Процентная ставка по кредитной карте ОТП Банка

Что такое ставка рефинансирования

Рефинансирование – это услуга повторного кредитования, направленная на погашение уже имеющегося долга. Данный процесс, как и другие финансовые потоки, регулирует Центральный Банк РФ. Он влияет на денежное обеспечение, выдает и отзывает банковские лицензии, контролирует деятельность коммерсантов. Чтобы стимулировать работу кредитных организаций, Центробанк выдает им займы, которые следует вернуть, заплатив определенную комиссию.

Ставка рефинансирования (СР) – это годовой процент, которые финансовые организации должны заплатить Центробанку за выданные им займы. Когда банк берет кредит у ЦБ, он должен вернуть его с учетом процентов. При этом организации нужно получить выгоду от этой операции. По этой причине ставка банков всегда как минимум на 3-8% выше, чем у ЦБ. Например, Сбербанк может выдать своим клиентам кредит под 12%, а затем возвратить заем ЦБ под 4%.

Рефинансирование может осуществляться не только при условии возврата финансов, но и под залог недвижимости. По желанию заемщика, или если срок возврата долга упущен, невыплаченная часть кредита компенсируется недвижимостью (квартира, дом, комната, земля), которую предварительно оценивают специалисты. Такой способ рефинансирования в последнее время пользуется повышенным спросом.

Как снять и пополнить

Снять наличные можно в банкоматах (как ОТП, так и банков-партнеров). Для некоторых типов пластиковых продуктов операция осуществляется без комиссии (мы это рассмотрели в начале статьи). Для других она составит  3,9%  от суммы снятия. При этом льготный период на снятую сумму не распространяется.

Теперь рассмотрим, как пополнить кредитную карту ОТП Банка. Существуют следующие способы:

• наличными через банкомат или терминал (в том числе других банков);
• на сайте, пластиком другого банка (например, от Сбербанка);
• в офисе ОТП наличными денежными средствами через кассу;
• переводом со счета в другом банке (пополнение осуществляется в течение 3-5 банковских дней).

Как правило, внесение средств на счет осуществляется без комиссии. При переводе с карты другого банка, стоит заранее ознакомиться с его тарифами на подобные операции.

Получение и активация

На данный момент оформить кредитную карту в «ОТП Банке» можно лишь при личном обращении в представительство организации. При этом заявитель должен соответствовать некоторым требованиям:

• относиться к возрастной категории 21-68 лет включительно;
• обладать гражданством РФ;
• иметь регистрацию в РФ;
• фактически проживать в регионе оформления кредитки;
• иметь постоянное место работы и непрерывный стаж не менее 3 месяцев;
• зарабатывать не менее 10 000 рублей при проживании в Москве или области и от 7 000 рублей – при проживании в других регионах страны;
• обладать безупречной кредитной историей.

Вместе с заявлением клиент должен предоставить пакет документов, включающий общегражданский паспорт РФ и ИНН. Сотрудники аккредитованных компаний дополнительно предоставляют: копию трудовой книжки (или контракта), справку о размере заработка, военный билет и любой второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или удостоверение личности).

После принятия банком положительного решения и выпуска карты, нужно еще раз прийти в офис для подписания кредитной документации и получения самой карты.

Для сохранения должного уровня безопасности – карты не проходят автоматическую активацию. Вы это сделаете самостоятельно, когда возникнет необходимость, путем обращения в справочную службу банка по телефону 8-800-200-70-02 или 0707 (для абонентов МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн). Если же вы решили сразу начать пользоваться кредиткой – запросите активацию у сотрудника банка в момент получения.

Предложение от ОТП

Базовый потребительский кредит от ОТП Банка выдается на срок до 10 лет. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 10 000 000 рублей. Минимальный процент указан как 10,5, однако стоит учитывать, что самую низкую ставку получают либо зарплатные клиенты, либо какие-то другие льготные категории граждан.

Так же учтите, что данный заем не подходит тем, кто хочет быстро взять небольшую сумму. Нецелевая ссуда, о которой идет речь, выдается на сумму не менее 1 млн рублей на срок не менее, чем от 1 года. При недобросовестном исполнении своих кредитных обязательств клиенту полагается штрафная ставка — 20 процентов от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, стоит брать деньги взаймы в ОТП Банке только в том случае, если вы уверены, что сможете либо обеспечивать свой кредит (при коротком сроке кредитования даже сумма в 1 млн. рублей доставит хлопот, а если прибавить санкицонный процент в случае чего, и подавно), либо переплачивать огромные суммы банку в течение длительного срока.

Молния

Кредитная карта «Молния» помимо яркого дизайна предлагает своему владельцу бесплатное обслуживание, лимит в 300 000 рублей, пассивный доход на остаток до 6,5% годовых и кэшбек до 3% на покупки. Продолжают список преимуществ приветственный бонус на счет в размере 300 рублей и скидки от партнеров MasterCard до 30%. Также держателям пластика предоставляется льготный период в 55 дней.

В течение грейса процентная ставка по кредитке равняется 0, что позволит распоряжаться заемными деньгами совершенно бесплатно. Если не уложиться в отмеренный ОТП Банком срок, то придется заплатить по следующим тарифам:

• 26,9% – по безналичным операциям при оплате товаров и услуг;
• 49,9% – по иным операциям, включая обналичивание и переводы физическим лицам.

Чтобы пользоваться грейсом и не платить за кредит, необходимо погашать всю сумму задолженности в течение платежного периода. Если возможности рассчитаться с долгом полностью нет, то следует внести минимальный ежемесячный платеж в 6% от потраченной суммы с минимумом в 600 руб. Тогда начисляется процент в 26,9% или 49.9%. При пропуске отчетной даты фиксируется просрочка, и на базовую ставку накладывается неустойка в 20% годовых.

Где оформить дебетовую карту ОТП Банка в Москве

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки. ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода составляет 120 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Узнать о сроке действия льготного периода и отследить все операции можно в интернет-банке «ОТП-Директ» либо с помощью мобильного приложения.

Как оформить кредит без страховки в ВТБ?

Многих пользователей интересует вопрос, как можно быстро и с минимальными потерями времени и средств провести оформление. Оптимальным вариантом считается проведение операции в течении пяти дней после оформления или при досрочном погашении займа. Для успешного выполнения операции нужно проследить за тем, чтобы в подписанном и оформленном договоре данные правила были прописаны максимально подробно. Чтобы получить возврат, нужно подготовить следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Справки, которые доказывают наличие займа;
• Официальный полис страхования;
• Чеки, подтверждающие выплату средств для страховой компании в полном объеме.

Для оформления возврата многие допускают ошибку, обращаясь к страховщику не напрямую, но в банк. Это неправильная форма действия и подходит только для тех случаев, когда страховка входила в перечень стандартных банковских услуг. Правильнее будет вернуть страховые выплаты обратившись непосредственно в страховую.

Как получить и активировать карточку

Для того чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-100-55-55, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Вся процедура занимает не более 5 минут. Обязательно запишите ПИН-код и сохраните в надежном месте. Процедура активации и получения ПИН-кода полностью бесплатна.

Что потребуют от заемщика?

ОТП Банк делит своих клиентов на два типа. К первому относятся все работающие по трудовому договору, пенсионеры и пр. Ко второму — индивидуальные предприниматели и их родственники. Требования кредитора к двум этим категориям различны. В первом случае условия следующие:

• Наличие российского гражданства.
• Прописка в регионе присутствия банка и фактическое проживание в месте приобретения займа.
• Возраст от 21 года до 68 лет на момент полного погашения кредита (на сумму до 1 000 000) и от 21 года до 69 лет (на сумму свыше 1 000 000).
• Далее — либо наличие трудового стажа 3 месяца на последнем месте работы, либо получение любого вида пенсионного пособия (по возрасту, по инвалидности, по выслуге лет и пр.)

Во многом требования к индивидуальным предпринимателям похожи на требования к другим категориям граждан, однако есть несколько отличий. Например, минимальный возраст для получения кредита в данном случае составляет 25 лет вместо 21, а максимальный возраст 69 лет — на момент подписания кредитного договора, а не полной выплаты кредита. Что касается занятости, то продолжительность предпринимательской деятельности должна составлять не менее 12 месяцев. Для оформления ссуды нужно представить следующие бумаги:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Сведения о постановке на нал.учет.
• Для ИП, нотариусов и адвокатов — бумаги, подтверждающие деятельность.

Также по желанию кредитора могут потребоваться документы о подтверждении дохода (справка 2-НДФЛ или выписка с лицевого счета), которые следует отправить на электронный адрес банка из личного кабинета на портале гос.услуг.

О Банке

ОТП Банк – один из крупнейших розничных банков в России, входит в состав одноименной европейской группы. Основан в 1994 году под названием Гермес, позднее был переименован в Инвестсбербанк. В 2006 году более 96% акций банка выкупил венгерский банк OTP Bank. В 2008 году банк окончательно вошел в состав группы OTP и сменил название на ОТП Банк.

Сейчас большую часть акций – около 97,88% – продолжает контролировать венгерский OTP Bank. Головной офис российского ОТП зарегистрирован в Москве, а сеть отделений охватывает более 3 700 населенных пунктов по всей России. В эту сеть входят шесть филиалов, почти 140 000 точек продаж и более 200 офисов. Номер лицензии ЦБ РФ – № , выдана 27 ноября 2014 года.

https://youtube.com/watch?v=mRM-lZHyk5A

ОТП Банк предлагает все необходимые услуги как частным клиентам, так и бизнесу. Физическим лицам доступны кредиты (в том числе с оформлением в магазинах), вклады, кредитные и дебетовые карты, денежные переводы и программы добровольного страхования. Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, зарплатные проекты, обслуживание ВЭД, факторинг и гарантии.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте ОТП Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в otpbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Как узнать решение банка

Как закрыть счет

Постараемся ответить на вопрос, как закрыть кредитную карту ОТП банка, так как он тоже является важным. Закрытие счета нужно осуществлять правильно. Требуется следовать простым инструкциям. Изначально необходимо убедиться, что по карточному счету отсутствует какая-либо задолженность, включая проценты, годовое обслуживание, плату за смс-банкинг и т.д. Чтобы узнать точную сумму, которую требуется внести на баланс, нужно обратиться к представителю банка.

После внесения указанной суммы, заемщик пишет заявление, в котором сообщает банку о желании закрыть карточный счет (такое заявление, пишется непосредственно в отделении банковской организации). После чего пластиковая карта передается представителю банка, который в свою очередь должен ее перерезать пополам, вдоль магнитной линии. После этих действий счет считается закрытым. Стоит отметить, что представитель банковской организации должен предоставить соответствующую справку, в которой указывается, что у бывшего заемщика нет обязательств перед банком. Такую справку, человек, закрывший карточный счет, должен хранить у себя.

Как закрыть счет

После того как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка и написать два заявления.

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Это очень важно, так как на незакрытый счет, даже если лимит был восполнен, продолжают начисляться проценты, пени и штрафы, в результате чего у вас может испортиться кредитная история и образоваться просрочка.

Менеджер банка примет ваши заявления и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.

ПАМЯТКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

В сети интернет участились случаи фишинга и воровства персональных данных клиентов. Мошенники изобретают новые способы кражи реквизитов и иных важных сведений. Поэтому:

1. Никогда не сообщайте секретный код от карты третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, банкирам и менеджерам, кассирам и тем, кто предлагает помощь оплатить или перевести сумму;
2. Пин-код храните в недоступном месте и отдельно от карты. Не переписывайте его в тетрадку, телефон;
3. Карту лучше всего подписать своей подписью. Делается это на обратной стороне пластика в специально отведенном для этого месте;
4. Пользуйтесь банкоматами и терминалами ОТП Банка в местах более безопасных и лучше в дневное время суток;
5. Не отключайте услуги СМС информирования, периодически проверяйте баланс счета карты;
6. В случае подозрения на попытку мошенничества, сразу же перезвоните в контактный центр банка (8 800 100-55-55), но не на тот номер телефона который был указан к примеру в СМС сообщении;
7. Заблокируйте и перевыпустите карту если есть подозрение на компрометацию персональных данных.

Как оформить кредитку

Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке и оповестит о нем клиента.

Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

• подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
• оформление заявки на сайте.

Либо, если в городе есть филиалы ОТП, заявку можно подать в отделении. С собой потребуется иметь общегражданский паспорт и ИНН (минимальный комплект документов).

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

Кредитка «Молния»

Самая большая сумма, которую может иметь на счете кредитная карта молния в ОТП банк, составляет 300000 рублей

Процентная ставка начисляется индивидуально, во внимание берется количество предоставленных документов – от 19,9% до 59,9%. По кредитке предусмотрен льготный период, который составляет 55 дней

За снятие наличных средств, предусмотрена дополнительная комиссия – 2,9% от суммы, но не меньше 290 рублей. Дневной лимит на снятие не превышает 45000 рублей.

Выпуск кредитной карты осуществляется бесплатно. За обслуживание пластика ОТП никаких средств не взимает. Есть возможность заказать кредитную карту с чипом. Данный пластик относится к типу MasterCard World. Заемщик может снимать деньги с карты в любой стране, при этом банковская структура конвертирует рубли в другую валюту согласно курсу.

Такой вид кредитной карты предусматривает кэшбэк. Он составляет 1,5% от всех безналичных расчетов, совершенных с кредитной карты (одноразовая сумма оплаты должна быть не меньше 100 рублей). В месяц максимальная сумма средств, которые могут быть возвращены по данной программе – не более 2000 рублей. Также возвращается на счет 300 рублей, если заемщик совершит покупку от 2000 рублей за счет заемных средств, в течение 30 дней с момента выдачи пластика.

Положительной особенностью карты является начисление процентов на собственные деньги заемщика, которые находятся на балансе пластика. Сумма процентов колеблется от 0,1 до 7% годовых. Так, от 5000 рублей до 200000 рублей – 7% годовых. На сумму менее 5000 или более 200000 рублей – 0,1%.

Если заемщик желает подключить смс-банкинг, то такая услуга обойдется в 79 рублей в месяц. За просроченный платеж банковское учреждение начисляет 20% в год.

«Понятная карта» от ОТП-банка

Кредитный лимит, который предоставляет банковская организация по данному виду кредитки, не превышает 300000 рублей. Ставка за пользование средствами устанавливается индивидуально для каждого заемщика – от 27,9% до 42,9%. Также условиями такой карты предусмотрен льготный период – 55 дней. Тип кредитки – MasterCard Gold. Она известна как золотая кредитная карта ОТП банка у некоторых заемщиков. Есть возможность заказать пластик с чипом.

Выпускается карта абсолютно бесплатно. За годовое обслуживание платить не надо. За снятие наличных средств отсутствует какая-либо комиссия. Максимальный лимит средств, которые можно снять в день – 45000 рублей.

При подключении смс-банкинга, нужно ежемесячно платить 59 рублей. В случае просрочки – штраф 20% годовых.