Правила погашения кредита по кредитной карте Сбербанка

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Специальные условия и предложения

Сотрудники Сбербанка могут оформить вам кредит на индивидуальных условиях в том случае, если:

вы являетесь постоянным пользователем дебетовой карты Сбербанка России и регулярно получаете на номер своего счета пенсию или заработную плату,
у вас открыт постоянный депозитный счет в финансовом учреждении с активными денежными операциями,
вы оформляли кредит ранее или же у вас есть действующие кредиторские обязательства перед банковской организацией.

С более подробной информацией вас ознакомят в отделении. А с информацией по доступным банковским предложениям и условиями их получения можно ознакомиться самостоятельно и без очередей, воспользовавшись банкоматом.

Для получения индивидуального предложения вы должны иметь при себе паспорт и желательно обратиться в отделение, расположенное по месту вашей постоянной регистрации.

В последнее время способы оформления максимально упростились, вы можете подать заявку без личного визита в банк на сайте Сбербанка. Решение по запросу принимается в течение двух рабочих дней.

Схема работы

Как погасить кредит на карте сбербанка?

Помимо того, как пользоваться кредитной картой Сбербанка России, важно знать правила погашения задолженности перед банком. Вносить денежные средства необходимо не позднее окончания льготного периода, тогда проценты не будут начислены и пользование картой не превратится из финансовой стабильности в «кредитный висяк»

Есть несколько способов погашения:

пополнить счет карты наличными через банковскую кассу;
погашение посредством внесения наличных через банкоматы самообслуживания;
перечисление денег с дебетовой карты Сбербанка России или с дебетовой карты любой другой банковской организации.

Есть возможность погашения и путем внесения минимальных денежных средств ежемесячно в размере от 5% до 10% от суммы задолженности. При каждом внесении процент пересчитывается и сумма задолженности уменьшается.

Выгодный способ погашения

Разумеется, наиболее выгодным способом погашения считается вариант с внесением заемных средств в установленный льготный период. В этом случае проценты не начисляются, однако, этот вариант и сложнее, поскольку очень трудно бывает уложиться в установленный срок.

Учитывая, что большинство пользователей кредитками Сбербанка России еще и снимают наличные (+ дополнительные проценты), то пользование кредиткой становится и вовсе не выгодным.

Но не все так плохо: вариант с внесением минимального платежа тоже вполне адекватен. Банки России позволяют выплачивать ежемесячно всего 5% от суммы кредита, что на деле представляет совсем небольшую сумму. Это очень удобно, но есть минус: таким способ выплата задолженности банку может растянуться на долгие годы.

В целом не так важно какой способ погашения вы выберете, куда важнее своевременная выплата и отсутствие просрочек

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом можно полностью погасить кредитную карту от Сбербанка России? В этой статье мы дадим вам несколько действенных советов, которые помогут вам как можно быстрее рассчитаться с вашей задолженностью.

Итак, при оформлении кредитной карточки вы должны четко понимать – чем быстрее вы отдаете банку средства, которыми вы пользуетесь в долг, тем меньше вам придется переплачивать.

Дело в том, что процентная ставка. которая назначается индивидуально для каждого клиента, начисляется ровно на то время, пока вы пользуетесь заёмными средствами. Соответственно, чем меньше срок – тем меньше переплата.

Очень удобным является использование небольшого лимита в пределах вашей заработной платы, т.к. это позволяет без особого ущерба для семейного бюджета возвращать на счет потраченные деньги. Мы не рекомендуем просить в банке большой доступный лимит, чтобы лишить себя «соблазна» потратить больше, чем вы в состоянии потратить.

Далее мы дадим несколько рекомендаций. к которым стоит прислушаться для максимально быстрого возврата и минимизации долга:

Для того чтобы не переплачивать достаточно высокие проценты от 25,9% годовых, лучше всего пользоваться карточкой только при безналичном расчете, в идеале – укладываться в льготный период. Для тех, кто не знаком с этим термином: в данный период можно совершать любые покупки без начисления %. Длится он до 50 дней, зависит от даты оформления карточки и совершения покупки. Если вы вернете потраченные средства в этот срок, то пользоваться ими можно будет бесплатно;

Старайтесь не снимать с кредитного счета наличные, т.к. за такую операцию снимают крупную комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за любую сумму. Плюсом к этому перестает действовать льготный период;
Как вы знаете, у карт Сбербанка есть минимальный ежемесячный взнос. который нужно обязательно выплачивать, он составляет 5% от размера задолженности + проценты. Это своеобразный «крючок», на который многие подсаживаются, и не уменьшают, а только увеличивают свой долг. Всегда старайтесь внести сумму больше, чем 5%, минимум 10-15%. Помните – быстрее возвращаете, меньше переплачивайте;
Не ждите зарплаты для того, чтобы сделать взнос. Если у вас есть подработка или хобби, которые приносят вам даже небольшой доход, направьте выручку на быстрейшее погашение;
Если вы получаете заработок на счет в Сбербанке, очень удобным будет настройка автоплатежа. Данная услуга подразумевает под собой автоматическое списание определенного количества средств с зарплатной на кредитную;
Всегда сохраняйте чеки, записывайте – куда и сколько вы потратили, чтобы знать, какую сумму вам нужно вернуть к определенному числу, чтобы вам не начислили штраф за просрочку платежа.

Как можно погасить долг:

Первый и наиболее простой способ перечисления средств на свою карточку – это внесение их через банкомат. Для этого вам нужно вставить свою карточку в специальную прорезь в банкомате, ввести свой пин-код и выбрать раздел «Внести наличные» или «Погасить кредит», в зависимости от типа банкомата. В обоих случаях последовательность будет схожей: вы вносите требуемую сумму по одной купюре и смотрите на высвечиваемую сумму. Как только вы внесете все деньги, нажимаете кнопку «Далее», еще раз проверяете все данные и подтверждаете операцию.
Второй способ – работа с интернет-банкингом «Онлайн Сбербанк », где вы через Личный Кабинет на сайте вашего банка переводите средства со своей дебетовой карточки на кредитную. Для этого нужно нажать на нужный счет, выбрать «Операции», и затем «Перевод между своими картами». Для осуществления перевода вам понадобится знать номер карточки.
Кроме того пополнить кредитный счет можно и с помощью карт других банков. Это делается также через Личный кабинет на сайте банка при помощи раздела «Операции по карте» или «Переводы и платежи».
Внести наличные на карточку можно и в отделении Сбербанка через операциониста, при чем как по номеру карты, так и по номеру счета. При этом нужно предъявить паспорт.

Если вы полностью внесли всю свою задолженность. и хотите закрыть карточку, для этого нужно обязательно обратиться в отделение банка и сделать выписку по счету. Вы могли забыть оплатить услугу Мобильного банка или обслуживание, и даже несколько рублей долга могут испортить вашу КИ.

Именно по этой причине мы рекомендуем лично посещать офис Сбербанка, и после сдачи кредитки требовать справку о полностью погашенном кредите.

Правила пользования картой с кредитным лимитом

По кредитной карте доступны операции снятия наличных, безналичные расчеты и переводы. Использование карты предполагает авторизацию персональным пин-кодом, за исключением бесконтактных способов оплаты на торговых и сервисных точках.

Операции по снятию наличных

Снятие наличных производится как в банкоматах Сбербанка, так и в устройствах других кредитных учреждений. За данную операцию предусмотрено начисление комиссии.

В своем банке она составит 3% от суммы и минимум 390 руб., в чужом 4% минимум 390 руб. Кроме того, льготный беспроцентный период на такие операции не действует. Расход рассчитывается с учетом комиссии. Например, если лимит составляет 50 000 руб., снять все средства не получится. В своем банкомате возможная сумма составит 48 500 руб., в чужом – 48 000 руб. Также максимальная сумма расхода ограничена лимитом, установленным на самой карте. Информацию о своем лимите можно узнать в устройстве самообслуживания. Таким образом, совершение наличных операций является невыгодным, так как они увеличивают задолженность по кредитной карте.

Безналичный расчет

Не несет под собой никаких дополнительных затрат, если погасить задолженность по израсходованным средствам в определенный промежуток времени – льготный период. Он начинается со дня совершения покупки и действует до дня формирования ежемесячного отчета об операциях, плюс двадцать дней следующего периода. Условиями сохранения периода являются погашение суммы задолженности полностью не позже установленной даты, и отсутствие долгов в предыдущих отчетных периодах. К безналичным операциям можно отнести расчеты на предприятиях торговли и сервисов, с использованием карты, а также на интернет-ресурсах с вводом ее уникальных реквизитов. Не взимается комиссия и при совершении транзакций в банкоматах и платежных терминалах банка в пользу организаций, с которыми есть договор о сотрудничестве (их полный список можно просмотреть в устройствах самообслуживания).

Правила безопасного использования при безналичном расчете

Минимизировать риски по утрате карты, так как при современных способах бесконтактной оплаты ввод пин-кода не требуется. При получении карты ставьте свою подпись на оборотной стороне. Продавцы обязаны сличать ее с подписью на чеке, если операция не подтверждена пин-кодом. В случае утери сразу производить блокировку.
Для использования в интернете лучше иметь отдельную карточку, так как в случае ее компрометации вы можете лишиться всех своих средств и нести обязанность по уплате кредита. Некоторые операции в сети не подтверждаются разовым паролем, так что при утере карты также есть вероятность потерять все свои средства.
Все операции должны совершаться у вас на глазах, так что не отдавайте карту в руки посторонним лицам.

Переводы с кредитной карты

Используйте кредитную карту Сбербанка для переводов в крайних случаях, так как за это также предусмотрена комиссия.

Как правильно считать?

Многие клиенты, не до конца разобравшись, как работает кредитка, начинают ошибочно высчитывать сроки платежей, при этом не укладываясь в беспроцентное время. Чтобы знать, как на все 100 процентов использовать льготный период, нужно понимать, с какого момента он начинает действовать.

Ошибочно полагать, что 50 дней без процента отсчитываются с момента первой покупки в новом месяце. Грейс-период начинается со дня активации карты.

Если, для нашего примера, первая покупка была совершена 1 марта, то вернуть средства необходимо через 50 суток, то есть до 19 апреля. В случае, когда расходование средств произойдет только 11 марта, срок погашения долга в рамках грейс-периода сократится до 40 дней, причем крайняя дата платежа останется такой же.

Как закрыть кредитку, что важно знать?

Основная проблема в том, что, если выровняться по кредиту, плата за обслуживание будет взиматься. Сбербанк снимет деньги с кредитной карты, и снова образуется задолженность. Если своевременно не отследить момент очередного платежа, будет просрочка. Результат – штраф, проценты и новая задолженность в случае, даже если не пользоваться кредитом в обычном режиме. Карточные кредиты, оформляемые в виде бонусов, – именно такой вариант.

Посещение отделения Сбербанка обязательно. При себе необходимо иметь паспорт. Карта не потребуется. Составляется заявление с требованием отказаться от пользования кредитом. Выбросить кредитку недостаточно — договор расторгается официально, счет обнуляется и закрывается. В течение 45 дней идет сверка данных, и карточка остается действительной. В течение данного периода Сбербанк имеет право оспорить остаток, который должен быть равен кредиту.

После 45 суток с момента написания заявления о закрытии кредита выдается соответствующая справка. За ней также придется идти в офис банка. Когда выявляется излишек средств, кредит обнуляется, но Сбербанк возвращает разницу через кассу. Деньги выдаются наличными при предъявлении паспорта.

Мне нравитсяНе нравится

Виды кредитных карт

Руководство Сбербанка предоставляет выбор каждому клиенту. Люди могут подобрать карточку под собственные интересы, возможности и нужды.

Visa и MasterCard

Карты Виза существуют двух видов: классическая и золотая. Основные отличия заключаются в лимитах, тарифах и процентах.

Кредитные суммы начисляют на счет российскими рублями. Классическая Виза дает возможность воспользоваться человеку от 10 000 до 200 000 рублей, а золотая – от 200 000 до 500 000 рублей.

Процент по классической Визе – 24%, по золотой – 23%.

Классическая карточка оплачивается ежегодно – 750 рублей, годовое обслуживание золотой равняется 3000 руб.

МастерКард предъявляет аналогичные условия пользования.

Классические

Классические МастерКард и Виза дают возможность пользоваться исключительно российскими рублями.

Срок использования достигает трех лет.

Стоимость годового обслуживания зависит от специального предложения, по которому оформили карточку. Стоимость может варьироваться от 0 до 750 рублей.

Невозможно оформить дополнительную карту к основной.

Получив персональное предложение, пользователь может оформить лимит до 600 000 рублей.

Массовое предложение предлагает лимит до 300 000 рублей.

Льготный период кредитования составляет 50 дней.

Моментальные

Данный вид предполагает моментальную выдачу. Процесс оформления занимает не больше 15 минут.

Особенности использования:

Персональные предложения предлагают лимит до 600 000 рублей;
Срок использования до трех лет;
Льготный период равен 50 суткам;
Нет возможности оформить дополнительные пластики;

Золотые

Золотой пластик помогает клиентам подчеркнуть особый статус. Обладатели персональных предложений могут использовать выгодные условия. Для получения специального предложения необходимо быть держателем заработной платы, пенсионных отчислений или владельцем счета.

Использовать можно только рубли. Сроки использования не превышают трех лет. Стоимость обслуживания составляет до 3000 рублей ежегодно. Пользователи могут принимать участие в акциях и бонусных программах.

Премиальные

Совсем недавно банковская организация поработала над созданием новых, уникальных пластиков – премиальных карт.

Пластик премиум-класса:

Visa Signature;
World MasterCard Black Edition;
World MasterCard Black Edition;

Выгодные условия:

Нет необходимости хранить определенное количество денежных средств;
Лимит достигает 3 000 000 рублей;
Отсутствует необходимость подключение дополнительного пакета услуг.

Кобрендинговые

Кобрединиговый пластик взаимодействует с бонусными программами. Чаще всего это программы авиакомпаний, торговых центров. Приобретаю продукцию или пользуясь услугами, клиент получает бонусы на счет. Накопленные бонусы можно тратить по собственному усмотрению.

На сегодняшний момент Сбербанк предлагает клиентам два основных вида кобрендинговых пластиков: Виза Аэрофлот и Виза Фифа.

Подари жизнь

Кредитка позволяет пользователям участвовать в благотворительных акциях в помощь больным детям.

Разработана высокая комиссия за использование. Взимаемые проценты поступают на счет благотворительных фондов.

Преимущество кредитной карты

Несмотря на негативное отношение некоторых граждан к таким банковским продуктам, они имеют ряд неоспоримых преимуществ перед обычными кредитами:

Возможность неоднократного использования кредитных средств. Если по потребительскому кредиту мы берем определенную сумму, возврат производится ежемесячно до полного погашения. Если через некоторое время вновь понадобятся средства, надо будет оформлять еще один заём или ждать, когда погасится действующий. По кредитной карте мы можем снимать наличные в пределах одобренного лимита неограниченное количество раз до окончания срока договора кредитования счета.
Начисление процентов начинается только по факту совершения расходной операции. Например, если картой воспользовались только через полгода после оформления, только тогда и начинается расчет процентов (на следующий день после проведения первой расходной операции)

По потребительским займам же неважно, сняли вы деньги или нет, выплаты должны производиться, согласно графику, ежемесячно.
Расчет только на фактический расход. Например, лимит по карте 30 000 руб

Вы израсходовали 1 500 руб., соответственно и расчет идет на 1 500 руб.
Наличие периода без начисления процентов за пользование лимитом. Если соблюдать сроки возврата и совершать определенные операции – проценты за пользование начисляться не будут.
Начисление дополнительных бонусов по сбербанковской программе СПАСИБО, а также получение скидок при использовании статусных карт Голд и Платинум.
Удобные способы и условия погашения кредита по кредитной карте в отделениях Сбербанка. Диапазон выплаты варьируется от минимального платежа до полного погашения.

Полезные советы по использованию и выплатам

Запомните, что банк будет к вам более лоялен при возникновении форс-мажора и просрочки в том случае, если до этого вы исправно выплачивали денежные средства в срок.

Очень важно соблюдать еще одно правило: вносите средства для погашения задолженности не в последний день окончания льготного периода, а за несколько дней до, в идеале – за неделю. Это сделает вас более ответственным в глазах сотрудников и руководителей банков, которые в случае спорных вопросов и ситуаций принимают решения

Важно не только знать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, но и помнить о самоконтроле. Иметь возможность тратить чужие деньги – это всегда удобно и экономно, позволяет не бояться непредвиденных ситуаций, открывает широкие возможности и избавляет от временных рамок

Рекомендуется подключить Мобильный банк, а также зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн. Это поможет наблюдать за текущими денежными операциями, а также наблюдать состояние своего счета.

Сбербанк ежемесячно присылает электронные уведомления о необходимости внести платеж и количестве дней до окончания льготного периода. Если вы не получаете напоминания, обратитесь к сотрудникам банка, возможно, причина кроется в том, что у вас не подключен Мобильный банк.

Банк регулярно взымает платеж за пользование кредитной картой. Сумма варьируется от 0 рублей до 750 рублей в год, в некоторых типах карт сумма может быть больше. Всего существует около пяти видов кредитных карт Сбербанка, отличающихся кредитным лимитом, требованиями к заемщику и процентной ставкой.

Правила погашения кредитной карты Сбербанка