Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить. И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно. Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст

Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку. И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации – получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво

Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки. Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Оформить заявку на кредит в банке «Уралсиб»

Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

• Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
• Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
• Службой безопасности.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

1. малой продолжительностью его трудового стажа;
2. невысоким уровнем доходов;
3. кредитной перегруженностью;
4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Для повышения шансов достаточно быть очень убедительным для финансового учреждения, доказать кредитору, что заемщик — человек ответственный и способен вовремя расплачиваться с долгами. Но есть и нюансы, которые нужно учитывать, чтобы не получилось так, что ссуду не одобрил «Сбербанк»:

1. Следует заранее собрать нужный перечень документации обо всей доходности.
2. Банковские работники знают все уловки, так что не нужно их обманывать.
3. Время от времени полезно обращаться в БКИ и наблюдать за состоянием кредитной истории.

Если банк увидит, что клиент внушает доверие, держит свое слово и полностью платежеспособен, можно без лишних усилий получить желаемый займ, оставляя минимум своих данных.

Повторное обращение за ссудой

Обычно после подачи запроса в банк на оформление ссуды, клиент должен подождать определенный период времени, чтобы получить решение. В среднем на это может уйти от 2 до 5 рабочих дней.

В некоторых случаях процесс принятия решения может затянуться. Например, если Сбербанку нужно проверить дополнительную информацию, указанные сведения и представленные документы. К тому же, если предполагается привлечение дополнительных заемщиков или поручителей, тогда ответ может поступить по прошествии указанного срока, так как третьи лица также подлежат проверке. На скорость принятия решение может повлиять и наличие залогового имущества.

Даже если ответ «затянулся», не стоит спешить и подавать повторный запрос, чтобы избежать путаницы. Клиент может позвонить в Контакт-центр и выяснить статус своей заявки на кредит по одному из телефонов:

• 900, осуществляя звонок с мобильного телефона;
• 7-495-500-5550, если физическое лицо проживает в Москве;
• 8-800-555-55-50 для жителей других регионов.

Обратите внимание, что в редких случаях процесс принятия решения может быть достаточно продолжительным и составить 30 дней. Ограничений на количество повторных обращений в банк за кредитными средствами не существует, но если факторы не изменились, тогда и повторный ответ будет отрицательным.

Ограничений на количество повторных обращений в банк за кредитными средствами не существует, но если факторы не изменились, тогда и повторный ответ будет отрицательным.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» – это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем – клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в “Сбербанке” или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете. Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

Требования к заемщикам

Поскольку данная финансовая организация занимает лидирующие позиции на рынке, она специализируется на кредитовании исключительно надежных заемщиков. Из-за этого, банк может нередко отказывать в выдаче ссуды тем клиентам, которые кажутся ему неблагонадежными или рискованными.

Разбирая основные причины отказа в кредите Сбербанка, целесообразно рассмотреть требования к потребителям, предусмотренные большинством кредитных программ. Они включают в себя:

• возраст клиента. Он не может быть менее 21 года и более 65 лет. Однако, подобные рамки будут увеличены, при условии привлечения поручителей или оформления залога в рамках кредитного договора. В подобном случае, возраст может быть 18-75 лет;
• наличие официального места работы. Согласно условиям договора, клиент должен быть официально трудоустроен и подтвердить подобный факт, предоставив финансовой организации заполненную трудовую книжку. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, а общий стаж должен быть не меньше года;
• наличие российского гражданства, а также постоянной регистрации. Данная организация осуществляет кредитование только лиц, официально проживающих в РФ. Если у гражданина отсутствует постоянная регистрация, займ будет выдан на срок, равный временной прописке;
• уровень дохода. Представляется важнейшим пунктом, рассматриваемым банком в первую очередь. Подтверждается с помощью справок вида 2-НДФЛ.

Для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает лояльные условия по кредиту

Несоответствие любому из перечисленных пунктов, скорее всего, приведет к отказу в оформлении кредита. Для зарплатных клиентов условия программ предусматривают ряд льгот. Прежде всего, они касаются стажа работы подобного заемщика — он должен быть не менее 3 месяцев. Ему также не потребуется предоставлять подтверждающие доход бумаги, так как с этой целью будет достаточно указать реквизиты зарплатной карточки.

Особое внимание следует уделить уровню дохода. В своей деятельности, финансовые организации используют специальную формулу, которая предполагает, что размер ежемесячного платежа не может превышать 35% от общего дохода заемщика

Подобную особенность целесообразно учитывать при расчете предполагаемой суммы кредита.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

• он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
• заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
• у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
• у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
• у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

Причины отказа с хорошей кредитной историей

При наличии хорошей кредитной истории у человека может возникнуть недоумение по поводу того, почему Сбербанк отказал в кредите. Причина, чаще всего, связана с тем же БКИ, в котором тщательно фиксируются все просрочки по другим долгам, их размеры и регулярность. При этом суммы просрочек, как таковых, не являются для Сбербанка решающим фактором: здесь играет роль сам факт их присутствия, что лишний раз может стать подтверждением неблагонадежности. Запросы в БКИ показывают, насколько потенциальный заемщик «закредитован» в других учреждениях, а также величину его долгов в соотношении с размерами текущих доходов.

Согласно общепринятой банковской формуле, сумма ежемесячной выплаты по займам не должна быть выше, чем тридцать пять процентов основного дохода. В случае, если выплаты значительно больше, это часто становится мотивацией для отказа в ссуде даже при том условии, что кредитная история клиента не имеет существенных нареканий.

Что можно сделать?

Для планирования дальнейших действий сначала нужно выяснить, на каком именно основании была отклонена заявка, и устранить негативный фактор. Но как узнать причину, если банк ее не сообщил?

Первым делом сформируйте запрос в БКИ, даже если вы полностью уверены в своем кредитном прошлом. Возможно, произошло задвоение ваших персональных данных с каким-нибудь неплательщиком. И теперь вы, никогда не нарушавшие платежной дисциплины, поневоле стали заложником обстоятельств. Здесь поможет лишь исправление данных кредитной истории путем направления возражений в бюро. Процесс этот долгий, но результативный.

Если в этой области все нормально, анализируйте остальные данные. Возможно, вы допустили ошибку в анкете, пропустили одно из требований или забыли об оформленной давно кредитной карте, которой никогда не пользовались. Оцените свой уровень заработка и запрошенную сумму.

Если же и здесь все кажется идеальным просто подайте повторную заявку. В большинстве случаев еще одна оценка кандидата дает прямо противоположный результат.

Почему отказ в кредите получают зарплатные клиенты

Не секрет, что зарплатные клиенты являются приоритетными для банка. Такая категория граждан получает зарплату на карту Сбербанка. В результате этого можно моментально оценить платежеспособность клиента и определить максимально возможную сумму по договору.

Тем не менее, такая категория граждан также не может 100% рассчитывать на получение денег по привлекательной ставке. Даже таким лицам кредитор может отказать по ранее перечисленным причинам. Рассмотрим, какие могут быть еще причины отказа для зарплатных клиентов.

Ошибки в анкете

Зарплатный клиент может отправить заявку на получение необходимого финансового продукта в режиме онлайн, через личный кабинет. Если при заполнении анкеты будет допущена ошибка, то система вынесет отказ.

Повторно отправить заявку можно будет не ранее чем через 30 дней.

Небольшой стаж работы

Среди требований к клиентам стоит уделить внимание такому, как стаж работы. Кредитор готов предоставлять деньги в долг только официально работающим лицам, со стажем на последнем месте работы как минимум 3 месяца

Поручительство по ипотеке

К сожалению, если вы выступили поручителем по ипотеке, то банк может отказать. Связанно это с тем, что хоть кредит оформлен не на вас, поручитель обязан выплатить долг, если заемщик перестанет вносить оплату.

Получается, для банка это своего рода риск. Он понимает, что на поручителя может быть переложена ответственность и тогда он вряд ли сможет вносить оплату по нескольким договорам.

Просрочены документы

На практике заемщики совершенно не обращают внимания на то, что документ просрочен. Если срок действия паспорта истек, то получить деньги в долг не получится. Для этого потребуется получить новый документ и только после этого обратиться за финансовой помощью.

Какие требования нужно соблюдать, чтобы не получить отказ

Из-за жестких требований как к новым, так и к постоянным клиентам, случаются накладки. Малейшее несоответствие рекомендациям может привести к быстрому отказу

Чтобы не вышло так, что не дали кредит, следует взять их во внимание

Основных требований всего четыре: наличие гражданства России, подходящий возраст, наработанный стаж и реальная регистрация. Чтобы подойти по возрасту, нужно входить в рамки 21-65 лет, ни больше ни меньше. Стаж принимается от полугода, для тех клиентов, кто получает заработную плату — 3 месяца.

Постоянная регистрация необходима, дабы кредитор был уверен, что кредитуемый не исчезнет в неизвестном направлении вместе с занятыми на время деньгами

Внимание со стороны учреждения зависит и от размера платежа в соответствии со взятым сроком. Пункт, который не оглашается, так как зачастую логичен — наличие документов с данными, идентифицирующими личность

Почему отказывают при идеальной кредитной истории?

Этот вопрос также из серии, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. У обеих ситуаций есть родство: клиент по всем параметрам должен был получить ссуду, но он ее не получил вопреки всем своим ожиданиям. Помимо стандартных и очевидных причин вроде недостаточного дохода, неподходящего возраста и т.д. следует учитывать и другие распространенные причины отказа:

• Предоставление недостоверных и/или подложных сведений и тем более документов. Будьте внимательны, когда заполняете заявку — вы можете допустить ошибку случайно, но банк подумает, будто вы допустили ее намеренно;
• Мужчинам отказывают при отсутствии военного билета;
• Внешний вид, опрятность, наличие заболеваний также играют значительную роль;
• Частая смена работы и, как следствие, маленький стаж на последнем рабочем месте;
• Опасный вид деятельности у заемщика — пожарные, спасатели, шахтеры и т.д.;
• Частое закрытие кредитов в досрочном порядке — указывает, что клиент желал улучшить свою кредитную историю. Это значит, ему есть, что скрывать. Даже если это не так, банк не может быть уверен, что вся прогнозируемая прибыль будет получена при заключении кредитного договора с этим заемщиком;
• Судимость в прошлом;
• Подозрительная или неточная цель получения кредита;
• Закрытые или инициированные дела о банкротстве;
• Подозрительно высокий доход клиента — зачем человеку с доходом в 100 000 рублей обращаться за ссудой в размере 15 000 рублей? Значит, либо доход ненастоящий, либо у клиента с высокой долей вероятности имеются не самые честные намерения;
• Чрезмерная долговая нагрузка. Если у клиента открыто несколько кредитных карт и/или потребительских займов, высока вероятность, что в новом кредите ему откажут.

Все эти причины возможны даже в том случае, если у клиента наблюдается отличная кредитная история. Пока причина отказа сохраняется, скорее всего человек не получит новый займ.

Почему банки отказывают в кредите?

В 2021 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история. Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.

Но, к сожалению, часто и этого не хватает для получения ссуды. В среднем банки одобряют всего лишь 30-40% поступающих заявок. Стоит ли говорить, что среди «отсеянных» 60-70% клиентов наверняка были те, кто по идее должен был бы пройти фильтр банка.

Нужно отдельно отметить, что в получении займа банки отказывают по-разному. И, конечно, причины для такого поступка у банков разные. Например, Сбербанк очень внимательно изучает именно финансовую сторону вопроса: насколько клиент способен «тянуть» не только будущий кредит, но также всю нынешнюю долговую нагрузку

ВТБ обращает внимание не только на это, но также на кредитную историю клиента — при достаточных доходах, но плохой кредитной истории ВТБ может отказать, а вот Сбербанк — вряд ли. У относительно небольших банков, вроде «Тинькофф», кредитование одобряется по своим собственным правилам.

В результате возможны ситуации, когда физическому или юридическому лицу отказали в предоставлении займа, хотя он, казалось бы, должен был пройти по всем параметрам.

В потребительском кредите отказывают чаще всего не сотрудники банка, а так называемая «скоринговая программа». Раз сумма выдачи небольшая, и клиентов на это предложение откликается в большом количестве, процесс нужно автоматизировать — для этого программа и была разработана. Ее суть в наборе баллов: руководители банка присвоили каждому пункту определенное количество баллов.

Отсутствие того или иного пункта приводит к потере баллов. Займ выдается только тем, кто набрал по крайней мере минимальное количество баллов. В скоринговую программу входят следующие параметры:

• Возраст заявителя. Если ему меньше 21-го года, но больше 18-ти, шанс на получение кредита невысок. То же касается людей пенсионного возраста;
• Его пол. Предпочтение отдается женщинам;
• Наличие всех документов от заемщика. Опционально — справка по форме 2-НДФЛ. Как правило, справку по форме банка оценивают ниже;
• Состоит ли клиент в браке (для банка лучше, чтобы состоял);
• Размер документально подтвержденной зарплаты;
• Была ли оформлена страховка;
• Имеется ли своя квартира;
• Сколько детей у клиента. Предпочтение отдается тем, у кого только один ребенок или у кого нет детей;
• Привлечены ли поручители и/или созаемщики;
• Прежние кредиты выплачивались без просрочек или с ними;
• Соотношение долговой нагрузки к доходу клиента (считаются все кредиты и кредитки, актуальные на момент подачи заявки) и т.д.

Общее количество параметров может включать в себя 40-50 пунктов и больше. За каждый дается некоторое количество баллов. Причины ясны из списка: отсутствие супружеских отношений, недостаточный возраст и доход, чрезмерно высокая запрашиваемая сумма, плохая кредитная история и даже пол заемщика — все это может быть причиной или комплексом причин для отказа в кредите.

Однако, выполнить условия достаточно просто, поэтому взять наличные по потребительскому займу можно с первой попытки — конечно, при соблюдении простейших условий вроде хорошей кредитной истории.

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2020 году:

• несоответствие требованиям банка;
• испорченная история кредитования;
• неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
• состояние здоровья/возраст клиента;
• наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
• предоставление поддельных документов;
• отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
• низкая ликвидность недвижимости;
• наличие судимости;
• неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

• инвалидность;
• длительное пребывание в стационаре;
• беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

• год постройки дома не ранее 1965 года;
• отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
• местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости

Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

Как подать заявку на заём в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:

• Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
• Удостоверение личности;
• Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка выдаются после рассмотрения заявки специальным комитетом. На проверку документации и КИ уходит до пяти дней. По условиям некоторым программ (например, «Экспресс-Овердрафт») заём можно получить в течение суток.

На решение кредитного комитета влияют следующие факторы:

• Кредитная история заемщика;
• Уровень ежемесячной прибыли, включая неофициальные доходы;
• Наличие имущества или поручителя;
• Качество составленного бизнес-проекта (если он имеется).

При получении отказа на выдачу кредита для бизнесменов, разрешается повторно оставить заявку на получение потребительской ссуды.

Кто обычно получает отказ

Сбербанк — это очень серьезное банковское учреждение с очень жесткими требованиями к заемщикам. Поэтому причины отказа могут быть совершенно разные. У Сбербанка есть несколько разновидностей кредитных предложений, например:

1. Потребительские кредиты.
2. Кредиты на автомобиль.
3. Ипотечные займы.
4. Кредитные карты.
5. Рефинансирование займов.

Несмотря на то, что у зарплатных клиентов более лояльные условия по кредитованию, банк вправе отказать в выдаче займа

Сбербанк предъявляет к своим клиентам очень суровые требования, а именно:

1. Возраст. В данном банковском учреждении есть как минимальный, так и максимальный возраст. Граждане, которым на момент оформления займа пока не исполнилось 21 года, могут и не пытаться его получить. Это же относится и к тем, кто старше 65 лет.
2. Наличие судимости. Если у потенциального заемщика были проблемы с законом, то получить кредит будет довольно трудно. В особенности если его судимость связана с финансовыми нарушениями. Также отказ в предоставлении займа можно получить при наличии судимости у родственников.
3. Трудовой стаж и место работы. Для того чтобы знать наверняка что деньги будут возвращены банк должен убедиться что у потенциального заемщика есть постоянный доход. Граждане, которые устроены неофициально, получают зарплату в «конвертах» или вообще не работают, получить кредит не смогут. Это же относится и к тем гражданам, трудовой стаж которых меньше пяти лет.
4. Кредитная история. Если данный заемщик уже много раз оформлял займы в этом банке, и он всегда исполнял свои кредитные обязательства, то он без труда сможет сделать это снова. А вот если у него были какие-либо серьезные задержки или иные подобные проблемы, то получить новую ссуду будет трудно.
5. Обеспечение или поручители. Если нет никого кто смог бы поручиться за заемщика, у него нет недвижимости или автомобиля, которые можно оставить в залог то в оформлении займа тоже, скорее всего, откажут.
6. Еще одна причина, почему не одобрили кредит, может заключаться в подлоге документов. Например, при предъявлении справок 3 НДФЛ и 2 НДФЛ, а также при сговоре с поручителями или работодателем.

Другие причины отказа

Есть и другие причины, почему не дали кредит и не все из них зависят от заемщика, например:

1. Необычная профессия заемщика, связанная с определенными рисками для жизни или здоровья.
2. Большое количество иждивенцев.
3. Удаленный регион проживания или гражданство иного государства.

Сбербанк — один из крупнейших банков страны, и его филиалы есть практически повсюду. Но в отдельных случаях в нем отказывают в кредитовании жителей слишком отдаленных населенных пунктов. Это же относится и к гражданам других стран.

Также банк может отказать по причинам связанным с его собственной деятельностью:

• как у любой кредитно-финансовой организации, у Сбербанка есть свое понятие загруженности, но это всегда является коммерческой тайной и не разглашается;
• смена кредитной политики;
• трудности с ликвидностью;
• смена кредитных предложений в самом банке.

Причины отказа могут быть связаны непосредственно с клиентом, или с работой самого банка

Как взять кредит в Сбербанке безработному?

Людям, не имеющим места работы и заработка взять ссуду в любом банке невозможно. Но есть, лица, которые имея доход не трудоустроены, к ним относят:

• пенсионеры;
• граждане, состоящие на обеспечении или же получающие доход от аренды, облигаций, акции, вкладов и т.п.

В этом случае, в банк необходимо предъявить документы, свидетельствующие о наличии заработка. Это могут быть выписки по банковским счетам, за последние 6-12 месяцев.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Как и в предыдущем случае, если лицо не имеет средств к существованию, то отказ не минуем. Если лицо трудится неофициально, то возможно два варианта кредита:

1. Целевой займ, на приобретение товара (мебели, техники, и т.п).
2. Кредитная карта.

Подбирать нужно именно те продукты, где не требуется справка о доходах.

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки?

Как правило, людям отказывают без пояснения причин и остается только догадываться о том, что пошло не так. Есть основные советы, которые дают банковские работники лицам, желающим оформить кредит:

Предоставление максимально правдивой информации о себе. Не стоит скрывать данные о том, что ранее были просрочки, поскольку после запроса в БКИ все и так будет известно

Лучше объяснить, почему это произошло.
Банк зачастую принимает во внимание и «серые доходы», но для этого все равно необходимо предъявлять подтверждающие документы, а именно справки о доходах по форме банка. Сбербанк не передает сведения никому, поэтому сторонние организации не смогут получить доступ к этой информации.
Большую вероятность одобрения предоставляют тем, кто подготавливает не только основные, но и дополнительные (необязательные) документы.
Наличие созаемщика или залога увеличивает вероятность одобрения.

Также многое зависит и от поведения человека, нужно вести себя спокойно и вежливо, что облегчает общение для обеих сторон. Не стоит отказываться от дополнительных услуг банка, зачастую из-за категорического отказа от страховки предоставляют отрицательное решение. Почему так? Собственно, договор страхования — это добровольная услуга, однако, сотрудникам банка руководство ставит план по количеству заключенных договоров и порою, он составляет 80-90% от количества общих сделок. Невыполнение требований ведет к тому, что менеджера штрафуют или лишают премии.

Как себя вести при подаче заявки

Рефинансирование

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам — раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников

Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказатьдалеко не всегда положительное влияние на итоговое решение

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

• по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
• серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками— это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
• возрастной ценз — если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
• внешний вид — бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
• сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.