирование лучше через 3-5 лет после оформления ипотеки.

Стоит ли обращаться в банк для рефинансирования

Конечно, учитывая то, что предложенная процентная ставка в ВТБ-24 будет ниже, клиента может заинтересовать такое предложение. Но на самом деле не все так просто

Поэтому стоит обратить внимание на следующие моменты:

рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, выгодно ВТБ-24. Кроме того, что у банка появляется новый заемщик, так это еще и дополнительная возможность заработать на клиенте, точнее, на процентах, которые будут поступать в банк при погашении им задолженности;
не стоит обращаться для получения услуги рефинансирования в том случае, если большая часть суммы уже выплачена;
при проведении процедуры рефинансирования возникнут новые финансовые затраты. Как правило, требуется заключение новой страховки, переоценка недвижимости.

Несмотря на минусы, ипотека в ВТБ-24 выгодна тем, что клиенту предоставляется возможность досрочного погашения кредита, спустя 90 суток после того, как он воспользовался услугой. Максимальный срок займа может составлять до 50 лет, а в других банках 30 лет.

В 2021 году услуга выгодна для клиентов, желающих перейти из других банков в ВТБ-24. Здесь запущена новая программа с 0,5 % годовых при условии покупки нового жилья, которое строится при участии ГК ФСК.

Такая процентная ставка будет сохраняться до начала следующего года, а после может быть увеличена до 6,5 % годовых. Но даже такие условия более выгодные, чем те, что предлагают клиентам другие банки.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно клиенту. Главное, правильно выбрать программу, которая поможет не только снизить платеж, но и сэкономить личные средства.

Правила написания заявления

Заявка на рефинансирование заполняется в письменном виде. Она может быть заполнена в краткой форме на сайте ВТБ либо в развернутом виде в любом ипотечном центре банка. Заявка заполняется лично и в конце ставится согласие на обработку персональных данных, подпись заявителя.

В заявке должно быть указано:

ежемесячный доход и расход заемщика;
все персональные данные клиента (адрес, телефон, семейное положение, пол, гражданство);
информация о созаемщиках;
счет для погашения задолженности по ипотеке;
сведения о запрашиваемом кредите, имеющейся задолженности, объекте кредитования.

Срок рассмотрения заявки может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Как избежать рисков

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе

Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею

Кто может воспользоваться услугой рефинансирования в ВТБ-24

Обратиться в банк для проведения процедуры рефинансирования может любой желающий. Заемщику не нужно представлять подтверждение постоянной регистрации на территории региона, в котором планируется произвести рефинансирование.

Подтверждение доходов производиться удобным способом для клиента. Он может представить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. При подтверждении дохода в расчете суммы могут участвовать до 3-х созаемщиков.

Кроме того, при подтверждении дохода клиент имеет возможность предоставить информацию как по основному месту работы, так и с работы по совместительству. При подаче заявления на проведение процедуры рефинансирования, потребуются следующие документы:

подтверждающий личность – паспорт;
справки о доходах и налоговая декларация. Но если клиент получает заработную плату на карту ВТБ-24, то, скорее всего, справки запрашиваться не будут;
копия трудовой книжки. В случае, если клиент работает по трудовому договору, потребуется представить этот договор. Копия трудовой книжки или копия трудового договора должны быть заверены печатью организации с подписью должностного лица;
военный билет, если на рефинансирование подает документы мужчина моложе 27 лет;
СНИЛС заемщика;
справка из Сберегательного банка о сумме остатка, а также о том, под какую процентную ставку проводилось ипотечное кредитование;
заполненная заемщиком анкета.

Рефинансированием в банке ВТБ-24 может воспользоваться лицо не моложе 21 года. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Если в Сберегательном банке были просроченные задолженности, то, скорее всего, ВТБ-24 откажет в предоставлении суммы.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ устанавливает такие требования к заемщикам, обратившимся по вопросу рефинансирования ипотеки:

Нет жестких требований по гражданству и регистрации заявителя;
Для заявителя-гражданина РФ место работы – на территории России или за ее пределами, если он работает в филиалах национальных компаний.
Минимальный возраст заявителя – 22 года, максимальный – 65 лет (на дату завершения договора). Для женщин максимальный порог – 60 лет.
Непрерывный стаж трудовой деятельности – 1 год, на текущей работе – полгода.
В качестве обязательных поручителей привлекается один из супругов, если между ними не заключен брачный договор. Поручителями могут выступить близкие родственники, супруги, находящиеся в законном или гражданском браке.

Нюансы при рефинансировании

Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).
Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.
Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.
Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Негативные отзывы заемщиков

Топ-3. Росбанк

Рейтинг (2020): 4.82

Банк готов выдать от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, чего хватит на покрытие большинства кредитов. Росбанк дает возможность получить рефинансирование по небольшой ставке от 5.9 до 16.9%. Зарплатные клиенты могут погашать кредит 7 лет, а не 5, как обычные. По сути, банк имеет фиксированные ставки с разницей в 6 пунктов. Ставка по низшей планке доступна только при оформлении страховки. При отказе от полиса ставка автоматически вырастает на 6 пунктов. Если расторгнуть договор со страховой компанией, то придется доплачивать проценты даже в том случае, если договор уже заключен и прошло какое-то время. Можно также получить денежные средства на личные нужды, если это необходимо, но Росбанк выдает их неохотно. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать за раз.

Плюсы и минусы

Низкая процентная ставка при условии страхования жизни
Зарплатным клиентам кредит предоставляется на срок до 7 лет
Возможно получение большей суммы, чем долг по кредитам
Можно оформить небольшую сумму от 50000 рублей

Высокая процентная ставка при отсутствии страховки
Для получения рефинансирования требуется пакет документов