Проверяет ли Тинькофф кредитную историю

Для чего проверять состояние кредитной истории?

КИ характеризует человека не только как пользователя банковских услуг, но и является показателем благонадежности. От анализа КИ зависит принятие решения о выдаче кредита; страховщики используют для защиты от мошенников; работодатели применяют для оценки степени ответственности потенциального сотрудника. Отнеситесь к своему досье серьезно.

С 1 июля 2014 года, кредитную историю может запросить совершенно любая государственная или частная структура, на основании письменного согласия владельца.

Если человек знает о состоянии своей КИ, то он может:

защититься от мошенничества, например, вовремя узнать, что кто-то получил кредит по поддельным документам;
исправить ошибочные данные, которые могли попасть в досье по вине банков;
узнать причины отказов в предоставлении кредитов (большая кредитная нагрузка, низкий уровень дохода и т.д.).

Таким образом, регулярный контроль дает уверенность в том, что кредитная история не «серая» и формируется положительный финансовый рейтинг.

Что нужно знать про кредитную историю

Как формируется

Формирование кредитной истории физических лиц происходит на основании данных, предоставленных всеми финансовыми организациями, куда заемщик обращался за получением ссуды. Эти материалы отправляются в БКИ и хранятся там в течение 10 лет. Любые банковские организации, отправив соответствующий запрос, могут получить кредитную историю заемщика.

Если у клиента банка нет просроченных платежей, и все кредиты погашались вовремя, то у него сформирована хорошая история. Это значит, что в любом банковском учреждении ему с радостью предоставят займ, ведь надежным и проверенным клиентам рады везде.

Что касается заемщиков, которые плохо справились со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то с каждой новой просрочкой или невыплаченным кредитом шансы получить новый займ уменьшаются. Если клиент не позаботится об улучшении своей финансовой репутации, то ни одно банковское учреждение не даст ему кредит.

Кредитную историю в Тинькофф банке анализируют в первую очередь, ведь именно этот фактор оказывает решающее влияние на предоставление займа наличными или выдачу кредитной карточки на выгодных условиях.

На что влияет

Для клиентов, отправивших заявку на получение заемных средств в Тинькофф банке, определяющим фактором, влияющим на получение займа, является наличие положительного кредитного рейтинга.

Также кредитный рейтинг учитывается при составлении страховки и даже при трудоустройстве. Службы безопасности крупных компаний, при наличии соответствующего разрешения, проверяют данные о финансовой стабильности специалиста, прежде чем взять его на работу.

Начиная с 31 января 2019 года, все банки обязаны два раз в год бесплатно предоставлять пользователям данные о состоянии их финансовой репутации. Кредитная история в Тинькофф банке также доступна клиентам, отправившим соответствующий запрос, но если данные по истории кредитования понадобятся более двух раз в году, то за выписки придется заплатить.

Как улучшить

Отправляя запрос в бюро кредитных историй, клиенты банков могут два раза в год получать выписки о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно.

Всем физическим лицам, у которых есть или были кредиты, рекомендовано самостоятельно проводить подобную проверку, чтобы избежать ухудшения кредитной истории или исправить возможные ошибки. Ведь иногда в ходе проверки выясняется, что кредит, который клиент уже давно закрыл, числится открытым и, соответственно, не погашенным. Что еще хуже — злоумышленники воспользовались данными заемщика и без его ведома получили ссуду на его имя.

Улучшить же свое кредитное досье, испорченное просрочками платежей или несвоевременной оплатой займа, можно только с течением времени, лишь в том случае, когда заемщик добросовестно пользуется новыми кредитами

Поэтому важно запомнить, что лучше изначально позаботиться о своей финансовой репутации, чем потом усиленно ее исправлять

С каким бюро сотрудничает банк

Официально данная информация о Тинькофф не представлена, но в сети можно найти различные сайты, на которых заемщики своими силами собирают сведения о том, какие банки с какими БКИ сотрудничают. Предположительно, Тинькофф сотрудничает со следующими бюро кредитных историй:

НБКИ;
Эквифакс.

Обе компании располагаются в Москве. По закону Тинькофф должен передавать сведения о заемщиках в бюро при финансовых операциях не позднее пяти рабочих дней. Если заемщик обнаружит отсутствие сведений после законного срока, он вправе обратиться с заявлением и бумагами, доказывающими платежи либо закрытие кредита и др.

Как можно проверить кредитную историю в Тинькофф банке? Об этом далее.

Когда может понадобиться этот документ

Кредитная история представляет собой досье на желающего получить займ. В нем указываются данные о том, на какую сумму в прошлом человек брал заем, выплачивал ли своевременно или с задержками. Указывается и информация о кредитах, полученных в других банковских организациях.

Проверку кредитной истории банки обязательно производят, если человек желает занять деньги: таким образом организация может обезопасить себя от выдачи суммы недобросовестным клиентам. Предоставить документ человеку придется и в тех ситуациях, когда он желает устроиться на работу: работодатели неохотно принимают тех, у кого были судебные разбирательства.

Проверка потребуется и тогда, когда человек подозревает, что мошенники взяли кредит на его имя, сговорившись с банковским сотрудником. Придется самостоятельно делать запрос. Процедура эта несложная, оплачивать услугу не нужно.

Проверяет ли банк Tinkoff КИ перед выдачей кредита

В банке Тинькофф основным критерием, оказывающим влияние на выдачу клиенту кредита, является его финансовая репутация. Прежде чем доверить человеку заемные средства, в банке должны быть уверены в том, что клиент гарантирует не только их своевременный возврат, но и оплату процентов по займу.

Когда сотрудники банка Тинькофф получают от клиента онлайн-заявку на получение кредитки, то первым делом проверяется состояние финансового досье заемщика. Для этого отправляют запрос в БКИ , откуда приходит отчет о финансовой репутации клиента. Если в отчете указано, что кредиты, которые ранее брал заемщик, были выплачены вовремя, и отсутствовали просрочки платежей, то клиент получает одобрение банка на выдачу нового займа. Чем лучше финансовая репутация заемщика, тем более выгодные условия кредитования он получает.

Если же финансовая репутация у заемщика плохая, то банк, скорее всего, откажет ему в выдаче кредита. В случае когда заемщик пытается исправить свою репутацию, в Тинькофф могут пойти ему навстречу и оформить кредитку. Вот только рассчитывать на выгодные условия кредитования в данном случае не приходится. Вероятнее всего, заемщику с плохой репутацией будет одобрена небольшая сумма займа, а процентная ставка по займу будет максимальной.

Бесплатен ли запрос своей истории?

Если вы захотите проверить кредитную историю в тинькофф банке, сделать это получится бесплатно. Учитывайте, что эта организация работает дистанционно, поэтому обращаться никуда не нужно. Все услуги предоставляются абсолютно бесплатно, вы можете заказывать выписку хоть каждую неделю. Сделать это можно так:

Через сайт Центральный каталог кредитных историй. На этом сервисе 1 раз в год каждый желающий получает выписку бесплатно. Отчет берется из бюро кредитных историй – для его получения необходимо заполнить анкету с персональными данными. Результат будет выслан по почте в течение нескольких дней.
Через личный кабинет Тинькофф банка – там через специальное окно необходимо инициировать предоставление БКИ. В течение нескольких минут она придет на ваш электронный ящик. Никаких ограничений по предоставлению подобной информации по кредиту нет, вы можете заказывать ее часто.
Через обращение в службу поддержки – позвонив на горячую линию банка, вы можете попросить менеджера выслать вам подробный отчет. Для этого достаточно продиктовать ему, как вы хотите получить результат: на электронную почту или в бумажном виде прямо домой. Обычно результат приходит через несколько дней – от вас потребуется оплатить сервисный сбор.

Как исправить плохую кредитную историю

Чтобы кредитная история вновь стала хорошей нужно обратиться в банк, которому не вернули деньги вовремя, и выплатить долг, включая пени (штрафы). Потом банк уже рассмотрит возможность связаться с БКИ и попросить исправить кредитную историю конкретного заемщика, а точнее внести актуальную информацию, что просрочка платежей погашена и кредит выплачен.

Это не сотрет информацию о просрочках, но сделает вас бывшим, а не действующим должником. А это уже другой статус.

И в дальнейшем заемщик с «бывшей» плохой кредитной историей может обращаться за кредитом и в этот же, и в другой банк. С таким опытом он будет тщательней контролировать кредитные выплаты.

Сразу вам не выдадут крупную сумму, но небольшой кредит, например, на микроволновую печь вы получите. Погасив без нарушений графика платежей этот кредит, вы получите следующий, уже на большую сумму. Такими поэтапными шагами вы восстановите репутацию добросовестного заемщика. Этот самый простой способ, как исправить плохую кредитную историю.

Информация о кредитной истории хранится 15 лет.

Если в БКИ содержится ошибочная информация о просрочках платежей или задолженности которой нет — обратитесь в банк, передавший такие сведения в бюро и получить подтверждающие вашу кредитную безупречность справки, а уже с ними обратиться в БКИ. Так вы можете отстоять репутацию и исправить кредитную историю, которая была ошибочно испорчена.

Таким способом вносятся изменения в базу БКИ только в случаях ошибки со стороны банка или бюро. Если вы пропускали платежи или вносили недостаточную для погашения сумму — такую информацию нельзя удалить или исправить, она будет храниться. Поэтому не верьте фирмам, предлагающим за плату «подчистить» кредитную историю — это мошенники.

Исправить досье можно только поэтапно показывая дисциплину платежей на последующих займах, но, чтобы их выдали, выполняйте инструкции, которые описаны в этой статье.

Помощник

Какую информацию предоставляет Тинькофф в кредитном отчете заемщика?

В выписке, заказанной с сайта кредитора, будет доступна следующая информация:

Присутствует ли обязательство, о котором заемщику неизвестно.
Какие шансы человека на одобрение банка по ссуде.

К первому пункту относятся и «левые» кредиты, которые банки часто оформляют без ведома клиента. Так, многие открывают карты с лимитом до 300-600 тысяч рублей, а они значительно сужают сумму по заявкам на кредиты, потому что кредиторы при рассмотрении заявки вычитают лимит кредиток, даже если они не обслуживаются заемщиком.

Шансы на одобрение предоставляются в отчете в виде скорингового рейтинга в процентах. На скриншоте пример отчета, где заемщик получит 69% вероятности одобрения займа. Это средний результат, большинство россиян имеют КИ куда лучше. Посмотреть отчет на скриншоте:

Причины отказа в кредите

Причин может быть много:

маленький доход за последние месяцы;
есть свежие или непогашенные задолженности по кредитам;
ложная информация;
вы устроились на работу меньше 3-х месяцев назад;
ваша работа потенциально опасна для жизни;
отсутствие движимого или недвижимого имущества;
неуплата алиментов и административных штрафов, непогашенная судимость;
наличие 3-х и более текущих кредитов.

Позвонить на горячую линию

Если у Вас нет возможности посетить сайт банка Тинькофф, проверить статус заявки на кредитную карту можно, набрав на мобильном 8-800-555-77-78.

После соединения внимательно слушайте подсказки. Когда Вас соединят с оператором, то сообщите ему личные данные, которые Вы указали в анкете. Это необходимо для идентификации Вас, как клиента.

По факсу

Этот способ также уступает по скорости проверки статуса заявки на кредитную карту Тинькофф онлайн. Тем не менее, им можно воспользоваться. Для этого отправьте сообщение на номер +7 (495) 648-11-11. Ответ придет в течение 1-2 рабочих дней.

Кредитный скоринг от банка

«Краткий отчет о финансовой репутации» – это персональный скоринг, то есть оценка кредитоспособности заемщика на основании собранных статистических данных. Она мало информативна, так как выдается в форме одной цифры – балла, который показывает надежность заемщика в процентном соотношении.

Этот критерий актуален для банков и микрокредитных организаций. Зачастую его используют при выдаче моментальных кредитных карт и экспресс-займов.

В Тинькофф при расчете личного скорингового балла за основу берутся доступные банку данные о заемщике и информация из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Со своей стороны Тинькофф банк несколько расширил выписку, добавив в нее рассуждения о платежной дисциплине заемщика и некоторые рекомендации, например, по улучшению Кредитной Истории. Интересно, что сами рекомендации напоминают гороскоп от плохонького астролога.

Выглядит «Краткий отчет о финансовой репутации» следующим образом:

Или вот так, если ситуация получше:

Ну, и идеальный вариант, с точки зрения Тинькофф Банка:

Вывод: Тинькофф Банк честно предупреждает, что полученный за 59 рублей отчет – «краткий». Настолько краткий, что его основная информация – это одно число, которое, собственно, и является скоринговым баллом, рассчитанным самим Банком Тинькофф.

Это означает, что «Идеальный заемщик» с точки зрения Тинькофф Банка, не обязательно будет таким же идеальным по оценке, например, Сбербанка. С другой стороны, плохой показатель скоринга – это стопроцентный повод получить всю кредитную историю и попытаться ее исправить.

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.

LotFinance — гарантированный займ без проверок

Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
Срок: 30 дней;
Процентная ставка: 0,5% в сутки;
Возраст: 18-80 лет;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 100%.

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок кредитной истории и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

Где выдают кредит вообще под 0% ⇒

SmartCredit — процентная ставка от 0,9% в день

Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
Срок: От 5 до 30 дней;
Процентная ставка: От 0,9% в сутки;
Возраст: 21-68 лет;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 90%.

В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,9% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно и есть сомнения, что ваша КИ может повлиять на решение в банке.

Где еще можно оформить займ только по паспорту ⇒

Кредит 911 — до 100 000 под 1% в сутки

Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
Срок: От 1 до 24 недель;
Процентная ставка: 1% в день;
Возраст: 18-65 лет;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 90%.

А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах ⇒

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент в любом банке.
Вести себя хорошо 2-3 года

Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно

А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудником банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Возможно ли получить деньги с плохой кредитной историей?

Если вы имеете не вселяющую доверия кредитную история, то раньше времени не огорчайтесь! Банк вполне возможно пойдет навстречу, если ваши прежние огрехи были не фатальные. Но исходя из этого, вам могут предложить повышенную ставку. Тем самым банковское учреждения компенсирует и предотвращает вероятные риски, которые могут появиться, если вы своевременно не внесете платеж.

Чтобы разузнать, даст ли, в конце концов, Тинькофф кредитный заем именно вам, рекомендуем заполнить заявку на официальном сайте банка. После чего с вами свяжется менеджер и предложи конкретные условия в зависимости от вашей благонадежности.

Что делать, если кредитная история плохая?

Действия человека должны зависеть от причины плохой или испорченной кредитной истории. Понять причину поможет специальная выписка по КИ с сайта Сервис-КИ.com.

Специалисты сформируют отчет, в котором будет следующая информация:

причины, сформировавшие плохой рейтинг;
советы, как улучшить ситуацию;
статистика обязательств – текущих и ранее;
не находится ли паспорт в черном списке;
сколько человек переплачивает банкам, в рублях и процентах;
наличие просрочек, скоринговый балл и многое другое.

Информация представлена наглядно – в графиках, таблицах, диаграммах. Структурированные данные позволят увидеть ситуацию «глазами» банков.

Отчет присылают на почту в течение часа. Предварительно нужно оплатить услугу, стоимость составит 340 рублей.

Выяснив причины испорченного рейтинга можно приступать к исправлению. Вот несколько популярных методов улучшения КИ:

Исправить ошибки в кредитной истории.
Рефинансировать займы.
Сделать реструктуризацию.
Оформить программу лечения кредитной истории в банке.
Открыть кредитную карту либо приобрести товар в рассрочку.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, сроки. Так, кредитка и покупка товара в рассрочку с исправлением ошибок – одни из быстрых вариантов. Для программы «Кредитный доктор» нужно минимум полгода.

Кредитный рейтинг и его влияние на решение банка

Кредитный рейтинг заемщика — кредитная история, отображенная в баллах. Большой балл значит, что КИ заемщика хорошая. Низкий — плохая.

По кредитному рейтингу невозможно определить причину ухудшения кредитной истории. Часто заемщики с разной КИ имеют одинаковый балл кредитного рейтинга. К примеру, такое случится, когда у одного заемщика есть небольшие, но очень частые просрочки, а у другого — одна, но длительная задержка платежа. Фактор, ухудшивший кредитную историю обоих заемщиков разный, но рейтинг КИ одинаковый.

В некоторых банках можно получить деньги со средним кредитным рейтингом, в других дают только при наличии высшего балла. Тинькофф банк относится к лояльным кредиторам, который готов одобрить заявку клиента при наличии нескольких небольших просрочек по прошлым кредитам, высокой закредитованности и т.п.

Кредитная история — решающий фактор, влияющий на итоговый вердикт по заявке. На основании сведений из КИ служба безопасности определяет платежеспособность клиента, его финансовую ответственность и т.п.

Шаг 1Подайте заявление в полицию

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол.

Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса.

К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Как правильно закрыть карту ВТБ 24? Шаг за шагом

Плюсы и минусы каждого из способов

При запросе в Тинькофф хорошо, что можно получить выписку быстро. У справки низкая цена. Минусы в том, что мало информации, ее недостаточно, чтобы понять, как исправить рейтинг, или понять, какие причины понизили скоринг балл.

При обращении в бюро главным минусом является необходимость подтвердить личность многоступенчатым способом — авторизоваться через Госуслуги либо водить логин и пароль от аккаунта мобильного банка. Плюсы в бесплатном получении отчета.

При запросе через онлайн сервис минусов как таковых нет. Стоимость услуги невысокая, 340 рублей, это ниже чем во всех бюро кредитных историй после исчерпания бесплатных запросов. Цена на отчеты в бюро кредитных историй от 395 рублей и выше. Информации предоставляется очень много. Заемщик сможет увидеть свою кредитоспособность «глазами» банков.

Что означает предварительное одобрение?

Рассылка СМС сообщений

Важно!Если вы не подавали заявку и получили СМС сообщение с информацией о предварительном одобрении — это маркетинговый ход. СМС сообщение не означает, что Тинькофф действительно одобрит вам кредит на указанных в сообщении условиях.

Предварительное одобрение в личном кабинетеСообщение о предварительном одобрении может появиться в личном кабинете

Если сообщение появилось в личном кабинете, то шанс на окончательное одобрение — выше. Подобные сообщения могут увидеть как зарплатные клиенты, так и те, кто активно использует дебетовые карты или другие продукты Тинькофф.

Брать ли кредит в Тинькофф?

Одобрение кредита с любой кредитной историей
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что делать, если история не найдена?

Не секрет, что отсутствие КИ при рассмотрении заявки на кредит, снижает вероятность одобрения и финансовый рейтинг клиента. Для того, чтобы исправить сложившуюся ситуацию, можно оформить кредитку в «Тинькофф Банке», с небольшим лимитом и регулярно пользоваться ей. Благодаря своевременному внесению платежей, финансовый рейтинг повысится и можно будет претендовать на получение больших сумм займов.

Более подробную информацию по управлению финансовым рейтингом можно узнать из журнала «Тинькофф Банка», где регулярно рассматриваются наиболее актуальные вопросы КИ и публикуются комментарии специалистов по правильному использованию данных. Это поможет вам грамотно пользоваться банковскими услугами в сфере кредитования и избежать ошибок в будущем.

На что влияет кредитная история?

При получении заявки на кредит банк смотрит на соответствие заемщика требованиям программы, а далее изучает кредитный рейтинг: насколько рискованно выглядит выдача заемной суммы конкретному человеку.

В зависимости от информации, которая находится в выписке БКИ, банк оценивает историю заемщика как:

хорошую, достаточную для выдачи крупного займа под низкий процент;
нулевую, когда нет четкого понимания, насколько надежен кандидат на получение займа;
плохую, когда шансы на любой кредит минимальны.

История заемщика напрямую влияет на решение кредитора, будет ли одобрен запрос. Если КИ положительная, проблем с кредитованием не возникнет. Если КИ оценивается отрицательно, потребуется предпринять меры по исправлению рейтинга.

Иногда заемщик не виноват в испорченной КИ. Причина — в мошеннических действиях, оформлении кредитов по паспортным данным другого человека, подделке документов. Чтобы вовремя защитить себя и оперативно разобраться в появлении «чужих» кредитов, необходимо регулярно проверять собственную КИ.

Как получить информацию из своего досье?

Узнать состояние своей кредитной истории человек может в БКИ. Это поможет ему правильно оценить шансы на оформление займа в Тинькофф и при желании повысить рейтинг. Как происходит проверка банковской истории самим заемщиком?

Заказ отчета на интернет-портале бюро кредитных историй, где хранятся данные о клиенте. 2 раза в году можно получить информацию совершенно бесплатно. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и сделать заявку. Сам документ оформляется в электронном или бумажном виде. Во втором случае он поступит заказчику по почте на указанный адрес, но срок доставки может составить до нескольких недель.
Сделать заказ через банк. Такую услугу предоставляют практически все кредитные организации, но за нее придется заплатить в среднем 500-600 рублей. Срок ожидания информации в электронном виде – до часа.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Чтобы сэкономить, есть смысл воспользоваться личным кабинетом банковского клиента, тогда стоимость услуги может снизиться в 1,5-2 раза. Через другие интернет-сервисы, предлагающие заказ отчета из БКИ

Стоимость услуги обычно дешевле, чем в банке – около 200 рублей. Дополнительно клиент может получить сопутствующие рекомендации по улучшению кредитного рейтинга, оформить подписку на проверку истории и т.д

Через другие интернет-сервисы, предлагающие заказ отчета из БКИ. Стоимость услуги обычно дешевле, чем в банке – около 200 рублей. Дополнительно клиент может получить сопутствующие рекомендации по улучшению кредитного рейтинга, оформить подписку на проверку истории и т.д.

Если вы еще ни разу в этом году не пользовались правом бесплатного получения собственной банковской истории, тратить деньги на эту услугу нет никакого смысла. Через портал Госуслуг уточните, где именно содержатся сведения и сделайте заказ через интернет. Вся процедура займет не больше часа, и платить за нее придется.

Где еще можно узнать свою КИ

Тинькофф Банк далеко не новатор в предоставлении услуги «Отчета о Кредитной Истории из ОКБ». Еще до него аналогичное предложение своим клиентам делали в Сбербанке, Почта Банке. Также у гражданина есть возможность напрямую запросить свое кредитное досье в Бюро, минуя посредников. Кстати, последний вариант самый экономный.

Сбербанк

Сбербанк предлагает КИ онлайн за ту же цену, что и Тинькофф – 580 рублей.

Их версия, отраженная в личном кабинете, более красочная и интерактивная, но, по сути, тоже самое. КИ содержит:

кредитный рейтинг;
активные кредиты;
закрытые кредиты;
запросы КИ от сторонних организаций.

Есть возможность скачать КИ в pdf формате.

Почта банк

Почта Банк делает малоинтересное предложение для тех, кто хочет получить данные Кредитной Истории из ОКБ. Здесь нет онлайн-варианта, а стоимость услуги в пять раз выше, чем в Сбербанке и в Тинькофф Банке – 3 000 рублей.

Зато результат обещают за 15 минут, правда, в том же Тинькофф результат был получен за 5 минут, не отходя от компьютера.

ОКБ

То, что предлагают Банки можно получить в самом Бюро, при этом сэкономив почти две сотни рублей. Здесь услуга «Кредитного Отчета» обойдется в 390 рублей. За них клиент получит не такую развернутую КИ, как предоставляется при запросе через Тинькофф банк.

Образец здесь (откроется в новом окне).

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

В каких банках самая низкая кредитная ставка ⇒

Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?

Как узнать

Узнать кредитную историю в Тинькофф банке можно самостоятельно. Существует несколько простых способов.

Через посредников

Такой вариант не требует больших усилий. Данные будут получены быстро, но стоимость услуги составит 300 руб.

Все данные хранятся в Центральном Каталоге. Получить их можно через бюро, партнеров, банки и небольшие финансовые организации. Поскольку справка является финансовым документом, многие компании готовы отдать ее просителю лишь при личном визите. Придется заполнять анкету, явиться в офис с паспортом или принести заверенную у нотариуса телеграмму. Чтобы избежать подобных проблем, можно заранее обратиться в контору, где дополнительно подтверждать личность не требуется.

Минусом такого способа является необходимость платить каждый раз, когда потребуется обновить базу.

Самостоятельно

Данный метод полностью бесплатный. Его недостатком является необходимость потратить много времени для получения требуемых сведений. Сама процедура занимает не больше 10 минут, но данные будут получены лишь через 10 суток. Если ответ требуется срочно, такой способ не подойдет.

Необходимо зайти на сайт Центробанка и ввести свой кредитный код. Обнаружить его можно в кредитном договоре. Если старые бумаги сохранились, комбинация из букв русского или латинского алфавита и цифр будет записана в документах. Для людей, потерявших или выкинувших старые договоры, не помнящих свой код, есть возможность узнать их, обратившись в банковскую организацию, где был взят кредит.

При отсутствии номера можно присвоить себе новый. Для этого придется явиться в банк, взяв с собой удостоверяющий личность документ, заполнить форму и придумать новый код. Компания сама отправит запрос в Центробанк. Придется заплатить 300 руб. однократно, после чего будет получена пожизненная возможность получать бесплатно нужные сведения. Затем нужно подождать около 10 суток, после чего заполнить форму на сайте Центробанка, использовав новый полученный код.

Как Тинькофф анализирует кредитную историю

Получить в банке Тинькофф клиентам кредит с плохой кредитной историей непросто. Как и прочие банки, данный кредитор проверяет скоринг клиента. Если финансовый рейтинг лица низкий, в ссуде, вероятно, будет отказано.

При помощи скоринга определяется:

Имеет ли плательщик текущие обязательства, в каком количестве.
Когда оплачивались долги.
Как часто лицо берет деньги в долг.
Есть ли у лица кредитные карты.
Сколько закрытых долгов имеет плательщик.

На рейтинг влияют данные о возрасте и стаже работы – наиболее охотно банки сотрудничают с клиентами, возраст которых 30 – 40 лет. Желателен стаж не менее 5 лет. Важны также сведения о семейном положении – учитывается, есть ли у заемщика дети. Выясняется наличие прочих обязательств – долгов за услуги ЖКХ, мобильной связи и т.д.

Проверяет ли Тинькофф кредитную историю?