Отзывы о кредите под залог недвижимости в Восточном Банке

Введение в заблуждение заемщика

Yakhaker, г. Москва

В конце июля оформил заявку на кредит под залог недвижимости на сайте банка. Указал требуемую сумму 400 тысяч. Почти сразу перезвонили специалисты колл-центра и сообщили, что моя заявка предварительно одобрена, но на 300 тысяч. После уточнения анкетных данных я спросил, могу ли узнать условия договора. Девушка на том конце провода ответила, что ко мне завтра приедет кредитный инспектор, который все объяснит.

На следующий день действительно приехала курьер. Она сделала фото, проверила все документы, а на мой вопрос про условия кредитования указала, что все вопросы можно будет задать оператору при активации кредита. Также она сказала, что я смогу просто заблокировать карту, если не согласен с требованиями.

Почти сразу после того, как курьер уехала, на электронную почту пришло письмо, в котором и были перечислены все условия кредитного договора. Во-первых, это был не кредит наличными, который меня интересовал, а кредитная карточка. Во-вторых, лимит составлял всего 200 тысяч. И «вишенкой на торте» была ставка в 25%.

Я срочно позвонил в банк и попросил закрыть кредит. Мне сказали прийти в офис лично и заблокировали карту. В отделении пояснили, что кредит закрыть я не могу, потому что действует договор страхования. Насчет страховки я вообще услышал впервые, сразу написал заявление на отказ от нее и от кредитных средств, жду, что ответят. На самом деле в договоре была прописана сумма страховки (800 рублей), но ведь мне про это не сказали, пока документы не были подписаны.

Условия кредита под залог недвижимости от Восточного Банка

• Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• Срок от 12 до 180 месяцев;
• Процентная ставка от 9,9% годовых;
• В качестве залоговой недвижимости может выступать квартира,
  дом с земельным участком, находящаяся в собственности коммерческая недвижимость;
• Страхование заемщика: не предусмотрено;
• Страхование залоговой недвижимости является обязательным и
  осуществляется заемщиком в течение 10 рабочих дней с даты заключения договора.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в каждом
конкретном случае. Она рассчитывается исходя из анализа таких показателей, как
доход заемщика, категория объекта недвижимости, запрашиваемые сумма и срок
кредитования.

В настоящий момент Восточный банк предоставляет кредиты под залог
недвижимого имущества под 10-26% годовых. Предложение доступно для оформления в
более чем 70-ти городах России. Полный список городов доступен на официальной
странице кредитного предложения Восточного банка.

Основные требования к заемщику

Восточный банк вводит ряд требований, которые являются
обязательными для всех категорий заемщиков:

• Гражданство РФ;
• Возрастная категория граждан от 21 до 65 лет;
• Достаточная платежеспособность;
• Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;

Ограничения по залоговой недвижимости

• Площадь квартиры должна составлять не менее 100 кв.м.,
• Год введения квартиры в эксплуатацию – не ранее 1998 г.;
• Квартира должна располагаться в регионе нахождения отделения
  Восточного банка;
• Наличие всех документов, подтверждающих владение квартирой;
• Отсутствие обременений на квартире;
• Отсутствие зарегистрированных в квартире несовершеннолетних детей;

Требуемые документы

Для заемщика:

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Договор – основание (это может быть договор дарения, купли-продажи, приватизации, договор долевого участия, решение суда и др.);

Для заемщика и поручителя:

• Паспорт;
• Другие документы по запросу банка (справка о доходах, копия
  трудовой книжки, пенсионное удостоверение и др.).

Подача заявки на оформление кредитного предложения
осуществляется онлайн или лично в отделении банка. После этого, сотрудник банка
изучит всю документацию по залоговому объекту.

В случае положительного ответа
по заявке, необходимо предоставить в банк иные документы, для экспертной оценки
стоимости объекта недвижимости:

• Свидетельство о браке/расторжении брака/смерти одного из
  супругов;
• Брачный договор (при наличии);
• Копии трудовых книжек заемщика, поручителя, созаемщика и
  др.;
• Справки о доходах
  заемщика, поручителя, созаемщика и др.;

По завершении оценки, банк согласует с заемщиком дату
подписания договора и остальной документации, после чего банк производит
регистрацию залога и выдает кредит.

Заемщики, оформляющие кредит под залог квартиры в Восточном банке
могут проследить очевидную выгоду такого сотрудничества, в частности, это:

• Оперативный прием и обработка заявки;
• Действие предложения банка до 45 дней;
• Возможность использования в качестве залога не только
  частной, но и коммерческой недвижимости;
• Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
• Сравнительно невысокая процентная ставка;
• Суммы залогов до 30 млн. рублей;
• Отсутствие принудительного страхования заемщика;
• Возможность использования кредита на любые цели: приобретение недвижимости или земельного участка, оплата учёбы, ремонт в квартире или покупка новой техники.

Что касается минусов данного предложения, они такие же, как
и в других банках:

• Необходимость сбора пакета документов;
• Дополнительные расходы, в частности, экспертная оценка,
  регистрация залога, а также комиссионное вознаграждение банка.

В настоящее время кредит под залог недвижимого имущества является
оптимальным способом для получения значительной денежной суммы по минимальным
ставкам.

Плюсы и минусы банка «Восточный»

В каждой финансовой компании есть преимущества и недостатки, но для того, чтобы объективно принять решение по кредитованию, необходимо исследовать, какие услуги она предоставляет. Для того чтобы стать заёмщиком в банке «Восточный Экспресс» понадобится стандартный набор – мобильный телефон и паспорт. Но некоторые тарифы требуют также предоставления ИНН, 2НДФЛ, СНИЛС, подтверждение официального трудоустройства.

Это можно отнести к плюсам – большое количество услуг привлекает клиентов с различными потребностями. Люди, у которых нет официального оформления на рабочем месте, не всегда могут найти банк для кредитования. Также те, кто имеет полный пакет требуемых документов, порадуются сниженной процентной ставке.

Все кредиты и условия их открытия в Банке «Восточный».

Тарифы низкие только для тех клиентов, которые уже несколько раз пользовались подобными услугами

Очень важно, чтобы их сотрудничество с банком всегда заканчивалось хорошо, ведь при просрочках надеяться на выгодный кредит не стоит. Для удобного слежения за своим тарифом финансовая компания предлагает клиентам воспользоваться приложением «Просто Кредит»

Оно доступно на любых мобильных платформах, поэтому проблем со скачиванием не будет.

Несмотря на цифры, указанные в таблице, стандартная процентная ставка у большинства клиентов не ниже 24,5%. Максимальная процентная ставка может достигать 55,5% по тарифам «Всё в Восточный 2,0» и «Отличный». Это очень большой недостаток.

Существенным минусом наличного кредитования здесь является навязывание страховки. Превалирующее число клиентов утверждают, что политика компании «Восточный» не только очень странная, но и незаконна. Страховка – это добровольная услуга, при подключении которой страховая обязуется выплатить часть денег банку, если клиент лишился этой возможности. Она может даже превысить сумму процентов за весь период взятого кредита. Поэтому большинство клиентов стараются от неё отказаться.

Возврат денег за страховку всегда был сложной процедурой. Изначально нужно написать заявление на имя дирекции банка, затем дождаться решения и получить деньги. Это можно сделать только в том случае, если выплаты по кредитам были всегда вовремя, не было инцидентов досрочного погашения и заморозки.

В чём проблема именно этого банка. Сотрудники всегда навязывают страховку, потому что это выгодно компании. Но если изначально перед самым кредитованием банк выдал разрешение на получение определённой суммы и вдруг изменил своё решение на отрицательное из-за отсутствия страховки – это незаконно. Он имеет право снизить сумму, повысить процент, уменьшить срок.

Также сама процедура подписания договора имеет много минусов. Несмотря на вежливость сотрудников, их осведомлённость на нуле. Здесь не будет стандартного расчёта процентной ставки, условия будут утаиваться до последнего, чтобы клиент не заметил изменений в процентной ставке или списания страховки.

Для тех, кто уже получил деньги, существенным минусом будет огромная комиссия за получение денег в кассе – 6,5%. Сейчас это максимум, который превосходит даже комиссии в МФО. Но самым большим минусом можно считать дороговизну использования услуг: регистрация личного кабинета, СМС-рассылки, пользование картой – за всё это снимаются деньги. В городах Российской Федерации количество банкоматов и отделений маленькое, что может затруднить снятие наличных.

Плохая организация работы банка

Светлана, г. Москва

В день заключения договора я предоставила в многофункциональный центр все бумаги, необходимые для официальной регистрации залога недвижимости, вместе с работником банка. Согласно законодательству, регистрационные документы должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Однако до сих пор мной не получены ни эти документы, ни кредитные деньги.

Оказалось, что в Росреестре МО вышел из строя региональный модуль. Об этом написано в том числе в объявлении многофункционального центра. Я обращалась и в Росреестр, и в МФЦ, мне не указали даже примерные сроки выдачи документов.

В банке сообщили, что пока они не получат документацию, подтверждающую регистрацию залога, деньги по кредиту я не получу. Все знают, как работают государственные органы, поэтому прождать решения вопроса в Росреестре можно и неделю, и месяц, и даже год. Получается, что даже если заемщик выполнил все обязательства, при возникновении не зависящих от него обстоятельств он будет нести убытки. А ведь я собрала и подала в срок все необходимые документы, заплатила обязательную страховку. Полагаю, что в таком случае Восточный Банк мог пойти навстречу добросовестному клиенту, который не виноват в технических проблемах в Росреестре.

Как погасить

Погашение кредита с залогом в Восточном банке происходит аннуитетными (равными) платежами согласно графику, разработанному финансовой организацией.

Есть несколько вариантов совершения выплат, заемщику рекомендуется выбрать наиболее подходящий.

Гасить заем под залог можно:

• в Интернет-банке банковского учреждения;
• с помощью мобильного приложения;
• в отделениях и точках оплаты Восточного банка;
• переводом с карты любого российского банка;
• у партнеров банковской организации;
• переводом со счета российского банка;
• с помощью бухгалтерии своего предприятия;
• с помощью отделений Почты России.

О требованиях к залоговому имуществу

Залоговым обеспечением может стать квартира в многоэтажке (за исключением многоэтажных деревянных построек), собственный дом или строение типа коттеджа, коммерческая недвижимость.

Здания не должны быть построены ранее 1998 года, жилая площадь должна превышать 100 м2. Участок земли, на котором находится объект, должен принадлежать заемщику.

Иные требования банка:

• Заемщик должен подтвердить документально права на владение залоговым имуществом либо иметь долю недвижимости.
• Одним из собственников недвижимости не может быть несовершеннолетнее лицо.
• Все лица, зарегистрированные как проживающие на объекте, должны быть совершеннолетними.
• Предмет залога должен находиться в регионе расположения отделения банка Восточный.
• Недвижимость не может находиться под обременением, быть арестованной, служить предметом судебных разбирательств.
• Объект должен обладать высокой ликвидностью.

Подведём итоги

Потребительский кредит в банке Восточный можно получить путём предоставления паспорта без дополнительных документов. Вероятность одобрения займа в этой инстанции очень высокая, но безопасность компенсируется большими процентными ставками. Отзывы клиентов, кто брал кредит в банке, это подтверждают. Несмотря на то, что процедура оформления стандартна, она вызывает очень много вопросов как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Можно заметить, что банк «Восточный» ведёт агрессивную политику относительно своих клиентов. Навязывание услуг, дороговизна использования любых сервисов связи с сотрудниками, стоимость карт, огромные проценты – всё это не перекроет те незначительные плюсы, которым кичится финансовая организация. Кредит действительно одобряют всем, но стоит ли переплачивать по процентам и за страховку?