Отсрочка по кредитной карте Сбербанка

Условия получения отсрочки

При отсутствии возможности выплачивать кредит банку у заемщика может начаться паника

Очень важно максимально быстро успокоиться и обратиться со своей проблемой в банк. Да, любое финансовое учреждение заинтересовано в получении прибыли, но оно готово пойти на уступки добросовестным клиентам, которые сами обратились с проблемой и попросили об отсрочке

Конечно, далеко не на каждое обращение Сбербанк отвечает согласием. Он оказывает поддержку лишь тем клиентам, чьи причины оказались действительно уважительными. В их число относят следующие жизненные обстоятельства:

человек остался без работы;
из-за болезни или травмы человек временно или совсем потерял трудоспособность;
в семье появился ребенок;
кто-то из родственников сильно заболел и за ним нужно ухаживать (причем в качестве аргумента для отсрочки могут приниматься затраты на лечение или необходимость личного ухода за больным);
иные серьезные причины, повлекшие за собой существенное снижение дохода (например, потеря кормильца).

А вот нежелание некоторое время платить кредит или необходимость купить дорогой телефон не станут для банка уважительной причиной. Заявление клиента просто завернут и не предоставят отсрочку.

Кроме уважительной причины Сбербанк предъявляет к заемщикам и другие требования. Например, банк готов работать в таком ключе только с добросовестными заемщиками, вовремя выполнявшими свои обязательства до момента обращения за отсрочкой.

Важно и то, как долго клиент выплачивает долг и сколько ему еще осталось платить. По кредиту отсрочку получить можно, если он оформлен не раньше 3 – 12 месяцев в зависимости от суммы займа и других условий

Если оплачивать кредит осталось несколько месяцев, то в отсрочке, скорее всего, тоже откажут из-за нецелесообразности таких действий.

Документы

Подать заявку на реструктуризацию долга в Сбербанке возможно при предоставлении следующих документов:

Заявление. Заявление должно отображать следующую информацию: имя, адрес, номер договора по кредиту. Чтобы сделать заявление должно быть в двух экземплярах.
Документ, подтверждающий причину оформления реструктуризации. Как этот документ может предоставить копию трудовой книжке, справка из больницы, свидетельство о рождении, свидетельство о переезде, и т. д.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу может быть принято только после изучения всей документации.

Подробнее о том, как открыть сберегательный счет в Тинькофф

Как получить ипотечный кредит в банке написано здесь

Зарплата крановщика башенного крана в Москве и регионах: http://cowcash.ru/salary/professions/zarplata-kranovshchika.html

Как оформить заявление

Как получают отсрочку по обычным займам?

Если говорить о стандартной процедуре реструктуризации, Сбербанк может предложить своим клиентам несколько вариантов. Способ решения финансовой проблемы подбирается в зависимости от ситуации. Обычно банк прибегает к следующим способам облегчения выплаты долга.

Изменение валюты займа. Если человек получил кредит в долларах или евро, он может стать очень невыгодным в связи с колебанием валютного курса. Когда разница становится слишком значительной, заемщик оказывается не в состоянии погашать задолженность. Перевод кредита в рубли поможет стабилизировать выплаты.
Удлинение срока погашения. Банк оставляет прежними сумму и процентную ставку, но ежемесячный платеж меняется за счет более длительной выплаты кредита. Конечно, переплата изменится в большую сторону, но кредитная нагрузка на человека снизится.
Льготный период погашения, или кредитные каникулы. Заемщику дается временная отсрочка оплаты основного долга или процентов. За это время клиент сможет решить свои финансовые проблемы и найти новый источник дохода.

Чтобы кредитор одобрил проведение реструктуризации, необходимо предоставить документы, подтверждающие изменение материального положения. К примеру, причиной ухудшения финансовой ситуации в семье может стать уход в декретный отпуск, призыв на военную службу, получение инвалидности, потеря работы, болезнь близкого человека и т.д. Для успешного рассмотрения приготовьте все бумаги, которые могут доказать невозможность прежней оплаты долга.

Об отсрочке

Кредитные каникулы предоставляются российскими банками заемщикам с целью поддержки клиентов, пострадавших в результате глобальной эпидемии.

Отсрочка доступна заемщикам, чьи доходы в течение месяца уменьшились на 30% и больше, по сравнению со среднемесячным размером доходов за прошлый год. При этом:

кредит заемщика должен быть оформлен раньше даты вступления Закона в силу;
в отношении займа не действует льготный период, который предусмотрен Федеральным Законом № 353-ФЗ;
сумма кредита не превышает максимального размера займа, который установлен правительством страны.

Чтобы получить кредитные каникулы из-за коронавируса, заемщику нужно:

подать заявление об отсрочке в банк;
дождаться рассмотрения заявки и решения банка (в течение пяти рабочих дней).

Если банковская организация в течение 10 рабочих дней не примет решение по заявлению, кредитные каникулы начнут действовать автоматически на указанных заявителем условиях.

При написании заявления должник самостоятельно может указать продолжительность кредитных каникул (не более полугода), а также дату их начала (не более 2 недель после подачи заявления).

После подачи заявки на отсрочку, клиент в течение 3 месяцев обязан представить банку документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации и право на получение льготного периода.

В случае если должник не представит пакет необходимых документов по независящим от него причинам (болезнь, нахождение н карантине, обсервации или самоизоляции), кредитная организация может продлить срок подачи документов еще на месяц.

Подтверждающими документами могут быть:

справки о доходах за нынешний период и прошлый год;
больничные листы;
документы, подтверждающие статус безработного и др.

Финансово-кредитное учреждение может проверить достоверность полученных документов путем подачи запросов в соответствующие органы – пенсионный фонд, налоговую службу и пр.

При этом следует понимать, что если заемщик подает заявление о предоставлении каникул после возникновения просрочки, начисленные штрафы будут заморожены, однако по окончании льготного периода, их необходимо будет оплатить.

Поэтому, как только возникают проблемы с выплатой займа из-за коронавируса, заемщику нужно незамедлительно обращаться в кредитную организацию и оформлять каникулы.

Сделать это можно, просто позвонив по телефону. Такая ситуация будет действовать до 30.09.2020.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

Этапы:

Сбор нужного документального пакета.
Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
Период ожидания резолюции по заявке.
Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

через сайт Сбербанк Онлайн;
в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

паспорт заявителя;
бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

Документальные доказательства:

Справка 2-НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
Налоговая документация.
Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной

Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
переезд в другой населенный пункт;
различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Не считая парочки пунктов, остальные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты влекут за собой увеличение финансовых расходов. Подчас такие, что по размерам перекрывают ежемесячные кредитные выплаты. Чтобы иметь реальные шансы отсрочить платеж или произвести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Судя по перечисленным причинам, могут понадобиться следующие документы:

запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть отражены отрицательные изменения в доходах клиента;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
свидетельство о смерти близкого человека;
справка о получении опекунства;
справка от врача о болезни / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (желательно, чтобы были указаны все необходимые лекарства, поскольку если препараты будут дорогими – это тоже пойдет в плюс клиенту);
бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
документы, доказывающие неожиданные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценки ущерба при разрушении жилья и т. д.).

Варианты отсрочки по кредиту в Сбербанке

Банк обеспечивает индивидуальный подход к каждому заемщику, предоставляя ему кредитные каникулы. В зависимости от причин, которые привели к невозможности погашения долга, банк может предоставить заемщику следующие виды отсрочек:

Полная отсрочка. Возможность отсрочки предоставляется только в редких случаях, по уважительным причинам. В этом случае задержки клиента на срок до трех месяцев, за это время ему не придется вносить ежемесячные платежи. Однако, банк будет продолжать начислять проценты по долгу в соответствии с тарифом.
Частичная отсрочка. Возможность отсрочки до него значительно легче. В этом случае основному долгу клиента замораживается на срок до одного года. В этом случае заемщику придется платить только проценты, которые начисляются по кредиту. После отсрочки, оставшаяся сумма задолженности будет распространяться срок погашения. Таким образом, чем дольше задержка, тем выше в будущем будет сумма платежа.
Продление срока погашения. В этом варианте проблема разрешения только в тех случаях, если заемщику выдается кредит на максимальный срок. Таким образом, срок погашения долга будет продлен на максимальный срок, предусмотренный банком. Благодаря этому, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться, а сумма переплаты увеличится.

Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке также возможно.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность. Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся. При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев. В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев. Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить. Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Кому доступна отсрочка по кредиту

Решение о предоставлении кредитных каникул финансовая организация принимает индивидуально для каждой полученной заявки.

До того как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке, заемщику нужно проверить, попадает ли он под требования предоставления кредитных каникул.

Они следующие:

Размер официального дохода заемщика должен снизиться на 30% или больше по сравнению с размером среднемесячного дохода в 2019 году.
Клиент пострадал от коронавируса – заболел, находился на вынужденном карантине, частично потерял доходы, испытывает сложности с оплатой текущего кредита из-за пандемии.
Сумма займа не превышает установленного правительством страны максимального размера. Для потребительских кредитов она составляет 250 тыс. ₽ (физлица) и 300 тыс. ₽ (индивидуальные предприниматели).
Заемщик не подключал услугу кредитных каникул на момент обращения в банк.

Сегодня финансовая организация предлагает реструктуризировать задолженность клиентам банка, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств. Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут. Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы. В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать. Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление

В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

Что из себя представляет отсрочка

В надежде договориться с банком о льготных условиях погашения задолженности без начисления пени и штрафов за просрочку заёмщики часто обращаются в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации кредита. Отсрочка выплат является в такой ситуации своеобразным спасательным кругом, если заемщик уверен, что его финансовые трудности — временные.

Льготный период может длиться до двенадцати месяцев, кроме того, банк может предложить увеличить срок пользования займом, снизив тем самым ежемесячную нагрузку по выплатам основной суммы кредита.

Как рассматривается вопрос

Сбербанк практикует реструктуризацию задолженности своих клиентов, позволяя изменить график выплат с целью уменьшения нагрузки на бюджет заёмщика. Но для получения разрешения на реструктуризацию клиент должен доказать банку объективность причин, по которым задолженность не может быть погашена полностью и в установленный срок. В качестве таких доказательств могут послужить:

Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении или переводе на менее оплачиваемую должность.
Копии справок о доходах или сокращении трудового дня, из которых видно, что доход заёмщика существенно сократился.
Справка, предоставленная центром занятости, о пребывании заемщика на учёте как временно безработного.
Документы, подтверждающие расходы на лечение или другие непредвиденные неизбежные траты.

Перед тем как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, заёмщики, как правило, проходят проверку на предмет наличия нарушений в исполнении договоров с банком, зафиксированных в кредитной истории. Если такие нарушения не будут обнаружены и банк убедится в том, что ранее платежи вносились клиентом вовремя и в полном объёме, то, вероятнее всего, решение о предоставлении отсрочки будет принято в пользу заёмщика.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре

В случае, если у вас возникли проблемы с погашением займа, не нужно бояться сотрудников банка и избегать встреч с ними.

Помните, что финансовое учреждение не меньше вас заинтересовано получить обратно выданные вам деньги, поэтому финансисты готовы идти на компромиссы с заемщиками, чтобы помочь последним выполнить свои обязательства. Но банк остается коммерческой структурой, поэтому не стоит рассчитывать на альтруизм и благотворительность сотрудников: чтобы отсрочка по проблемному кредиту в Сбербанке все же была предоставлена, ваше заявления и характер изменившихся жизненных обстоятельств будут изучаться очень тщательно.

К объективным причинам, когда получение отсрочки скорее всего одобрят, можно отнести:

потерю постоянной работы;
временную или постоянную утрату трудоспособности;
появление ребенка в семье заемщика;
тяжелое заболевание кого-нибудь из членов семьи заемщика, в результате чего значительно увеличивается уровень ежемесячных затрат;
другие уважительные факторы, которые негативно влияют на уровень благосостояния клиента.

Излишне напоминать, что любая из перечисленных причин обязательно требует официального документального подтверждения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская справка, свидетельство о рождении ребенка и т.п.). Не стоит полагаться на халатность сотрудников – такие документы проверяются весьма скрупулезно, ведь положительное решение по реструктуризации возможно только тогда, когда кредитный комитет признает ваши причины весомыми.

Как запросить?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами (об оформлении ипотеки в Сбербанке можно подробнее узнать тут).

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

оригинал удостоверения личности (паспорт);
заполненное по форме банка заявление;
заполненную по форме банка анкету;
документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Что означает отсрочка?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:

представление отсрочки оплаты;
пересмотр суммы взноса;
возможно корректировка графика выплат;
увеличение срока выплат (о сроке ипотеки в сбербанке и о том, как его увеличить, читайте подробнее здесь).

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Порядок оформления

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту в Сбербанке, клиенту придется лично обратиться в банк с письменным заявлением. Форму документа обычно выдают на месте и помогают заполнить, если это нужно. Кроме заявления нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов.

В заявлении важно указать причины для получения отсрочки. Документ стоит заполнить в 2 экземплярах – второй следует оставить себе, предварительно попросив специалиста банка завизировать его

После заявление рассматривается специальным комитетом. Решение выносится, как правило, в течение 14 дней. После чего об ответе сообщают заемщику. И если он положителен, ему предоставляют новый график платежей.

Сама процедура оформления отсрочки не сложная, главное – доказать серьезность ситуации и предоставить весомые аргументы. И тогда банк с большой вероятностью пойдет навстречу клиенту.

Ещё один способ – оплатить кредит на сайте банка

Когда можно рассчитывать на предоставление каникул

Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке:

Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней.
Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы.
Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности.
Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного.

На заметку! Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс

руб.

Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

Снижение нагрузки на бюджет;
Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
Продление срока кредита;
Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Отсрочка платежа по кредитной карте Сбербанка