Вероятность одобрения кредита в МКБ

5 причин, по которым МКБ отказывает

• Кредитная историяОбщие нарушения по ранее оформленным договорам с другими банками-кредиторами, как правило, фиксируются в регистре банков России и БКИ. Если заёмщик уже имел просрочки при погашении кредитных обязательств, то его вносят в условный «черный список заёмщиков». Так шансы на одобрение будущих заявок будут существенно снижены – МКБ попросту не захочет допускать потенциальных рисков с новым кредитным договором и выдаст отказ.
• ПлатежеспособностьПри условии недостаточного размера дохода у заёмщика финансовое учреждение отзовет заявку и откажет в ссуде. Главный принцип, по которому МКБ оценивает платежеспособность, – соотношение ежемесячного дохода заёмщика к сумме ежемесячных выплат по кредиту. Минимальный показатель дохода для получения кредита от МКБ варьируется от 15-20 тыс.руб.
• Место работыЧтобы МКБ одобрил заявку заёмщика, последний обязан иметь официальное место работы. Если у него нет постоянного заработка, ни один банк (кроме, пожалуй, МФО) не станет даже рассматривать подобную заявку. Этого принципа придерживаются все банки: вне зависимости от категории кредита, будь то целевой кредит или потребительский. Проще говоря, безработные граждане почти не имеют шанса на одобрение заявок, зато имеют высокий шанс отказа.
• Требования к заемщикамПод этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу МКБ.Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, МКБ выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.Что касается закредитованности: некоторые заёмщики обращаются в МКБ, будучи должниками у других финансовых организаций. Если размер выплат по задолженности перед банками-кредиторами составляет более половины от ежемесячного дохода, МКБ, скорее всего, не одобрит кредит и откажет в запросе.
• ДокументыБез предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности МКБ будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д. Конечно, некоторые финансовые организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых бумаг (например, выписок или справок с места работы), однако МКБ всё же не входит в их число – для подтверждения платежеспособности заёмщику придется вложить в заявку все бумаги, иначе риски отказа по-прежнему будут очень высоки.

Как узнать причину отказа

Важно! Ни в коем случае не стоит надеяться на ответ со стороны менеджера банка: он может как минимум указать неверную причину, а как максимум отказать в пояснениях, ссылаясь на регламенты рабочего договора о неразглашении.

Условия кредитования физических лиц

Общие условия всех кредитов

Особенности получения и выдачи кредита в МКБ позволяют принять взвешенное решение.

Общие для всех потребительских кредитов МКБ

Заем от МКБ характеризуется:

• отсутствием контроля за целевым использованием средств;
• отсутствием ежемесячной комиссии;
• зависимостью процентной ставки от размера ежемесячных доходов клиента.

Каждая заявка рассматривается индивидуально исходя из данных, указанных в анкете.

Специальные по каждому кредиту

По нецелевому займу возможно подключение специальных услуг:

Снизить процентную ставку по кредиту наличными также можно, если клиент соответствует следующим параметрам:

• положительная кредитная история в МКБ или других банках;
• получает зарплату в МКБ;
• является сотрудником государственного или бюджетного предприятия;
• имеет депозит в МКБ;
• имеет открытого счета с регулярными поступлениями;
• получает пенсию по выслуге или возрасту;
• является сотрудником публичной или аккредитованной компании.

Пересмотр процентной ставки осуществляется после предоставления документов, подтверждающих любое из перечисленных условий.

Способы подачи анкеты

Стандартный способ получения предварительной консультации и заполнения заявки на кредитование – посещение ближайшего представительства банка. Офисы МКБ работают с 10:00 до 21:00 без выходных, а ближайшее отделение можно найти на сайте банка.

Для удаленной подачи анкеты можно воспользоваться:

Для заполнения анкеты на официальном сайте банка нужно нажать кнопку «оставить заявку» и ввести необходимые данные (подробная информация по заполнению тут). Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей. Здесь же есть кнопка «расчет», посредством которой можно рассчитать приблизительную сумму кредита и ежемесячные платежи.

Сбербанк все равно отказал

Но и постоянным клиентам с зарплатной картой, идеальной кредитной историей и высокой платежеспособностью могут отказать без объяснения причин. Тогда возникают логичные сомнения, что Сбербанк не ценит «своих» и отказывается от явной прибыли. В чем же здесь проблема?

Заявка не прошла автоскорринг. Объяснение простое – претендент запросил несоразмерную текущим доходам сумму, и система посчитала, что заемщик не справится с заявленной нагрузкой.
Слишком много кредитов

Не зря столько раз упоминалось, что важно не иметь за плечами сторонних задолженностей. Даже при высоких доходах в Сбербанке могут посчитать, что не стоит «нагружать» клиента непосильными долгами

Это запрещает банковская этика.
Активный статус поручителя. Выступая поручителем в чужом кредите, необходимо понимать, что этот факт отражается и в личной КИ. Скорринговая проверка фиксирует пассивный статус, что негативно влияет на одобрение новой ссуды.
Проблемы с законом. Даже условные уголовные нарушения в прошлом у потенциального заемщика и его близких родственников станут для банка «тревожным звоночком». При осуждении за имущественные преступления ФКУ и вовсе отказывает в выдаче денег в долг.
Неподходящий возраст. Не стоит пренебрегать указанным минимальным и максимальным возрастом. И тем, что учитывается не только нынешний возраст, но и цифра на момент полного погашения кредита.
«Неуверенная» регистрация. Если выписался из одного места и еще не успел зарегистрироваться в другом, то лучше не надеяться на одобрение.

Точно просчитать вероятность одобрения кредита не получится, но попробовать повлиять на нее – можно и нужно. Главное, не пытаться обмануть банк и не просить слишком много.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли снизить ставку по кредиту?

Оплачивайте покупки картой и накапливайте баллы программы «МКБ Бонус». Карту МКБ выдает бесплатно при оформлении кредита. Баллы бонусной программы можно использовать для снижения процентной ставки по потребительскому кредиту. Снижать ставку баллами можно по прошествии 1 года с даты выдачи кредита. Чтобы использовать баллы, необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж. Снижение ставки действует для кредитов, выданных после 1 октября 2014 года.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Погасить кредит досрочно можно частично или полностью. Частичное досрочное погашение возможно с первого платежа. Погашение кредита происходит в дату списания ежемесячного платежа. Полностью погасить задолженность вы можете в любой рабочий день. О своем намерении необходимо проинформировать МКБ через интернет-банк за 5 дней до планируемой даты погашения. Комиссию и штрафы за досрочное погашение кредита банк не берет.

Нужно ли оформлять страховку при подписании кредитного договора?

Если вы оформили страховку, то при наступлении страхового случая – возникновении проблем со здоровьем или потери работы – вы не будете обязаны выплачивать кредит. Задолженность погасит страховая компания. Услуга страхования подключается добровольно.

Как можно оплатить кредит МКБ?

Оплатить кредит можно наличными или денежным переводом. Внести наличные без комиссии можно в терминале или банкомате МКБ. При оплате через кассу, банк берет комиссию.

Безналичным способом можно перевести оплату в интернет-банке МКБ-Онлайн или со счета в другой кредитной организации.

Также можно оплатить кредит в салоне Связной. Комиссия в Москве и МО – 1% от суммы перевода, в регионах – бесплатно.

Чтобы не забыть вовремя погасить кредит, оформите услугу автоматического списания с любой банковской карты. МКБ предоставляет сервис «Автоплатеж» бесплатно.

Легкий заем от Локо Банка

Следующим в рейтинге стоит Локо Банк. Здесь получить кредит на любые цели могут трудоустроенные граждане России в возрасте от 21 года, но не старше 70 лет, со стабильным доходом, имеющие прописку в регионе присутствия ФКУ. Чтобы узнать предварительное решение, претенденту на заем достаточно предоставить только заполненную анкету и паспорт.

Предодобренная заявка не дает стопроцентной гарантии, что деньги будут выданы. Услышав «да» от банковской организации, заемщику необходимо посетить отделение с пакетом документов, которые потребует финансовое учреждение. Только тогда озвучивается окончательное решение. Локо Банк предлагает несколько программ, в рамках которых можно получить деньги на любые цели.

1. Потребительская ссуда без обеспечения. Максимальный лимит здесь ограничен тремя млн. руб. Минимум допускается взять 50 тысяч руб. Годовая ставка варьирует от 7% до 22,4%, определяется индивидуально для каждого клиента. Период погашения может составлять от 13 до 84 месяцев.
2. Заем под залог автомобиля. Данный продукт подойдет лицам, рассчитывающим на большую сумму, чем можно получить в рамках кредита без обеспечения. Максимальный лимит – 5 млн. рублей, период кредитования – до 7 лет. Годовая ставка составляет 8.4%, причем можно получить скидку 0.5 п.п., подав заявку онлайн.
3. Кредит под залог квартиры. Здесь можно рассчитывать на сумму до 7 миллионов руб. Процентная ставка в рамках программы – от 8,4%, срок – до 84 месяцев. Локо Банк устанавливает определенные требования к недвижимости, которая передается в качестве обеспечения.

Также в линейке предложений фигурирует программа кредитования для добросовестных заемщиков. Условия тарифа таковы: сумма до трех миллионов рублей, годовая от 11,4%. Срок погашения от года до 7 лет

Важное преимущество – начисление кэшбэка за покупки, совершенные на заемные средства. На сайте ФКУ имеется кредитный калькулятор

Указав желаемую сумму и предпочтительный срок погашения, можно рассчитать приблизительный месячный платеж. Эта информация поможет оценить, «справится» ли семейный бюджет с нагрузкой, или лучше удлинить срок кредитования.

Условия кредитования в Московском кредитном Банке

• % ставка по кредиту — устанавливается индивидуально от 12,5 в рублях, от 12% в долларовом эквиваленте.
• Комиссий за выдачу кредита — нет.
• Размер займа — от 50 000 до 2 млн рублей, либо эквивалент в долларах.
• Длительность кредитования — от полугода до 15 лет.
• Снижение действующей ставки по займу.
• Длительность рассмотрения заявки — от нескольких дней.
• Срок действия положительного решения от банка — 1 месяц. Если потенциальный заемщик просрочил этот месяц, ему необходимо заново подавать документы на выдачу кредита наличными.
• Погашение кредита — аннуитетные платежи.
• Досрочное погашение — да, без комиссий.

Условия:

• возраст — от 18 лет;
• стаж трудовой деятельности — трудоустройство, регистрация компании — на территории Москвы, МО;
• регистрация заемщиков — постоянная;
• доход — справка о доходах не требуется;
• длительность рассмотрения анкеты — 3 дня;
• оформление займа — только в офисе банка;
• погашение — аннуитетные платежи;
• страхование (личное).

График выплаты процентов

Взять кредит в Московском Кредитном Банке

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Московского Кредитного Банка, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Московского Кредитного Банка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Московский Кредитный Банк может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Московского Кредитного Банка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Отзывы клиентов банка

Документы для оформления займа в банке

Вместе с заявлением на выдачу кредита заемщик предоставляет в банк ряд документов.

Для физических лиц

Основной документ — паспорт РФ. Сотрудники прокуратуры, ФСБ, МВД, МЧС, Минобороны, Минюст и других министерств дополнительно предоставляют документ, подтверждающий должностное положение: военный билет или удостоверение.

Дополнительно банк может запросить следующие документы:

1. Копия трудовой книжки или договора.
2. Документ о доходах за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счёту).
3. Документ об образовании.
4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль.
5. Загранпаспорт.
6. ИНН.
7. СНИЛС.
8. Для студентов — зачетная книжка или студенческий билет.
9. Полис ДМС.
10. Пенсионное удостоверение.
11. Социальная карта Москвича.
12. Водительское удостоверение.
13. Пропуск или удостоверение с места работы.
14. Удостоверение личности военнослужащего.

Перечень устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика в зависимости от категории клиента, должности, места работы и запрашиваемой суммы.

Для юридических лиц

Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить займ до 500 000 руб. только по паспорту и свидетельству о государственной регистрации юридического лица (лист внесения в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП).

Перечень документов для кредита на сумму свыше 500 000 руб.:

1. Выписка из банка об оборотах по основному счету за последние 6 месяцев или управленческая книга доходов и расходов, если движения средств по счету не было.
2. Бухгалтерская отчётность в зависимости от системы налогообложения (бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах при общей системе налогообложения, налоговая декларация при упрощенной системе налогообложения/системе налогообложения с применением единого налога, 3-НДФЛ для тех, кто не использует системы налогообложения, для нотариусов, адвокатов, врачей с частной практикой).
3. Договоры с контрагентами.
4. Договор аренды помещения или свидетельство о праве собственности.

Банк оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы, подтверждающие деятельность и доход организации.

Для рефинансирования

Список документов для погашения кредита в другом банке:

1. Заявление на полное досрочное погашение кредита.
2. Справка о текущем состоянии счёта.
3. Копия договора по погашаемому кредиту.

Документ должен быть заверен подписью сотрудника и печатью банка.

Негативные отзывы

Требования к заемщику.

Для того чтобы стать заемщиком банка, клиент должен быть гражданином России, возраст которого от 23 до 68 лет. Также обязательно быть зарегистрированным постоянно в регионе расположения банка и работать более 3-х месяцев по договору с работодателем или трудовой книжке

Кроме того, важно быть платежеспособным заемщиком. Ведь, например, при наличии крайне негативной кредитной истории, а также большой кредитной нагрузки, вероятность получения кредита снижается

Тем не менее, неверно говорить, что если клиент имел проблемы с выплатами займов или у него имеется открытый кредит, то в кредите ему точно откажут. Вовсе нет. Но для того, чтобы знать итоговый ответ банка, необходимо подавать кредитную заявку. Сделать это возможно как по телефону банковской горячей линии, так и в офисе.

Кредитование под залог

В отдельных случаях банк оставляет за собой право выдавать кредиты с предоставлением обеспечения, а именно:

• под залог недвижимости (коммерческих нежилых помещений, складов, производственных зданий, земли и даже под залог квартиры);
• с поручительством.

Такое требование не входит в перечень обязательных условий кредитования, а выдвигается после анализа личности заемщика. В частности, оно может распространяться на лиц с плохой кредитной историей.

Стоить помнить, что при передаче имущества в залог, любой банк требует дополнительный пакет документов, касающийся предмета залога. Залогодатель должен подтвердить наличие у него прав на использование и распоряжение имуществом, которое планируется передать в обременение.

Кредитное предложение банка АК Барс

Согласно статистике, высока вероятность одобрения кредитов в АК Барс. Банк лояльно относится к потенциальным заемщикам, стараясь минимизировать требования к претендентам на заем. Получить ссуду могут трудоустроенные граждане РФ, старше 21 года и до 65 лет, имеющие прописку в регионе нахождения отделения ФКУ и стабильный доход. Чтобы оформить кредит наличными, обеспечение не требуется. Деньги можно получить без залога и поручителей. Конечно, если личного дохода не хватает для одобрения нужной суммы, допускается привлечь созаемщиков.

Заем является нецелевым – потратить деньги можно на любые личные нужды: покупку товаров, автомобиля, оплату ремонта или лечения и пр. Документов, подтверждающих расходование кредитных средств, не потребуется. Кредит выдается в рублях, вся сумма перечисляется на дебетовую карту клиента.

Сумма займа рассчитывается на основании дохода заявителя и его текущей закредитованности. Комиссий за оформление сделки не предусмотрено. Также за клиентом сохраняется полное право погасить задолженность досрочно, без каких либо штрафных санкций со стороны финансового учреждения. Более подробные условия тарифного плана:

• лимит от 100 тысяч до 2 миллионов руб.;
• срок погашения от 13 месяцев до 7 лет;
• годовая от 7,7% до 22,2%.

Рассчитывать на ставку 8% могут зарплатные клиенты, а также работники компаний-партнеров АК Барс, но при участии их в программе страхования. При отказе от полиса, годовая возрастает до 11,9%-21,9%.

! Скидка к годовой в размере 0.3% предлагается клиентам, оформляющим заем до 300 тысяч рублей и подключившимся к программе финансовой защиты.

Минимальная ставка для физических лиц, кредитующихся на общих условиях, составляет 8,9%. Если отказаться от оплаты личного страхования жизни и здоровья, годовая возрастет, и может варьировать от 12,9% до 22,2%. Чтобы рассчитать примерные параметры ссуды, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте организации. Чтобы получить кредит, достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться предварительного решения. Если анкета будет одобрена, останется подойти в отделение АК Барс с пакетом документов, подписать договор и забрать деньги.