Появился новый способ мошенничества, связанный с микрокредитами и кредитами

Переводы через СМС

Для клиентов Альфа банка с 2012 г. доступны перечисления денежных средств на карточные счета владельцев MasterCard и Visa сторонних финансово-кредитных организаций посредством СМС-сообщений.

В ответ на такое сообщение придет информация о переводе, сумме комиссии, а также инструкция дальнейших действий для завершения начатой операции.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?

Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно.

Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.

• Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг. Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг. Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
• Использование ксерокопии паспорта. Мошенники, раздобыв ксерокопию вашего паспорта, могут оформить заем в организациях, специализирующихся на микрокредитах. В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде. Основная сложность заключается в том, что факт того, что на вас оформлен заем и по нему скопились долги, станет для вас известным только со слов коллекторов;
• Требование предоплаты за оформление договора займа. Следует помнить, что практика кредитования не приветствует никаких предоплат. Кроме того, она даже старается их избегать с целью привлечения большего числа клиентов и создания более приятных условий оформления займа. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью внести предоплату для заключения договора, то обязательно проверьте вашего потенциального кредитора;
• Требование оформить залог. Порой вам может поступить требование при оформлении займа что – то заложить. Как правило, в залог просят оставить авто, недвижимость или какие – то материальные ценности. Не стоит соглашаться на оформление займа на таких условиях если у вас имеются хоть какие – то сомнения в кредиторе – мошенничество с залоговым имуществом является самым распространенным и при этом самым опасным для потерпевшего;
• Подмена договоров, внесение изменений без ведома заемщика. Самый грубый из всех видов мошенничества. Его суть заключается даже не в обмане клиента, а в простом использовании невнимательности заемщиков или подделке документов. Принцип работы прост – клиенту дают на подпись один документ, а потом заменяют его другим и требуют денег по условиям поддельного договора;
• Мелкий шрифт. Использование так называемого “мелкого шрифта” нельзя назвать полноценным обманом. Это, опять же, является уловкой, направленной против невнимательных клиентов. “Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.

Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

• штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
• 360 часов обязательных работ;
• 1 год исправительных работ;
• 4 месяца ареста;
• ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Ответственность за мошенничество в банке

Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.3 УК РФ) является самостоятельной нормой. Его специфика лежит в сфере общественных отношений, что и послужило основанием для выделения деяния. Правда, при квалификации по-прежнему возникают проблемы, как и при обозначении его признаков и видов.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

• есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
• преступник действовал умышленно;
• преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
• преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.

Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции. А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.

Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.

Наказание зависит от состава преступления и наличия отягчающих обстоятельств (предварительный сговор, использование служебного положения, размер ущерба и др.). В статье семь частей и в каждой описаны санкции, применяемые к обвиняемому. С увеличением размера причиненных убытков наказание становится строже: от максимальных 120 тысяч рублей штрафа и 2-летнего лишения свободы по 159.1 до штрафа в полмиллиона за мошенничество с использованием служебного положения и 10 лет — за мошеннические действия в группе.

Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать

И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Что такое обман при кредитовании с точки зрения закона

Совершение мошеннических действий в сфере кредитования регламентируется Уголовным Кодексом РФ.

В соответствии со ст. 159.1 мошенничеством в сфере кредитования называется хищение денежных средств заемщиком, предоставившим кредитору заведомо ложные сведения. Здесь стоит отметить, что санкции уголовного законодательства могут быть применены не только к физическим, но и к юридическим лицам: ст. 176 УК РФ указывает на недопустимость получения кредитов обманным путем предпринимателями и руководителями организаций.

Каждый случай мошенничества в сфере кредитования индивидуален, поэтому при вынесении решения суд учитывает множество самых разных факторов и обстоятельств.

Почему получение займов обманным путем стало повсеместно распространенным явлением?

Самой главной причиной является увеличение количества банков и микрофинансовых организаций. Существование в условиях постоянной конкурентной борьбы привело к формализации проверок платежеспособности и добропорядочности потенциальных клиентов.

Пренебрежение качеством проверки личности заемщика приводит к тому, что процент возвращенных денежных средств уменьшается, и кредитные организации несут убытки. Практика показывает, что преступления рассматриваемого типа совершают как отдельно взятые личности, так и преступные группы. Более того, некоторые обвиняемые искренне считают, что обмануть банк – дело благородное, и сравнивают совершение преступления с выражением своей гражданской позиции.

При квалификации того или иного преступления обязательно учитывают статус финансовой организации. Обман при кредитовании, например, в Сбербанке, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского.

Мошенничество не имеет значения

Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.

Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.

На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.

У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.

2Тяжкий долг

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей. Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства. Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».

В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей. Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей. Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.

Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст. 425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно. Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.

В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).

Как обезопасить себя от кредитного мошенничества

В мире постоянно появляются новые схемы мошенничества. Тогда как их потенциальным жертвам приходится придумывать, как не попасться на их крючок. Предлагаем вам ознакомиться с основными правилами ведения финансовой деятельности и пользования банковскими услугами. С их помощью вы сможете не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги.

Скептически относитесь к рекламным обещаниям, не доверяйте бесплатным ресурсам в Сети, даже если они предлагают невероятно выгодные для вас условия. Вполне логично, что любой финансовой организации нужно получать доход от своей деятельности. А кредиты без справки о доходах под рекордно низкий процент – это что-то из разряда фантастики. И если вы поверите в эту сказку, вам придется заплатить за свою доверчивость из собственного кармана.

Заполняйте все документы и кредитный договор, чтобы избежать мошенничества, в банке в присутствии его сотрудника. Там же и забирайте все необходимые бумаги.

Прежде чем ставить свою подпись под договором, внимательно прочитайте все пункты. Если у вас остались вопросы, уточните непонятные моменты у сотрудника банка.

Потеряв паспорт, как можно скорее уведомите об этом полицию. Когда вы потеряли кредитную карту, заблокируйте ее самостоятельно в личном кабинете или свяжитесь с банком, чтобы это сделали его сотрудники. Так вы не станете жертвой мошенничества, а злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Никуда не записывайте ПИН-код, не вводите его при третьих лицах. Он должен быть известен только вам.

Если вы собираетесь прибегнуть к помощи посредников, помните, что вас подталкивают к мошенничеству, а за использование поддельных справок о доходах предусмотрена уголовная ответственность. Когда брокер действительно дорожит своей репутацией, он точно не посоветует вам идти окольными путями.

Не пропускайте дату внесения очередного взноса, в срок погашайте долговые обязательства. Если вы нарушили сроки, и вам стали звонить коллекторы, узнайте в банке, передавался ли им ваш долг. Это необходимо, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Допустим, вы решили пойти наперекор здравому смыслу, став поручителем. Все еще раз взвесьте и не соглашайтесь на этот шаг, если размер кредита превосходит ваши возможности. Поверьте, всегда можно найти аргументы для отказа. Главное, не забывайте, что в данном случае вы рискуете деньгами и отношениями с заемщиком, поручителем которого становитесь.

Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке

При любом внутреннем банковском мошенничестве подавайте официальную претензию руководству организации – это необходимый шаг. Обязательно укажите причину обращения и требования (общая проверка или привлечение к ответственности конкретного сотрудника). Бывает, что банк заинтересован в чистке рядов, и ваш вопрос решится уже на этом этапе. Но даже если заявление не принимают или ответ на него не удовлетворил вас, обязательно сохраните эти бумаги для последующего предъявления в суде. Если банк не желает контактировать и решать вопрос в мирном порядке, далее последует обращение в Центробанк, судебные инстанции, полицию. Правоохранительные органы будут заниматься и расследованием факта телефонного мошенничества.

Теперь подробнее о документах. Претензия к банку оформляется следующим образом:

• наименование банка и ФИО адресата;
• ФИО заявителя + номер контактного телефона и адрес для ответа;
• «Претензия»;
• факты, отражающие суть;
• ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
• требования к банку;
• просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
• подпись клиента и дата составления претензии.

Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д. Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Срок рассмотрения претензий регулируется внутренним регламентом финансовой организации, но может быть также прописан в договоре. Стандартным является 30-дневный период, который сокращается до оговоренных в Законе «О защите прав потребителей» 10 дней, если речь идет о нарушении этих прав и условий договора.

Если потребуется дальнейшее обращение в правоохранительные органы, то полученный ответ нужно приложить к заявлению вместе с другими имеющимися у вас доказательствами мошенничества. В документе следует изложить обстоятельства преступления, нанесенный ущерб, описать действия преступников. Но и это не обязательно окончательный шаг, потому что, рассмотрев заявление, полиция может вынести решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Тогда вам придется писать заявление уже в прокуратуру, а к нему присовокупить, помимо прочего, и ответ правоохранителей.

Отдельно стоит рассмотреть мошенничество в мобильном банке, которое сложно квалифицировать как сугубо внутрибанковское, ведь данные карты могли достаться злоумышленникам разными путями. С карты пропадает определенная сумма, но это не означает, что клиент должен впасть в отчаяние и оплакивать украденные деньги. Проанализируйте: нет ли долгов, которые могут взыскать приставы, не является ли списание платой за годовое обслуживание карты, а, может, это автоплатеж за коммунальные услуги. Если ничего подобного в голову не приходит, нужно немедленно обратиться в банк с требованием блокировки карты, затем написать заявления: о несогласии с транзакцией – в финансовую организацию, о хищении денежных средств и мошенничестве – в правоохранительные органы.

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Тяжкий долг3

Фото: ТАСС/Вадим Жернов

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

Тяжкий долг1

Фото: ТАСС/Александр Демьянчук

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

Для примера – реальный случай покупки автомобиля в кредит в автосалоне

Скажете, так не бывает? Вот реальная история, которая произошла в Санкт-Петербурге в 2017 году. Человек желает купить новый автомобиль и находит Hyundai Solaris. 2016 год выпуска, базовая комплектация, ПТС имеется, цена 385 тыс. руб. У официальных дилеров такая же техника предлагалась за 685 тыс. руб. Разница очень серьезная.
На вопрос «Почему так дешево?» ответили, что с 2017 года Solaris идет с новым кузовом, а это просто на старые неликвиды распродажу устроили. (Информация к размышлению. В это же время у официальных дилеров машины Hyundai Solaris 2016 г.в. в базовой комплектации очень хорошо продавались без всяких скидок. Их брали таксомоторные компании). После беглого осмотра машины, никакого подвоха не обнаружилось.

В общем, если бы не уведомления о банковских запросах с указанием настоящей суммы кредита, то клиент (по его собственным словам) скорее всего купил бы эту машину. А что, менеджеры автосалонов – хорошие психологи (это не секрет, что кого попало там не держат), нашли бы нужные слова. А позже человек увидел бы сумму реального займа и схватился бы за голову. А потом годами не вылезал бы из долгов.
Говорят, что этот автосалон и сейчас работает по данной схеме. А почему бы нет, там же ничего криминального?

В общем, если автомобиль в салоне дешевле, чем у официального дилера, то это совсем не значит, что он по этой же цене и продается. Данная серая схема обмана – не единственная. О других вариантах развода речь пойдет ниже.

Виды мошенничества с кредитами:

1. Кредитные брокеры

Кто это? По определению, кредитным брокером считается посредник между Банком и клиентом, который, обладая достаточной финансовой грамотностью, на возмездной основе помогает человек выбрать наиболее выгодные условия кредитования, собрать документы для кредита, заполнить заявку в Банк.

Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка. Люди, испытывающие последнюю надежду (иначе мало кто обратится к брокеру), надеются на непонятное чудо, вот щёлкнет брокер пальцами, поговорит «с кем надо» и т.д.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Какие бывают мошенничества с кредитами?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Скрыть

1. Какие бывают мошенничества с кредитами?
2. Мошенничество в отношении кредитора
3. Получение кредита на другое лицо
4. Злоупотребление доверием
5. Процессуальные трудности
6. Что ожидает мошенников?
7. Как доказать кредитное мошенничество?

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Популярные виды займов

Как происходит оформление заявки онлайн

Если вы новый клиент, то просто заполняете анкету в разделе infobanks.ru/kredity/onlajn-zayavka/volgograd/ и ждете звонка или СМС с решением из банка. Действующие клиенты могут получить средства на счет через личный кабинет в интернет-банке. Процесс состоит из несколько шагов:

1. Сначала требуется задать желаемые параметры (сумму и срок выплат) и выбрать дополнительные опции по страхованию жизни и здоровья или от потери работы (выбирается по вашему желанию, но отказ от страхования может влиять на размер процентной ставки).
2. Онлайн-калькулятор сразу сделает расчет суммы ежемесячного платежа, а также предоставит предварительный график погашения для ознакомления.
3. Нужно дозаполнить анкету – в основные поля уже будут подставлены ваши данные, останется только указать среднемесячный доход и дополнительный телефон (по желанию), и отправить заявку.
4. Проверка сведений занимает в среднем 5 минут.
5. После одобрения средства зачисляются на счет клиента.