Отзывы о досрочном погашении кредита в Совкомбанке

Виды досрочного погашения

Существует 2 вида досрочного погашения: частичное и полное. Первый вариант предполагает существенное снижение размера ежемесячных взносов и размера общей переплаты по кредиту, второй – полностью освобождает клиента от долга перед банком. Какой вид досрочного погашения доступен конкретному гражданину? Оба, а какой из них выберет клиент – это зависит только от его финансовых возможностей. Если он в состоянии полностью выплатить ссуду до наступления срока окончания договора, то закрыть кредит получится без проблем – такой вариант погашения займа является наиболее выгодным.

Многие граждане не могут оценить преимущества экономии денежных средств при частичном погашении кредита, поэтому редко пользуются такой возможностью и совершают ошибку. Если внести часть денег досрочно, сотрудниками банка будет осуществлен пересчет общей суммы переплаты и размера ежемесячного взноса. Например, если кредит взят на 24 месяца, а каждый месяц переплата по процентам составляет 2000 рублей, то при досрочном погашении кредита на сумму, равную 6-ти ежемесячным взносам, заемщик сэкономит порядка 12 тысяч рублей. Произвести точный расчет получаемой выгоды, учитывая размер страховых взносов и других деталей договора можно только в офисе Совкомбанка при общении с кредитным специалистом.

Как произвести оплату

Внесение наличных в качестве досрочного погашения кредита возможно двумя способами:

• В фирменном банкомате.
• Через кассу в офисе Совкомбанка.

Денежные средства поступают в тот же день, при условии, что сумма была внесена до 18:00 по местному времени. Если это произошло позже, то дата зачисления сдвигается на следующие сутки. Учитывайте это, когда будете досрочно гасить кредит.

Обратите внимание! Согласно условиям Совкомбанка, клиент может произвести отказ от кредита в течение 90 суток после его оформления, если им будет взят аналогичный банковский продукт в другой финансовой организации с меньшей годовой ставкой. Закрытие договора при этом происходит без какой-либо дополнительной оплаты процентов

Кредитная программа «На все про все»

Эта программа предусматривает выдачу кредита наличными на любые потребности заемщика.

Условия:

• Размер денежного займа: 51 тыс. руб. – 1 300 000 руб.
• Возраст: 23 -70 лет
• Возможность преждевременного закрытия долгового обязательства
• Отсутствие поручителей и залогов
• Обработка заявки: не более 2 дней
• Возможность привлечь созаемщика

Хочется остановить внимание на периоде обслуживания денежного займа. Он зависит от документа, подтверждающим постоянный доход клиента банка

Если кредитозаемщик не предоставит данный документ, то период будет длиться максимум 3 года. В случае предоставления документа – до 5 лет.

Помимо срока обслуживания кредита, от документа, подтверждающего стабильный доход, будет зависеть и сумма займа.

Если документ, указывающий на платежеспособность кредитозаемщика отсутствует, то максимальный размер займа будет равен 299 тыс. руб. А при предоставлении этого документа может достигать 1 300 000 руб.

Возврат страховки

Возврат страховки при досрочном погашении – возможность вернуть потраченные средства, но при соблюдении ряда условий Совкомбанка. Это предложение действует только на тех клиентов, которые подписали договор о кредитовании с «Дополнительной финансовой защитой».

Страховка будет возвращена в полном объеме любым из предложенных и выбранных клиентов способом – путем:

• Перечисление на личный счет заемщика.
• Погашения основного долга.

Отказаться от участия в программе после оговоренного в договоре срока невозможно. Если страховка была заключена со сторонней организацией, вернуть ее также можно.

Для этого следует написать заявление в двух экземплярах и вручить страховщику. На втором экземпляре должна остаться соответствующая пометка. Рассмотрение заявления не должно превысить 10 рабочих дней после его вручения.

Не выполняют условия по договору

Недостатки:

1. 1. Не владеют информацией по автокредиту в их банке
2. 2. На письменное заявление не отвечают больше месяца
3. 3. Один филиал на весь город
4. 4. Дают ложную информацию дилеру о досрочном погашении без наличия заполненного мною заявления

Как вернуть страховку после частичного погашения кредита

Во время оформления кредита в ООО ИКБ «Совкомбанк», клиенту будет предложено вступить в стразовую программу, которая называется «Дополнительная финансовая защита». Это сугубо добровольное решение. Сумма страховки включается в счёт кредита.

Выйти из программы можно в течение 30 суток после подписания договора, путем подачи в Совкомбанк письменного заявления, образец которого вам предоставит сотрудник кредитного учреждения. Внесенные ранее взносы перечисляются на счет клиента в следующих вариациях:

• В качестве погашения текущего кредита.
• Наличными на счет банковской карты, если оплата производилась личными средствами.

Особенности досрочного погашения в Совкомбанке

Решая, как досрочно погасить кредит, следует заглянуть в договор, подписанный с кредитной организацией.

Перед посещением отделения рекомендовано:

• Использовать калькулятор для расчета текущей задолженности. Придется вернуть не только тело кредита, но и начисленные проценты по его использованию.
• Отправиться в отделение банка для погашения задолженности.
• Отправить заявку на полное погашение платежа. Делать это следует минимум за 30 дней до внесения необходимой суммы. В противном случае платеж зависнет и не будет засчитан. При частичном погашении заполнять заявку нет необходимости.

За досрочное частичное или полное погашение задолженности в Совкомбанке, как и в другом финансовом учреждении, не могут взиматься штрафы и пени. Это требование, прописанное в законодательных актах.

Условия программы

Совкомбанк предлагает пройти всего три шага к исправлению кредитной истории и вновь получить возможность, рассчитывать на выдачу кредита в любом банке. Кредитный доктор – это лишь часть пути для восстановления своей репутации. После него предполагается пройти еще два шага.

Информацию по остатку задолженности по всем кредитам в рамках программы клиенты могут контролировать дистанционно. Для этого потребуется зарегистрироваться и войти в личный кабинет на официальном сайте финансового учреждения.

Кредитный доктор имеет два варианта программ:

1. В рамках первой клиент получает документ о выдаче ему кредита на сумму 4999 рублей сроком на три месяца или полгода. Процентная ставка составит 33,3%. На заемщика оформляется карта MC GOLD «Золотой ключ», имеющая страховку на сумму 50 тыс. руб. от несчастных случаев.
2. После полного соблюдения правил и погашения кредита, клиент переходит ко второй программе, в рамках которой получает документ о выдаче ему займа на сумму 9999 рублей. Процентная ставка не меняется, а вот срок выплат можно увеличить до 9 месяцев. При этом на карту MC GOLD «Золотой ключ» добавляется еще одна страховка «Защита дома», а клиенту выдается договор страхования. После выполнения условий заемщик может переходить к следующему шагу.

Клиент не получает кредитные средства непосредственно на руки. По договору – это комиссия за обслуживание карты и списывается единовременно при ее оформлении.

По именной золотой карте предусмотрена также комиссия за обслуживание со второго года использования в размере 1900 р. Она делится на 12 и плюсуется к минимальному ежемесячному платежу.

Еще одной особенностью карты является комиссия за снятие собственных наличных в размере 2,9% в банкоматах Совкомбанка. В отделениях и терминалах других кредитных организаций к ней прибавляются еще 100 рублей. Если в будущем по карте будет открыт кредитный лимит, то в его рамках оплата за снятие будет уже от 4,9%. Невыгодные условия и при использовании пластика заграницей. К курсу конвертации по данным ЦБ организация добавляет свой 1%.

После завершения Кредитного доктора клиенту предлагается кредит в 10 или 20 тысяч на полгода с той же процентной ставкой. Деньги при этом перечисляются на карту заемщика. Банковская история клиента улучшается с каждым своевременно внесенным платежом. Информация регулярно отправляется в бюро кредитных историй.

На завершающем этапе возможно увеличение лимита кредитования до 60000 рублей, а срок может быть от 6 месяцев до полутора лет. Процентные ставки в рамках этапа будут ниже, чем в Кредитном докторе:

1. Если более 80% от кредита потрачено путем безналичного расчета, процентная ставка составит 23,8% в год.
2. Если более 80% от кредита обналичено в банкомате, финансовое учреждение установит по займу 33,8% годовых.

Таким образом, более выгодным для клиента будет тратить заемные деньги безналичным способом, расплачиваясь картой за покупки. Сегодня 90% магазинов и торговых центров принимают безналичные платежи, так что это не доставит заемщику неудобств, при этом снизит переплату. Рассчитать сумму переплаты онлайн по кредитам потенциальным клиентам поможет калькулятор на официальном сайте Совкомбанка.

Способы погашения

Чаще всего, банк использует аннуитетную схему платежей, при которой заемщик оплачивает кредит четко по графику и равными платежами. Граждане могут выбрать один из таких вариантов погашения задолженности:

1. Оплачивать задолженность в офисах Совкомбанка или через его банкоматы. Средства на счет поступают моментально и без комиссии.
2. Оплата через кассы других банков. Операция осуществляется по тарифам стороннего учреждения. Средства поступают на счет в течение 3 дней.
3. Оплата через почтовые отделения. Платеж осуществляется по тарифам отделения связи. Рекомендуется осуществлять операцию минимум за неделю до отчетной даты, так как средства поступают на счет в течение 5 дней.
4. Через интернет-банк. Клиенты Совкомбанка могут оплатить задолженность путем перевода между счетами. Клиентам других банков нужно выбрать пункт «Оплата кредита» в интернет-банкинге и указать реквизиты счета. Операция осуществляется по тарифам обслуживающего учреждения.
5. Через систему «Рапида» в отделениях «Связной» и «Евросеть». Заемщику необходимо в терминале указать реквизиты счета и внести купюры. Операция осуществляется в течение 3 дней по тарифам системы.

Отзывы о получении кредитов на сумму до 100000 рублей

Процедура досрочного погашения в Совкомбанке

Чтобы осуществить досрочное погашение кредита в Совкомбанке, нужно явиться в офис организации. Сделать это необходимо обязательно, потому что без направления соответствующего заявления закрыть кредит полностью или частично уменьшить размер долга не получится. Если заемщик не может этого сделать, ему необходимо составить доверенность на третье лицо.

Решение без уведомления банка внести за один денежный перевод большую часть средств является ошибочным: система Совкомбанка не поймет намерений гражданина. Поэтому для досрочного погашения необходимо обращаться в офис организации и писать заявление. Делать это нужно в случае, если гражданин хочет частично или полностью погасить кредит. В отделении банка представитель произведет перерасчет ежемесячных платежей и предоставит клиенту всю необходимую информацию к ознакомлению до того, как последний передаст деньги банку. Таким образом получится принять взвешенное решение.

Можно ли вернуть страховку?

При заключении соглашения Вам предоставляется возможность защитить Ваши финансы, то есть застраховать их. Если Вы досрочно погасили долг, то также можете претендовать на возмещение страховой премии за неиспользованный период.

Для этого Вам необходимо обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и предоставить им справку из банка, подтверждающую, что Вы досрочно погасили задолженность в полном объеме. Страховая компания в полной мере возместит Вам сумму страховой премии, соответствующую оставшемуся сроку кредита по графику. В Ваших интересах совершить эту процедуру без промедления, иначе возвратная сумма будет уменьшаться по прошествии времени.

При преждевременном прерывании соглашения Совкомбанк отклоняет возврат средств, которые были потрачены на страхование, если клиент был участником “Программы страхования”.

Почему важно подать заявление лично в офисе?

Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет

Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.

Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.

Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.

Как избежать проблем со страховщиком?

Использование автоплатежа и шаблона

Если таким способом планируется гасить займ со счета Сбербанка постоянно, то есть смысл создать шаблон либо подключить автоплатеж. Чаще всего Ренессанс Кредит предлагает клиентам аннуитетную схему оплаты, что означает внесение одинаковых сумм ежемесячно. Для подключения автоплатежа необходимо:

Также для удобства можно создать шаблон операции. Для этого необходимо нажать «Сохранить как шаблон».

Шаблон сохраняет все реквизиты платежа, при оплате достаточно выбрать нужный, ввести сумму и подтвердить операцию.

В будущем производить оплату станет гораздо проще: оба эти способа минимизируют личное участие и экономят время плательщика. Перевести деньги без комиссии невозможно: сбор Сбербанк Онлайн составляет 1% от суммы.

Порядок досрочного погашения

Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.

Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.

• Частичное досрочное погашение кредита из собственных средств
• как и полное погашение, производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.

Говоря о частичном досрочном погашении, важно понимать, что внесение клиентом на текущий счёт (карту) через кассы отделений Совкомбанка, банкоматы Совкомбанка и других банков, терминалы платёжных систем, отделения связи и т.п. произвольных сумм «для досрочного погашения кредита» не считается и не является досрочным погашением кредита с точки зрения банка

Для погашения кредита средства должны быть зачислены на кредитный счёт заёмщика.

Как произвести досрочное погашение

Досрочное погашение подразумевает под собой выплату долга раньше установленного договором срока. В этом случае проценты оплачиваются только за то время, когда клиент фактически пользовался средствами банка.

После подачи заявления на досрочное погашение кредита, сотрудники Совкомбанка делают перерасчет задолженности, учитывая ранее внесенные ежемесячные платежи.

Такое действие помогает изменить размер суммы, прописанный ранее в графике платежей, или уменьшить срок пользования заемными средствами. Годовой процент в этом случае становится ниже. Полностью погасить взятый кредит в Совкомбанке можно в любой день, в независимости от того, был ли сделан хоть один платеж.

Вернуть денежные средства на кредитный счет без уведомления о данном действии сотрудников Совкомбанка можно в течение 30 календарных дней, после подписания договора. После этого срока необходимо написать соответствующее заявление в фирменном отделении финансовой организации.

В случае внесения всей суммы в полном размере, уведомление вносится за 30 суток.

Помимо услуги полного погашения кредита, имеется ее частичная вариация. Она осуществляется в следующем порядке:

• Вы вносите на свой кредитный счет в Совкомбанке любую денежную сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, прописанный в договоре.
• Получите смс-сообщение от Совкомбанка, говорящее о том, что на вашем счете имеется большая сумма, поэтому вы можете осуществить частичное погашение долга.
• Если вы согласны на проведение данной операции, примите предложение, отправив ответное сообщение с уникальной комбинацией. Делается это в отведенный Совкомбанком временной срок.
• После принятия Совкомбанком сообщения с разрешением досрочного погашения кредита, вы получаете уведомление о приеме распоряжения. Указывается также дата его исполнения.

Списание по кредиту может производиться двумя операциями, если клиентом была оформлена страховая защита. В первую очередь Совкомбанк зачисляет денежные средства в пользу ее погашения, остаток идет в счет погашения основной суммы наличного займа.

Оформление услуги финансовой защиты ведет за собой получение дополнительных возможностей – все последующие кредиты будут оформляться на льготных условиях с уменьшенной процентной ставкой.

Итого

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества и недостатки, на наш взгляд, имеет предложение Совкомбанка. Начнем, пожалуй, с недостатков.

Обращаясь в банк за кредитом, следует понимать, что за пользование чужими деньгами нужно будет платить. Даже если финансовая организация готова вернуть клиенту проценты по займу, оплачивать придется дополнительные услуги.

Поэтому при выборе кредитного продукта всегда нужно уточнять размер переплаты. Возможно, в другом банке переплата процентами окажется ниже, чем комиссии и стоимость страховки по «беспроцентному» займу Совкомбанка. С самыми выгодными кредитными предложениями финансовых организаций вы можете ознакомиться здесь.

Чтобы получить назад уплаченные по займу проценты, клиент должен ежемесячно выполнять целый ряд условий. При невыполнении хотя бы одного из них банк откажется компенсировать переплату.

Возврат процентов осуществляется только после полной выплаты кредита. За время действия кредитного договора (скажем, за 3 или 5 лет) покупательная способность возвращенных денег будет ниже, чем на момент оформления займа.

Однако у предложения Совкомбанка есть и неоспоримые преимущества. Оформив кредит в Совкомбанке, человек получает финансовые средства для реализации своих целей, даже если в настоящий момент у него не хватает собственных ресурсов. Акция банка «Все под 0» позволяет клиентам банка существенно уменьшить расходы по обслуживанию кредита. Акция является уникальной. Аналогов у этого предложения на рынке нет.

Кроме того, получив займ с возможностью возврата процентов, человек начинает активно пользоваться картой «Халва». Это означает, что ему становятся доступными беспроцентная рассрочка в магазинах -партнерах банка или кэшбэк и начисление процентов на остаток (при оплате собственными средствами).

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства