Почему Почта Банк не одобряет кредит?

Что делать, если Почта Банк отказал?

Сначала стоит обратиться в Почта Банк и уточнить причину отказа. Если будет предоставлен ответ, то выполнить банковские рекомендации и обратиться позднее

В большинстве случаев банковские компании обращают внимание на кредитную историю и ограничиваются запросом в БКИ (Бюро Кредитных Историй)

Ни в одном банке не существует таких понятий, как «черный список», и любой клиент может обратиться с повторной заявкой через некоторое время. Рекомендовано делать заявление через 3 месяца.

Но стоит самостоятельно проанализировать ситуацию. Для этого следует обратиться в Бюро Кредитных Историй или любой коммерческий банк и запросить свою историю. Там будет отражаться вся информация по кредитам за последние 15 лет.

Если по кредитным договорам часто допускалась просроченная задолженность или были исковые обращения в суд со стороны финансовых компаний, то следует исправлять ситуацию и завоевывать доверие заново.

Для этого можно обратиться за небольшим кредитом с суммой, не превышающей 50 000 рублей, и добросовестно погасить долг согласно графику платежей. Затем повторно обратиться в банк за нужной суммой денежных средств.

Также отказ от банков поступает, если имеется текущий кредит с просрочкой. Тогда рекомендовано погасить просроченную задолженность и через три месяца попытать счастья заново.

Есть ситуации, когда фактически кредитный договор закрыт, но в БКИ отражается информация, что договор действующий, да еще и с просроченной задолженностью. В этом случае следует обратиться в банк, который выдал кредит и получить справку о закрытии кредитного договора. А также написать заявление на изменение кредитной истории. В течение месяца история будет исправлена, и можно пробовать оформлять договор заново.

Но если отказывает Почта Банк, то это не означает, что и другие банковские организации последуют его примеру. Поэтому можно, не дожидаясь решения от Почта Банка, обратиться в другую финансовую организацию и написать заявление на кредит.

Мы советуем обратиться еще в 2-3 банка, где вероятность одобрения кредита также велика

Заявка на кредит в Совкомбанке

• Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
• Для получения нужно 2 документа
• Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
• Срок кредита до 60 мес.

Кредит наличными в банке Тинькофф

• Вам выдается карта, на которую дают кредит.
• Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
• Сумма кредита до 1 млн. рублей
• Срок кредита до 36 месяцев
• Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Заявка на кредит в Росбанке

• Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
• Низкая ставка от 16%
• Cумма займа до 3 млн рублей
• Срок кредита до 60 месяцев.

Заявка на кредит наличными в РенКредит

• Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% – 24,5%
• Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
• Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
• Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Методы избежать штрафов и неустоек

Финансовые затруднения, вызванные уважительными причинами, препятствуют своевременным выплатам обязательных взносов. Кредитная компания, учитывая объективные обстоятельства, предлагает добросовестным плательщикам доступные методы, позволяющие избежать начисления штрафов и неустоек.

Ответственным заемщикам, стабильно выполнявшим договорные обязательства на протяжении года, предоставляется возможность снизить величину регулярного ежемесячного взноса, подключив опцию Уменьшаю платеж. Для активации подается соответствующая заявка. После снижения ставки срок действия текущего кредитного договора автоматически продлевается, минимальная сумма подвергается перерасчету.

Изменения даты платежа в Почта Банке

Клиентам финансовой организации, испытывающим временные материальные затруднения, предоставляется возможность 1 раз в год отсрочить очередную выплату. Процедура доступна после подключения услуги «Меняю дату платежа».

Клиентам предоставляется возможность изменить дату платежа.

Заемщик выбирает подходящее число в пределах с 4 по 28. Обязательное требование — отсрочка не должна превышать 15 дней. Функция активируется бесплатно на основании поданного заявления. Кредитная компания перед принятием решения анализирует историю поступления предыдущих взносов, проверяя благонадежность клиента.

Способы своевременной оплаты кредитного займа

Почта Банк обеспечивает комфортные способы погашения текущего займа без начисления комиссии. Доступные варианты:

• внесение наличных через банкоматы, установленные и обслуживаемые финансовым учреждением группы ВТБ или партнерскими организациями;
• безналичное перечисление по номеру договора со счета дебетовой карты;
• перевод с пластикового платежного средства стороннего банка (минимальная сумма — 3 тыс. руб.).

Фиксированный размер комиссии взимают посредники, перечисляющие деньги для погашения ссуды в кредитной компании, созданной по инициативе Почты России, включая Евросеть, «Рапиду», Qiwi, «Золотую корону» и т.п.

Заемщикам, не полагающимся на свою память, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж» с привязкой опции к зарплатной карте. При наличии достаточной суммы на балансе финансовая структура автоматически ежемесячно перечисляет необходимое количество средств в счет оплаты текущего займа.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету процентной ставки за пользование заемными финансами клиенты банка сокращают расходы, закрывая кредит раньше даты, предусмотренной договором.

Благодаря перерасчету доступно досрочное погашение.

Доступные способы досрочного погашения:

• частичное;
• полное.

В первом случае выплачивается часть долга, срок действия программы кредитования не изменяется. Экономия достигается за счет уменьшения размера ежемесячных выплат.

Второй вариант позволяет выполнить договорные обязательства перед финансовой организацией в полном объеме. Банк прекращает начисление комиссии за использование заимствованных средств, сокращая расходы должника. После перерасчета переплаченные проценты переводятся на дебетовую карту или отдельный счет, указанный клиентом.

Когда отказаться от кредита нельзя?

Также есть ряд ситуаций, когда отказаться от займа уже не получится. В первую очередь это ситуация, когда деньги уже были потрачены, в этом случае кредит будет действующим до полного возврата денежных средств финансовой организации. Также нужно будет помнить и про начисление процентов, которое осуществляется ежедневно.

Таким образом, отказаться можно только до момента получения денежных средств, в остальных случаях это уже будет считаться досрочным погашением уже действующего займа.

Если вы добровольно отказались от кредита, успели сделать это в срок, не допустили просрочек и вернули деньги вместе с процентами, то это не будет негативно отражено в вашей кредитной истории и не повлияет на дальнейшее получение займов в различных финансовых организациях. Но в том случае, если возврат был связан с многочисленными проблемами, то уже в «Почта Банке» во второй раз вам получить его будет довольно проблематично, так как все операции фиксируются в личной карточке каждого клиента, и есть вероятность, что банк больше не захочет работать с проблемным человеком.

Как повысить вероятность одобрения

Рекомендации, как гарантированно получить кредит в Почта Банке:

1. Собрать полный пакет документов. Кроме требуемой информации, рекомендуют добавить дополнительные источники доходов, например: договор аренды жилья; выписка из банка о наличии депозитов и вкладов; справка о получении социальных выплат; чеки, квитанции о регулярных крупных покупках.
2. Предоставить залог под ПТС, автомобиль, недвижимость и пр. имущество
3. Привлечь платежеспособных поручителей или созаемщиков с хорошей кредитной историей — друзей, коллег или родственников.
4. Исправить плохой кредитный рейтинг: погасить просроченный заем; воспользоваться услугой реструктуризации долга; взять небольшую ссуду в микрофинансовой организации и через некоторое время вернуть ее.
5. Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Составлять заявку грамотно, указывать полную и подлинную личную информацию.
6. Из различных кредитных тарифов выбрать наиболее оптимальное предложение, где требования не будут строгими.
7. Воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ссуды. Финансовый сервис, размещенный на корпоративном интернет-ресурсе, позволяет определить размер обязательных платежей с учетом заработной платы и расходов на семейный бюджет, выбрать сумму и срок действия будущего договора, рассчитать проценты, составить график погашения задолженности и спрогнозировать возможные риски невозврата денег.
8. В запросе уменьшить денежную сумму и увеличить период кредитования.
9. Прочитать комментарии и отзывы других пользователей, изучить всевозможные решения проблемы, как повысить шансы получения заемного капитала.

Причины, почему банк отказывает в кредите

Процесс принятия решения о предоставлении займов в каждом банке строго регламентирован. Потребительские займы одобряются специальной программой, содержащей набор параметров для определения соответствия заемщиков требованиям банка. Крупные корпоративные ссуды подлежат одобрению специальным банковским комитетом, поэтому срок рассмотрения заявки на долгосрочный займ в большом объеме более длительный.

Специалисты не рекомендуют направлять заявку на кредит в несколько банков сразу. Если сразу несколько кредитных учреждений откажут в выдаче займа, это существенно снизит ваш рейтинг в БКИ даже при отсутствии просрочек.

Почему во всех банках отказывают в кредите?

Дело в том, что в нынешних условиях кризиса Центробанк ужесточил контроль кредитных учреждений при выдаче займов. Предпочтение отдается клиентам с безупречной кредитной историей, соответствующим всем банковским параметрам «идеального заемщика».

Наиболее частые причины отказов в потребительских кредитах:

1. Ужесточившиеся требования к заемщикам на фоне рецессии в экономике. Это касается не только потребительских, но и всех прочих займов.
2. Недостаточно высокая зарплата относительно суммы аннуитета (размер ежемесячного платежа больше 40% от дохода). Чтобы снизить нагрузку, рекомендуется привлечь созаемщика.
3. Наличие непогашенных займов в иных финансовых учреждениях.
4. Кредитные просрочки в прошлом, которые понижают уровень доверия к потенциальному клиенту даже при условии, что прошлый кредит погашен.
5. Долги перед ИФНС.
6. Судебные взыскания.
7. Негативная репутация в качестве работодателя.
8. Возрастные риски (приближенность к нижнему или верхнему возрастному пределу).
9. Несоответствие анкетных данных реальному положению вещей.
10. Нулевая кредитная история. Особенно это касается заявок на крупные денежные суммы. Банк не может прогнозировать платежеспособность будущего заемщика, никогда не бравшего кредиты ранее, и предпочитает не брать на себя финансовый риск. Чтобы кредитная история не была нулевой, рекомендуется взять 1-2 срочных кредита на ка карту и вовремя их погасить. Это позволит банку составить некоторый портрет клиента и далее выдать ему потребительский кредит в более крупном объеме, чем ссуда от МФО на срочные нужды.
11. Судимость, даже если она уже погашена.

Помимо очевидных, существуют и скрытые причины отказов в кредитных займах. Часто они объясняются внутренней политикой банка, нежеланием создавать дополнительный риск появления «проблемного портфеля».
Так, банк может отказать в кредите по этим социальным основаниям:

• Невысокое социальное положение (если нет высшего образования, недвижимости в собственности, низкая служебная должность).
• Несоответствие указанного размера заработка реальному.
• Частая смена рабочих мест.
• Отсутствие стационарных телефонов: домашнего или рабочего.
• Сим-карта потенциального заемщика оформлена на иное лицо.
• Трудовая деятельность по найму в ИП.
• Родственники на иждивении (несколько детей, нетрудоспособный супруг (а).
• Неопрятность внешнего вида потенциального клиента, запах алкоголя, агрессия и т.д.
• Невнятно указанная цель кредитования. Даже в рамках нецелевого продукта заемщика попросят указать, на что он планирует израсходовать полученные средства. Поэтому лучше указывать конкретные цели: покупка машины, размен квартиры и т.д.
• Принадлежность к определенной национальности. Многие финансисты отказывают в выдаче займов крымчанам и уроженцам Кавказа.

Как узнать статус заявки на кредит в Почта Банке

После подачи в банк запроса на оформление кредита клиенты желают быстрее получить решение. Узнать, одобрен ли вам кредит в Почта Банке, можно в кратчайшие сроки, потенциальному заемщику не придется тратить время на длительное ожидание ответа.

Сроки рассмотрения заявок на кредит в Почта Банке

Для удобства клиентов Почта Банк предлагает оставить заявку на получение кредита, не выходя из дома. На сайте банка необходимо определиться с выбором кредитного продукта и заполнить электронную форму анкеты.

В графах онлайн-заявки указываются параметры желаемого кредита: сумма и срок. Далее заполняются персональные сведения потенциального заемщика, мобильный номер телефона, адрес электронной почты. Проверяйте правильность введенной информации, ведь уведомление о принятом решении поступит на телефон или электронный ящик.

В заявке указывается клиентский центр, в который нужно обратиться при одобрении. Внизу электронной формы поставьте галочку о согласии на обработку персональных сведений и запрос в БКИ.

После отправки запроса он моментально обрабатывается системой. Узнать статус заявки на кредит можно уже через несколько минут. Решение в таком случае предварительное, итоговый вердикт выносится при предоставлении в отделение банка всех необходимых документов.

Если нет возможности отправить запрос через интернет, можно напрямую обратиться в офис Почта Банка. Узнавать адреса ближайших отделений можно на сайте либо по телефону контактного центра. Кредитный специалист поможет заполнить заявку и даст консультацию по интересующим клиента продуктам.

Важно! Заявка, поданная в отделении, может рассматриваться в течение одного рабочего дня

Способы узнать, одобрен ли кредит

Узнать принятое решение по кредиту можно несколькими вариантами:

1. В большинстве случае банк информирует клиента при помощи СМС-сообщения. В его тексте указываются параметры предодобренного кредита, адрес ближайшего отделения и телефон для обратной связи.
2. Если по каким-либо причинам банк не готов одобрить кредит, то специалист Почта Банка связывается с клиентом по указанному в анкете телефону и предлагает альтернативные способы кредитования. Если у банка возникают сомнения по поводу предоставленных сведений, при звонке уточняются недостающие данные.
3. В случаях, когда мобильный телефон недоступен, уведомление высылают на электронную почту. В письме указывается информация о статусе заявки и руководство для дальнейших действий клиента.

Если заявка подавалась в отделении Почта Банка, кредитный специалист может предложить подождать несколько минут, после чего сообщит о принятом решении. При одобрении сразу же можно приступить к оформлению документов на кредит.

При необходимости более длительного рассмотрения запроса сотрудник банка свяжется с клиентом по контактному номеру и договорится об удобном времени посещения отделения.

Что влияет на принятие решения банком

Не всегда по заявке приходит положительный ответ. Чаще всего банк отказывает в кредитовании, если сомневается, что клиент сможет вернуть долг вовремя. Причины, по которым банки отказывают в выдаче займа, в большинстве случае не озвучиваются.

На принятие решения влияют следующие факторы:

1. Кредитная история. Если у клиента есть открытые просрочки, нет гарантий, что в этот раз он ответственно подойдет к вопросу выплаты задолженности. Банки предъявляют строгие требования к статусу кредитной истории и нацелены на аудиторию благонадежных заемщиков.
2. Высокая долговая нагрузка. Банки руководствуются негласным правилом, согласно которому сумма платежей по кредитам не должна превышать 40% от среднемесячного дохода. Даже если заемщик исправно вносит все платежи, то оформление дополнительного займа может усугубить положение.
3. Наличие задолженностей по ФССП, штрафы, налоги. Перед подачей заявки на кредит закройте все имеющиеся задолженности. Если небольшой штраф по ГИБДД не сыграет никакой роли при принятии решения, то наличие исполнительного делопроизводства станет препятствием для одобрения займа.
4. Низкий уровень дохода может стать причиной для отказа. Если финансовое положение клиента не позволяет выплачивать задолженность по желаемому кредиту, то банк может предложить заем на меньшую сумму.

Предварительное решение принимается системой, обработка дынных занимает несколько минут. Итоговый вердикт выносится после изучения кредитными специалистами всех сведений о заемщике. При неверно указанной информации система в автоматическом режиме может отклонить заявку, а предоставленные сведения будут расценены как ложная информация.

Отказ на заявку при достаточном уровне доходов

Если вы указываете в анкете высокий уровень дохода, а кредит нужен на небольшую сумму, или же в случае потребительского кредитования, товар стоит не так дорого, банк может отказать в кредите.

Наличие судимости

В случае наличия судимости, отказ от Почта Банка гарантирован. Если прошел срок давности по делу, можно попробовать оформить заявку и получить кредит.

Досрочное погашение других кредитов

Если вы часто погашали досрочно другие кредитные продукты Почта Банка или другого банковского учреждения, это может стать причиной отказа – выдавая кредит на определенный срок, банк рассчитывает получить определенную прибыль. При досрочном погашении кредита, размер прибыли сокращается. Банк теряет деньги.

Заемщик — сотрудник ИП/владелец бизнеса

Представленные категории заемщиков являются группой риска, поскольку – сотрудник ИП может предоставлять недостоверную информацию, правдивость которой доказать сложно. Что касается владельцев бизнеса, то в сложившейся ситуации с нестабильным экономическим положением в стране, любой бизнес может рухнуть в любое время.

Что же делать, как не получить отказ от банка? Смотрите видео и применяйте советы на практике:

Что делать, если Тинькофф отказал в кредите

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Тинькофф очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Тинькофф не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
• Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Тинькофф должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.

Через какое время можно обратиться повторно

Важно! Сроки на повторное обращение в Тинькофф могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Тинькофф.

Как повысить вероятность одобрения

Попытаться узнать причину отказа банкаЗная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами Тинькофф по телефону.

Изменить данные по новой заявкеСпособов изменения данных очень много – вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.

Обратиться за кредитом в другие банкиВариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут

Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.
Важно! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, рекомендуем сразу обращаться в него. Взять потребительский кредит зарплатному клиенту проще, так как банк видит все зачисления зарплаты на счета зарплатных клиентов

Если же вы являетесь зарплатным клиентом Тинькофф и получили отказ — читайте статью, чтобы проанализировать и исправить эту ситуацию.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Последствия и дальнейшее развитие событий

По сравнению с другими финансовыми учреждениями Почта Банк отличается лояльным отношением к клиентам. На исправление ситуации с просроченными выплатами должнику выделяется 4 месяца.

Если меры воздействия, предпринятые кредитной организацией в отношении неплательщика, не приводят к действенному результату, и пропуски платежей продолжаются, события развиваются по следующему сценарию:

1. Дело направляется в департамент досудебного урегулирования. На этой стадии заемщику предоставляется возможность заключить с банком мировое соглашение о реструктуризации долга.
2. Случай передается на рассмотрение в юридический отдел финансовой структуры. Сотрудники готовят документы для подачи искового заявления в суд.
3. При подтверждении мошеннических намерений на должника заводится уголовное дело.
4. Банк продает задолженность клиента сторонней организации или передает коллекторскому агентству.

Последствием просрочки платежей может быть исковое заявление в суд.

Информация о просроченной ссуде заносится в базу данных БКИ. Должник попадает в список неблагонадежных заемщиков. Шансы на получение последующих займов снижаются.