Программа рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ

Базовое предложение от ВТБ

ВТБ позволяет рефинансировать любую имеющуюся задолженность от кредитной карты до ипотеки или автокредита. Есть в списке и потребительские ссуды. При этом процентная ставка не зависит от типа кредита и фиксируется на 11% годовых (или 12%, если запрашиваемая сумма менее 500 000 рублей). Но допускается понижение годовых до 8-9%: необходимо лишь заказать и активно пользоваться кредиткой «Мультикарта» с тарифом «Заемщик». Остальные условия перекредитования следующие:

сумма займа от 100 000 до 5 000 000 рублей;
период кредитования для зарплатников и корпоративных клиентов составляет до 7 лет, для иных заемщиков – до 5 лет;
не требуются залог и поручители;
рефинансирование до 6 займов, включая кредитные карты (можно рефинансировать одновременно задолженности в различных ФКУ);
включение в сумму деньги на личные нужды;
отсутствие комиссий за банковские переводы при погашении старых долгов.

Помимо пониженных годовых рефинансирование в ВТБ позволит уменьшить переплату по займам, взять дополнительные средства сверх суммы долга и подобрать одну удобную дату для внесения ежемесячных взносов. Также каждый заемщик при оформлении кредита может воспользоваться бесплатной услугой «Льготный платеж» с возможностью отсрочки уплаты основного долга до трех раз и погашением только начисленных процентов.

Требования и документы

Претендовать на рефинансирование нецелевых кредитов в ВТБ могут многие, но не все. Дело в том, что ФКУ предъявляет определенные требования к потенциальным кандидатам на перекредитование и переводимому займу. Так, претендент должен:

иметь российское гражданство;
быть прописанным в регионе присутствия ВТБ (регистрация только постоянная);
подтвердить стабильный заработок справкой о доходах;
зарабатывать не менее 15 000 рублей в месяц.

Что касается рефинансируемого кредита, то им может стать и залоговый и беззалоговый рублевый заем с остаточным сроком более 3 месяцев. Обязательно регулярное погашение задолженности в течение полугода с отсутствием просроченного долга и процентов на момент подачи заявки. Имеет значение и первичный кредитор – не подлежат перекредитованию ссуды от банков группы ВТБ и ПАО «Почта Банк».

Чтобы оформить заявку, необходимо подготовить и документы:

паспорт;
СНИЛС;
информацию о текущем кредите;
справку о доходах;
копию трудовой книжки (если сумма рефинансирования превышает 500 тысяч рублей).

Предоставлять кредитный договор не нужно, достаточно показать сотруднику ФКУ скриншот с интернет-банка кредитора. Для зарплатников список сокращается до первых трех пунктов. Подтверждать доход и трудовую занятость нет необходимости – вся информация уже есть в базе ВТБ.

Рефинансирование в ВТБ: особенности

Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.

Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, «Возрождение» и т

д., не рефинансируются.

Переоформить можно:

потребительские займы;
автокредиты;
кредитные карты;
ипотеку.

Условия рефинансирования:

сумма – от 50 тыс. до 5 млн рублей;
срок – от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет – для остальных заемщиков;
процентная ставка – от 7,9 до 17,2% годовых*.

*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.

Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг – новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:

Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев – и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное – за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.

Помимо этого, вы сами можете выбрать удобную дату платежа. Это выгодно тем, кто обратился за рефинансированием в начале месяца, в то время как большая часть заработной платы приходит во второй половине, или наоборот. Воспользоваться этой услугой можно только при оформлении в отделении банка.

Внимание! Если вы рефинансируете автокредит, то новый договор снимет залог с транспортного средства. Вместо специализированного кредита у вас будет обычный заем наличными.

Как перекредитоваться в ВТБ

Для этого необходимо:

Обратиться в банк с заявкой, где привести данные по имеющимся кредитам и уточнить возможность рефинансирования. Это обращение носит предварительный характер информирования банка о намерениях и не имеет юридической силы. Подать заявку на рефинансирование кредита можно лично или с помощью онлайн-сервиса. Рассмотрение вопроса занимает от нескольких минут до 1-2 часов.
Получив предварительное одобрение с помощью SMS-сообщения, необходимо подготовить пакет документации и подать их на рассмотрение банка. Для данного случая рассмотрение может занять до 3-х дней, после чего потенциальный заемщик будет проинформирован о принятом решении.
При одобрении заявки на рефинансирование кредитов других банков, заявитель должен подписать кредитный договор, после чего ВТБ погасит его задолженность перед прежними кредиторами и предоставит график новых выплат.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка оформляется на сайте ВТБ в разделе рефинансирования кредитов. От заявителя требуется заполнение следующих полей в онлайн-форме:

Фамилия.
Имя.
Отчество.
Пол.
Дата рождения.
Электронная почта.
Мобильный телефон.
Форма трудоустройства.
Название организации, в которой он работает.
ИНН работодателя.
Доход по основному месту работы.
Способ подтверждения дохода.

Введя необходимую информацию, клиент переводится на следующую страницу, где нужно привести данные текущих банковских кредитов:

Банк.
Форма кредитования (потребительский займ, ипотека и др.).
Дата выдачи.
Срок.
Процентная ставка.

Далее требуется указать желаемый срок кредитования в ВТБ, возможность участия в страховых программах и использования дополнительных возможностей. Внесение этих данных завершает заявку. Нажав кнопку отправки, пользователь подает ее на рассмотрение банка.

Документы для рефинансирования

Перед подписание кредитного договора, для общего случая заемщик должен предоставить банку:

Паспорт гражданина РФ.
Страховое свидетельство со СНИЛС.
Сводную справку по рефинансируемым займам. Кредитные договора в этом случае не требуются.
Справку о доходах. Она может быть составлена по форме банка или 2-НДФЛ.
Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки (или трудового договора) – если сумма перекредитования превышает 500 000 рублей.

Для зарплатных клиентов список будет короче (потому что многие данные о них уже есть у кредитной организации):

Паспорт гражданина России.
Сводная справка о рефинансируемых займах, без предоставления кредитного договора.
Страховое свидетельство со СНИЛС.

Выгодно ли рефинансировать: основные плюсы

Суть популярной услуги рефинансирования в том, что заемщик берет новый кредит с целью погашения предыдущего. Основная цель ее — улучшить условия оформления.

Перекредитование позволяет разрешить такие задачи:

Сделать условия услуги лучше для заемщика;
Повысить сроки выплат и тем самым снизить регулярные платежи;
Получить дополнительные средства;
Объединить несколько займов в один, что значительно облегчит процесс погашения.

Эта программа, предлагаемая ВТБ, обладает следующими преимуществами:

Организация предъявляет к клиентам довольно лояльные требования, поэтому шансы одобрения заявки довольно высокие.
Ставки относительно низкие: от 6,9% для потребительских кредитов, от 8,2%- для ипотечных.
Благодаря использованию программы можно снизить переплату и сделать условия более выгодными, чем предлагала другая банковская организация.
Существует возможность объединить в один до девяти различных займов.
Дополнительно банк предлагает различные бонусы тем заемщикам, которые своевременно справляются со своими обязательствами.

Ввиду достаточного количества преимуществ услуга выгодная.

Она будет уместна в ряде случаев, например, когда процентные ставки по взятым ранее займам очень высокие, накопилось много разных мелких кредитов, при отсутствии возможности выплачивать долги или появились какие-то проблемы, например, при переезде обстоятельства мешают погасить задолженность.

Что делать, если указанный кредит не брали

Если указанный кредит вы не оформляли, то наверняка его взяли мошенники. Для начала следует разобраться во всем, обратившись в банк. Вспомните, не передавали ли вы свои удостоверяющие личность документы кому-либо. А в МФО получить микрозайм можно по одним лишь паспортным данным, которые могли попасть к злоумышленникам.

Если вы узнали о махинации, то действия будут такими же, как и при получении займа без вашего ведома. Алгоритм действий рассмотрен выше, и он будет идентичным для данной ситуации.

Как проверить, есть ли на мне кредиты, которые я получал, а также которые оформлялись без моего согласия? Теперь вы знаете ответ на этот вопрос и сможете провести проверку.

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Рефинансирование своих же кредитов

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

ВТБ 24,
ВТБ,
«Почта Банк»,
«БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов других банков

А если у вас имееться ипотека и вы хотите сделать рефинасирование ипотеки, то условия рефинансирования в Бинбанке самые лучшие на данный момент

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).
Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.
Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.
Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.