Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц

Преимущества рефинансирования кредита в Сбербанке

Перекредитование – это полезный инструмент в руках внимательного заемщика. Если оформить рефинансирование правильно, оно принесет следующие преимущества:

облегчение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат. Если человек оказывается в такой ситуации, когда прежние платежи становятся неподъемными, рефинансирование – взвешенный и рациональный выход.
смена валюты. Курс доллара и евро отличается своей нестабильностью. Если инвалюта перестает приносить выгоду от кредита, от нее можно отказаться и перекредитоваться в рублевой валюте.
объединение кредитов. Один из путей в долговую яму – «обрастание» кредитами. Рефинансирование призвано разобраться с этой проблемой. Новый кредитор объединяет все долги в один «общий» кредит. Заемщик же покрывает свой долг равными платежами по согласованному графику.

При этом следует помнить, что банки тщательно подходят к отбору заемщиков. Высокие шансы на кредит имеют заявители с хорошей кредитной историей. Отсутствие штрафов и просрочек станет «конкурентным преимуществом».

Мне нравитсяНе нравится

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно взять кредит, а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.

Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Онлайн-калькулятор рефинансирования кредита

Чтобы успешно объединить несколько невыгодных кредитов в один выгодный, необходимо провести точные расчеты. Сбербанк избавляет заемщика от необходимости углубляться в вычисления и предлагает собственный онлайн-калькулятор.

Для уменьшения постоянной финансовой нагрузки и переплат нужно ответить на три главных вопроса:

Сколько денег остается выплатить?
Какую сумму вы платите в месяц прежнему кредитору?
Какой у вас период рефинансирования?

На основании этих параметров онлайн-калькулятор автоматически высчитает ставку, месячные платежи и месячную экономию. Но следует иметь в виду, что указываемая сайтом ставка – гипотетическая. После изучения документов заявителя сотрудник Сбербанка оставляет за собой право изменить условия рефинансирования.

Порядок перекредитования в Сбербанке

Для этого есть два способа – лично в отделении организации или с помощью онлайн-заявки.

В отделении. Обратитесь к сотруднику банка и напишите заявление на рефинансирование. Понадобятся все перечисленные в предыдущем подзаголовке документы. Однако для страховки лучше заранее уточнить, какие бумаги вам нужно подготовить – так вы сэкономите время и быстрее получите одобрение.
Онлайн. Эта услуга доступна только зарегистрированным клиентам Сбербанка. У вас должна быть пластиковая карта и доступ в личный кабинет. Зайдите в ЛК под своим логином и паролем и найдите меню кредитных предложений. Здесь есть вкладка «Рефинансирование», в которой вам нужно заполнить анкету, выбрать кредиты и ввести реквизиты рефинансируемых программ.

Выгода рефинансирования в Сбербанке

Главный вопрос – стоит ли вообще затевать процедуру рефинансирования, или же выгоднее продолжить выплачивать несколько своих кредитов разным банкам.

Рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке (а также другие кредиты здесь же) имеет смысл, если:

Процентная ставка получится минимум на 2-3 пункта ниже, чем есть сейчас.
Вам нужна дополнительная сумма, а еще один кредит не хочется брать (или не дают).
Вы хотите расплатиться по кредитам поскорее (тогда новый договор оформляйте на короткий срок).
Вы хотите сократить размеры ежемесячных платежей (срок кредитования увеличивается).

Чтобы понять, выгодно ли это конкретно вам, можно воспользоваться специальным калькулятором, который поможет рассчитать переплату и ежемесячный платеж по кредиту физическим лицам.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность досрочно погасить кредит в любой момент, без опасения получить за это отдельный штрафной счет со стороны банка. Единственное условие – клиент должен написать заявление в банк и в нем указать дату, сумму и счет, с которого поступят деньги. Дата может приходиться на выходной день – это не имеет значения.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны

Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Требования к сторонним кредитам

Не каждый кредит возможно переоформить, важно знать какие требования предъявляет Почта банк:

Рефинансированию подлежать кредиты наличными, а также автокредиты;
Нельзя переоформить кредиты группы ВТБ (ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24);
Не должно быть текущей просроченной задолженности, а также несвоевременной оплаты в последние полгода;
По рефинансируемому кредиту должно быть оплачено не менее шести аннуитетных платежей, а до полного погашения оставаться не менее трех месяцев;
Кредиты могут быть переоформлены только в рублях.

Главные требования к заемщикам

Воспользоваться заманчивым предложением Сбербанка могут практически все граждане. Для одобрения заявки на рефинансирование необходимо соответствовать ряду обязательных требований:

Возраст заявителя выше 21 года, но меньше 65 лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории страны.
Наличие постоянного официального дохода.
Стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Рефинансировать кредиты других банков или выданных Сбербанком проще и удобнее, если заявитель является зарплатным клиентом финансовой организации. Постоянные поступления на карту дают возможность оценить платежеспособность будущего заемщика и его финансовую стабильность.

Для подтверждения соответствия всем требованиям банка заявителю необходимо предоставить ряд документов. В их число входит удостоверение личности, копия трудовой книжки и справка о доходах, которая не потребуется, если зарплата перечисляется через Сбербанк.

Как оформить процедуру?

Если вы соответствуете всем требованиям предоставления процедуры и готовы заключить договор с банком, нужно подать заявку в отделении банка лично. Для этого сначала нужно ознакомиться с пакетом документов, необходимых для получения займа. Потребуется небольшой пакет.

Гражданский паспорт.
Информация о предыдущих кредитах (прямо под списком документов будет форма, которую необходимо заполнить).

Этот же набор предоставляют зарплатные клиенты, претендующие на дополнительные средства. Остальным нужно еще предоставить справку 2-НФДЛ и копию трудовой книжки. При отсутствии у клиента по каким-либо причинам трудовой книжки, можно заменить ее одним из других документов о кредитах в других финансовых организациях. Полный список бумаг расположен на сайте банка в формате файла, поэтому при желании его можно скачать и просмотреть. Мы приведем лишь некоторые из указанных там документов, чтобы вы примерно понимали, о чем речь. Итак, в списке есть, например, такие документы как:

кредитный договор между клиентом и организацией;
документ, отражающий операции по карте (для дебетовых или кредитных карт);
платежные реквизиты.

На самом деле, список намного обширнее. Как видите, вероятность получить программу рефинансирования в Сбербанке довольно велика, если удовлетворять всем требованиям и подготовить необходимые документы.

Где оформить кредит Почта Банка в Пушкино

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Для того, чтобы получить заемные средства на погашение предыдущих долгов, необходимо действовать по следующему алгоритму:

изучить требования и условия; воспользоваться интернет-калькулятором, примерно оценить, выгодно ли производить процедуру; найти ближайшее отделение по месту регистрации – это особенно важно для физических лиц, иначе заявка не будет принята; обратиться к сотрудникам филиала банка, заполнить заявку, предоставить необходимые документы; система безопасности банка проверит подлинность предоставленных документов, вынесет решение по заявке; если анкета будет одобрена, средства поступят на счет клиента. Будет составлен новый кредитный договор и новый график погашения задолженности, согласно которому будет дальше осуществляться сотрудничество между клиентом и Сбербанком

Будет составлен новый кредитный договор и новый график погашения задолженности, согласно которому будет дальше осуществляться сотрудничество между клиентом и Сбербанком.

Требования

Перед оформлением рефинансирования, следует убедиться, что вы лично и ваши кредиты соответствуют установленным требованиям.

Получатель услуги должен быть гражданином Российской Федерации, иметь соответствующий паспорт с отметкой о постоянной регистрации в одном из регионов России.

Пенсионером считается человек достигший пенсионного возраста по правилам РФ.

Кредит или несколько кредитов должны:

Быть либо потребительским, либо автокредитом. Другие типы (ипотека и пр.) не подходят.
По кредиту/ам нельзя иметь просрочку на данный период времени, также за крайние полгода нельзя иметь непогашенную задолженность
Диапазон дат: по срокам выдачи кредиту должно быть уже минимум полгода (6 месяцев), а до окончания его срока/ов должно оставаться более 3-х месяцев
Нельзя рефинансировать валютный кредит. Только – в российских рублях.
Банк, ранее выдавший кредит, может быть любым банком РФ, кроме ВТБ и его дочерних банков.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Под рефинансированием понимают банковскую услугу, которая позволяет изменить условия кредитования, облегчив тем самым порядок возвращения долга.

Рефинансирование позволяет:

объединить несколько кредитов;
улучшить условия кредитования;
увеличить период рассрочки;
снизить ежемесячный платеж;
предотвратить появление задолженности.

При рефинансировании банк покрывает все предыдущие задолженности клиента, заново оформляет кредит на новых условиях. Сбербанк готов помочь при решение ипотечных вопросов, погашении потребительского и автокредита, причем предлагает клиентам довольно выгодные условия.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Скажем, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы оформили ранее. Процент по ним достаточно высокий – 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты. Все это утомляет – можно запутаться с датами внесения платежей. Или просто попасть в финансовую яму – крупные ежемесячные выплаты бьют по карману. Выходом для многих становится рефинансирование в Сбербанке под единый сниженный процент, величина которого равняется 12,5 % – 13,5 %.

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Для своих клиентов

Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос положительный, но только если соблюдены несколько условий.

Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.

Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом. То есть, рефинансирование своих займов, относящихся в группе карточных, банк не делает.

Чтобы еще больше снизить процент, вы можете обратиться с запросом рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой же кредит, который брали в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным займом всего под 9,5 % годовых

Можно рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном и том же банке, например, в ВТБ 24.

Для своих клиентов, особенно тех, которые получают зарплату на его карту, Сбербанк значительно упрощает бумажную волокиту. А так же вы без проблем можете подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Для клиентов других банков

Основное направление деятельности, которое осуществляет в данной области Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно в двух вариантах:

Потребительское кредитование.
Кредитование под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то вам перекредитуют в Сбербанке следующие займы:

Автокредиты,
Ипотеку,
Потребительские кредиты,
Лимиты на банковских картах (дебетовых и кредитных).

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то придется переоформить недвижимость, под нее приобретенную, в залог Сбербанку.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или привлечения поручителей.

Процедура оформления и необходимые документы

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания. Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

Перечень документов для переоформления кредитных договоров

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
Данные о месте трудоустройства.
Справка НДФЛ-2.

Скачать файл:
Общая информация о предоставлении потребительского перекредитования

Скачать файл:
Информация по кредиту на переоформление

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Этапы оформления перекредитования

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Вам может быть интересно:

Сроки рассмотрения заявки и получения ответа от банка

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода. Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

ставка от 11,4%;
максимальная сумма – 3 млн. рублей;
максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

потребительский;
автокредит;
ипотечный;
непогашенный остаток на кредитной карте.

Процедура перекредитования

А вот подать заявку через интернет не получится — банк требует личного обращения в одно из отделений банка. С собой уже нужно иметь готовый пакет документов, а анкету-заявку можно заполнить уже на месте. После принятия документов банк рассматривает вашу кандидатуру в течение 2-5 рабочих дней. По итогам исследования принимается решение, если оно положительное, вас попросят явиться в отделение еще раз для подписания договора.

Как только вы подпишете новый кредитный договор, банк переведет вам обговоренную сумму на специально созданный вами счет. С него вы должны погасить все задолженности, указанные в договоре обслуживания Сбербанком. После погашения соберите у кредиторов соответствующие справки и отнесите их в отделение банка.

Краткое резюме статьи

В Сбербанке возможно перекредитование не только обычных потребительских займов: кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, автокредиты и ипотечные займы. Причем необязательно, чтобы все это было размещено в других банках — допускается рефинансирование займов, открытых в самом Сбербанке. Новая процентная ставка по займу более чем выгодна — от 10,6% годовых и 12,9% годовых по ипотеке и потребительским займам соответственно.

Чтобы получить новый займ, достаточно предъявить паспорт, любой второй документ и документацию на объединяемые займы. Даже подтверждение доходов требуется далеко не во всех случаях

Поэтому программа рефинансирования в Сбербанке имеет право если не привлечь, то хотя бы обратить на себя внимание

Рассчитать и оформить

Проще всего предполагаемую выгоду рассчитать на калькуляторе – не обычном, а специальном, где в поля нужно вбить следующую информацию:

Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.
Текущую процентную ставку.
Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.
Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае – неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

Условия рефинансирования

Непременные условия, без которых вам не получить согласия банка, заключаются в следующем:

Хорошая кредитная история заемщика. Она проверяется банком.
Отсутствие просрочек по платежам в течение последнего года.
По каждому из рефинансируемых кредитов не должно быть текущей задолженности в данный момент.
Каждый договор должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад, и действовать еще в течение минимум одного квартала.
К займам не применялась услуга реструктуризации.

Потребительский кредит на рефинансирование Сбербанк выдает под 12,5 или 13,5 % годовых. Разница зависит от того, какая сумма оформляется – до полумиллиона рублей или свыше. Также на размер процентной ставки может влиять наличие полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика, тот факт, получает ли он зарплату или пенсию на карту Сбербанка, возраст, семейное положение и т.п. Решение банк принимает в каждом случае индивидуально.

Для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке понадобится предоставить справку с места работу о размере заработной платы (не нужна зарплатным клиентам данного банка), заверенную копию трудовой книжки, паспорт с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует подразделение Сбербанка.

За последние 5 лет у клиента должно быть не менее полугода стажа, из них – минимум три месяца на текущем месте работы. Безработным банк в рефинансировании откажет.

Одним займом Сбербанк предлагает перекредитовать до 5, в том числе:

Кредитные карты,
Потребительские и ипотечный займы,
Автокредиты.

Сбербанк также может рефинансировать свою ипотеку, свой автокредит и потребительский займ. Для второго и третьего непременным условием является присоединение к ним минимум одного кредита другого банка.

Минимальная сумму, которую может одобрить банк по данной программе, составляет 30 000 рублей. Максимум, который можно получить – 3 миллиона рублей. Сроки кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет, при этом в любой момент клиент может подать заявку на досрочное закрытие договора путем полного погашения займа.

Для рефинансирования не требуются ни поручители, ни залоговое обеспечение.

Сбербанк не требует предоставления справок из других банков о том, что вы действительно погасили кредиты в них за счет полученных средств.

Помимо суммы, требуемой для покрытия займов, вы также можете получить некоторую сумму на личные нужды. Размеры суммы определяются индивидуально в каждом случае. При этом за счет сокращения совокупной процентной ставки по рефинансируемым кредитам, вы получаете возможность оставить ежемесячные платежи на том же уровне, что и раньше. Или даже сократить их – при условии, что сроки выплаты долга будут увеличены.

Также можно сократить период выплаты и снизить итоговую сумму переплаты.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке