Представители ЦБ предупредили, что антиколлекторы могут представлять опасность

Пошаговая инструкция

Если заемщик попал в сложную ситуацию, то нужно не пытаться самому побороть или прятаться от судебных приставов и коллекторов, необходимо обратиться к профессионалу.

Действовать нужно следующим образом:

Выбрать антиколлекторскую организацию

Важно при выборе компании следует внимательна изучить их услуги и отзывы тех, кто обращался в данные организации. Важно помнить, что обещание списать все долги может исходить только от мошенников.

Подать документы и описать сложившуюся ситуацию

Юристу нужно рассказать когда и на каких условиях получен кредит, когда и почему заемщик начал нарушать условия договора, суммы и срок просрочек. Также необходимо описать ситуацию по продаже долга коллекторам, когда это было сделано, как часто наведываются и звонят из этих организаций.

Подписание документа с выбранной юридической компанией, договор об оплате. Оплачиваться услуги юристов-антиколлекторов могут самыми разными способами. Если организация обещает списать проценты или штрафные санкции, то чаще всего берется процент со списанной суммы. Также существует единовременная оплата, ежемесячная и за каждую услугу в отдельности.

После заключения договора, в котором обязательно перечисляются все услуги, которые оказывает агентство, необходимо подписать доверенность на конкретного юриста. Он будет заниматься всеми проблемами заемщика и должен иметь доверенность на ведение дел. Только так юрист сможет представлять интересы заемщика в суде и в банке. В этот же время заемщик отдает юристу все имеющиеся документы по конкретному кредиту или банку.

Следить и согласовывать работу компании антиколлектора.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлектора?

Лучше всего обратиться в агентство, когда дело еще не дошло до суда. Тогда юрист ознакомит заемщика с его правами, поможет составить обращение в банк и соберет необходимые документы. На представителя такой компании оформляется доверенность, по которой банк и коллекторы теперь будут разговаривать непосредственно с ним. На практике, конечно, мало кто обращается к антиколлекторам на таком раннем этапе.

На судебной стадии специалисты уже могут представлять интересы в суде. Исполнительная стадия означает, что суд уже состоялся, но заемщика не устроил результат. Защитник может в этом случае подать на апелляцию. Но процесс это затяжной и дорогостоящий.

Как найти грамотного специалиста?

В Интернете можно встретить множество рекламных предложений от различных компаний

Если вы ищете грамотного специалиста, обратите внимание на четкость и подробность консультации. У фирмы должен быть свой подробный сайт, электронная почта и номер телефона для связи

Можно поискать отзывы о работе с данной компанией — и только затем назначить личную встречу с представителем компании, где важно быть особенно внимательным. Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент

Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности

Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент. Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности.

Что делать, если представители банка оказывают давление при взыскании долга?

В подобных ситуациях необходимо зафиксировать факт неправомерных действий сотрудников.

Записывайте на диктофон разговоры с работником банка и сохраняйте переписку. При этом попросите человека представиться и уточнить, сотрудником какой организации он является. Пусть укажет контактные данные организации и реквизиты для оплаты. Узнайте, откуда у него появились ваши личные данные.
Возьмите у оператора связи распечатку детализации телефонных звонков.
При порче имущества или причинении вреда здоровью вызывайте сотрудников правоохранительных органов. Во втором случае обязательно обратитесь в медицинское учреждение. Нужно будет сделать фотографии, чтобы зафиксировать причиненный ущерб.
При попытке проникновения в жилище звоните в полицию. Постарайтесь произвести видеосъемку.

После фиксации факта правонарушения и его последствий следует обратиться в ЦБ РФ, правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор. При этом нужно будет предоставить копию кредитного договора и документы, фиксирующие факт правонарушения (распечатки звонков и сообщений, фотографии, акты правоохранительных органов, аудио- и видеозаписи).

Помните: привлечение к ответственности банка и его представителей зависит от сбора доказательств и установления связи непосредственного нарушителя с кредитной организацией.

Спишут ли кредиты россиянам в 2021 году: последние новости

Как закон защищает должников от самоуправства банков?

Банки, как и коллекторы, не вправе:

применять к должнику и иным лицам физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим;
применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, используя выражения и применяя действия, унижающие честь и достоинство человека;
вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно долга и последствий его невыплаты;
без согласия должника сообщать кому-либо сведения о нем.

Закон не допускает взаимодействие с должником:

в рабочие дни – с 22:00 до 8:00, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20:00 до 9:00;
посредством личных встреч более одного раза в неделю;
посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

Как не потерять деньги

Если отнестись к вопросу легкомысленно, то вместо юридической защиты можно потерять крупную сумму денег. Перед вами точно мошенники, если в агентстве обещают:

подправить за вознаграждение кредитную историю;
полностью списать долг, а также все проценты по нему;
списать и отменить штрафы, без всяких судебных разбирательств.

Специалисты советуют обращаться только в проверенные антиколлекторские организации, которые могут реально помочь, а не обещают золотые горы быстро и без проблем.

Важно помнить, что полностью долг никто не простит и не спишет. Банк заинтересован деньги вернуть, он может пойти на некоторые уступки, но вернуть задолженность все же придется.. Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах

Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Какую помощь оказывают антиколлекторы

Если самому не получается выбраться из сложной ситуации, всегда лучше обратиться к специалисту. Есть несколько основных проблем, которые могут решить антиколлекторы с юридическим образованием:

Переговоры с банком и решение о реструктуризации долга. Если банк согласится пойти навстречу клиенту и переподписать договор на других условиях, то это избавить его от необходимости обращаться к коллекторам;
Договориться с кредитором о предоставлении отсрочки в виде кредитных каникул. В таком случае заемщик может выбраться из финансового кризиса и успеть наладить свои финансовые возможности и рассчитается с банком в полной мере;
Антиколлекторы могут подать на кредитующую организацию в суд, если последние использовали незаконные методы по «вытряхиванию» долгов, угрожали клиенту. Именно через суд можно договориться о выплате долга в другой срок, списать «накрученные» проценты;
Защита заемщика и его прав в суде, если коллекторы обратились с исковым заявлением в судебные инстанции;
Защита в суде должника от преступных и опасных действий коллекторов, если те не соблюдают закон.

А Вы будете обращаться к антиколлкторам в сложной ситуации с кредиторами?

Да, конечно!Нет

При обращении в такую компанию, заемщик получает гарантии полной юридической защиты. Профессионалы помогают выбраться из сложной ситуации и правильно оценить свои силы.

Антиколлекторы, они же кредитные юристы

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Как планируемые законодательные изменения позволят решить спорный вопрос о привлечении банков к административной ответственности?

Суды всегда по-разному толковали положения ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Зачастую они привлекали банки к ответственности по данной статье, мотивируя свое решение тем, что исходят из целей введения ее законодателем и общего принципа защиты прав потребителей.

Центральный банк с таким толкованием КоАП РФ был не согласен. ЦБ утверждал, что как надзорный орган вправе сам применять надлежащие меры к банкам для предотвращения давления на должников.

На данный момент подготовлен и вынесен на общественное обсуждение , согласно которому кредитные организации будут привлекать к ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Если поправки в кодекс примут, то банки будут нести административную ответственность по этой статье наравне с коллекторами (подробнее об этом читайте в новости «За давление на должников банкам будет грозить до 500 тыс. руб. штрафа»).

Как оформляется работа с антиколлектором

Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

Как работают организации

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

Действительно ли помогут антиколекторы?

Стандартно процесс сотрудничества затягивается на срок от 2 до 6 месяцев, причем от этого зависит оплата, а нередко агентства взимают плату только при достижении оптимального результата для клиента.

Стоимость услуги и правила выбора агентства

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

Также некоторые антиколлекторы взимают плату в зависимости от того, сколько средств клиента было сэкономлено в результате сотрудничества. Дополнительно может изначально при формировании договора указываться, какая точная сумма будет выплачена агентству.

Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

Каким обещаниям не рекомендуется верить

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

будет исправлена кредитная история;
можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
через суд можно аннулировать полностью весь долг;
возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=UV4vpYe6gw0

Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

Стратегия работы антиколлектора

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е

сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго. Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков.

Кто такие антиколлекторы

Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

Чем занимаются антиколлекторы?

Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

Функции

Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

Основным назначением работы таких компаний выступает защита прав должника, чтобы предотвратить разные незаконные действия со стороны кредитора, коллектора или третьих лиц.

Какие оказывают услуги?

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Чего надо опасаться

Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность

Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

Всегда существует вероятность, что услуги могут предоставляться мошенниками или непрофессионалами

Поэтому для предотвращения трат денег и средств важно грамотно походить к выбору антиколлекторской фирмы.

Плюсы и минусы

Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.