Программа ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России

Основные функции

Онлайн-калькулятор — система, с помощью которой можно:

• выбрать цель ипотеки;
• подсчитать все базовые показатели;
• проанализировать погашение аннуитетными и дифференциальными выплатами;
• установить общую стоимость недвижимости;
• сориентироваться по срокам кредитования;
• рассчитать условия при досрочном погашении.

График платежей представлен в виде таблицы, в которой указаны:

• сумма ипотеки;
• размер переплаты;
• обязательные платежи;
• проценты;
• основной долг;
• остаток.

Его можно посмотреть на экране или скачать на компьютер.

Информация на банковском сайте постоянно обновляется, поэтому калькулятор всегда выдает точные результаты в соответствии с действующими на момент подсчетов тарифами.

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться  кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

• Валюта — рубли РФ;
• Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
• Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
• Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
• Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
• Комиссия за выдачу займа не взимается;
• Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
• Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

• возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
• наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
• общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
• обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

• Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
• Паспорт с печатью об адресной регистрации;
• Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
• Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
• Справка о внесении первоначального платежа.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

• при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
• +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
• при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

• размер — до 8 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
• отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

• свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
• свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
• государственный сертификат о получении материнского капитала;
• разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

• предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
• внести первоначальный взнос (минимум 15%);
• оформить кредит на срок до 15 лет;
• предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
• дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%

Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

• срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
• вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
• охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

Комплект документов

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства РФ;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет; загранпаспорт, СНИЛС);
• документ, подтверждающий доход заемщика:
  — справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

— справка о доходах по форме банка;

копия трудовой книжки, заверенная у организации-работодателя;

Документы на квартиру, приобретаемую в ипотеку (могут быть предоставлены в течение 90 дней со дня одобрения заявки).

Будущий клиент Сбербанка должен иметь постоянный доход и не должен иметь текущих просрочек по кредитам, рекомендуется также закрыть задолженность по кредитным картам, т.к. это может влиять на решение по заявке.

Согласно нормам законодательства, при получении кредита нужно в обязательном порядке оформлять договор страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу банка. Страхование оформляется на весь срок действия кредитного договора.

Если квартира приобретается в новостройке, страхование делается только после процедуры государственной регистрации права собственности в службе Росреестре.

Налоговые вычеты

Имеется возможность применения налоговых вычетов на сумму процентов, которые заплачены по ипотечному займу. Размер вычета — 13% от суммы уплаченных процентов. Размер налогового вычета при приобретении квартиры, частного дома, комнаты (либо доли), составляет в настоящее время до 2 млн. руб. Таким обрезом, в 2021 году при покупке квартиры заемщики смогут возместить налог до 260 тыс. руб.

Если в целом если давать оценку данному кредитному продукту, можно сказать, что это одно из лучших предложений на российском финансовом рынке, то есть первые два года по заниженным ставкам платить ипотеку это будет очень здорово, то есть экономия явная и очевидная, поэтому если вы собираетесь брать ипотеку, начните с подачи заявки в Сбербанк. Если вам одобрят заявку, то в другие банки обращаться даже нет смысла.  

Видео: Экономия средств ипотеке от Сбербанк в 2020 году / Топ-4 совета по лишним услугам банка:

Документы и требования к заемщикам

Список документов, предоставляемых для ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от программы. Что касается кандидатуры заемщика, во всех случаях предъявляются требования к возрасту. Претендовать на получение ссуды имеет право человек в возрасте от 21 года, имеющий российское гражданство.

Кроме того, клиент на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Другими словами, если заявку подает 65-летний пенсионер – ипотека может быть одобрена на срок до 10 лет, не больше. Необходимо и наличие постоянного дохода, достаточного для перечисления ежемесячных платежей.

Так что в Сбербанке подготовлено немало интересных предложений для граждан. Условия в сбере довольно лояльные, а льготные категории граждан пользуются особыми привилегиями. Но, конечно, перед обращением стоит подумать, удастся ли потянуть погашение ипотеки. Ведь долговая нагрузка по таким кредитам рассчитана на много лет, за которые материальное положение в семье может кардинально измениться.

Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

1. Выберите цель ипотечного кредита:

Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). Покупка квартиры в новостройке. Строительство жилого дома. Покупка загородного дома. Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). Рефинансирование ипотеки другого банка. Военная ипотека (для военнослужащих). Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). Приобретение машиноместа или гаража. Строительство дома по акции «Свой дом под ключ». «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

Укажите стоимость недвижимости;
Укажите сумму первоначального взноса;
Установите срок ипотечного кредитования;
Установите дополнительные параметры ипотеки:

Есть зарплатная карта Сбербанка. Желание оформить страхование жизни. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. Получить скидку на недвижимость от застройщика*. Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

Нажмите на кнопку

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.  

Если нужен дом для автомобиля

Приобрести гараж или машино-место возможно в рамках одноименного ипотечного кредита от Сбербанка. Средства выдаются на покупку готового дома для транспортного средства, индивидуального строительства помещения, а также на приобретение земельного участка, где планируется возведение гаража. Условия предоставления ссуды следующие:

• ставка от 11,6% годовых;
• начальный взнос не менее 25%;
• продолжительность договора от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер ипотечного займа не может превышать 75% договорной цены недвижимости или сметной стоимости строительства. При сумме долга свыше 1,5 миллиона рублей обязательно передача имущества банку в залог, при меньшем займе достаточно предоставление поручителей.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Ключевым моментом при выборе банка является процентная ставка. В СБ РФ она зависит от того, на какой программе остановился заемщик и к какой категории он относится. На сегодняшний день будущим владельцам недвижимости доступны следующие предложения:

Свой дом под ключ. Программа разработана для арендаторов либо собственников земли в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Кредит выдается в сумме от 300 000 руб. на срок до 30 лет. Начальная ставка – 10,9% в год. Особенность состоит в том, что деньги на период строительства замораживаются на специальном счете, а после его окончания перечисляются застройщику.
Покупка жилья в строящемся доме. В этом случае ставка начинается от 6,5%. Срок кредитования – до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 руб. Первоначальный взнос при приобретении объекта должен составлять не меньше 15%. Кроме того, Сбербанк предоставляет список застройщиков, которые дают скидки на свои квартиры.
Покупка квадратных метров на вторичном рынке. Покупателям, остановившим свой выбор на готовой недвижимости, предлагается оформить ипотеку на период до 30 лет под 8,5% годовых. Минимальная сумма кредита остается такой же – 300 000 руб.

Рефинансирование ипотечных кредитов. При желании можно подать заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Вместе с ней можно объединить и другие кредитные продукты (например, автокредит или долг по кредитной карте). Минимальная ставка – 9%.
Ипотека плюс средства маткапитала. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, многодетной семье в 2020 году необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда. Деньги могут быть направлены на покупку жилья на вторичке, приобретение новостройки либо строительство собственного дома. Начальная ставка – 6,5%.
Ипотека с господдержкой. Участниками программ являются молодые семьи, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родившие второго, третьего (и так далее) ребенка. Получить деньги такие заемщики могут даже под 5%, максимальная сумма – 12 млн.руб. Если клиент отказывается от страхования жизни или здоровья, ставка повышается до 6%. Обязательным условием является внесение первого взноса от 20%.
Строительство собственного дома. Заемщикам, желающим стать домовладельцами, выдается от 300 000 руб. на период до 30 лет. Начальная ставка составляет 9,7%. Минимальный взнос в этом случае должен быть достаточно большим: от 25%.
Вложение в загородную недвижимость. Получить заемные средства в Сбербанке можно и на строительство дачи, садового домика и прочих объектов потребительского назначения. Ставка начинается от 9,2%, минимальный взнос – от 25%.
Кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Оформить его разрешается на любые цели. Главное условие – наличие в собственности заемщика квартиры, дома, дачи или другого капитального объекта. Получить можно до 10 млн.руб., предельный срок – 20 лет. Минимальная процентная ставка по такому предложению несколько выше остальных – 11,3%.
Спецпредложение для москвичей, участвующих в программе реновации. Семьям, принимающим участие в этой программе, выдается от 300 000 руб. на период от 1 года до 30 лет. Процентная ставка начинается от 8,8%.
Военная ипотека

В последние годы власти уделяют особое внимание обеспечению военнослужащих жильем. Лицам, которые несут воинскую службу, выдается до 2,629 млн.руб

на двадцатилетний срок. Минимальная ставка, на которую можно рассчитывать – 8,8%. Первый взнос – от 15%. Часть суммы, направляемой на покупку или строительство жилья военным, Сбербанку компенсирует государство.

Ипотечные кредиты предоставляются даже на покупку гаражей и машино-мест. Заемные средства выдаются под 9,7%. Максимальный срок, на который разрешается оформить ссуду – 30 лет. При оформлении договора необходимо внести первый взнос в размере 25%.

Как подать онлайн-заявку

Оформление ипотеки состоит из 4 этапов:

1. Расчета заимствования.
2. Отправки анкеты.
3. Выбора квартиры или дома.
4. Оформления сделки с помощью электронной регистрации.

Сбербанк рассматривает и одобряет заявки, поданные через сервис «ДомКлик».

«ДомКлик» — это портал, разработанный дочерней компанией Сбербанка.

Поэтому заемщику требуется:

1. Зарегистрироваться, сформировать личный профиль.
2. Выбрать программу. Система самостоятельно подбирает лучшее предложение, достаточно ввести следующие данные:
   • • дату рождения заявителя;
     • пол;
     • семейное положение;
     • количество детей до 18 лет;
     • тип занятости;
     • наличие зарплатной карты;
     • возможность подтверждения дохода;
     • цель кредитования;
     • регион;
     • дополнительные условия.
3. Рассчитать основные показатели кредитования на онлайн-калькуляторе.
4. Найти подходящий вариант жилплощади в соответствии со своими финансовыми возможностями.
5. Заполнить анкету.
6. Прикрепить документы на покупку объекта.
7. Отправить запрос.

Cтавки и условия по ипотеке Сбербанка

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ

• Процентная ставка по ипотеке: от 5,0% до 11,2%
• Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Вернуться на главную страницу сайта…

Подводные камни ипотечного кредитования в Сбербанке РФ

В договоре следует обратить внимание на:

Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
Какие ограничения накладывает кредитор на клиента до полного погашения ссуды

Многие приобретают недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду, поэтому важно сразу уточнить, допускает ли это Сбербанк.
Как изменяется ипотечный займ с ростом курса валюты.
Какие указаны комиссии и дополнительные финансовые требования, предъявляемые в момент оплаты ежемесячного платежа. К сожалению, не во всех банках есть вариант безкомиссионной оплаты.
Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик

В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.
Какое предусмотрено наказание за нарушение сроков уплаты. В договоре может быть указано, что в случае просрочки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Оспорить данный пункт можно на этапе переговоров.
Соответствует ли образец договора ипотечного кредитования Сбербанка  оригиналу. В некоторых случаях, условия могут быть изменены.

На что следует обратить особое внимание

При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:

1. Допускает ли банк возможность полностью или частично погасить ссуду, и на каких условиях (штрафы, пени).
2. Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
3. Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
4. Где и как оплачивать ежемесячные платежи, сколько составляет комиссия по каждому варианту.

Причины и основания для расторжения и прекращения действия договора

Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.

Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке

Однако, очень важно изучить все тонкости ипотечного договора, во избежание дополнительного расхода денежных средств

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ипотечные кредиты

Сбербанк предлагает разные виды программ. Целевой кредит на покупку жилья выдается как для приобретения строящейся недвижимости, так и готовой квартиры. Можно рефинансировать долги, которые имеются в других банках.

Сбербанк выдает социальные кредиты. Существуют программы для молодых и многодетных семей, пенсионеров, военнослужащих. Оформляются ссуды на строительство частного дома или ремонт имеющегося жилья. Если не удается взять ипотеку, то предлагается потребительский кредит.

На новостройки

Ипотечный кредит выдается новую квартиру от застройщика или при покупке жилья, которое строится. Первый взнос составляет 15%. Срок и сумма кредитования определяются индивидуально. Если у заемщика низкий доход, разрешается привлечь созаемщиков, имеющих постоянную работу и стабильную заработную плату.

Годовая ставка начинается с 10,5%. Проценты повышаются, если физ лицо отказывается оформить страховку, провести электронную регистрацию или не получает заработную плату через Сбербанк.

Для льготных категорий граждан процентная ставка составляет 8,5%, срок пользования кредитом до 7 лет. Когда клиент оформляет ипотеку на период от 7 до 10 лет, то ставка повышается до 9%. Если заемщик сотрудничает с партнером Сбербанка, то ему доступны субсидии от застройщика.

На вторичное жилье

Программа позволяет оформить ссуду для покупки недвижимости на вторичном рынке. Финансовая организация тщательно оценивает приобретаемую недвижимость, выдвигая к ней более жесткие требования, чем к квартирам в новостройке.

Особенности приобретения готового жилья:

1. Для молодых семей доступна ипотека на льготных условиях.
2. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
3. Базовая процентная ставка от 10,3% до 11,1%;
4. Проценты увеличиваются при небольшом первоначальном взносе, отказе от страховки, отсутствии зарплатной карты от Сбербанка.

Служба безопасности финансовой организации проверяет всю документацию, чтобы избежать мошенничества. Если жилье не отвечает выдвинутым нормам, то Сбербанк может отказать в кредите.

На строительство недвижимости

Деньги выдаются на строительство дома. Чтобы оформить заем, клиент должен подтвердить цель использования финансов и свою платежеспособность..

Условия программы, по которой выдаются деньги на строительство жилья:

• первый платеж составляет от 25%;
• ставка начинается с 11,6%;
• наименьшая сумма, которая одобряется, составляет 300 тыс. руб.;
• период кредитования до 30 лет.

Охотнее одобряются заявки, когда заемщик сотрудничает со строительной компанией, которая является партнером Сбербанка. В таком случае для финансовой организации требуется предоставить договор с подрядчиком.

Какие еще ипотечные программы подойдут

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку недвижимости за городом. Эта программа позволяет приобрести дачу или частный дом с земельным участком. Первоначальный взнос должен быть не меньше 25%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. руб. Деньги выдаются при наличии залога или поручителей. Рассчитать особенности ипотеки можно на портале банка-онлайн.

Для участников программы НИС (накопительно-ипотечная система обеспечения жильем) предоставляется военный кредит до 2,33 млн руб. Жилищный кредит рассчитывается Росвоенипотекой. Для военнослужащих предлагается льготная ставка в размере от 9,5%. Первоначальный взнос составляет 20%. На приобретаемую недвижимость накладывается двойной залог на весь срок кредита от финансовой организации и Росвоенипотеки.

Многодетные семьи могут воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья. Средства используются для первого взноса или погашения уже оформленного договора. К перечню документов добавляется справка о состоянии семьи, выписка из Пенсионного фонда. В приобретенном жилье все члены семьи должны иметь долю. Перевод материнского капитала в Сбербанк может затянуться на 6 месяцев.

Финансовая организация предлагает кредит на гараж или участок для автомобиля. Деньги выдаются при первоначальном взносе 25%. Ипотека не требует залога или поручителей. Программа позволяет получить до 1,5 млн руб.

Если человек не может подтвердить стабильный официальный заработок, то Сбербанк предлагает получить деньги по двум документам. Первый взнос – 50%. Процентная ставка составляет 10,8%. При отказе от страховки проценты увеличиваются.

Заем на дачу

Для физических лиц, желающих приобрести загородную недвижимость, также имеется отдельное ипотечное предложение. Воспользовавшись данным кредитным продуктом можно получить определенную сумму на покупку или возведение дачи, садовой постройки, прочих конструкций потребительского назначения, а также приобретение «пустой» земли. Основные условия ипотеки такого целевого назначения:

• ставка процента от 11,1%;
• период предоставления займа – 30 лет;
• необходимый стартовый взнос – от 25%;
• размер ссуды до 75% договорной или оценочной цены предоставляемой банку в целях обеспечения жилплощади или земли.

Если запрашивается менее 1500000 рублей, можно не передавать банку квартиру или дом под залог, а заручиться поручительством платежеспособного физического лица. Когда ссуда превышает полтора миллиона, оформление закладной считается неотъемлемой частью процесса.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Рекомендуемые кредиты других банков

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:

• от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
• от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).

1. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет;
2. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Список требований к получателю ипотеки:

1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
3. Можно иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека 4,1% в Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить.

Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
   (список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку

1. Заявление;
2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Полный перечень документов: https://calc-ipoteka.ru/oformlenie-ipoteki/

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

1. Сам сертификат;
2. Свидетельство о рождении ребенка;
3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.

Жилье для жителей Москвы

Гражданам проживающим в столице предоставляется возможность участия в программе реновации жилфонда Москвы. Кредитование производится в рамках сбербанковского предложения «Покупка готового жилья», а реализуется Московским фондом реновации. Выдаются средства по персональным параметрам. Процедура оформления ипотеки будет следующей:

• выберите жилплощадь, находящуюся в районе ведения фонда;
• оставьте заявку в отделении ПАО Сбербанка;
• дождитесь ответа от ФКУ;
• соберите все требуемые документы;
• заключите кредитную сделку в ЦИК Сбербанка;
• подпишите договор мены или купли-продажи в офисе Фонда реновации.

Годовые для реновационной программы составят от 10,5%, для заемщиков, не подтвердивших ежемесячный доход – от 11,1% годовых. Наименьшая сумма кредита от 300000 рублей, срок займа от 12 месяцев до 30 лет.