Проверяет ли ОТП Банк кредитную историю?

Значит, это реально, получить деньги без проверки кредитной истории?

Оговоримся, что перечисленные выше варианты годны только в тех случаях, если у вас когда-то были просрочки, но на данный момент с банками (МФО) вы в расчете. Если же у вас имеются и сегодня непогашенные долги, то взять кредит без проверки кредитной истории будет крайне сложно. Скорее всего, банки уже занесли вас в свои «черные списки» и теперь вы будете получать автоматический отказ при всякой попытке оформить кредит без кредитной истории. Вам можно посоветовать только поскорее рассчитаться с долгами.

Однако в критических ситуациях (например, если вас угораздило стать поручителем у недобросовестного лица) можно попробовать:

1. Взять деньги без кредитной истории у частных лиц. Совершайте подобные сделки через специальные интернет-сервисы – это поможет свести риск мошенничества к минимуму. Рассчитывать на низкий процент здесь также не придется.
2. Оформить кредит наличными без кредитной истории в тех компаниях, которые не сотрудничают с теми же Бюро Кредитных Историй, что тот банк, в котором у вас имеются долги. Возможно, искать такие банки придется очень долго.
3. Получить кредит онлайн без кредитной истории через МФО, которые обещают выдать займ за минимально короткий срок – 5-15 минут. Скорее всего, за этот период компания не успеет сделать запросы в БКИ. Такие организации берут «свое» другим – высокими ставками, небольшими суммами и сроками. Кроме того, подобные МФО стимулируют своевременные возвраты более интересными условиями для клиентов, обратившихся во второй раз.

Через какое время приходит ответ от банка

Подав заявку на кредит в ОТП банке, заемщик должен быть готов к тому, что ответ ему придет не моментально. В большом количестве случаев на это может уйти до 15 минут. Максимальный срок, в течение которого банк присылает решение по кредиту, составляет 3 рабочих дня. При этом в расчет не берутся выходные и праздничные дни. Если вы решили купить технику или мебель через ОТП банк в магазине-партнере, то ответ по заявке придет гораздо быстрее – от 5 до 30 минут. Получив отказ – заемщик должен обратиться в другие банки, а получив одобрение – приступить к оформлению договора и получению средств на руки.

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Злостный нарушитель

Он набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт. Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки.

Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.

Вынужденные должники

Это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору.

В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика.

Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Часто задаваемые вопросы

Последствия блокировки

Если ваша карта оказалась заблокированной Сбербанком за проведение сомнительных сделок, в будущем могут появиться трудности с:

• пластика или открытием счета в этом или другом финансовом учреждении;
• безналичными переводами крупных сумм — делать это придется, только согласовывая с банком;
• получением наличных — банк может отказать в обналичивании средств;
• использованием онлайн-банкинга — все доступы (в том числе и приложение Сбербанк-онлайн) могут оказаться закрытыми;
• операциями на других банковских картах — Сбербанк может заблокировать все счета, открытые в нем.

Деньги, находящиеся на «замороженном» пластике, снять не получится, пока счет не разблокируют. Исключение составляет случай, когда вступает в силу решение суда, согласно которому финансовое учреждение обязано выдать клиенту его средства.

Если карточный счет Сбербанка на протяжении года больше двух раз был заподозрен в сомнительных действиях, он автоматически закрывается. Поэтому надо стараться не попадать в подобные ситуации.

Кто такой кредитный брокер и чем он может помочь?

К сожалению, в нашей стране банки не обращают внимания на вашу личную жизнь

То есть, если вы перестали выплачивать кредит по каким-либо тяжелым жизненным обстоятельствам, то банк не будет принимать это во внимание. Для него вы являетесь плательщиком, который подписал договор и несмотря ни на что должен соблюсти все его условия

Человеческий фактор или неисправность финансовых структур – все это может повлиять на вашу кредитную историю. Но в большинстве случаев никто не будет разбираться в причинах вашего нарушения контракта. Но можно попробовать подать заявку в некоторые банки или организации, которые могут предоставить необходимую сумму денег, несмотря на историю.

Чем поможет кредитный брокер?

Если же вы не знаете, куда можно и нужно обратиться для получения кредита, то можете обратиться к кредитному брокеру. В его обязанности входит поиск всех возможных и невозможных выходов из этой ситуации, а также помощь в оформлении всех необходимых для этого документов и справок.

Кредитный брокер может помочь договориться с банком на выгодных условиях. То есть сделать так, что банк пойдет клиенту навстречу. Он сможет это сделать с помощью аргументов в защиту клиента, сдержанного объяснения и доказательства надежности его как плательщика.

Единственный минус – это то, что за услуги брокера придется заплатить. Обычно его оплата составляет какой-то процент от общей суммы ссуды.

Что представляет собой справка о погашении клиентом банка задолженности

После исполнения обязательств по кредиту клиенту необходимо получить документ, подтверждающий факт отсутствия финансовых обязательств перед банковской организацией. Для создания такой бумаги не имеется определенного образца. В ОТП она предоставляется бесплатно, за ее оформление и выпуск не требуется платить, как во многих других кредитных учреждениях

При выдаче такой справки важно обратить внимание на информацию, которая в ней отражена. В таком документе обязательно указывается следующее:

Также клиенты имеют возможность заказать подтверждение о закрытии ссудного счета, который был открыт после того, как заемщику был одобрен кредит. Такая бумага станет дополнительным доказательством исполнения клиентом обязательств перед финансовой организацией.

Сегодня после оформления кредитов отслеживать состояние из погашения не составляет труда. Для закрытия долга достаточно узнать точную сумму задолженности и погасить ее. Узнать ее есть возможность различными методами: использование интернет банкинга или мобильного приложения, обращение к сотрудникам банковской организации, звонок на горячую линию, отправка смс сообщений для уточнения суммы задолженности.

Скачать приложение ОТП Банк на android

Скачать приложение ОТП Банк на iPhone

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит?..» А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении

Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок

Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Требования к ипотечным заёмщикам банка ВТБ 24

• Минимальный возраст – 21 год;
• Максимум возрастного ценза на момент погашения ипотеки – 65 лет для мужчин, 60 – для женщин;
• Отсутствие судимости;
• Без требований к регистрации заемщика;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
• ВТБ24 дает ипотеку и владельцам бизнеса, к ним требования следующие: а)система налогообложения – общая, упрощенная или налог на вмененный доход и б) время работы бизнеса: не меньше 2 лет.
• Трудовая книжка или трудовой контракт в наличии;
• Есть возможность привлечения созаемщиков.

Созаёмщиками могут стать:

• родители или супруги.
• дети или брат/сестра (например, продают свою квартиру для первоначального взноса по ипотеке).
• гражданский супруг в незарегистрированном браке.

Функции приложения «ОТПкредит»

Преимущества онлайн кредитов

Что делать в случае плохой кредитной истории?

Конечно же, исправлять! Увы, на это нужно время и немало. Но это вполне возможно. Вам нужно взять небольшие потребительские кредиты в малой финансовой организации на небольшой срок или оформить кредитную карту. И самое главное – внимательно следить за выполнением всех условий договора и соблюдать все даты платежей. Если вы будете образцово восполнять сумму, которую заняли у организации, то ваша история будет постепенно заполняться положительным отзывами и тем самым восстанавливаться.

Таким образом, когда в следующий раз нужно относить заявление на ссуду, банк сможет увидеть, что в вашей истории есть положительный прогресс, и вы исправили свои ошибки, совершенные или допущенные в прошлом. Но опять же, на это нужно время.

Отличия онлайн заявки от заявки в банке

6 причин плохого кредитного рейтинга

1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Банк «Ренессанс Кредит»

Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет

Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей

Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит – карту человек получит в тот же день

Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.

Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения – от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, – 19,9%. Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва – столица, и она богата на такие организации. Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.

Негативные последствия испорченной кредитной истории

В какое БКИ обращаться?

Как только заемщик оформляет кредит или начинает пользоваться кредиткой, все данные о платежах, суммах и сроках отправляются в Бюро кредитных историй. ФКУ сотрудничают с определенными БКИ, поэтому при желании в дальнейшем кредитоваться в ОТП Банке, стоит обратиться в его партнерские конторы. Их две – Эквифакс и НБКИ.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Каждый гражданин РФ имеет право раз в полгода бесплатно запросить свою КИ.

Запрос кредитной истории из Бюро – процедура штатная, а два раза в год – совершенно бесплатная для любого жителя страны. Но за последующие обращения придется заплатить по установленному организацией тарифу. Представляет собой КИ отчет в электронном или бумажном варианте, в котором содержатся сведения о количестве активных кредитов и условиям по ним, наименовании кредиторов, количестве внесенных платежей и допущенных просрочек.

Но прежде чем изучать кредитное досье, его необходимо правильно заказать. Все варианты и подробные инструкции и для Эквифакс, и для НБКИ приведены ниже.

Как запросить КИ в НБКИ?

Заказать отчет в Национальном Бюро кредитных историй несложно. Может смутить лишь то, что находится главный офис компании в Москве, поэтому для получения на руки бумаг придется заниматься пересылкой. Зато НБКИ предлагает клиентам сразу несколько вариантов формирования запроса.

Через почту. Традиционный способ – отправить заявление-анкету с помощью Почты России. Для этого заполняем запрос, ориентируясь по типовой форме с официального сайта НКБИ, и заверяем бланк у нотариуса. Если в течение 365 дней две попытки на получение КИ были растрачены, то придется оплатить услугу по имеющимся в интернете реквизитам. Далее запечатываем документ в конверт и отправляем в главный офис компании, прописав индекс 121069, а адрес Москва, Скатертный переулок, дом 20, корпус 1. На ответ бюро дается три рабочих дня, после чего на имя заявителя будет направлено кредитное досье.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Запрашивается кредитная история в НКБИ платно, и стоимость для физических лиц устанавливается за 450 рублей.

• Через портал «Госуслуги». Тем, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», кредитная история доступна для заказа в онлайн-режиме. Достаточно авторизоваться на сервисе, найти вкладку с НБКИ и перейти на сайт бюро. Дальше ориентируемся по подсказкам системы, не забывая проверять точность указанных данных. Если доступ к услугам на сервисе ограничен, то лучше подтвердить свою личность в специальных центрах своего города, для чего достаточно прийти в организацию с общегражданским паспортом.
• С помощью электронной подписи. Еще один вариант – «заверить» заполненный запрос на получение кредитного досье усиленной квалифицированной электронной подписью. Тогда не будет необходимости обращаться к нотариусу и тратить время на пересылку писем по Почте. Достаточно направить подписанный экземпляр на email организации «ki@nbki.ru», не забыв прикрепить к письму и сам сертификат.
• Через телеграмму. Также для подачи запроса разрешается воспользоваться телеграфной связью. Необходимо найти специализированное почтовое отделение и грамотно подготовить для НБКИ сообщение. Так, следует обязательно прописать персональные данные вплоть до серии паспорта и актуальных контактов. Адрес для отправки «письма» остается прежним: Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Но будьте готовы, что сотрудник почты попросит предоставить паспорт или другой документ, чтобы проверить информацию и заверить вашу подпись. Ответит бюро за 3 рабочих дней после регистрации заявки, а КИ придет в конверте по месту фактической регистрации.

Также НБКИ предлагает и другие способы для получения на руки отчета. С полным перечнем возможных путей проверки своей КИ лучше познакомиться на фирменном сайте по URL https://www.nbki.ru/. Актуальная информация размещается в разделе «Услуги для заемщиков» и вкладке «Физическим лицам».

Оставить свой отзыв

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей – Комментарий эксперта

Эксперт – Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка: “Скажу сразу – ни один банк не выдаст автокредит (или любой другой кредит) при наличии плохой кредитной истории и текущих просроченных платежей. Однако есть и хорошая новость – при отсутствии текущих просрочек, в большинстве случаев, банки разбираются в том, насколько плоха кредитная история клиента и, как ни странно, даже предлагают решения для исправления кредитной истории своим заемщикам.

Исправление кредитной истории

Сразу обращу внимание: под исправлением кредитной истории понимается не исправление или удаление информации о просроченных платежах в ретроспективе из сформированной кредитной истории заемщика (она никуда не денется и останется там до истечения срока ее хранения), а возможность продемонстрировать новые паттерны поведения в перспективе по части платежеспособной дисциплины для фиксирования ее в кредитной истории. Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей

Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории

Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории.

Важно знать: Как работают программы для исправления плохой кредитной истории от банков?

Именно это мы и подразумеваем под словосочетанием «исправление кредитной истории». Новая хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита в каком-либо банке, однако существенно повышает шансы на получение кредита

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику

Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более 5 дней. Однако большинство кредитных организаций выдадут кредит клиенту с «исправленной» кредитной историей в случае получения залогового кредита (ипотека или авто) со сравнительно большим первоначальным взносом – от 35-40%. Также важным фактором при выдаче кредита могут быть долгосрочные отношения с кредитующим банком, например, наличие активных счетов и/или карт, активное использование интернет-банка, оплата коммунальных платежей через банк или проведение различных переводов.

Другими словами, активное использование не кредитных продуктов и услуг банка. Постоянных клиентов банки кредитуют более охотно, не только «закрывая глаза» на «не идеальность» потенциального заемщика, но и предлагая «своим» клиентам более выгодные условия, чем клиентам «с улицы».

Значение кредитной истории

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в наше время кредитная история становится очень важным источником информации и критерием оценки личности. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Сегодня уже многие работодатели используют информацию из бюро кредитных историй, чтобы проверить кандидата на ту или иную позицию и принять правильное кадровое решение.

В западной практике плохая кредитная история может «поставить крест» на карьере в государственном, муниципальном и корпоративном управлении, а также в ряде других областей. В Китае, например, существует личный кредитный рейтинг каждого гражданина, который влияет на все сферы жизни. В этой связи надо понимать, что финансовые сложности могут возникнуть у любого, и, если это произошло, необходимо обратиться в кредитующий банк с запросом об отсрочке платежей или уменьшении ежемесячных платежей для недопущения ухудшения своей кредитной истории. Плохая кредитная история может в будущем стать препятствием для достижения жизненных целей.”