Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Какие права имеет поручитель по кредитному договору

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

1. ТрансКапиталБанк.
2. Уралсиб.
3. Металлинвестбанк.
4. АкБарс.

Важно:
Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

Ставка от 8,7%.
Первый взнос от 5%.
Срок до 25 лет.
Оформление по 2 документам.
Принимают материнский капитал.
Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

• Размер первоначального взноса не менее 15%.
• Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
• Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
• Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
• Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

• Гражданин РФ от 18 лет.
• Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
• Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке: 

• Первоначальный взнос от 20%.
• Процентная ставка от 10%.
• Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
• От 1 года до 30 лет.
• Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
• Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

• Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
• Гражданство и регистрация в РФ.
• Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

• Первый взнос от 10 до 80%.
• Срок от 1 до 25 лет.
• Процентная ставка от 10,6%.
• Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
• Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

• Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
• Гражданство и регистрация РФ.
• Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

• Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
• Первый взнос от 15%.
• Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
• Максимальный срок 25 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

• Ставка от 10,9%.
• Начальный взнос от 10%.
• Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
• Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

• Возраст от 20 до 85 лет.
• Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
• Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке из-за неподходящей недвижимости

Многие потребители забывают о том, что в Сбербанке тщательно рассматривают сам объект недвижимости, что вы собираете приобретать в ипотеку. В условиях найдёте много пунктов, которым обязано соответствовать жильё. Например по одним программам оно должно быть готовым, по другим — подходят и строящиеся.

имер, заёмщик перестал платить, есть судебное решение, то недвижимость реализуют.

Важна её ликвидность — возможность быстро продать. А если объект имеет плохое расположение или изношен, то о какой реализации может иметь речь. Когда в Сбербанк приходят за ипотекой и речь идёт, например, о квартире из старого фонда, то в это и заключается причина отказа. Тоже касается и аварийных зданий, тех, кто расположены в большой удалённости от города.

В целом, причин отказа в ипотеке здесь предостаточно, чтобы обезопасить себя, следует сразу прочитать все условия Сбербанка. Подбирайте такой объект недвижимости, что будет им соответствовать. Кстати, на сайте ДомКлик, что является проектом Сбербанка, легко подобрать жильё, подходящее для кредитования.

Ипотечное страхование

Причины отказа по ипотеке в Сбербанке

Есть несколько основных причин, почему в 2018 в Сбербанке могут не дать ипотеку:

• Вы не соответствуете требованиями для оформления ипотечного кредита. Сбербанк определяет свои критерии для сотрудничества: возраст, наличие гражданства, конкретного рабочего стажа. Если хотя бы одно требование не соблюдается, то вы гарантированно получите отказ.
• У вас отрицательная кредитная история. Банк проверяет ее в обязательном порядке. Если вы ранее брали займы и не отдавали их либо допускали частые просрочки, в бюро кредитных историй есть информация об этом. Поэтому сотрудники легко узнают, являетесь ли вы добросовестным плательщиком. Наличие плохой истории – самая частая причина того, почему Сбербанк не одобряет заявку.
• Вы недостаточно платежеспособны. При оформлении ипотеки нужно представить документы, подтверждающие уровень заработной платы. Постоянному и высокому доходу всегда отдается предпочтение. Если вы работаете неофициально или занимаетесь индивидуальным предпринимательством, то шанс на одобрение снижается, так как сотрудники не могут проверить ваш реальный заработок.
• В документах есть ошибки. Если банковский работник обнаружит опечатки, неточности в бумагах, он вправе не принимать заявление. В этом случае ничего страшного нет, нужно исправить ошибки и снова подать заявку.

Нередко заемщики интересуются, как часто отказывает Сбербанк? Процент неодобренных заявок довольно низкий. Банк является государственным, поэтому старается лояльно относиться к клиентам, желающими приобрести собственное жилье.

Неподходящая недвижимость

Приобретаемая недвижимость является после оформления сделки собственностью заемщика. Однако она остается в залоге у банка до полного погашения долга. Если обязательства не будут выполнены, кредитор получает право реализовать жилье и вернуть себе затраченные на финансирование его покупки средства. Поэтому к квартире выдвигаются такие же строгие требования, как и к заемщику.

Исправить ситуацию поможет предварительное изучение обязательных критериев и подбор подходящего жилья. Если самостоятельно сложно выбрать объект недвижимости, рекомендуется воспользоваться программой ДомКлик от Сбербанка или услугами профессионального риелтора.

Не соблюдены базовые требования

В любом банке есть минимальные требования к заемщикам. Причина отказа может заключаться в несоответствии этим базовым условиям. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, зайдите на сайт банка и узнайте, что необходимо для первичного рассмотрения. На данный момент Сбербанк указывает следующие требования:

• Гражданство России.
• Подача заявки по месту прописки или нахождения кредитуемой недвижимости.

• Возраст. За ипотекой может обратиться клиент не младше 21 года и не старше 75 лет.
• Обязательно официальное трудоустройство и постоянный доход. Стаж на последнем месте работы должен быть больше полугода (от 3 месяцев для владельцев зарплатных карточек).
• Отсутствие судимостей. Это условие не указано на сайте, но существенно влияет на решение банка. Особенно критичным считается привлечение к ответственности в связи с мошенничеством. При условной судимости есть шанс получить ипотеку, но он очень небольшой.

В рамках отдельных ипотечных программ могут предъявляться специальные требования. К примеру, при оформлении маткапитала в качестве первого взноса нужно иметь выданный на руки сертификат. Обязательно подтверждение актуальной на данный момент суммы госсубсидии.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Имея испорченную кредитную репутацию, можно обратиться за ипотекой в те банки, которые более лояльно относятся к разным категориям заемщиков.

Транскапиталбанк

На официальном сайте данного кредитного учреждения есть информация о том, что банк готов оказать услугу ипотечного кредитования клиентам с нулевой или плохой кредитной историей.

Условия ипотечного кредита рассчитываются в индивидуальном порядке. В качестве начальных условий банк заявляет ипотеку от 8,7% с фиксированным первым взносом не менее 5%. Банк может принять материнский капитал, рассматривает источники дополнительного дохода.

Уралсиб

Примечательно, что данное кредитное учреждение требует КИ заявителя только за истекший календарный год. Официально допускается кредитование граждан, имеющих несколько просрочек по разным видам кредитов. Наличие дополнительных источников дохода заметно повышает вероятность принятия положительного решения по заявке на ипотеку.

Процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке, она зависит от размера ипотеки и периода полного погашения. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от общей стоимости объекта жилой недвижимости.

Рассчитывать на получение жилищного кредита могут лица в возрасте от 18 до 70 лет (на момент полного погашения). Максимальный период погашения составляет 30 лет.

Металлинвестбанк

Организация проверяет сведения о кредитной истории соискателя за прошедший год, допуская не более 2 просрочек по кредитам за этот период. При этом общая продолжительность просрочек не должна превышать 60 суток.

Условия ипотечного кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке. Условием будет первоначальный взнос не меньше 20% от стоимости объекта жилой недвижимости, передача приобретенного жилья в залог, его страхование.

АкБарс Банк

Банк предлагает стандартные условия ипотечного кредитования для граждан с плохой КИ при наличии надежного поручителя. Максимальная сумма ипотечного кредитования напрямую зависит от размера ежемесячной заработной платы. Наличие официального трудоустройства для получения ипотечного кредита является обязательным условием.

Тинькофф Банк

Данное учреждение не выполняет самостоятельного ипотечного кредитования, но оказывает услуги по поиску потенциальных кредиторов для своих клиентов.

Совкомбанк

Обязательным условием получения ипотечного кредита в данном банке является наличие четырех созаемщиков. Это заметно повышает шанс на получение жилищного кредита тем, у кого не самая лучшая кредитная история.

Размер первоначального взноса при покупке недвижимости будет не ниже 20% от его общей стоимости. Банк обслуживает клиентов от 20 лет, принимает в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Основания, обусловленные заемщиком

В предоставлении кредита могут отказать, если:

• обратившийся не подходит под требования, предъявляемыми определенным кредитным предложениям банковской организации;
• отрицательный кредитный рейтинг;
• обязательства по всем займам выше установленного соотношения банка. В основном, таким считается при превышении уровня ежемесячных выплат 35% от доходов. Сбербанк вправе рассмотреть ситуацию по родственникам, которые могут иметь несколько действующих кредитов;
• имеется возрастное несоответствие. Лицам пенсионного возраста откажут в предоставлении займа, если на момент погашения кредита ему исполнится 65 лет. Пожилой возраст может быть основанием отказа, не смотря на положительную кредитную историю;
• наличие трудностей с законом либо судимости;
• трудовая деятельность будущего заемщика перечислена к высоко рисковым;
• отсутствие гражданства РФ;
• место официальной регистрации отличается от региона присутствия офиса банковской организации;
• отсутствие официального места работы либо предыдущий стаж менее полугода и общего до одного года за пять последних лет;
• недостаточный доход заемщика либо не удостоверенный документально;
• не имеется недвижимости, чтобы предоставить в залог;
• нет поручителей;
• у будущего заемщика есть иждивенцы, обеспечение которых вызывает сомнение способности выполнять свои обязательства по выплате займа;
• ошибки в предъявленном пакете документации либо заявлении. В Сбербанке, часто в качестве основания отказа в предоставлении ссуды указывают эту причину;
• выявлено несоответствие предоставленных сведений либо подлог;
• вид и поступки заемщика вызывают подозрение в отношении адекватности и состоятельности.

Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

• Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
• Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
• Службой безопасности.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

1. малой продолжительностью его трудового стажа;
2. невысоким уровнем доходов;
3. кредитной перегруженностью;
4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

❗️Недостоверная информация

Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке.

Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.

Что делать

Внимательно проверяйте документы

Проверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Указывайте только достоверную информацию

Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.

Кредит без справок Совкомбанк

Как банк оценивает кредитоспособность клиента

В основе анализа кредитоспособности потенциального заемщика лежат данные, указанные им при заполнении анкеты. Банк вправе проверять информацию и самостоятельно дополнять ее новыми сведениями, полученными любыми законными способами. От момента подачи заявления до вынесения решения, информация проверяется разными службами банка. Окончательный вердикт выносит кредитная комиссия.

Есть четыре способа проверки кредитоспособности человека:

1. Скоринг. Метод основан на компьютерном анализе информации, предоставленной заявителем и оценке по бальной шкале. Чем выше балл, тем больше вероятность получить кредит.
2. Оценка по кредитной истории. Здесь нужно сказать, что если кредитная история отрицательная, то результаты скоринга и анкетные данные могут даже не рассматриваться.
3. Оценка по уровню дохода. Это метод совокупного анализа данных, касающихся места работы и финансового положения потенциального заемщика.
4. Андеррайтинг – анализ вероятности погашения кредита.

В разных случаях банк использует разные методы оценки кредитоспособности. Основной способ анализа заявки на ипотечный кредит – андеррайтинг. Это сложная система, включающая в себя совместную работу многих структур банка: юридический отдел, служба безопасности, отдел по работе с ценными бумагами, отдел жилищного строительства и так далее. В данном случае основной упор делается на анализ вероятности возврата кредита — сможет ли и захочет ли заемщик платить по кредитным обязательствам и вернуть долг к концу срока кредитования. Проверка проводится на базе данных трудовой книжки и банковских операций, а также тщательной проверки кредитной истории. Всесторонне анализируется добросовестность, надежность и финансовое положение потенциального заемщика. В результате заявление либо одобряют, либо отклоняют, либо вносят некоторые изменения – банк устанавливает другую сумму кредита, которую готов выдать, и предоставляет срок погашения на свое усмотрение.

Часто задаваемые вопросы

Приведём ответы на некоторые частые вопросы потребителей, которые услышали отказ в ипотеке от Сбербанка:

1. Мне отказали в ипотеке из-за кредитной истории, как её улучшить? Ответ: здесь нужно время на её исправление. Берите новые небольшие кредиты, погашайте долг по ним, выравнивайте свою статистку. Через некоторое время кредитная история станет лучше. Тогда Сбербанк или даст положительный ответ относительно ипотеки или просто предложит большой кредит.
2. Что сделать, чтобы выдали ипотеку в сбербанке с небольшой зарплатой? Ответ: предложите другие гарантии, например, залог, поручителя. Также поможет максимально большой первый взнос, хотя бы более 50 % от цены вашего будущего жилья.
3. Мне отказали в ипотеке из-за работы и небольшого стажа на ней, как быть? Ответ: получите его, так как требуется хотя бы 12 месяцев трудоустроенности на одном месте. Повторно обратитесь в Сбербанк.

Манипуляции с «Мобильным банком», чтобы отключить его

Номер 900 у «Сбербанка» считается общим при решении множества задач. Сейчас мы рассмотрим, как при помощи сообщения можно отключить мобильный банк Сбербанк отправив СМС на номер 900. Таким образом мы избавимся от ненужных услуг мобильного банкинга.

Как отключить мобильный банк Сбербанк через СМС 900

Намного проще клиентам с одной пластиковой картой (счетом): чем больше у человека открыто счетов, тем труднее банку определить, где именно нужно что-то отключить. Если вы именно такой клиент с одной карточкой, тогда выполняем два несложных действия:

1. Отправляете текстовое сообщение по номеру 900 текстовый кодовый запрос: БЛОКИРОВКАУСЛУГИ.
2. Дождитесь обратного сообщения о прекращении (замораживании) «Мобильного банка». Оповещение приходит в течении 5-ти минут.

Вот такая простая инструкция.

Какая недвижимость приведёт к отказу в выдаче ипотеки

Многие клиенты получают отказ в ипотеке перед сделкой, т.е. уже после предварительного одобрения кредита. Дело в том, что банк начинает проверку пакета документов уже после того, как выдал предварительное согласие. Малейшее несоответствие заявленным сведениям или проблемы с их проверкой (не взяли трубку на работе, справка оказалась «липовой», номер мобильного оформлен на другого человека) также приводят к отказу в ипотеке.

Но отдельное внимание на данном этапе уделяется и объекту недвижимости. Если вкратце, то к нему предъявляется одно-единственное требование – он должен быть ликвидным

Но на практике это требование складывается из нескольких критериев:

• квартира должна иметь все удобства (канализация, электричество, водоснабжение, газ);
• дом должен быть кирпичным, панельным, каменным, но никак не деревянным;
• и сама квартира, и дом, в котором она находится, не должны пребывать в аварийном состоянии, подлежать сносу, стоять в очереди на реконструкцию, капитальный ремонт и др.;
• не должно возникать никаких юридических сложностей (например, с отчуждением права собственности предыдущего владельца из-за проживания в квартире несовершеннолетних);
• если речь идёт о долевом строительстве, то поводом может послужить и недобросовестная или сомнительная репутация компании-застройщика.

Банк имеет полное право предъявлять подобные требования к недвижимости, поскольку она является предметом залога. В случае невыплаты кредита заёмщиком, банк должен суметь продать квартиру за адекватную цену и тем самым возместить свои расходы. А если недвижимость неликвидна, банк останется в убытке.

Банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин, это право закреплено законом. Поэтому бесполезно пытаться выяснить точную причину отказа и оспаривать её, банк не обязан сообщать эти сведения.

Причиной отказа в выдаче ипотечного займа может послужить даже неопрятный вид заёмщика, очевидные признаки проблем со здоровьем, явка в банк в состоянии алкогольного опьянения или странное поведение (например, явная нервозность, сбивчивые и путаные ответы на вопросы и т.д.).

Получили отказ Сбербанка в ипотеке, что делать дальше?

Очень неприятно получить отказ в любом начинании. Особенно если дело касается ипотеки. Ведь многие граждане перед подачей заявки на получение кредита уже выбрали объект недвижимости и мысленно распланировали все работы, которые будут проводить после заселения.

Первым делом нужно принять отказ без лишних нервов, нужно на трезвую голову оценить свое положение.  Не следует также винить банк и требовать предоставить объяснения и доказывать свою правоту и платежеспособность.

Существует несколько вариантов дальнейшего развития событий:

• к собранным документам можно добавить рекомендацию от начальства. Это поможет оценить сотрудника с другой стороны и заверит банк в его надежности;
• повторно подать заявку, но в графе «первоначальный взнос» указать сумму намного больше;
• перепроверить все данные в документах на достоверность и попробовать обратиться в банк еще раз.

Теперь чуть подробней, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке. В этом деле главное все быстро сделать и подать повторную заявку. Далее подумать, в чем может быть причина отказа и исправить ситуацию.

Объект недвижимости не соответствует требованиям

При оформлении ипотечного кредита квартира является предметом залога. Поэтому банки одобряют займы только на покупку ликвидного жилья. Это необходимо для того, чтобы в случае невозврата долга клиентом, ФКУ могло свободно продать заложенные квадратные метры и вернуть свои деньги.

Какое жилье не одобрит банк? В качестве предмета залога не подойдут:

• дома, которые планируют снести;
• ветхая и аварийная недвижимость;
• жилье, построенное до 1970 года;
• квартиры с неузаконенной перепланировкой;
• дома с неисправными коммуникациями или деревянными перекрытиями;
• жилплощадь под обременением;
• недвижимость с неустановленным правом собственности.

Также банки не одобрят избушку, находящуюся в забытой всеми деревне, комнату в общежитии. Кстати, если перепланировка в квартире незначительная, то получить заем иногда можно. Правда, кредитор обязует клиента устранить все несоответствия по документам в течение полугода.

Наличие испорченной кредитной истории

Важно помнить, что кредитная история является своеобразным отражением финансовой репутации потенциального заемщика

Сотрудники кредитной организации при обработке заявки на получение ипотечной ссуды пристальное внимание обращают именно на эту характеристику. При проверке кредитной истории потенциального заемщика сотрудники рассматриваемого кредитного учреждения используют базу данных БКИ, которая содержит информацию не только о невыплаченных ссудах, но и о просрочках, которые вы допускали при оплате взносов

Важно помнить, что информация в базе БКИ хранится, как минимум, пятнадцать лет. Сотрудники банка также подозрительно относятся к клиентам, которые не обладают собственной кредитной историей

Это вызвано тем, что кредитное учреждение не может получить информацию о том, насколько дисциплинированным заемщиком вы являетесь

Сотрудники банка также подозрительно относятся к клиентам, которые не обладают собственной кредитной историей. Это вызвано тем, что кредитное учреждение не может получить информацию о том, насколько дисциплинированным заемщиком вы являетесь.

Для увеличения собственных шансов на получение ипотечного займа эксперты рекомендуют взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше указанного в контракте срока

При этом важно помнить, что если вы погасите потребительский кредит досрочно, то банк будет воспринимать ваши действия в качестве махинаций для создания положительной кредитной истории

Слишком большое количество потребительских ссуд, даже если все они были выплачены своевременно, также могут вызвать подозрения у сотрудников банка. Если эти займы были небольшие, то кредитное учреждение может решить, что у вас периодически возникают проблемы с платежеспособностью. В этом случае вы с высокой долей вероятности получите отказ.

Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени. 

Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

Банки

Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.

Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

• В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
• Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
• Добейтесь просрочки от застройщика;
• Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
• Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

• Процентная ставка всегда повышенная;
• Срок выплаты значительно сокращается;
• Большее количество надежных поручителей;
• Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
• Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
• Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Вывод

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты. Вот только Сбербанк не торопится этого делать.

Занимать деньги в СБ РФ может быть выгодно тем, кто получает пенсию или зарплату на карточку Сбера. Они могут оформить кредит по льготной ставке. Кроме того, у них выше вероятность одобрения кредитной заявки.

Другим физлицам есть смысл изучить предложения других банков.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

Процентные ставки кредитов начали снижаться после уменьшения величины ключевой ставки ЦБ. Сейчас этот показатель находится на исторически низком уровне. Более того, Банк России рассматривает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки в 2021 году.

Теоретически, проценты по кредитам тоже должны снижаться. Но на практике это не всего так.

Банк России борется с ростом закредитованности населения. Определяя ставку по кредиту, банки теперь рассчитывают для каждого заемщика показатель долговой нагрузки. Если клиент и так уже отдает на погашение займов около половины зарплаты, то денег ему не дадут. Или сделают все возможное, чтобы клиент сам не захотел брать деньги, например, предложат неподъемные проценты.

Сегодня процентные ставки по кредитам зависят не только от банка, но и  самого заемщика — чем меньше у него долгов, тем ниже может быть ставка.

«Банкам более выгодно выдавать кредиты людям с более низким показателем долговой нагрузки», — говорит Эльвира Набиуллина.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.