Отзывы о рефинансировании в Газпромбанке

Требования

Банк не может предоставить услугу рефинансирования всем желающим. Существует ряд требований, которые должны быть соблюдены для получения одобрения со стороны банка. К ним относятся следующие:

• заемщиком может стать только гражданин Российской Федерации;
• прописка у должника должна совпадать с регионом кредитования;
• кредитная история должна быть чистой (у всех банков одна база, поэтому кредиторы легко определят злостного нарушителя договоров);
• у заемщика не может быть просрочек по оплате договора;
• банк работает с лицами от 20 до 55 (для женщин), до 60 (для мужчин);
• у клиента должен быть постоянный доход, а также важным условием является пребывание на последнем месте работы более полугода.

Причем, перед тем как подавать заявление, человеку необходимо самому убедиться в том, что он сможет оплачивать в дальнейшем новый кредит. Доход у заемщика должен быть такой, чтобы он мог оплачивать платеж каждый календарный месяц. Если должник не сможет производить оплату, кредитор наложит штрафы и пени. Если заемщик предоставит дополнительное имущество под залог либо нового поручителя (с хорошей кредитной историей), то банк сможет увеличить возраст (60 лет для женщин, 65 – для мужчин).

Строгие правила перед одобрением кредита обусловлены желанием банка работать только с ответственными и надежными клиентами.

Что это за услуга?

Страхование кредитных карт Сбербанка оформляется исключительно добровольно. Процесс выдачи полиса ничем не отличается от уже привычной процедуры страховки кредита. В результате у клиента на руках остается договор со страховщиком, в котором прописаны основные условия предоставления услуги.

Назначение страхового полиса – получение выплаты в предусмотренных случаях. Средства не выдаются на руки застрахованному лицу, а зачисляются напрямую в счет погашения долга. Стоимость финансовой защиты рассчитывается в зависимости от подключенных опций, страховой суммы и задолженности по кредитке.

Клиентам Сбербанка доступны несколько вариантов страхования кредитной карты. Цена услуги не зависит от типа кредитки, ее назначения и даты активации пластика. В договоре владелец карточки может выбрать несколько типов защиты или только один, учитывая собственные обстоятельства использования.

К примеру, базовая программа финансовой защиты позволяет получить выплату только по одной кредитке. Если вы решите оформить «Защита карт +», будут защищены все пластиковые карточки, выданные Сбербанком. Даже оформленные на родственников, но если это оговорено в страховом договоре. Расширенный перечень рисков включает угрозы со стороны всемирной сети, третьих лиц и в результате действий самого клиента.

Какие документы нужны для рефинансирования в Газпромбанке?

Для подтверждения личных данных и сведений о работе заемщику требуется предоставить пакет документов, в который входит:

• Паспорт (если есть поручители или созаемщики, то потребуются и их документы);
• СНИЛС;
• Договор на первоначальный кредит;
• Справка от прошлого банка-кредитора об остатке долга;
• Документы, подтверждающие заработную плату;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Список документов для перекредитования лучше уточнять в самом банке

Какие именно документы о зарплате требуются и их форму лучше всего уточнить непосредственно в банке. Доход можно подтвердить и выпиской с зарплатного счета в другом банке. На всех бумагах должна присутствовать печать выдавшей их компании.

Срок действия документов, подтверждающих доход — 30 дней. Если в течение этого срока не удалось подать заявку, то следует заменить их свежими экземплярами.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Условия для физических лиц

Не всегда удается приобрести жилье одним платежом. Зачастую клиент оформляет в банке ипотеку, выплачивает первоначальный взнос и установленный долг с учетом процентов каждый месяц

Но бывают ситуации, когда физическому лицу затруднительно погашать задолженность по установленному графику или же он понимает, что подписал договор на не самых выгодных условиях (чтобы этого не произошло важно изначально рассматривать ипотечные предложения надежных и проверенных банков России)

Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:

• Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
• Увеличить срок ипотечного займа;
• Уменьшить переплату по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.

Получить можно:

• до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
• до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
• до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.

Другие условия:

• Залогом является собственность физического лица;
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
• Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
• При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
• Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
• Отсутствие комиссии за оформление ссуды.

Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.

Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке

Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.

Условиями являются:

• Срок действия кредита: до 30 лет;
• Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
• Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.

Страхование

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.

Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.

Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.

Необходимые документы

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:

• Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
• Оригинал паспорта и его копия;
• Копия трудовой книжки;
• Копия договора с первичным кредитором;
• Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
• Согласие на повторное обременение;
• Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.

Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.

Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить срочный займ в МФО, так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откажут

Способы получения

Потенциальному заемщику следует учесть, что, при получении средств в «Газпромбанке» с целью рефинансирования, существуют определенные ограничения:

1. При сумме кредита до 2 млн руб. (включительно) возможно предоставление кредитных средств без обеспечения;
2. При сумме кредита свыше  2 млн руб. предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.
3. Для заемщиков, возраст которых на дату окончания кредитного договора будет достигать более чем 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в случае отсутствия обеспечения максимальная сумма по кредиту не может составлять более 600 000 руб. (включительно).

Рефинансирование не предполагает непосредственную выдачу средств на руки клиенту. Банк самостоятельно перечисляет средства на кредитные счета.

Но если в рефинансируемый портфель субъект хочет включить не только остаток по имеющимся у него долгам, но и новый заем, то эту часть денег  несколькими способами:

• на открытый банковский счет;
• на банковскую карту.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования

Преимущества:

• Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
• Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
• Нет комиссии за ведение лицевого счета.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
• При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
• При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
• Заемщик может предоставить несколько поручителей.

Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:

• Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
• Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
• Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
• Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.

Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.

Процентные ставки

Процентная ставка на рефинансирование потребительского займа в Газпромбанке колеблется от 10.8% до 19.83%. Конечная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов:

• Категории клиента;
• Наличия/отсутствия страхования;
• Суммы займа;
• Срока кредита.

Для зарплатных клиентов Газпромбанк предлагает выгодные условия рефинансирования

Минимальная процентная ставка 10.8%. Но банк может повышать процентную ставку по своему усмотрению. Так, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка, то к минимальной ставке добавляется 0.5%, если берет кредит на долгий срок, то ставка увеличивается еще примерно на 2%. За отказ заключить договор страхования банк добавит целых 5%. Дополнительно кредитная организация оценивает финансовое положение и платежеспособность заемщика. Если менеджеров что-то не устраивает, то они могут увеличить ставку по займу.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Страхование

Рефинансирование ипотеки в данном банке будет осуществляться только при обязательном страховании заложенного имущества. Также необходимо титульное страхование, которое станет защитой права собственности сроком на один год. Оформление страховых полисов должно быть произведено только в тех финансовых компаниях, которые одобрит банк. Поэтому, для того чтобы не страховать дважды, необходимо уточнить список страховых компаний и вид договора у консультанта. Но хоть компания не обязывает осуществлять страхование при потере трудоспособности, смерти, увечье и прочем, поступает множество отрицательных отзывов по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщики жалуются на сотрудников банка, которые подсовывают страховки с другими документами. Так, клиенты не замечают и подписывают бумаги. Для того чтобы отказаться от страховки после подписания договора, необходимо заполнить заявление, которое также не все сотрудники предоставляют.

Такие отзывы по рефинансированию ипотеки Газпромбанка доказывают, что не всегда сотрудники компаний могут быть честными со своими клиентами. Перед тем, как подписывать множество документов, необходимо внимательно ознакомиться с их содержанием.

Статьи о кредитах

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Получение потребительского кредита

Требования к заемщику автокредита

Справка о доходах по форме банка

Негативные мнения

Sergeyfluder90, г. Тула

Непонятно, зачем одобрять ипотеку под еще больший процент? Это не выгода, а раззор. Мне помогал собирать документы сотрудник Константин Комашко (г. Тула, ул. Степанова, здание торгового центра). Через неделю он позвонил и сообщил, что рефинансирование одобрено со ставкой 12,5%. Это при том, что сейчас у меня 11,9%!

Повод при этом выбран совершенно бестолковый. Мол, у меня есть квартира, и я ее оформлял в качестве залога под ипотеку в другом банке. И поэтому Газпромбанк назначил такой процент. Это кошмар, во-первых, я ничего не закладывал, а во-вторых, давно уже продал ту жилплощадь и погасил большую часть займа. В общем, я недоволен ни сервисом, ни решением банка.

Борис, г. Саратов

Подал заявление на рефинансирование ипотеки для физических лиц. Заявку отдал вместе с документами. От банка пришло сообщение об одобрении, а уже в офисе мне сказали оформить кучу других бумаг.

• Оценку недвижимости.
• Технический паспорт на жилье.
• Справку по форме Ф1 о зарегистрированных.

За оформление бумажек я отдал почти 6 000 рублей. Прихожу с готовыми документами, а мне говорят: о, ипотека-то у вас семейная. Мы их вообще не рассматриваем.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Будьте внимательны при выборе банка для перекредитования, во избежание разочарования перед подачей анкеты изучите все требования к заемщику!

То есть это они месяц изучали все, потом заставили потратить деньги, а теперь — не рассматриваем? Пошел жаловаться, а ответ один — это, дескать, некомпетентность сотрудника. Просто безобразие, больше получаса ждешь приема, постоянно какие-то системные сбои, общее впечатление от банка — ужасное, берут на работу кого попало. Мой вам совет, в этот банк не ходите.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

• Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
• Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% – с первичного рынка).
• Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
• Залог: жилье или имущественные права.
• Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
• Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2%. Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

• возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
• занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
• совокупный стаж: от года;
• отсутствие отрицательной истории кредитования.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

• Паспорт.
• СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
• Трудовая книга.
• НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Подготовьте все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

• Копия ипотечного договора.
• Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Погашение займа

В Совкомбанке должники могут использовать несколько способов, чтобы оплатить кредит.

Варианты оплаты ежемесячного платежа по кредиту.

Среди них:

• Через терминалы, банкоматы Совкомбанка (можно использовать и оборудование партнеров компании).
• В кассах банка.
• Через отделения Почты России.
• Посредством интернет-банкинг.
• Сделав перевод с другого банка.

Сегодня первый вариант является наиболее простым и быстрым, так как перевод средств на кредитный счет происходит в течение нескольких минут.