Психолог из Тюмени рассказал, кто обычно берет микрокредиты, и почему возникают просрочки

На что используется микрозайм?

Согласно исследованиям самих микрофинансовых организаций, чаще всего у них одалживают деньги на:

1. Ремонт транспортного средства.
2. Ремонт жилища.
3. На покупку необходимой мебели или техники.
4. Если не хватает денег до зарплаты.
5. Когда нужно отдать еще какой-либо кредит.
6. На отпуск или организацию какого-либо праздника.

В целом же причин может быть множество, поэтому заемщиком может выступать кто угодно – от студента до пенсионера.

Больше половины тех, кто обращается в МФО, хотят получить быстрый кредит в размере около 30 тысяч рублей. Средний срок кредитования при этом равен 4-5 недель. Цели могут быть самыми разными, но большинство тратит деньги именно на бытовые нужды.

Что касается вопроса, кто обычно берет микрозайм, то здесь примерно равное соотношение полов. И мужчины, и женщины одинаково часто обращаются за быстрой финансовой помощью. Среди всех клиентов МФО больше семейных людей, нежели разведенных: 47% и только 9% соответственно.

Объяснить это можно тем, что в семье из нескольких человек чаще случаются неожиданные траты, чем если бы человек жил один. В таких ситуациях срочный займ может здорово выручить.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Также вас может заинтересовать:

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

Не верить обещаниям

– Близкие всегда стараются вылечить наркомана, вернуть к нормальной жизни. Насколько реально это сделать только силами родителей?

– Практически невозможно, как бы родители ни старались. Зачастую, желая помочь, родители, наоборот, вредят своему ребенку, оттягивая обращение к специалисту, и этим только усугубляют положение.

– Как именно?

– Самая частая ошибка в том, что, когда родители видят, что их сын или дочь что-то употребляют, они начинают скрывать этот факт, выгораживают в институте, на работе, оплачивают его долги, кредиты. Забирают наркотики и выбрасывают их, удерживают насильно, но эти меры не приводят к желаемому результату. В первую очередь нужно обратиться за помощью к специалистам, которые работают в этом направлении. В нашем городе это служба семейного консультирования.

Новость по теме

В Кузбассе супружеская пара продавала наркотический «шоколад»

Вообще наркоману в семье очень удобно и комфортно. Он накормлен, одежду ему постирают, есть где спать – больше ничего не нужно. Родителям же нужно создать для него трудности. Прекратить готовить для него, стирать его одежду, давать деньги, оплачивать долги и кредиты. «Если ты не помогаешь семье, мы не помогаем тебе».  Зависимый должен понять, что минусов от употребления больше, чем плюсов. Тогда он задумается. При этом родители тоже должны держать свои обещания. Пообещали перестать готовить, если не найдет работу в течение двух недель, – выполнили.

Новость по теме

Красноярский полицейский и его собака раскрыли преступление в Геленджике

– Ваш пример – идеальный вариант, но ведь бывает и так, что человек просто уходит из дома, хлопнув дверью, к таким же друзьям-наркоманам.

– Да, такое тоже бывает. Родителям в это время нужно продолжать заниматься со специалистами, слушать лекции, посещать тренинги и группы поддержки. На занятиях им как раз говорят о том, как правильно вести себя в этом случае. Мамам и папам очень тяжело, но нужно понять, что бесконечно ходить по друзьям он не может и все равно вернется домой, попросит пустить его обратно, пообещает бросить употреблять наркотики. Родители пускают, начинают его кормить, дают отоспаться, отмыться, и, спустя время, все начинается по кругу. В тот момент, когда наркозависимый снова постучится в дверь, мамам и папам нужно сказать ему: «Мы тебя очень любим, но пока ты не начнешь лечение, не обратишься к специалистам, в дом не пустим». Если он согласен, собирают документы и едут в тот же день к специалистам. В противном случае пускать домой нельзя.

Новость по теме

Тюменец-наркосбытчик прятал свёртки в 155 тайниках и не только

Разговоры с наркозависимым не помогают, помогают только конкретные действия. Например, конкретный пример, случай, когда для мамы в такой ситуации последней каплей оказалось, когда сын унес из дома ее норковую шубу. Она уже ходила на наши консультации, после этого случая мама твердо сказала сыну, что в таком состоянии жить в их доме он не будет, пока не пройдет курс лечения. Зимой родители привезли его в город и оставили на улице без денег (жили они за городом). Через месяц он вернулся и согласился пройти реабилитацию.

Матери не впустить в дом сына или дочь в наркотическом опьянении очень сложно и без правильной поддержки специалистов решиться на такой шаг трудно. Такая работа выстраивается планомерно, индивидуально, под наблюдением психологов, консультантов

Здесь важно понимать, что делается это ради оказания скорейшей помощи, а не для того, чтобы навредить

– Бывших наркоманов не бывает. Получается, если даже у человека ремиссия, близким расслабляться и выдыхать не стоит?

– Да, это хроническое заболевание, у которого есть и ремиссии, и обострения. Даже пройдя курс реабилитации, не каждому удается вести трезвый образ жизни, и зачастую требуется не один курс лечения. Как и у любого заболевания, у наркомании есть разные формы. Кому-то после лечения удается очень быстро восстановить физическое здоровье, вернуть семью, устроиться на работу. Бывают тяжелые формы наркомании и алкоголизма.  В этом случае человек может сохранять трезвость, только постоянно получая помощь в группах поддержки, иногда ребята посещают их годами

Важно и правильное поведение родных во время ремиссии. Это значит, что наркозависимый берет ответственность за свою жизнь на себя, у него появляются свои обязанности по дому, он работает, вносит свою часть денег за коммунальные услуги и питание

Бывших наркоманов не бывает. Фото: pixabay.com/ Comfreak

Портрет потенциального заёмщика

Аналитический центр ООО «Займер» провел очень любопытный эксперимент, опросив клиентов МФО и изучив несколько тысяч поданных ими заявок. В итоге получился обобщенный портрет того, кто берет микрозаймы.

Больше 50% людей, которые обратились за финансовой помощью – это те, кому по разным причинам задержали заработную плату. Следующая не менее популярная причина обращения к МФО – внезапные расходы, которые нельзя было предвидеть. Заемщиков, которым срочно понадобилось оплатить какую-либо услугу, около 30% от общего числа.

Изредка просчеты в семейном бюджете приводят к увеличению расходов, а поскольку лишних денег нет, клиентам приходится обращаться за микрокредитом. Это примерно 20% заявок. Из них всего на несколько процентов больше обращений от мужчин, чем от представительниц слабого пола.

Более четкие границы имеют возрастные рамки заемщиков: чаще клиентами МФО становятся люди в возрасте от 21 до 35 лет. В таком возрасте у людей возникает намного больше ситуаций, в которых могут понадобиться деньги. Вместе с тем специалисты отмечают, что у людей пенсионного возраста шансы получить займ несколько выше, ведь они более ответственные, чем молодежь.

Что касается среднего уровня дохода заемщика МФО – его заработная плата не превышает 30 тысяч рублей в месяц, клиентов с заработной платой выше этой цифры меньше наполовину. Чаще всего это люди творческих профессий, разного рода менеджеры, а также рабочие и простые служащие. Часто можно увидеть заявки от молодых предпринимателей, которые всеми силами стараются развивать собственный бизнес.

Итоги

Сегодня для всех доступная реальная возможность быстро и просто получить нужную сумму денег на карту или электронный кошелёк. Тратить суммы можно по своему усмотрению, но не нужно забывать о том, что деньги тоже нужно возвращать.

Особенно часто клиентами микрофинансовых организаций, которые обращаются за очередным кредитом, выступают люди с небольшим достатком, плохой кредитной историей и заработной платой «в конверте». Все эти факторы не способствуют одобрению заявки на большие суммы в крупных банках, поэтому люди вынуждены идти по микрозаймы. Изначально МФО и создавались как компании, которые выдают потребительские займы проблемным клиентам, с которыми отказываются сотрудничать банки.

Клиенты центров микрокредитования могут сэкономить время, ведь подать заявку можно даже в режиме онлайн. В любом случае пакет документов для этого собирать не нужно, а значит не придется тратить силы на поиски нужных справок. Поэтому заявки подают те люди, которые ценят свое время или по каким-то причинам не имеют возможности собирать большой пакет документов.

Микрозайм – это возможность взять деньги сразу же и при этом не впутываться в долгосрочные кредитные обязательства. Это устраивает людей разного достатка, поэтому такая услуга всегда пользуется популярностью потребителей. Но не думайте, что раз деньги выдают всем, то нет необходимости изучать кредитный договор.