Отзывы клиентов о досрочном погашении кредита в Русфинанс Банке

«Русфинанс Банк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

• Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
• Движимого имущества – автомобиля;
• Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
• Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
• Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
• Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Русфинанс Банк».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку «Русфинанс Банка», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку «Русфинанс Банка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Русфинанс Банке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

• Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
• Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

• Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
• Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Порядок досрочного погашения кредита в Русфинанс банке

Русфинанс банк досрочное погашение осуществляет для каждого заемщика. Право на погашение закреплено гражданским законодательством Российской Федерации. Любой гражданин, который взял кредит, имеет следующие права:

• вернуть средства без процентов в течение 3-х дней после получения;
• отказаться от кредита в течение 14 дней, оплатив проценты за прошедшее время;
• досрочно погасить кредит на любом сроке с полным списанием процентов за неиспользованное время.

Возврат долга может быть как частичным, так и досрочным в любой сумме. Таким образом, если банк не предоставляет заемщику такие права, то он нарушает закон. Перед тем, как досрочно погасить кредит в Русфинанс банке, нужно уточнить все нюансы процедуры.

Русфинанс банк активно выдает автокредиты населению

Порядок досрочного возврата следующий:

• необходимо обратиться в банк;
• узнать точную сумму к оплате;
• написать заявление и внести оплату.

После того, как долг погашен, стоит позвонить в банк и уточнить, поступил ли платеж на счет. Только в этом случае можно быть уверенным, что досрочное погашение было осуществлено. Возврат вне сроков позволяет снизить сумму переплаты и значительно сократить срок кредита. Поэтому можно сказать, что досрочное погашение кредита в Русфинанс банке — это достаточно выгодная процедура. Конечно, данную услугу можно осуществить и в онлайн режиме. Для этого необходимо:

• погасить сайт учреждения и перейти на вкладку «Инфобанк»;
• посетить личный кабинет. При этом Инфобанк — это система онлайн банкинга для клиентов Русфинанс Банка;
• после того, как доступ совершен, можно увидеть полную сумму к оплате, которую можно погасить с любой пластиковой карты Русфинанс Банка непосредственно на сайте, а также с любого счета.

Вся информация о текущей сумме задолженности на конкретную дату представлена в личном кабинете. Отметим, что Русфинанс Банк принадлежит французской группе General Group, которая предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки при досрочном погашении кредита. А значит, средства за страховку могут быть возвращены на счет, в том числе и в счет уплаты автокредита.

Полное погашение

Полное досрочное погашение — это полное закрытие договора на текущую дату. Сумма к полному погашению, как правило, рассчитывается только специалистом. При этом обязательно написание заявления. Без данного бланка средства останутся на счету, и будут списываться равными суммами в течение всех последующих месяцев по графику платежей.

При частичном погашении уменьшается сумма переплаты

При этом проценты останутся такими же, как и срок кредита, поэтому после того, как написано заявление, и средства внесены кассу, нужно позвонить в банк и запросить справку о закрытии кредита. Данная справка предоставляется на любую запрашиваемую дату с подписью и печатью начальника банковского офиса. Полное досрочное погашение гораздо выгоднее частичного.

Частичное погашение

Частичное погашение — это погашение платежами, чуть больше суммы на счете. Для того чтобы действовало частичное досрочное погашение лучше вносить сумму больше 1000 руб. В этом случае есть смысл писать заявление и отправлять данные средства в счет уплаты основного долга по кредиту на будущий период.

Также срок кредита сократится за счет того, что уменьшится основной долг. При этом частично досрочное погашение может быть произведено в гораздо более крупной сумме. В этом случае можно попросить специалиста распечатать новый график платежей либо с уменьшенной ежемесячной суммой, либо с более коротким сроком действия кредита. Новый договор в этом случае не заключается, а создается дополнительное соглашение.

Получение консультации

Банк Русфинанс ориентирован преимущественно на клиентов, планирующих брать кредиты. Однако в перечне его продуктов есть и другие услуги, получить полную информацию о которых можно в контакт-центре. Способов связи с представителями структуры есть несколько.

Есть горячая линия Русфинанс банк (бесплатная), досрочное погашение и другие вопросы, связанные с кредитованием, можно решить через нее. Номер этой линии 8800−700−27−27. На него можно позвонить из любого уголка страны как с мобильного, так и со стационарного номера. Но доступна линия исключительно для держателей кредитных карт или лиц, имеющих открытый кредитный договор. Для получения консультаций для новых клиентов или по другим вопросам рекомендуется обратиться по другим каналам связи.

В зависимости от своих возможностей и вопросов направить обращение или заявление можно следующими способами, кроме телефона:

• через электронную почту, указанную на сайте;
• посредством самого сайта;
• через социальные сети (Фейсбук, Вконтакте).

При обращении на горячую линию нужно максимально корректно сформулировать свой вопрос. Затем оператор перенаправит клиента на специалиста, который больше всего разбирается в том или ином вопросе. Так, по вопросам кредитования может помочь один человек, а по вкладам — другой. Это касается как погашения долгов, так и других вещей.

Но есть ситуации, когда представители службы поддержки помочь не смогут. Они предоставляют исключительно консультационные услуги, однако важные решения не принимают. Если клиенту было направлено уведомление с просьбой досрочно погасить кредит по наставлению банка, ему лучше обратиться непосредственно в само отделение, поскольку по телефону полные сведения по такому вопросу он не получит.

При желании погасить свой кредит раньше установленного срока следует сначала обратиться на горячую линию или посетить ближайшее отделение, чтобы получить предварительную подробную консультацию банковского специалиста. В большинстве случаев процедура довольно проста и не отнимет много времени.

Получение и обслуживание кредита

После того, как клиент предоставил документы и заполнил заявку на кредит, Банк принимает решение о кредитовании.

Этот процесс занимает от 15 минут до 24 часов. Но для большинства кредитов не превышает 30 минут.

После этого сторонами подписывается кредитный договор и происходит выплата.

По всем программам средства предоставляются безналично. При целевом потребительском кредитовании деньги перечисляются напрямую продавцу.

При наличном кредитовании средства перечисляются на счет заемщика открытый в сторонней кредитной организации (кроме карт Студенческая и Социальная Сбербанка России).

При заключении кредитного договора клиент предоставляет в Банк реквизиты счета для зачисления заемных средств, в которых должна быть следующая информация:

• наименование банка;
• наименование отделения;
• где открыт счет;
• МФО;
• ОКПО;
• номер корреспондентского или расчетного счета банка;
• номер счета клиента.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность в размерах и в сроки, указанные в графике погашения.

Если клиент платит сумму большую, чем ежемесячный платеж, но недостаточную для полного погашения, то остаток остается на транзитном счету заемщика.

Рассчитаем выгоду погашения

Понять, насколько выгодно погашать кредит в Русфинанс Банке досрочно, поможет наглядный пример. Представим, что гражданин К. одолжил в январе у ФКУ 10 000 рублей на срок в 10 месяцев с процентной ставкой в 23,5%. Ежемесячный взнос составит примерно 1111 руб., а общая переплата за пользование деньгами – около 1110 руб. Если составить график платежей, то схема будет выглядеть так:

• В феврале необходимо внести 1108,4 руб., из которых 915,01 руб. идет в погашение основного долга, а оставшиеся 195,83 руб. – оплата начисленных процентов.
• В марте – 1108,4 руб., где 932,93 руб. идет в «тело», а 177,91 руб. – в проценты.
• В апреле – 1108,4 руб., из которых 951,2 руб. оплачиваются в основную задолженность, а 159,64 руб. в проценты.
• В мае на погашение долга из 1108,4 руб. выделяется 969,82 руб., а 141,02 «уходит» в плату за пользование кредитом.
• В июне – 1108,4 руб. делятся так: 988,81руб. на основной долг и 122,02 на остальные расходы.
• В июле заемщик вносит 1008,18 в «основу» займа.
• В августе из 1108,4руб. на проценты уходит 82,92 руб.
• В сентябре взнос распределяется на 1048 руб. в счет «тела» кредита и на 62,79 руб. на проценты.
• В октябре процентная выплата снижается до 42,26 руб., а долговая повышается до 1068,58 руб.
• В ноябре последним платежом заемщик вносит 1110,84 руб., из которых 1089,5 идет в оплату основного долга.

Русфинанс банк рассчитывает платежи по аннуитетной системе, поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает преимущественно проценты. Так, сначала на них отводится 196 рублей, а к пятому месяцу размер снижается до 122 руб. И если досрочно погасить долг в июле, то получаем экономию в 312 рублей.

Посчитать выгоду просто: складываем сумму рассчитанных процентов с 6 по 10 месяц. В нашем случае это 102,66+82,92+62,79 + 42,26 + 21,34 = 311,97 руб. Дальше от общей переплаты отнимаем полученное число и получаем 798 руб. – итоговую стоимость кредита при досрочном погашении.

Личный кабинет

Банк «Русфинанс» — финучреждение, специализирующееся на оформлении кредитных продуктов. Сегодня войти в Русфинанс банк личный кабинет можно онлайн. Такая система веб-банкинга предоставляет каждому потребителю, немалое количество функциональных возможностей.

Личный кабинет инфо банк предлагается в пользование, как юрлицам, так и обычным людям. Помимо этого, такая возможность повышает уровень пользования и обеспечивает комфортный доступ, за счёт чего, управлять своими счетами, кредиткам, не так уж и сложно, где бы вы ни находились.

Личный кабинет Русфинанс представляет собой специализированный сервис. Дабы начать ним пользоваться достаточно пройти быструю регистрацию. В результате, клиент будет получать интересующую инфу по кредиту различные предложения от финансового учреждения. Также, в разделе присутствует — личный кабинет оплата кредита.

Личный кабинет Русфинанс банка позволяет контролировать свои средства, оплачивать услуги. Воспользоваться функционалом можно с любого устройства. Инфо-банк (личный кабинет) Русфинанс банка открыт только для авторизованных клиентов.

Возможные причины отказа

Банк Русфинанс вправе отказать в досрочном погашении клиенту только в случае задолженности, которая относится ко всем счетам, оформленным в организации.

Если за потребителем числится несколько кредитов, для полного закрытия одного займа сначала придется выплатить сумму долга по второму.

1. Если заемщик решил вернуть кредит досрочно необходимо сначала уточнить у оператора call-центра, что задолженностей у клиента перед банком нет.
2. По каждому кредитному договору согласуется контрольная дата. Это последний день, когда вносится ежемесячная оплата. Если он совпадает с выходными, то датой платежа будет считаться предшествующий будний день. Чаще дата подписания соглашения на выдачу заемных средств и день по графику выплат совпадают. Поскольку перевод средств занимает до 5 рабочих дней, то вносить оплату по кредиту следует заранее.
3. Внесение установленной на 1 шаге суммы оплаты по кредиту.

Допускается досрочно погашать заем только в день очередной оплаты.

«Русфинанс Банк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

• Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
• Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

• Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
• Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
• Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

Необходимые документы для проведения операции

Возврат страховки

«Неиспользованную» страховку по автокредиту в Русфинансбанке легко вернуть – для этого следует подать заявление в коммерческую организацию, где производилось приобретение страхового полиса КАСКО.

Сотрудники страховой компании пересчитают оплаченную страховку и вернут денежные средства. Правда, всю сумму ожидать не приходится, поскольку определенная часть процентов идет в счет оплаты работы с заемщиком.

Зачастую даже банк Русфинанс препятствует в возврате страховки. Если пришлось с этим столкнуться, следует обратиться в суд или в Роспотребнадзор. По законам страхования граждан – приобретение страховки считается исключительно добровольным пожеланием.

Некоторые заемщики сразу обращаются в суд с претензией на Русфинанс банк в том, что сотрудники кредитного учреждения навязали приобретение страховки. Благодаря этому фактору заемщики могут вернуть все 100% от стоимости уплаченной страховки.

Но не всегда суд принимает сторону истца, поскольку в данном случае речь идет об автокредите, где КАСКО принимает обязательные обороты.

Способы проверки остатка по кредиту

Банк Rusfinans входит в финансовую группу, основанную во Франции еще в 1864 году. То, что Русфинансбанк является банком с иностранным капиталом, не сказывается на юридическом и правовом регулировании работы организации, т.к., по ст. 35 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках», банк может открывать свои представительства и филиалы на территории РФ лишь при получении соответствующей лицензии от Центробанка РФ.

Благодаря такой системе, банки в обязательном порядке должны предоставлять клиенту способы узнать остаток, возможность оплатить кредит онлайн и оффлайн в отделении банка, а в случае крайней необходимости — возможность произвести реструктуризацию задолженности. Комиссии за предоставление услуг должны находиться в пределах российского правового поля.

Резюмируя, погашение кредита в Русфинанс Банке не должно вызывать никаких проблем, т.к. банк просто не вправе искусственно создавать препятствия для проверки баланса и расторжения кредитного договора вследствие исполненных обязательств. Рассмотрим подробнее, как производится оплата кредита в банке Русфинанс.

В отделении

Самый простой метод проверки статуса займа — просто прийти в любое отделение Русфинанс и спросить сотрудника организации напрямую о балансе кредита. Такой способ представляется самым надежным, т.к. сотрудник выдаст клиенту актуальные данные с учетом всевозможных нюансов.

С собой нужно взять только внутренний паспорт РФ. Сотрудник, после проверки паспортных данных, бесплатно распечатает выписку по кредитному счету, в которой будет указана интересующая клиента информация. При желании, здесь же, в отделении, можно провести платеж в пользу займа или сразу погасить его в досрочном порядке.

По телефону горячей линии

Достаточно позвонить по номеру горячей линии Русфинанс:  +74959267007 . Звонок бесплатен для всех держателей российских сим-карт и звонящих из России. Сотрудник банка попросит озвучить паспортные данные, затем — ответить на контрольный вопрос. Также в некоторых случаях оператор может попросить номер договора. После получения нужных данных, сотрудник найдет вас в базе данных и озвучит сумму долга, а также размер и дату следующего платежа.

Справка: если вы забыли ответ на контрольный вопрос, изучите свой договор банковского обслуживания — там обязательно дублируются все сведения о счете за исключением пин-кода. Контрольный ответ доступен на отдельном информационном листке, подшиваемом к договору.

Через банкомат

Удобство терминала в том, что не нужно контактировать с человеком напрямую, да и операция займет совсем немного времени. Это особенно актуально, если банкомат есть где-то «по пути».

• Вставьте карту в аппарат самообслуживания;
• Правильно введите четырехзначный пин-код;
• Запросите выписку по счету в главном меню терминала;
• Либо в бумажном, либо в электронном виде вы получите выписку по кредитному счету с отображением актуальной задолженности.

Сайт или мобильное приложение

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно зарегистрироваться на сайте https://www.rusfinancebank.ru или же в их одноименном мобильном приложении. Во втором случае приложение также нужно скачать и установить на телефон.

При пользовании сайтом, процедура следующая:

1. Выберите на сайте https://www.rusfinancebank.ru опцию «Инфо-Банк» в правом верхнем углу;
2. Выберите, кем вы являетесь — физ. или юр. лицом;
3. Нажмите кнопку «Войти в Инфо-Банк» и введите в специальном поле логин и пароль (для физических лиц — https://infobank.rusfinance.ru/ICA/login.jsp);
4. Как только авторизация успешно пройдет, войдите в раздел «Кредиты» и получите доступ ко всей необходимой информации.

При пользовании приложением все то же самое — регистрация, если нужна, авторизация в системе и поиск раздела «Кредиты».

Русфинанс банк: можно ли вернуть страховку

Если отказ от страховки, навязанной в принудительном порядке, ни к чему не привел, то вопрос «как вернуть страховку по кредиту» переходит в разряд первостепенных. Тем более что случаи, при которых страховой случай действительно наступает, единичны. Поэтому к лицам, заключившим договор на страхование по принуждению и пытающихся вернуть свои кровные присоединяются те, кто приобрел страховку добровольно.

Как правило, вернуть страховку можно по полису страхования жизни и защиты от лишения работы. По возврату остальных видов страхования  в каждой компании существуют свои условия, среди которых выделяют следующие типовые моменты:

1. При гашении займа раньше срока и отсутствии заявления на возврат страховки Русфинанс последний не производится.
2. При аннулировании страхового соглашения по кредиту по соглашению сторон возврату подлежит только фактически уплаченные отчисления.
3. При отказе клиентом от полиса в течение Свободного периода – временного промежутка, в ходе которого заемщик вправе отказаться от страховки при получении займа при условии не наступления страхового события, обычно составляет пять рабочих дней — возможно вернуть всю уплаченную сумму.
4. При отказе от страховки после Свободного периода возврату подлежит только сумма, соразмерная остатку времени действия договора на страхование.

Чтобы возврат страховки Русфинанс банк осуществился с соблюдением интересов заемщика необходимо тщательно анализировать договор перед подписанием, так как в нем могут быть указаны дополнительные условия.

Как закрыть заем частично?

В Русфинанс Банке, как и в любом другом ФКУ, досрочное погашение займов возможно по любой кредитной программе, вне зависимости от размера и срока кредитования. Без комиссий и мораториев. Необходимо лишь внести деньги на счет.

Заемщикам предлагается два вида погашения до срока: полное и частичное. В первом случае клиент уплачивает весь долг сразу, а во втором – только часть. Разница есть и в самой процедуре, так как, возвращая долг полностью, достаточно внести требуемое количество денег. При частичном возврате надо заранее предупреждать кредитора о желании рассчитаться.

Перед тем, как вносить деньги на счет, стоит обратиться в отделение банка или позвонить в службу поддержки. Ровно за месяц вас попросят написать заявление о раннем погашении, пересчитают размер задолженности и распечатают обновленный платежный график.

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковской группы

Достоверность реквизитов – как проверить?

Перед заполнением платежных форм, связанных с финансовыми операциями с Хоум Кредит Банком, стоит всегда проверять свежую информацию по реквизитам. Сделать это можно на официальном портале кредитора: https://www.homecredit.ru/.

Нужно:

Также все можно узнать по телефону горячей линии, посетив одно из отделений Хоум Кредит Банка или обратившись в техподдержку на сайте в «Хоум-чате».