В чем подвох карты рассрочки Халва от Совкомбанка?

Можно ли вернуть товар, купленный по карте «Халва»

Суть действия программы заключается в предоставлении возможности совершения покупок самых различных товаров. Закон о защите прав потребителя говорит о возможности возврата товара за период до двух недель. Говорить о необходимости оформления возврата при обнаружении дефекта не стоит. Покупатель должен быть защищен от возможности несения подобного ущерба. При совершении покупки держатель карты не дает собственных средств. Но транзакция осуществляется в долг, после чего следует незамедлительное образование задолженности. Согласно условиям программы, держатель Халвы имеет право совершения возврата приобретенного товара. Сохраняйте чеки, доказывающие факт совершения оплаты товара в конкретном магазине. Необходимо вернуться в магазин, объяснить причину возврата, предоставить документы, подтверждающие транзакцию. Финансовый отдел должен пополнить счет пластика на сумму покупки. Изнутри банковской системы покажется, что задолженность погашена, долговые обязательства исчерпаны.

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

Подводные камни рассрочки «Халва»

Карта «Халва» позволяет совершать покупки в рассрочку без переплат, документов и авансового платежа. Перед получением данного финансового продукта необходимо ознакомиться с условиями, чтобы не оказаться в числе недовольных клиентов. Держатель карты не должен буквально воспринимать рекламу о «Халве», так как по карте предусмотрен ряд ограничений.

Основной подвох в том, что пластик для рассрочки «Халва» не может быть использован как обычная кредитная карта, несмотря на выгодную ставку — 10%. Держатель карты обязательно должен укладываться в льготный период и вносить ежемесячные платежи до 15 числа. Кроме того, нельзя превышать доступный лимит покупок, иначе будет начислена неустойка по ставке 36% годовых.

Совкомбанк действительно предоставляет беспроцентную рассрочку, а не кредит. При оформлении покупки клиенту выдается график погашения. Заемщик выплачивает деньги аннуитетными платежами в течение установленного магазином срока. Проценты не начисляются, сумма покупки делится на равные части по количеству платежей

Важно вернуть предоставленные банком средства до конца периода рассрочки.

Подвох №1. Штрафы за просрочку

Этот пункт сложно назвать подвохом, поскольку информация открыто прописывается во всех источниках. В договоре есть условия, которые устанавливают величину штрафа за возникающие просрочки по обязательным платежам. Прочитав договор первый раз, вы вряд ли поймёте, как строится система штрафов, поэтому мы объясним всё подробнее.
Штраф начинает начисляться на 6 день после просрочки по внесению обязательного платежа. Когда вы допускаете просрочку в первый раз, с вас удерживается сумма в размере 590 рублей единоразово. Если вы продолжаете откладывать внесение обязательного платежа, начинает начисляться неустойка в размере 19% годовых на всю сумму долга. Неустойка капает за каждый календарный день просрочки.

Приведём пример. Вы купили плазменный телевизор за 40 000 рублей в магазине Эльдорадо в рассрочку на 4 месяца. Каждый месяц вы должны вносить обязательный платёж в размере 10 000 рублей. Допустим, вы забыли о том, что нужно вносить первый платёж по рассрочке, и заплатили его только на 10 день после возникновения просрочки. Вам будет начислен штраф в размере 590 рублей. Далее пойдёт неустойка. Вы уже должны банку 40 590 рублей, неустойка будет браться из этой суммы.

Рассчитаем неустойку:

40 590 р. / 100% * 19% = 7712,1 рублей/год.

Делим 7712,1 на количество дней в году:

7712,1 / 365 = 21,12 рублей/день.

Мы рассчитали размер неустойки за 1 день, за 10 дней размер неустойки составит:

21,12 * 10 = 211,2 рублей.

Общая сумма сверх основного платежа составит:

211,2 + 590 = 801,2 рублей.

Когда вы допускаете просрочку во второй раз, с вас будет взят штраф в размере 590 рублей + 1% от всей суммы долга единоразово, и + 19% годовых, как в нашем расчёте выше. В третий и последующие разы – 590 рублей + 2% + 19% годовых за каждый день просрочки.

Просрочка – это редкий и крайний случай, мы советуем заранее рассчитывать ваши силы при совершении покупок, и помнить, что за это предусмотрен штраф. В ваших силах не допускать просрочек по обязательным платежам, и тогда штрафы вам не грозят.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

Перед тем как выгодно пользоваться кредитной картой, заемщику необходимо знать следующее. Заем выдают не всем клиентам. Для оформления заявления и открытия расчетного счета нужны паспорт, копия трудовой книжки и документы, подтверждающие официальный доход, такие как:

• справка о заработной плате;
• пенсионное удостоверение;
• дебетовая карта;
• депозиты в банке.

Стороны заключают договор.

После того как финансовая организация получит гарантию о возврате заемных денег, кредит одобряют и составляют договор.

Для займовых предложений по тарифам «Мгновенный» или «Молодежный» требуется только удостоверение личности. В ближайшем отделении персональный менеджер поможет составить анкету-заявку на выдачу карточки.

В течение 2 рабочих дней банк уведомляет клиента о своем решении. Выпуск занимает от 3 до 14 дней.

Кредитную сумму с учетом дохода учреждение начисляет заемщикам на электронное средство платежа в размере установленного лимита. Срок действия кредитки указан на лицевой стороне пластика.

Проценты рассчитываются по ставке Сбербанка, без процентов на протяжении льготного времени можно совершать покупки только по безналичному расчету.

Сбербанк предоставляет льготный период кредитования.

Для лучшего понимания, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, приведена таблица с тарифной сеткой и условиями обслуживания:

Наобещали «с три короба»

В рекламе говорится, что за клиента проценты банку заплатит магазин. При этом покупатель получает беспроцентную рассрочку на целых 1,5 года. На каких условиях Совкомбанк сотрудничает со своими партнерами, судить сложно. Скорее всего, он выдает клиенту кредит, а проценты уходят в счет скидки за приобретенную вещь. Заемщик возвращает задолженность непосредственно в банк. Как происходит оплата товара картой Халва?

1. Клиент приходит в магазин, сотрудничающий с Совкомбанком.
2. Выбирает товар и расплачивается карточкой на кассе как обычно.
3. Потраченную сумму он возвращает на счет в течение определенного срока.

Каждая сторона имеет свою выгоду при использовании Халвы. Магазины получают новых покупателей, увеличивают товарооборот, а значит, и прибыль. Банк все равно принимает оплату от клиентов – при просрочке платежа, подключении дополнительных опций, и вознаграждение от магазина. Держатели карты могут расплачиваться ею во многих торговых точках и покупать любые товары, даже если нужной суммы под рукой нет.

Правда в том, что выгодность беспроцентной рассрочки от Совкомбанка – это только видимость. Если углубитесь в изучение условий договора, найдете пункты о штрафных санкциях, переплате по процентам и дополнительных платежах. Дают пищу для размышлений и отзывы держателей карточки в интернете. Так в чем заключается подвох карты, будем разбираться.

Кэшбек по «Халве»

Когда держатель «Халвы» расплачивается по ней собственными средствами, возвращается кэшбек от 3 до 20% в виде баллов. Банком указано, что вознаграждение начисляется независимо от того, включены или не включены торговые предприятия в Партнёрскую сеть. При совершении покупок на собственные средства по карте «Халва» клиент получает кэшбек в размере:

1. 12% – за бесконтактную оплату смартфоном в магазинах-партнерах;
2. 3% – за покупки в Интернете через партнерские магазины;
3. 3% – при бесконтактной оплате телефоном в остальных торговых точках;
4. 1% – при совершении покупок через Интернет в магазинах, не входящих в число партнеров;
5. 5% – за покупки в рассрочку при бесконтактной оплате у партнеров банка в первые три месяца после получения карты;
6. 20% – за любимую покупку раз в полгода.

Льготная защита

Относительно недавно была введена новая дополнительная услуга для всех держателей карты «Халва», которая предусматривает возможность сокращения ежемесячного платежа на сумму до 5 000 рублей. То есть, к примеру, если вам нужно по результатам месяца заплатить 8 000, можно будет сократить эту сумму до 5 000 рублей, используя такую услугу. При этом стоит отметить, что данная услуга распространяется на весь срок платежа, а не только на один месяц, но сам срок возврата, соответственно, будет увеличен.

Однако у этой услуги есть также и одно условие: если кредитный лимит по карте составляет более 60 000, сократить сумму платежа можно будет только до 1/12 от рассрочки

Как работает карта Халва

Традиционная кредитная карта предназначена для размещения заемных в банке денег, за использование которых банк получает вознаграждение. Подобная система, действующая десятилетия понятна, логична и выгодна для кредитной организации. Карта Халва Совкомбанка разрушает стереотипы и предлагает совершенно иную технологию использования.

Принцип работы карта Халва

Если кратко, то суть нового принципа работы заключается в том, что финансовую нагрузку, связанную с обслуживанием и использованием кредитки, изначально берут на себя заинтересованные лица:

• банк-эмитент;
• торгово-сервисные организации, заключившие с банком партнерское соглашение.

Именно поэтому держатель карты получает возможность сделать покупку в пределах суммы лимита, при этом:

• не выплачивая проценты за использование заемных средств;
• погашая задолженности постепенно равными частями в установленной рассрочкой срок.

Пример работы Халва от Совкомбанка

Процедура использования Халвы выглядит следующим образом:

• Держатель карты:
• приобретает необходимый товар в магазине, участвующем в партнерской программе;
• производит безналичную оплату на кассе картой.
• Стоимость покупки списывается с карточного счета.
• Сумма, равная стоимости приобретения, делится на одинаковые части на весь период, в течение которого предложена рассрочка.
• Ежемесячно в определенный срок с карты ее обладателем списывается платеж в счет погашения покупки.

Владелец карты может оплатить заемными в банке средствами несколько покупок. Тогда все платежи будут объединены в одну сумму, но сроки списания платежей будут разными, если покупки были совершены не в один день.

Разберем для наглядности реальную ситуацию. Допустим, клиент Совкомбанка в октябре в сезон скидок посетил торговый центр и порадовал себя:

• Приобрел в магазинах-партнерах:
• брендовые сапоги за 10000 рублей;
• навороченный ноутбук за 50000 рублей.
• Закупил продукты на неделю, заплатив 3000 рублей.

На все покупки действовала рассрочка на три месяца. Поэтому в течение трех месяцев (ноябрь, декабрь, январь) в один и тот же день с карты Халва будет списываться сумма, равная 21000 рублей. Расчет производится таким образом: (10000+50000+2000)/3.

В феврале задолженностей уже не будет. При том что покупатель оплатит ровно столько, сколько стоили эти вещи в магазине, без переплаты. Потому что ни в момент оплаты, ни после погашения проценты не взимаются.

Карта «Халва» – Условия Пользования Беспроцентной Рассрочкой

Получить карточку могут только граждане Российской Федерации. Она предоставляется лицам старше 20 лет. Пользоваться продуктом разрешено лицам, не достигшим 75 лет. Обязательным является наличие постоянного места работы на протяжении не менее 4 месяцев до момента подачи заявки (трудоустройство влияет на кредитный лимит, определяемый банком).

Основные условия предоставления и использования карточки:

• Платить за выпуск продукта не нужно. Пользователь может подать заявку без внесения средств. Бесплатным также является как самовывоз пластика из отделения финансового учреждения, так и его доставка курьером.
• Обслуживание карточки также бесплатно.
• За внесение средств на пластиковый носитель не взыскиваются комиссионные (однако при использовании терминалов других банков возможны взимания со стороны учреждения, обслуживающего устройство).
• Клиентам предоставляется возможность воспользоваться рассрочкой. Максимальный срок погашения задолженности не может превышать 18 месяцев. Если держатель успевает полностью погасить долг за отведенное время, проценты не взыскиваются.
• Возможность получения кэшбэка в размере до 6% от уплаченной суммы, вне зависимости от приобретаемых товаров.
• Увеличение количества личных средств клиента, хранящихся на карточке, за счет распространения на них процентной ставки в размере до 7%. То есть, карточку можно также использовать в качестве депозитного счета.

Оформление пластика доступно в большинстве населенных пунктов России, однако есть одно ограничение.

Для получения продукта клиент должен проживать на расстоянии не более 70 километров от ближайшего отделения банка.

Как получить высший балл

Кредитная карта рассрочки «Халва» – условия пользования

Кредитная карта «Халва» выпускается с лимитом до 350 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров заемщика. Залог или поручительство для оформления кредитки не нужны.

Основные условия и тарифы

• Выпуск пластика с индивидуальным дизайном – 2000 р. При доставке его курьером плата выше – 3000 р.
• Ставка в течение льготного периода – 0%. Если за этот срок долг не будет погашен, то клиенту будут начислять проценты по ставке 10%.
• Обязательный ежемесячный платеж – сумма платежей по всем оформленным рассрочкам. При переходе на минимальные платежи он составит 1/12 от суммы задолженности на дату формирования ежемесячного платежа.
• Максимальный срок рассрочки – 18 месяцев. Стандартно он определяется партнером, но может увеличиваться клиентом за счет подключения дополнительных опций и по акциям банка.
• Комиссия за получение наличных из кредитного лимита – 2.9% + 290 р. При этом максимальная сумма операции – 15 тыс. р.

Если первая покупка в компании-партнере совершена в течение 10 дней с момента подписания договора, то банк бесплатно предоставляет на нее 3 месяца рассрочки. Они добавляются к сроку, предоставленному партнером.

Дополнительные опции и спецтарифы

Клиентам предлагают 2 дополнительные услуги для удобного обслуживания задолженности

• Опция «Минимальный платеж». Если по каким-то причинам нет денег для оплаты всего платежа по рассрочке, то можно внести лишь минимальный платеж, равный 1/12 от суммы задолженности. За использование опции взимается комиссия в 1.9% от суммы задолженности, а разница между суммами платежа переносится на следующий платеж по рассрочке. Пользоваться опцией можно любое количество раз.
• Опция «Защита платежа». Она позволяет оплачивать покупки карточкой в рассрочку, не допускать слишком большого роста ежемесячного платежа, не зависеть от срока беспроцентного периода, установленного компанией-партнером, а также получить страховую защиту жизни и здоровья. При активной опции и задолженности до 60 тыс. р. ежемесячный платеж для пенсионеров составит 3 тыс. р., а для всех остальных – 5 тыс. р. При общей задолженности от 60 тыс. р. размер платежа составит 1/12 от суммы долга. Стоимость опции 299 р./месяц, но не более 2.99% от суммы долга. Плата не взимается при отсутствии задолженности.

Для увеличения срока рассрочки клиент может подключить также специальный тарифный план. На выбор их доступно 4 вида:

• Тариф «Плюс 3 месяца» на 3 месяца – 1200 р.;
• «Плюс 6 месяцев» на 3 месяца – 2200 р.;
• Тарифный план «Плюс 3 месяца» на 1 год – 4100 р.;
• «Плюс 6 месяцев» на полгода – 4500 р.

При активном тарифном плане срок рассрочки, предоставленной партнером, увеличивается в соответствии с его условиями на 3 или 6 месяцев. Продление подписки осуществляется автоматически. К одной карточке доступно подключение только одного тарифного плана.

Подводные камни в условиях и тарифах

• SMS-информирование стоит 99 р. в месяц. Оно будет бесплатным для клиентов старше 50 лет, а также при подключенных PUSH-уведомлениях и 3 или более входах в приложение или личный кабинет.
• Если расплачиваться не в магазинах-партнерах, то срок беспроцентного кредитования составит 2 месяца и придется платить комиссию. Она составит 1.9% от общей суммы операций в сторонних торговых предприятиях за месяц плюс 290 р. Плата не взимается, если сумма операций в сторонних торговых точках не превышает 1000 р.
• Штраф за первый пропущенный платеж – 590 р., за второй – 1% от суммы долга + 590 р., а за третий и следующие – 2% + 590 р. Дополнительно ежедневно при просрочке начисляют неустойку в размер 19% годовых от общей суммы задолженности.

Карта Халва — 5 главных подвохов карты

Основная функция карты заключается в побуждении покупателя выполнить покупку в определенном магазине-партнере. Понятно, что ни один банк не будет давать денежные средства просто так — без процентов.

Поэтому рассматривая плюсы и минусы карты Халва, к очевидным минусам можно отнести следующие ее характеристики:

Подвох 1 — Штраф за неуплату рассрочки

Правилами Совкомбанка установлено, что держателю карты нужно вносить ежемесячный платеж до 15 числа каждого месяца.

В случае неуплаты платежа вам начислится штраф в размере 590 Рублей, причем этот штраф будет взят из кредитного лимита.

Если во второй месяц опять просрочить платеж то вам начислится штраф 590 Рублей + 1% от всей суммы. В третий месяц 590 Рублей +3% от все суммы.

Помимо фиксированного штрафа, в вашу задолженность сверху будет начисляться штраф в размере 19% годовых.

Подвох 2 — Отсутствие рассрочки как в рекламе 18 месяцев

Такого периода рассрочки почти нигде нет. Если вы думали, что сами сможете устанавливать срок рассрочки, то вы ошибались. Такое решение принимает только магазин. Период рассрочки в основном 2 — 4 месяца. За это время клиент должен вернуть всю сумму.

Подвох 3 — Завышенные цены у магазинов-партнеров

Как правило все магазины партнеры Совкомбанка это крупные розничные сети с раскрученным брендом, а значит и цену имеют весьма немаленькую.

Подвох 4 — Товары по акции недоступны в рассрочку

Да это так, если вы решили купить товар в рассрочку то никакими акциями магазина пользоваться нельзя. Купить по акции можно только если вы закинули на карту свои деньги и решили полностью оплатить товар.

У вас будет выбор: купить дешевле и сразу оплатить, или в рассрочку, но по полной цене.

Подвох 5 — Минимальный кредитный лимит

В условия Халвы сказано, что лимит может достигать 350 000 рублей, однако реально получить такой лимит почти невозможно.

Чтобы получить лимит в 350 000 рублей, надо, чтобы депозит в банке составил 1 000 000 рублей плюс еще и тратить по карте не менее 500 000 рублей в месяц, поэтому ориентироваться в среднем приходится на реальный лимит в 100 000 рублей;

отзыв клиента на banki.ru

Оформить заявку на кредит в Газпромбанке