Проценты по кредиту в Московском Кредитном Банке

Как улучшить условия по кредиту

Минимальная процентная ставка 10,9% устанавливается на кредит с параметрами:

• Сумма — 750 000 — 3 000 000 руб.;
• Срок — 1 — 5 лет;
• Наличие страховки;
• Клиент гарантирует внесение ежемесячных платежей за 10 дней до даты списания. Нарушение условия приведет к штрафу – 10% от суммы несвоевременно внесенного платежа.

Даже при соблюдении параметров каждую заявку банк рассматривает индивидуально, поэтому проценты могут быть выше заявленных в рекламе.

Рассчитывать на снижение могут:

• клиенты с положительной кредитной историей в МКБ или в любом другом банке;
• зарплатные клиенты;
• сотрудники компаний-партнеров;
• госслужащие;
• вкладчики МКБ;
• пенсионеры.

Чтобы сделать пользование кредитом более выгодным, в личном кабинете можно подключиться к программе «МКБ бонус» и расплачиваться картой, на которую зачислен кредит. За каждую покупку начисляются баллы, размер которых зависит от услуги:

• аптеки – 1%;
• такси – 3%;
• билеты в кино – 5%;
• коммерческое ТВ – 10%.

В остальных случаях вернётся 0,5%. После деньги выводятся обратно на счет карты, но не более 5 000 руб. в месяц по курсу один бонусный балл  = один рубль. Их можно потратить на оплату отелей, платных дорог, товары в книжном магазине или зоомагазине.

Как оплатить кредит

Гасить долг по кредиту наличными от МКБ можно:

• в банкоматах, терминалах и офисах банка;
• оплатой кредита в интернет-банке МКБ, , через сервис «МКБ Платежи» с карт любых банков;
• в салонах Связного по паспорту или кредитному договору, в Москве и МО придётся заплатить комиссию 1%, в остальных регионах РФ можно оплатить без комиссии).

Банк предлагает клиентам, у которых возникли сложности с погашением задолженности, провести реструктуризацию кредита:

• уменьшить размер ежемесячных выплат;
• воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту МКБ;
• оформить новый кредит на более привлекательных условиях для погашения текущего.

Досрочное погашение кредита в МКБ (полное или частичное) производится после подачи заявления через систему онлайн-банкинга, терминал или при посещении офиса банка. Банк делает перерасчёт, при полном погашении клиенту сообщают сумму, которую он должен оплатить, при частичном пересматривается график выплат.

Реквизиты

Реквизиты ПАО Московский кредитный банк, которые могут понадобится для оплаты кредита, обращения или поиска нужной информации:

Преимущества кредитования в МКБ

Плюсы кредита:

• значительные лимиты и сроки кредитования;
• доступен заявителям от 18 лет;
• без залога и поручителей;
• оформление за один визит в банк.

К минусам предложения можно отнести привязку регистрации и трудоустройства заявителя к региону присутствия банка.

Параметры кредита МКБ устанавливаются банком индивидуально по каждой заявке, во внимание принимается множество обстоятельств. Так, оформить кредит с плохой кредитной историей в МКБ при прочих равных условиях будет сложнее, чем с хорошей

Но банк принимает решение по заявке по результатам комплексной оценки заявителя. Поэтому и клиент с неблагоприятной кредитной историей может получить кредит наличными, если его проверка даст в целом положительные результаты.

Документы для оформления займа в банке

Вместе с заявлением на выдачу кредита заемщик предоставляет в банк ряд документов.

Для физических лиц

Основной документ — паспорт РФ. Сотрудники прокуратуры, ФСБ, МВД, МЧС, Минобороны, Минюст и других министерств дополнительно предоставляют документ, подтверждающий должностное положение: военный билет или удостоверение.

Дополнительно банк может запросить следующие документы:

1. Копия трудовой книжки или договора.
2. Документ о доходах за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счёту).
3. Документ об образовании.
4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль.
5. Загранпаспорт.
6. ИНН.
7. СНИЛС.
8. Для студентов — зачетная книжка или студенческий билет.
9. Полис ДМС.
10. Пенсионное удостоверение.
11. Социальная карта Москвича.
12. Водительское удостоверение.
13. Пропуск или удостоверение с места работы.
14. Удостоверение личности военнослужащего.

Перечень устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика в зависимости от категории клиента, должности, места работы и запрашиваемой суммы.

Для юридических лиц

Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить займ до 500 000 руб. только по паспорту и свидетельству о государственной регистрации юридического лица (лист внесения в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП).

Перечень документов для кредита на сумму свыше 500 000 руб.:

1. Выписка из банка об оборотах по основному счету за последние 6 месяцев или управленческая книга доходов и расходов, если движения средств по счету не было.
2. Бухгалтерская отчётность в зависимости от системы налогообложения (бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах при общей системе налогообложения, налоговая декларация при упрощенной системе налогообложения/системе налогообложения с применением единого налога, 3-НДФЛ для тех, кто не использует системы налогообложения, для нотариусов, адвокатов, врачей с частной практикой).
3. Договоры с контрагентами.
4. Договор аренды помещения или свидетельство о праве собственности.

Банк оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы, подтверждающие деятельность и доход организации.

Для рефинансирования

Список документов для погашения кредита в другом банке:

1. Заявление на полное досрочное погашение кредита.
2. Справка о текущем состоянии счёта.
3. Копия договора по погашаемому кредиту.

Документ должен быть заверен подписью сотрудника и печатью банка.

Погашение кредита в МТБ

Погасить потребительский нецелевой заем можно несколькими способами.

С комиссией

Чтобы осуществить платеж необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты договора.

Без комиссии

Оплачивать платежи необходимо заблаговременно, чтобы не допустить просрочки и начисления неустойки в размере 20% годовых от суммы просрочки. В случае отсутствия денежных средств на счете за 10 дней до даты списания (если условие указано в договоре), банк имеет право начислить штраф в размере 10% от суммы платежа. Оплата штрафа производится в день списания средств на оплату кредита.

Условия кредитования

Отношения между банком и клиентом регулируются условиями предоставления и погашения потребительских кредитов. Право каждого заемщика — изучить их и прояснить непонятные моменты до подписания договора.

Общие условия кредита

Это правила для всех кредитов, которые устанавливаются банком в одностороннем порядке и не подлежат изменению:

1. Проценты начисляются ежедневно на начало расчетного дня.
2. Списание денег в счет погашения происходит со счета, на который был зачислен кредит.
3. Дата списания, выпавшая на выходной, переносит платёж на ближайший рабочий день. Проценты, начисленные за этот период, приплюсовываются к последнему платежу.
4. Клиент вправе оплатить кредит досрочно полностью или частично без штрафа и моратория, написав соответствующее заявление за 5 дней до предполагаемой даты платежа.
5. Частично досрочное погашение уменьшает сумму ежемесячных платежей, но не срок. Новый график платежей направляется клиенту в течение 5 дней способом, указанным в индивидуальных условиях кредита.
6. В первые 14 дней пользования деньгами можно закрыть кредит полностью без предварительного уведомления.
7. При задолженности по ежемесячным платежам банк вправе списать деньги с любого счета клиента в МКБ.
8. Штраф за несвоевременно внесенные ежемесячные платежи – 20% от суммы задолженности. В крайнем случае банк может расторгнуть договор и потребовать возврата всей суммы кредита с штрафами.
9. Кредит можно оформить в долларах США. Банк предупреждает, что увеличение расходов в связи с изменением курса – ответственность заёмщика. Это не освобождает от уплаты ежемесячных платежей.

Незнание правил банка не освобождает от уплаты штрафов и пени.

Индивидуальные условия кредита

Для некоторых кредитных программ свойственны свои особенности:

1. Рефинансирование. За счет этого кредита можно погасить до 5 займов в разных банках.
2. «Кредит доверия». Программа со специальными условиями для заемщиков, закрывших без просрочек кредит на сумму более 100 000 руб. в любом банке. Преимущества программы: для оформления понадобится только паспорт, рассмотрение заявки 1 день.
3. «Кредит для госслужащих». К ним относятся сотрудники организаций, финансируемых за счет государственного бюджета: судьи, представители администрации и мэрии, министерские работники, прокуроры, сотрудники унитарных предприятий, врачи, учителя, работники культуры, рабочие заводов, акции которых принадлежат государству. Для оформления потребуется только паспорт, заявка рассматривается не более одного дня.

Остальные кредитные программы подчиняются общим правилам. Во время подписания договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Кредитные каникулы». В рамках опции оплата основного долга переносится на 1, 2 или 3 месяца. Проценты и страховка оплачиваются по графику. Услуга доступна только для кредитов, оформленных сроком до семи лет.

На какие цели и сроки дают займы в МКБ?

Если говорить о сроках кредитования, то они достаточно длительные. По всем потребительским кредитам МКБ физическим лицам предусмотрен один и тот же срок предоставления займа.

Кредиты МКБ физическим лицам предоставляются в основном на нецелевые потребительские нужды, среди которых можно выделить:

1. Крупные капиталовложения. Например, это может быть покупка земельного участка или гаража, строительство собственного дома. Целевых кредитов на такие нужды нет, а сумма потребительского займа в МКБ вполне позволяет сделать крупную покупку.
2. Автокредит. В банке есть удобные и выгодные программы автокредитования, в том числе с государственной поддержкой, но многие заемщики предпочитают брать нецелевой заем на покупку авто, несмотря на то, что такой кредит гораздо дороже целевого. Это легко объясняется. Во-первых, машину не нужно будет страховать по КАСКО и переплачивать огромные деньги. Во-вторых, машина не остается в залоге у банка. В-третьих, никто не ограничивает заемщика в выборе автомобиля или места его покупки.
3. Ремонт в квартире — еще одна популярная причина, по которой люди берут займы МКБ физическим лицам.
4. Рефинансирование задолженности по кредитам в других банках. Несмотря на тот факт, что в МКБ есть целевой заем на рефинансирование, потребители предпочитают оформлять обычный кредит. Это связано с тем, что целевые займы предоставляются на ограниченных условиях. Например, по рефинансирующим кредитам у клиента не должно быть просрочек, либо сумма не должна превышать определенную величину и т.д. Куда проще оформить простой заем и оплатить этими деньгами все свои кредиты в других организациях самостоятельно.
5. Часто получают деньги в банке на дорогие покупки (бытовая техника, шуба, телефон, компьютер и т.д.)
6. Популярной причиной последних лет стал кредит на отдых за границей и т.д.

Помимо прочего здесь можно получить целевые кредиты МКБ физическим лицам на покупку квартиры, автомобиля или рефинансирование задолженности в других банках.

Взять кредит в Московском Кредитном Банке

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Московского Кредитного Банка, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Московского Кредитного Банка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Московский Кредитный Банк может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Московского Кредитного Банка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор МКБ в 2019 позволяет произвести расчёт всех существенных условий, используя различные подходы:

• Расчёт суммы и срока кредита.
• Расчёт дохода.
• Расчёт платежа.

Минимальная сумма кредита

Расчёт на калькуляторе суммы и срока кредита позволяет получить информацию о платеже, который будет при получении заранее известной суммы.

Расчёт на основе дохода позволяет узнать, какую максимальную сумму вы можете получить исходя из ежемесячного дохода.

При вычислениях на калькуляторе, исходя из платежа, вы сами выбираете размер платежа, а калькулятор рассчитывает сумму.

Удобный интерфейс калькулятора позволяет оставить заявку на кредит исходя из рассчитанных параметров.

Минимальный срок кредита

Как взять

Взять деньги в МКБ можно несколькими способами:

• Оставить онлайн-заявку на сайте банка.
• Через систему интернет-банк МКБ онлайн.
• Позвонив на горячую линию.
• При личном визите в офис банка.

Для большинства клиентов удобным является заполнение заявки на официальном сайте банка. Удобный интерфейс и открытость для пользователя позволяют сделать это быстро и без дополнительных усилий.
Если вы хотите сразу предоставить оригиналы документов, то необходимо явиться в офис банка, где квалифицированные работники помогут оформить заявку и предоставят пояснения по услугам.

Срок рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки во многом зависит от предоставленных документов и может составлять от 1 часа до 5 дней. Чем более прозрачными является ваш работодатель и схема выплаты заработной платы, тем быстрее будет принято решение.

После того как решение принято, с вами свяжется менеджер банка и подробно разъяснит условия, на которых одобрен кредит, предоставив возможность ознакомиться с этими условиями, и решить хотите ли вы взять заём на таких условиях.

Срок действия решения

При получении одобрения специалисты банка подготовят необходимые документы, которые вы должны будете подписать при визите в отделение. Во время визита нужно будет подписать кредитный договор, получить экземпляр графика платежей и указать счёт на который будут переведены деньги.

Получить наличные можно будет в любом банкомате или отделении, уже через несколько часов после окончания оформления документов.

Стаж работы

Потребительские кредиты

География присутствия Московского кредитного банка

У МКБ достаточное количество офисов и отделений, но все они находятся в Москве или МО. Рассмотрим адреса отделений банка в самых крупных городах Московской области.

Документы для автокредита в банке.

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

• Заявление по форме банка;
• Анкета;
• Собственный паспорт с отметкой о местной
  регистрации;
• Водительское удостоверение;
• Трудовая книжка или ее заверенная копия;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме
  банка;
• Договор с салоном автомобилей;
• ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
• Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления

Читайте: Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Общие условия всех кредитов

Особенности получения и выдачи кредита в МКБ позволяют принять взвешенное решение.

Общие для всех потребительских кредитов МКБ

Заем от МКБ характеризуется:

• отсутствием контроля за целевым использованием средств;
• отсутствием ежемесячной комиссии;
• зависимостью процентной ставки от размера ежемесячных доходов клиента.

Каждая заявка рассматривается индивидуально исходя из данных, указанных в анкете.

Специальные по каждому кредиту

По нецелевому займу возможно подключение специальных услуг:

Снизить процентную ставку по кредиту наличными также можно, если клиент соответствует следующим параметрам:

• положительная кредитная история в МКБ или других банках;
• получает зарплату в МКБ;
• является сотрудником государственного или бюджетного предприятия;
• имеет депозит в МКБ;
• имеет открытого счета с регулярными поступлениями;
• получает пенсию по выслуге или возрасту;
• является сотрудником публичной или аккредитованной компании.

Пересмотр процентной ставки осуществляется после предоставления документов, подтверждающих любое из перечисленных условий.

Какие документы предоставлять?

1. Заверенная ксерокопия трудовой книжки или оригинал трудового договора.
2. Справка о доходах за три месяца (форма 2НДФЛ, выписка по счету).
3. Справка, диплом, аттестат или другой документ, свидетельствующий о статусе образования.
4. Свидетельство о регистрации брака.
5. ИНН.
6. СНИЛС.
7. ПТС или СТС.
8. Другой подтверждающий личность документ (водительские права, студенческий билет, удостоверение пенсионера, военный билет, соцкарточка москвича, заграничный паспорт).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Банк вправе потребовать и иные документы, подтверждающие личность, наличие собственности или льготного статуса заемщика.