Пошаговое оформление онлайн-заявки на кредит для бизнеса

Как повысить шансы на одобрение

Перед подписанием договора нужно досконально его изучить, обратив внимание на итоговую процентную ставку, график платежей, порядок начисления штрафов за просрочки.

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

• Погасите текущие задолженности.
• Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
• Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
• Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Как рассматриваются онлайн заявки?

Собственно, такая заявка рассматривается так же, как и заявка при посещении банка. Вам нужно максимально полно заполнить форму, чтобы служба безопасности смогла проверить достоверность информации и вынести предварительный вердикт по кредиту. Затем вас останется только посетить банк, чтобы получить финансовую помощь.

Как повысить шансы на одобрение?

Итак, давайте разберем, что нужно сделать, чтобы ваш шанс на одобрение стал выше.

Для того, чтобы ваша онлайн-заявка была одобрена, нужно максимально точно и правдиво заполнить имеющиеся в форме поля. Постарайтесь быть максимально честным – не нужно «приписывать» себе лишние доходы, чтобы в дальнейшем не было проблем.

Частые причины отказов

Причины здесь самые банальные – это недостоверность информации. Так, некоторые клиенты почему-то считают, что если заявка заполняется на сайте, то ее никто не проверяет. На самом же деле такие заявки проверяются точно так же, как и все остальные.

Еще одна не менее банальная причина отказа – это отрицательная кредитная история. Как уже и говорилось ранее, онлайн-заявки проверяются точно так же, как и простые заявки, и если у заявителя судимость, либо отрицательная кредитная история, то в займе ему, скорее всего, откажут.

ВТБ 24 подать заявку на кредит онлайн

Банк «ВТБ 24» обеспечивает клиента кредитом на любые цели. На данный момент действуют программы – Крупный кредит, Удобный кредит, Ипотечный бонус. Подробно с ними ознакомиться можно на представительном веб-ресурсе банка: vtb24.ru.
Чтобы создать онлайн заявку на кредитование, посетитель сайта находит раздел «Кредит наличными», рассчитывает его в интерактивном калькуляторе, регулируя вручную параметры суммы и срока займа. Справа от виртуального калькулятора нажать кнопку «Оформить кредит». Система перенаправит пользователя на регистрационное поле. В нём прописываются:

Полезные материалы

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

Документы

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

• правила оформления проще;

• обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

• постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п. 

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Лучше кредитные карты онлайн без поручителей

Кредит онлайн. Рефинансирование кредита с низким процентом
Большой список кредитных и дебетовых карте без справок и поручителей ЗДЕСЬ

3. Микрофинансовые организации после заполнения заявки на сайте, в которой клиент предоставляет о себе конфиденциальную паспортную, платежную и контактную информацию готовы выдавать небольшие суммы на срок до 30 дней под довольно высокие проценты. Завышенные ставки объясняются риском невозврата средств, с которым сталкивается кредитор.

4. Системы электронных платежей выдают кратковременные займы исключительно в виртуальной среде. Подобные услуги для зарегистрированных пользователей предлагают системы PayPal, WebMoney Transfer и Qiwi. Деньги перечисляются прямиком на виртуальный кошелек в выбранной заемщиком валюте.

5. Кредитные брокеры оказывают посредническую поддержку для неблагонадежных заемщиков. Обращаясь к этим специалистам, человек с плохой кредитной историей может претендовать на получение финансирования. За свои услуги посредники берут небольшую комиссию.

Выбор конкретного кредитора зависит исключительно от потребностей заемщика. Учитывать необходимо отзывы о компании, действующую процентную ставку, размер комиссии за перевод средств, скорость выдачи и максимальную сумму займа. Если стать клиентом кредитующего онлайн-магазина, МФО или брокера может любой желающий, то для получения кредита через электронную платёжную систему придется пройти несколько этапов авторизации. 

Онлайн-кредитование в банке становится доступным для пользователей прочих услуг финансового учреждения. Если постоянный клиент имеет депозит или является держателем дебетовой карты, процесс оформления кредитки не займет много времени. Карту придется забрать в ближайшем отделении банка.

Универсальные черты онлайн-кредитования:

1. Деньги может получить только совершеннолетний клиент возрастом до 75-80 лет.

2. В процессе заполнения заявки необходимо указать достоверную информацию.

3. Заемщик обязан использовать личные платежные, контактные и паспортные данные.

4. Сумму и срок кредитования выбирает финансовое учреждение.

5. Кредитор имеет полное право отказать в финансировании без указания причин.

6. Долг рекомендуется возвратить заранее или точно в указанный срок, дабы избежать просрочки и последующих штрафов.

Получить кредит в МФО, системе электронных платежей и банке можно только после погашения предыдущего долгового обязательства. Обращение к посредникам поможет обойти подобное ограничение. Брокеры вырабатывают собственные механизмы сотрудничества, позволяющие даже клиентам с откровенно плохим финансовым состоянием претендовать на выгодные условия кредитования.

Магазины могут выдавать одновременно несколько потребительских займов, если кредитный рейтинг и уровень платежеспособности клиента в полной мере удовлетворяет запросы кредитора. Некоторые банковские учреждения предлагают специальные программы потребительского кредитования для которых используются кредитные карты.

Наиболее выгодные условия микрокредитования предоставляют банки и магазины, но для получения кредитных карт и потребительских займов приходится предоставить довольно обширный пакет документов. К тому же на изучение поступившей заявки эти учреждения отводят от 2 до 24 часов, тогда как МФО и сервисы электронных платежей выдают деньги моментально после автоматической проверки подлинности информации о заемщике. Вот только процентная ставка здесь заметно выше, поскольку подобные финансовые учреждения рискуют, предоставляя деньги без тщательной проверки уровня платежеспособности клиента.

Условия для получения кредита на бизнес

Российские банки предлагают представителям малого бизнеса варианты кредитования по онлайн-заявке.

Почта банк – один из банков-кредиторов ИП. Предприниматель может подать онлайн-заявку на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. под 12,9 %. Период погашения – от года до 5 лет. Возраст претендента – от 18 лет. При оформлении требуется заполнить паспортные данные. Время для рассмотрения заявки – 1 мин.

КБ «Ренессанс Кредит» выдает по онлайн-заявке от 30 тыс. руб. до 700 тыс. руб. на срок от 2-х до 5 лет. Годовая ставка зависит от количества предъявленных документов при получении кредита: чем больше сведений заемщик представит о себе, тем ниже будет процент:

1. банковские карты;
2. копия трудового договора;
3. удостоверения личности.

Документы для оформления кредита – паспорт и другое удостоверяющее свидетельство:

• права на вождение автомобиля;
• загранпаспорт;
• диплом об образовании;
• ИНН;
• пенсионное удостоверение.

Процентная ставка – от 11,3 до 24,1. Штрафные санкции за просрочку перечисления платежей – 20 % годовых.

В полях онлайн-заявки заполняются:

1. желаемая сумма;
2. отделение банка для получения (должно совпадать с местом регистрации заемщика);
3. ФИО;
4. контактный телефон;
5. e-mail;цель кредита;
6. паспортные сведения;
7. адрес;
8. место работы;
9. доход.

Решение о предоставлении кредита принимается в течение 10 мин. Получить денежные средства можно на банковскую карту или наличными в отделении банка.

TinkoffBank предлагает индивидуальным предпринимателям оформить кредитную карту. Условия предоставления:

• до 300 тыс. руб.;
• 15 % годовых;
• оформление онлайн-анкеты;
• годовое обслуживание карты – 590 руб.;
• бесплатное оформление, пополнение счета.

В анкетных данных указываются ФИО, мобильный телефон, электронный ящик, кредитный лимит.

На сайте Сбербанка можно оформить кредит от 80 тыс. руб. до 5 млн. руб. Срок погашения – от 6 мес. до 3 лет. На короткий период кредитования взимается ставка 19,8 %, на длительный – 16,8 %. Для получения займа свыше 1 млн. руб. требуется залог.

Райффайзен Банк предлагает кредитование ИП по следующим направлениям:

1. «Экспресс». Заем до 2 млн. руб., на срок от 4 мес. до 4 лет, необходимый срок деятельности – 12 мес. Обязательные условия: поручители, наличие счета в банке, кредитная история от 1 млн. руб.
2. Легкий овердрафт. Для ИП с годовой выручкой до 60 млн. руб. Сумма кредита 100 тыс. руб. на 5 дней под 0,1 % в день.
3. Овердрафт. Предоставляется на сумму до 35 % от среднемесячных кредитовых оборотов. Максимальный размер кредита – 1,2 млн. руб. на 12 месяцев.
4. Классик-лайт. Заем до 6 млн. руб. на 60 мес. выдается под залог жилой и коммерческой недвижимости.

ИП нуждается в оборотных средствах для начала деятельности и в дальнейшем, для его развития. Разнообразие банковских кредитов облегчает ведение бизнеса. Для выбора наиболее благоприятных условий кредитования необходима квалифицированная юридическая консультация. Получить ответ на свой вопрос можно на сайтах юридических компаний: оперативно и бесплатно.

Займы для малого бизнеса – что это такое?

Займы малому и среднему бизнесу – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.

Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).

Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:

• покупки оборудования;
• исполнения контрактов;
• открытия новых точек или расширения ассортимента;
• участия в тендере;
• покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.

Плюсы и минусы онлайн заявок на кредит для бизнеса

Основные преимущества онлайн-заявок заключаются в следующем:

• Первое и основное преимущество – это отсутствие потери времени. Вам не нужно посещать банк, выстаивать длинные очереди и ждать, когда же вас примет специалист.
• Даже если в кредитной заявке вам все же отказали, в этом все равно есть свой плюс – вы немедленно можете приступить к заявке в другом банке. Получается, что вы опять же не теряете время зря.

К минусам же можно отнести следующие пункты:

• Некоторые банки предлагают оформить кредит, не посещая финансовую организацию вовсе. Вам не придется приходить в банк, чтобы оставить заявку, и не придется вновь приходить в него, чтобы получить средства. Однако за такое удобство придется расплачиваться более высокой процентной ставкой, так как и банки при этом рискуют своими финансами.
• При посещении банка всегда можно попросить высчитать специалиста точную процентную плату, ежемесячный платеж и переплату за кредит. А вот банковский калькулятор может «утаивать» эту информацию на сайте.

Кому микрофинансовые компании одобряют займы для бизнеса

Несмотря на то, что у МФО нежесткие требования к заемщику и бизнесу, все равно есть основные критерии, которым должен соответствовать клиент (и его предприятие), рассчитывающий на получение денег:

• российское гражданство;
• возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые организации дают займы только клиентам из определенных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Самара и т.д.);
• нахождение бизнеса в одном из субъектов, с которыми работает микрофинансовая организация;
• срок ведения бизнеса – от 6-12 мес.;
• отсутствие у предприятия убытков, задолженностей по налогам, сборам и неисполненных долговых обязательств перед другими кредиторами;
• наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию.

Список документов для предоставления займа онлайн:

1. Паспортные данные, в том числе ксерокопии или высококачественные фотографии документа.

2. Номер мобильного телефона для связи с сотрудниками кредитного учреждения.

3. Реквизиты личной банковской карты, если речь заходит о кредитовании через МФО.

4. Текущий адрес проживания в случае потребительского кредитования.

Участвуя в процедуре потребительского кредитования, заемщик не получает на руки денежные средства, но номер карты может понадобиться для закрепления счета, из которого будут переводиться средства в счет погашения долга. В процессе сотрудничества с системой электронных платежей заемщик указывает номер кошелька, а банковские учреждения открывают отдельный расчетный счет для начисления средств.

Как лучше всего взять кредит для развития бизнеса

Один из самых лучших способов – это обращение в Сбербанк. Именно данный банк обладает самым большим количеством доступных предложений для бизнеса. Для начинающего предпринимателя лучше всего подойдет программа «бизнес-старт». Чтобы воспользоваться всеми преимуществами вам надо:

1. Подать заявку в Сбербанк;
2. В качестве кредитного предложения выбрать «бизнес-старт»;
3. Получить документ ИП;
4. Выбрать подходящую франшизу;
5. Составить продуманный бизнес-план;
6. Предоставить в банк полный пакет документов;
7. Подписать договор с банком;
8. Получить кредит.

Теперь нужно остановиться на некоторых пунктах подробнее. Сбербанк сотрудничает со многими известными компаниями. Поэтому список франшиз действительно впечатляющий. Вы получаете практически готовый бизнес. При этом всегда можно пройти повышение квалификации, получить совет по дальнейшему развитию, а также арендовать необходимое оборудование у самой компании.

Набор документов, который необходим для получения кредита на развитие малого бизнеса в Сбербанке, вы узнаете после подачи заявки. С вами свяжется банковский представитель и сообщит точный список, что нужно принести.

Перед подписанием договора следует внимательно с ним ознакомиться

Особое внимание обратите на те пункты, в которых указана процентная ставка, сроки и сумма погашения. Именно от этого зависит ваше успешное сотрудничество с банком

Если всегда вовремя вносить платежи, то никаких проблем не будет.

Внимание! Каждый погашенный кредит – это плюс к вашей кредитной истории. Что это значит? Все просто – любой банк в первую очередь смотрит на КИ

Если она положительная, то получить кредит намного проще. А если отрицательная, то скорее всего будет отказ. В таком случае остается только обращаться в МФО.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

• сумма — до 10 000 000 рублей;

• срок кредитования — до 5 лет;

• залог не требуется;

• ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

• минимальная сумма от 100 000 рублей;

• срок кредитования — до 15 лет;

• минимальная ставка — 11 %.

• залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

• сумма — до 60 млн рублей;

• срок — до 8 лет;

• есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

• требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

• сумма — до 3 млн рублей;

• срок — до 3 лет;

• ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

• сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

• срок — до 10 лет;

• ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

• сумма — до 2 млрд рублей;

• ставка — 7,75 %;

• срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

• работа в высокотехнологичных отраслях;

• работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

• финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

• срок кредита — до 15 лет;

• ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

• требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

• бухгалтерская отчётность;

• управленческая отчётность;

• расшифровка счетов бухгалтерского учета;

• выписка из ЕГРН;

• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

• проектная документация;

• лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.

Способы приобретения Лады Весты

Покупатель Лады Весты имеет две возможности стать ее полноправным владельцем:

• взять потребительский или быстрый займ в банке;
• заключить договор по автокредитованию непосредственно в автосалоне.

Первый вариант подразумевает составление договорного соглашения с банком на кредитование определенной денежной суммы под конкретные условия. Затем заемщик расплачивается с продавцом и сразу же становится владельцем новой машины. Единственное что требуется в дальнейшем – это дисциплинировано выполнять свои долговые обязательства, самостоятельно поставить авто на учет в ГИБДД и сделать страховой полис КАСКО.

В случае автокредитования в салоне транспорт остается в качестве залога, пока все платежи по контракту не будут выплачены. На протяжении этого периода автомобиль нельзя продать, обменять, возвратить. Преимущество данного способа в том, что можно воспользоваться действующими акциями и скидками автосалона, если он является партнером банка, выдающего займ.

Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса

Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.