Процесс оформления ипотечного кредита в «АК БАРС» Банке: 6 основных этапов

Необходимые документы

Предоставление документов происходит после обсчета в калькуляторе. В первую очередь следует заполнить заявление-анкету по образцу АК Барс. Это анкетирование на несколько страниц проводится с целью прошения ипотечного заёма и предоставления личной информации, подтверждаемой далее документально. Форма унифицирована самим АК Барсом.

Обязательные документы для АК Барс:

1. Российский паспорт с пропиской.
2. Документы, свидетельствующие о полученной выручке за полгода (по форме 2НДФЛ или АК Барса/ в свободном формате), выписка по зарплатной карте.

Дополнительный перечень от АК Барс:

1. СНИЛС.
2. Военный билет (особенно насущно для мужчин в возрасте до 27 лет).
3. Свидетельство о бракосочетании/разводе (либо постановление суда о расторжении брака).
4. Отдельный документ, отражающий временную регистрацию (при отсутствии постоянной).
5. Свидетельство о кончине супруга.
6. Брачный контракт.

Иная возможная документация:

• бумаги, подтверждающие альтернативные источники прибыли;
• документы по займам от других кредитно-финансовых организаций;
• документы при подключении к ипотеке средств материнского (семейного) капитала: копия государственного сертификата и оригинальная справка из ПФР об остатке маткапитала (поскольку он подлежит к растрате в частичном варианте, а также на другие цели);
• документы при рефинансировании: выписка о невыплаченном по существующему долгу остатке (действительна 15 календарных дней), договор купле-продажи/долевого участия и пр., а также документы от кредитора (который передал долг в АК Барс), выданные при оформлении ипотеки, уведомление об уступке долговых прав пр.

Таким образом, кроме основного пакета в зависимости от продукта требуется прикладывать и дополнительную документацию. Стоит учесть, что специалист АК Барс вправе в любой момент при возникновении каких-либо сомнений запросить не входящий ни в один из списков по ипотеке документ.

Виды объектов недвижимости

Реализуемые на сегодняшний день объекты принадлежат к первичному и вторичному рынку. Второй определяется по практическому опыту пользования продаваемой недвижимостью текущими собственниками (и их предшественниками). Первично же реализуемая квартира или особняк продаются от застройщика либо посредника: перекупщик, агентство и пр.

Вторичное жилье

Проще говоря, такой тип жилья характеризуется в качестве б/у. Большую массу этой недвижимости составляют старые советские «хрущевки», «брежневки» и т.д. К моменту рассмотрения заявки на ипотеку у претендентов должно иметься на руках согласие аккредитованной страховой о взятии объекта под защиту.

Пожелания АК Барса к зданию, в котором располагаются нежилищные помещения:

• износ составляет не больше 50%;
• ожидается капремонт, снос или реконструктивные мероприятия;
• материал стен любой помимо дерева (брусьев), металлокаркасных и структурно-изолированных панелей, непрочных стальных конструкций;
• прочный фундамент: цементированный, каменный или кирпичный и т.д.

Требования, предъявляемые АК Барсом, к жилому помещению в многоквартирном доме:

1. Местоположение в регионе присутствия подразделений АК Барс.
2. Регистрация в органах госрегистрации.
3. Наличие отдельного санузла.
4. У дома нет статуса барачного, деревянного, сборно-щитового типа.
5. Расположение исключительно на жилом этаже, а не в подвальном/цокольном уровне.

Здание от 56-го года и старше обозначается как неаварийное, не стоящее в очереди на капремонт, реконструкцию с выселением жильцов или на снос. По постройкам до 57 года перечисленные условности АК Барсом отменяются. Все рассмотренные позиции никак не отражаются в калькуляторе.

Новостройки

На сегодняшний день строительство новых многоэтажных зданий ведется в большинстве крупных и средних по развитию административно-территориальных единицах РФ. Постройка малоэтажек не особо приветствуется самими инициаторами строительства, поскольку нерентабельна. Скорее она свойственна для менее крупных субъектов.

Нежилые объекты по мнению АК Барса подлежат проверке по следующим вопросам:

• готовность всей многоэтажки оценивается не меньше, чем на 10 %, а малоэтажки (2-4 яруса) — на 25 %.
• апартаменты могут находиться в непроизводственных комплексах или же предназначенных для проживания;
• расположение от 3-го этажа и выше;
• апартаменты обособлены по ЖКХ характеристикам;
• имеется подключение к системе водоснабжения, электропитания и отопления, установлены окна и двери, крыша находится в исправном состоянии;
• ограничения и обременения отсутствуют;
• имеется регистрация в специализирующихся на этом органах;
• санитарно-гигиенические показатели и общее состояние постройки находятся на должном уровне, а также имеются железобетонные перекрытия.

На стадии использования калькулятора эти признаки не имеют значения. Строящиеся дома реализуются через ипотеку в АК Барс, если компания-застройщик и сам объект прошли аккредитационную процедуру. Аккредитация действует в пределах разрешенного для строительства периода либо аренды земли.

Коммерческая недвижимость

Кроме основного предписания о местонахождении жилья в субъектах, в которых присутствуют филиалы банка АК Барс (либо в рядом расположенных на расстоянии не больше 100 км), коммерческая недвижимость анализируется и по иным критериям. Иначе АК Барс не одобрит по ней растрату ипотеки. Даже несмотря на благосостояние клиента, отражаемое в калькуляторе.

Претензии АК Барса к предстоящей покупке:

• это должно быть изолированное помещение для целевого пользования — коммерция;
• быть подключено к внешнему электропитанию, обеспечено газом и отапливаться;
• не находиться в составе ветхого или аварийного здания (процент износа не больше 60%);
• фундамент самого здания состоит из цемента, камня, кирпича, железобетонных конструкций;
• если здание является самостоятельно эксплуатируемой единицей, то участок земли под ним должен быть также в собственности или предоставляться на основании долгосрочного арендаторского соглашения;
• помещение в многоярусном здании не располагается ниже первого этажа, изолировано от жилых зон и находится не над ними.

Интересуемое для бизнес-проекта помещение и всё здание анализируются АК Барсом на соответствие нескольким позициям. Отсутствие хотя бы одной из них служит основанием для отказа в предоставлении ипотеки. Такая ситуация может случиться даже при наличии авансового одобрения.

Инструкция по оформлению

Рефинансирование оформляется по такому алгоритму:

1. Обращение в отделение банка за уточнением возможности рефинансирования в конкретном случае.
2. Сбор всей требуемой документации.
3. Предоставление документов в банк и ожидание их рассмотрения. На это уходит около 2-5 дней. По результатам проверки выносится решение. Если этого срока в силу каких-то причин не хватило, рассмотрение будет продлено. В случае положительного решения клиенту дается 90-120 дней для урегулирования всех вопросов с банком, предоставившим первоначальную ипотеку, и полного перехода на новый кредит.
4. Также первый кредитор должен дать свое согласие на передачу предмета залога, иногда возможен и отказ.
5. После этого клиент собирает всю документацию по объекту недвижимости, производит за свой счет ее оценку. Нужно заключить договор страхования на данный объект и передать все документы в тот банк, который предоставляет рефинансирование. Иногда страховка может передаваться из одного банка в другой, поэтому заключение нового страхового договора не требуется.
6. Только после этого подписывается новый кредитный договор, затем происходит перечисление денег от нового кредитора предыдущему. Таким образом происходит погашение первого кредита. После этого клиент должен вернуться к первому кредитору и взять справку об отсутствии у него претензий. Такие справки делают бесплатно, срок составляет до 28 дней. Если заплатить, можно ускорить этот процесс до 3 рабочих дней. Справка необходима для предоставления новому кредитору.
7. Затем следует процедура смены залогодержателя. Иногда банки сами все решают между собой, без привлечения клиента. Иногда закладная передается из одного банка в другой самим клиентом. Это не очень быстрая процедура, данный этап может растянуться на 1-4 месяца. Самое неприятное, что в это время ставка по кредиту временно повышается на 1-3%. Это связано с тем, что в данный период кредит является необеспеченным. К этому следует приготовиться заблаговременно, так как ежемесячные платежи в этот период будут выше.
8. После прохождения всех этапов клиент становится плательщиком по новому кредиту.

Прочие условия

Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и крупный. Для перекредитования ипотечного займа необходимо посетить офис. На сайте оставляется заявка для предварительного рассмотрения запроса.

Переоформление ипотеки

Оформление крупного займа является одним из ответственных решений человека, ведь, подписывая кредитный договор с банком, заемщик берет обязательство в течение многих лет ежемесячно вносить определенную сумму.

В отличие от потребительского кредита, подача документов и заполнение заявки на перекредитование ипотеки более серьезно. Указывается личная информация (дата рождения, регистрация, стаж работы, размер заработной платы, находящиеся на иждивении родственники).

При самостоятельном заполнении на сайте вносится информация о залоговой недвижимости, согласие на страхование рисков, сумма дополнительных доходов, расходов. Служба безопасности проверяет кредитную историю клиента на наличие неучтенных кредитов и просроченных платежей.

Привилегиями пользуются постоянные клиенты банка — лица, получающие заработную плату на карты АК Барс Банка. Проанализировав данные, банк принимает предварительное решение, потому что кредитные специалисты изучают фактические документы и вправе отказать в рефинансировании на любом этапе.

После одобрения заявки сотрудники разъясняют все условия рефинансирования. Ссуда оформляется под залог недвижимости сроком от 1 до 25 лет. Минимальный размер кредита — 500000 р. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и рыночной стоимости жилья, но не более 90% суммы, указанной в отчете на недвижимость.

Перекредитование ипотеки производится под 9,9% годовых, что является выгодным для заемщиков, оформивших крупный кредит.

Залог кредита:

• Квартира.
• Частный дом с земельным участком.
• Таунхаус.

• Квартира.
• Частный дом с земельным участком.
• Таунхаус.

Банк предлагает обязательно застраховать имущество от непредвиденных рисков. Одобренная процентная ставка увеличивается в случае отказа от страхования по причине риска неуплаты крупного кредита.

АК Барс Банк использует корректирующий показатель в 1% к переплате для руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей. Недвижимость не должна иметь обременений, кроме ипотеки. Жилье должно находиться в регионе присутствия банка, не более 100 км от ближайшего отделения АК Барс Банка.

Органы МФЦ должны произвести необходимую регистрацию и предоставить собственнику все документы. В квартире или доме должен находиться отдельный санузел. Не рассматривается жилье, расположенное в барачных и деревянных домах, подвальном помещении. Рефинансированию не подлежит дом, построенный ранее 1956 года или находящийся в аварийном состоянии и признанный компетентными органами таковым. В доме обязательно должно быть электро- и газовое оборудование, водоснабжение.

Альтернативные варианты

Если не получается оформить рефинансирование кредита, банк предлагает несколько способов, например, реструктуризировать долг. Решение о возможности введения этих мер принимается специалистами банка после проведенного анализа.

Обязательная реструктуризация ипотеки или кредита рассматривается банком, если доходы заемщика снизились наполовину или в семье появился ребенок. Предлагаются кредитные каникулы молодым родителям до трех лет. А также прилагается пакет документов, пишется заявление.

Другим способом является оформление нового кредита на родственника. Например, мама оформляет кредит на себя и полностью погашает долг по кредиту дочери. Новый договор погашается дочерью по выгодным условиям, если кредит оформился по специальному тарифу (для пенсионера или постоянного клиента).

Снизить процентную ставку по ипотечному договору можно без привлечения банка. Это касается оформления контракта на строящееся жилье без залога. После сдачи нового дома в эксплуатацию договор с банком перезаключается на оставшийся период до закрытия по сниженной ставке. Можно воспользоваться материнским капиталом при рождении второго ребенка.

Обращение в микрофинансовую компанию не всегда является выгодным из-за высоких процентов, однако в ряде случаев лучше перекрыть действующий кредит и платить новый. Оформление кредитной карты со льготным периодом выгодно для небольших кредитов.

Несвоевременная оплата кредита возникает по различным причинам. Чтобы избежать начисления дополнительных процентов, осуществляется процедура рефинансирования. В результате погашается задолженность, продляется период кредитования и уменьшается сумма ежемесячного платежа.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
3. Оформить страхование.
4. Подписать договоры с банком и продавцом.
5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков – добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

• «АК Барс Страхование»;
• «Альфа-Страхование»;
• «ВСК»;
• «Согаз»;
• «Энергогарант»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Зетта Страхование»;
• «Согласие»;
• «Ингосстрах».

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в АК-Барс

Рассматриваемый вид финансирования менее распространён чем другие программы по нескольким причинам. Первой из них является то, что он появился совсем недавно и попросту не успел стать широко известным: его могут предоставить лишь некоторые финансовые учреждения, способные идти на определённые уступки для некоторых категорий граждан.

Рассматриваемый кредитный продукт очень сильно отличается от множества других, похожих между собой программ. Заранее следует выделить его крайне высокую выгодность, обусловленную, в первую очередь, максимально низкой ставкой процентных начислений.

Это означает, что к сумме самой ссуды добавляется лишь небольшой процент дополнительных надбавок: это уменьшает как общую сумму платежа по кредиту, так и отдельно взятые отчисления, вносимые каждый месяц. То есть кредитуемый будет иметь достаточно свободных финансов для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни своей семьи.

Реализовывать средства, выдаваемые пользователю рассматриваемой системы, можно с целью покупки какого-либо недвижимого объекта. На выбор предоставляется обширный список из множества вариантов готовых и строящихся квартир или домов, продажей которых занимаются юридические лица-собственники, являющиеся первыми владельцами данных объектов. Исключением являются только случаи, когда для сотрудничества был выбран инвестиционный фонд.

Важный момент: клиент может предложить и свой вариант недвижимого объекта, однако в таком случае потребуется подождать, пока банк проведёт его анализ и даст одобрение на ссуду. В качестве промежуточного резюме можно сказать, что простота в использовании и выплате долга по кредиту, а также достаточная вариативность делают рассматриваемый финансовый продукт наиболее оптимальным для семей с большим количеством детей.

Документы, необходимые для получения кредита в АК-Барс Банке

Документация для оформления займа в АК-Барс Банке очень важна, так как содержит в себе необходимую для вычисления оптимальных параметров сведения. В процессе подачи заявления оформителю потребуется предоставить следующий перечень, оптимальный для оценки его характеристик:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. СНИЛС.
3. Справка, подтверждающая наличие стабильного источника прибыли и отображающая её размер. Подойдёт формат 2-НДФЛ или форма, выданная непосредственно банком. Индивидуальные предприниматели должны предоставить налоговую декларацию.
4. В случае рефинансирования другого займа потребуется предоставить весь пакет документов, касающихся его, а именно – свидетельства о его текущем состоянии и об оформлении.
5. Если заёмщик предоставляет свою недвижимость в залог, ему необходимо предоставить документы, отображающие его собственность на неё, а также согласие других собственников на передачу её в залог.

Отдельно следует отметить некоторые требования, выдвигаемые заёмщикам. Они представляют собой список критериев, которым обязательно необходимо соответствовать для того, чтобы заявка на ссуду была одобрена.

Их перечень следующий:

1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также прописки в одном из её регионов, где расположено отделение банка. При этом регистрация может быть как постоянной, так и временной.
2. Заявитель должен быть старше 21 года при подаче заявления, а также младше 65 лет к моменту, когда долговые обязательства будут полностью погашены.
3. Также требуется обладать официальным местом работы и соответствующим ему трудовым стажем, срок которого превышает 3 месяца (для зарплатных клиентов) или 6 месяцев (для сотрудников фирм-партнёров). Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено иное требование: срок их деятельности должен превышать 1 год.

Рефинансирование

Благодаря этому предложению легко переоформить ипотеку, снизить проценты. Программа распространяется на любые кредиты, в том числе – оформленные у других организаций. Под условия могут попасть такие разновидности объектов:

• Таунхаус с прилегающей землёй.
• Земельные участки, дополненные жилым домом.
• Квартира, входящая в многоэтажный дом.

От платёжеспособности заёмщиков зависит максимум суммы. Главное – чтобы она не была больше 90% от оценочной стоимости жилья. И показатель не должен превышать размера процентов рефинансируемой задолженности, оставшихся перечислений. Повышенная процентная ставка – обеспечение до оформления договора. После им служит недвижимость.

К кредиту предъявляют несколько основных требований:

1. Погашение долга полностью или частично производилось без использования материнского капитала.
2. Главного заёмщика заменять запрещают.
3. Просроченные и неоплаченные долги отсутствуют.
4. По кредиту деньги переведены хотя бы шесть раз.
5. Строительство объекта закончено.
6. Жильё принадлежит заявителю.
7. По кредиту не оформляли раньше реструктуризацию, рассрочку.

При погашении можно выбрать только аннуитетную схему.

Расчет параметров кредита

Проведение самостоятельных подсчетов при помощи настроенного калькулятора предельно просто в исполнении. Для этого надо ввести интересующие цифры и корректировать их до достижения наиболее предпочтительных стандартов обслуживания и закрытия ипотеки. Расчет в калькуляторе не обязывает к заполнению заявки.

Значения, прибавляющие в калькуляторе проценты к минимальной ставке ипотеки:

• рефинансирование в адрес физлиц: добавляет в калькуляторе + 0,7 пункта, а для держателей «зарплатной» карточки: + 0,8 п. в калькуляторе;
• если кредитоплательщик не является обладателем «зарплатной» карты: + 0,2 п. в калькуляторе;
• обслуживание индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по первичным программам и перекредитованию: + 0,5 п. в калькуляторе;
• отказ состоявшегося собственника от продления имущественной страховки: + 1 п. в калькуляторе.

Последний пункт актуален исключительно в момент пролонгации. Имущественное страхование (помимо страхования земельных наделов) является непреложным по закону при запрашивании ипотеки. Соответственно на этапе заключения договоренностей подписывается и страховка. Поскольку она имеет временное действие, то требует дальнейшего продления (пролонгирования).

Ипотечный калькулятор Ак Барс банка

Калькулятор ипотеки АК Барс это бесплатный сервис, который предназначен для самостоятельных расчетов того или иного ипотечного продукта. Калькулятор помогает не только лучше понять действие ипотеки, но и выявить для себя наиболее приемлемый характер обслуживания.

Выявленные в калькуляторе результаты не подлежат выполнению АК Барсом. Они будут проанализированы учреждением с точки зрения рисков и характеристик кредитующегося.

Показатели для калькулятора ипотеки в АК Барс:

• стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос;
• Конец формы
• протяженность обслуживания;
• Конец формы
• цель ипотеки.

Результат расчетов ипотеки от АК Барс в калькуляторе включает:

• ежемесячный платеж;
• процентную ставку;
• переплату.

После выявления наиболее приемлемых параметров в калькуляторе гражданин вправе перейти в оформление запроса по ипотеке. Рассчитать ипотеку АК Барс в калькуляторе можно лишь по минимальной ставке. Точные условия по ипотеке люди получают после доставления документального кейса в выбранный филиал АК Барса.

Мне нравится1Не нравится

АК БАРС Банк – рефинансирование ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.

Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.

Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.

Какие нужны документы для оформления?

1. Анкета-заявление.
2. Оригинал российского паспорта.
3. Справки о доходах за последние полгода:
   • по форме 2-НДФЛ;
   • справка о доходах по форме банка;
   • справка о доходах в свободной форме;
   • выписка по карте с начислением зарплаты.

Перечень дополнительных документов:

1. СНИЛС;
2. свидетельство о браке/разводе/смерти супруга;
3. военный билет;
4. брачный договор.

Анкету-заявку на получение ипотечного кредита можно подать самостоятельно через интернет. Форма заполнения довольно проста. Следует учесть все вышеописанные пункты, где говорится о зависимости ставки по кредиту от разных факторов и тщательно рассчитать свои возможности, чтобы получить наиболее выгодный кредит.

Для начала рекомендуется воспользоваться «ипотечным калькулятором» на сайте АК Барс банка, который даст примерную картину о будущих платежах по ипотеке. После предоставления документов о недвижимости, решение об одобрении на кредит выносится в пределах 3-5 рабочих дней.