Отсрочка по кредиту для беременных

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

В каких банках лучше брать ипотеку?

В каких случаях требуется отсрочка по кредиту?

Многие заемщики неправильно используют отсрочку по кредиту, а ведь в большинстве кредитных организаций она предоставляется всего 1 раз за время пользования займом.

На самом деле отсрочку по кредиту лучше брать в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная, а вы перепробовали уже все варианты ее решения.

Отсрочку по кредиту нужно брать:

1. Когда вы лишились своего дохода и просто не можете в ближайшее время оплачивать кредит. Например, вы уволились с работы, находитесь на продолжительном больничном, поменяли сферу деятельности по каким-то причинам и т.д. В такие сложные моменты отсрочка поможет встать на ноги и восстановить финансовое благосостояние.
2. Когда вы решились на крупную покупку, которая превышает возможный бюджет для таких целей. Например, вы захотели купить себе новый дорогой телефон или игровую консоль. Чтобы восстановить финансовое равновесие, можно взять отсрочку по кредиту.
3. Форс-мажорные расходы, например, срочный ремонт сломавшегося автомобиля, прохождение дорогостоящего лечения и т.д.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Способы доказать, что COVID-19 ухудшил материальное положение заемщика

В первую очередь необходимо собрать документы, которые подтверждают, что у заемщика действительно произошло ухудшение его материального положения именно из-за сложившейся мировой обстановки.

В качестве доказательств могут быть использованы:

• листок нетрудоспособности с четким указанием периода его длительности. В настоящее время по COVID-19 он длится не менее 14 дней. Однако если в ходе заболевания возникли какие-либо осложнения, например, атипичная пневмония, лечение которой проходило в стационаре, о чем выдан соответствующий бюллетень, то заверенная копия этого листка может быть предоставлена в банк в качестве приложения к заявлению о предоставлении льготного периода в исполнении кредитного договора;
• если речь идет об уменьшении уровня заработка, то потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, полученную у работодателя, где будет отражено снижение дохода. Для принятия банком положительного решения необходимо указать, что доход снизился за последние два месяца в сумме на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами.

Если с больничным все понятно, то относительно дохода пример может выглядеть следующим образом. На протяжении 12 месяцев заработная плата составляла 100 тысяч рублей. Два месяца назад зарплата упала до 50 тысяч рублей. Средний заработок за год составляет 100 тысяч рублей, даже если брать в расчет 2 месяца. За последние два месяца зарплата составляет 50 тысяч, что показывает снижение на 50% от имевшегося ранее заработка. Данные показатели есть в справке о доходах 2-НДФЛ. Как итог, возникает право о предоставлении льготного периода, а сама справка выступает в качестве приложения к заявлению о предоставлении этого льготного периода.

5 место. Кредит «Потребительский» банка «Открытие»

Если последовал отказ?

Банк может отказать в предоставлении льгот беременной женщине. Причины отрицательного ответа могут быть различными. К самым распространенным относятся:

• имевшие место ранее просроченные платежи;
• наличие непогашенной задолженности;
• увольнение по собственному желанию с последнего места работы;
• открытие кредита 3 месяцев назад и менее;
• окончание периода выплат через 3 месяца и ранее;
• подозрение в мошеннических действиях.

Юристы советуют тем, кто не может выплачивать кредит, дожидаться судебного разбирательства, так как оно может существенно уменьшить проценты и штрафы, которые начисляет финансово-кредитная организация. В срок не более 10 дней с даты первого судебного заседания заемщик имеет возможность подать заявление в суд, попросив о рассрочке или отсрочке. Это право прописано в статье 333 Гражданского кодекса.

Отличия онлайн заявки от заявки в банке

Какие уступки возможны?

Финансово-кредитные организации, в большинстве случаев, снижают на определенный период времени долговую нагрузку. В тех случаях, когда предоставление отсрочки оговаривается в кредитном договоре, кредиторы руководствуются им. Если данная возможность в документе отсутствует, кредитор может предложить:

• снижение размера ежемесячного взноса одновременно с увеличением периода погашения кредита;
• уменьшение процентной ставки;
• остановку начислений и разделение суммы долга на платежи равных размеров.

Если женщина обращается в банк с просьбой об отсрочке кредита по беременности, банки часто идут на предоставление кредитных каникул.  Им невыгодно иметь клиентов с просроченными платежами

При этом, будущим мамам следует принимать во внимание, что кредитные каникулы имеют несколько разновидностей

1. Классические. Освобождают заемщиков от любых платежей на срок от 1 до 3 месяцев.
2. По телу кредита. Клиенты временно выплачивают только проценты по кредиту. Погашение основного долга приостанавливается.
3. По процентам. Заемщики выплачивают только основной долг без процентов. Предложение не позволяет существенно снизить сумму платежей.

Что будет, если банк откажет в каникулах?

Если банковское учреждение вынесет отрицательное решение, заемщику придется погашать задолженность в полном объеме. Если клиент не сможет вносить платежи, кредитор будет начислять штрафы, из-за чего долг будет только расти.

Также сотрудники будут звонить, присылать письма с просьбой оплатить займ.

Если клиент проигнорирует требования банка, накопится большая сумма задолженности, банк будет вынужден обратиться в суд.

• Удерживать платежи с заработной платы должника.
• Арестовывать банковские вклады.
• Производить арест имущества заемщика, находящегося в его собственности, с последующей продажей и закрытием кредита с вырученных денег.

Если заемщик не согласен с отказом банка, он также может подать иск в судебный орган. Если в суде он докажет, что имеет острую необходимость в отсрочке, судья удовлетворит его просьбу и обяжет кредитора предоставить кредитные каникулы.

Мгновенные кредиты онлайн на карту:

Отсрочка платежа

Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т.

п. В такой ситуации можно попробовать взять в банке отсрочку по выплате кредита. Первое, что необходимо сделать, – это внимательно изучить условия кредитного договора.

Сегодня многие банки прописывают в кредитном соглашении условия предоставления отсрочки платежа или кредитных каникул. согласно которым заемщик имеет возможность не платить долг в течение определенного срока. При решении проблемы таким способом следует учитывать, что после окончания отсрочки увеличивается стоимость выплат по кредиту и прибавляется плата за предоставление отсрочки платежей.

Если кредитный договор не содержит таких пунктов, то можно попробовать попросить банк изменить условия погашения займа, то есть произвести реструктуризацию кредита.

Взгляд на ситуацию со стороны банка

Что видит банк, когда к нему за деньгами обращается беременная женщина? Он видит перед собой заемщика, финансовое положение которого вскоре ухудшится. Даже если женщина официально работает и просто уходит в декрет и далее в отпуск по уходу за ребенком, ее доход существенно ухудшается.

Что имеет в виду банк:

• что после получения декретных женщина около 5-ти месяцев вообще не будет ничего получать за исключением единоразового пособия, которое выдается при рождении ребенка;
• примерно через 3 месяца после рождения ребенка женщина начнет получать пособия, но они составят не больше 40% от ее зарплаты;
• после рождения ребенка расходы женщины серьезно увеличатся, тогда как доходы уменьшатся.

Все это ведет к тому, что банк просто откажет. Выдавать кредиты беременным женщинам — значит, подвергать себя серьезному риску невозврата. Поэтому банки таким клиентам сразу отказывают, хотя нет никакого официального регламента, которым руководствуются кредиторы. Повод для отказа — банк усомнился в том, что ссуда будет возвращена вовремя.

Взять кредит в Россельхозбанке

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась. Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.
5. Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Что будет за подделку подписи в кредитном договоре

Суды в большинстве случаев осуществляют проверку на предмет того, была ли сделка одобрена заинтересованной стороной, даже, когда подделка подписи подтверждается заключением эксперта. Если договор, подписанный со стороны одного из его участников неуполномоченным лицом, был впоследствии прямо одобрен заинтересованной стороной, то применяется п. 2 статьи 183 ГК РФ, а значит договор не будет недействительным.

В соответствии с гражданским законодательством, договор признается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора. Для защиты сделки, сошлитесь на ее последующее одобрение организацией или контрагентом — в зависимости от того, чья подпись на договоре подделана.

Подкрепите позицию ссылками на судебную практику в пользу действительности сделки. Если противоположная сторона имеет целью избавление от невыгодной сделки, дополнительно подчеркните ее недобросовестное поведение. Что будет за хранение травматического оружия в машине? Кроме того, можно сослаться на часть 2 статьи 14 УК РФ, регламентирующую, что не является преступлением действие (бездействие), хотя формально и содержащее признаки какого-либо деяния, предусмотренного кодексом, но в силу малозначительности не представляющее общественной опасности.

Оформление кредита под поручительство

Поручительство как способ обеспечения кредитных обязательств заемщика регулируется нормами гражданского права (статьи 361 – 367 ГК РФ).

Согласно статье 361 поручитель может принять на себя обязательство в полном объеме или частично.

В соответствии со статьей 365 поручитель при исполнении кредитных обязательств получает права, принадлежащие заимодавцу.

Таким образом, если поручитель полностью погашает кредит вместо должника, он может претендовать на часть залогового имущества (когда оно выступает дополнительным обеспечением по кредиту).

Чтобы предъявить должнику такие требования, нужно подготовить пакет документов: соглашение об уступке требования, договор поручительства, квитанции об оплате, экземпляр кредитного договора и т. д.

Поручителем может стать далеко не каждый. Банки обычно предъявляют следующие требования:

• официальное трудоустройство;
• уровень дохода, достаточный для того чтобы погасить кредит в случае неисполнения заемщиком своих обязательств;
• наличие гражданства РФ, постоянной прописки;
• отсутствие судимости;
• возрастные рамки (чаще всего 21 – 60 лет);
• положительная кредитная история;
• наличие собственности (как преимущество) и т. д.

Поручителей по кредиту может быть несколько. Их количество зависит от суммы предоставляемого кредита.

Если заключается договор на особо крупную сумму, может потребоваться еще и залоговое обеспечение.

Прежде чем становиться поручителем, нужно сделать следующее:

получить от заемщика полную информацию по кредиту: размер займа, срок кредитования, цели, процентные ставки и т. д. На основе перечисленных показателей подсчитать полную стоимость кредита и оценить возможность его погашения в случае, если это не сделает заемщик;

проверить гражданство и прописку заемщика. Если он прописан в другом регионе, шансы на возврат своих денег существенно уменьшаются – найти потом такого заемщика будет проблематично;

обратить внимание, за кем из членов семьи числится собственность. Большая сумма кредита не должна ставить под удар имеющееся имущество

Банк «Ренессанс Кредит»

Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет

Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей

Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит – карту человек получит в тот же день

Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.

Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения – от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, – 19,9%. Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва – столица, и она богата на такие организации. Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Кому положена отсрочка в 2020 году из-за коронавируса?

Не все могут получить отсрочку по кредитам, существуют определенные условия, которым нужно соответствовать.

Оформить кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса можно при одновременном соблюдении таких условий:

• кредитный договор подписан банком до 3 апреля 2020 года;
• заемщик подал заявление в банк на кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года;
• заработок человека заемщика снизился из-за коронавируса на треть и более (от 30%), для сравнения берется доход в прошлом месяце и средний доход за 2019 год;
• заемщик на момент обращения в банк не пользовался возможностью оформления отсрочки по п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 в связи с тяжелой ситуацией в жизни;
• сумма кредита (или ипотеке) не превышает установленные предельные значения (для ипотеки — не более 1.5 млн.руб., для автокредита — не более 600 тыс.руб., для потребительских кредитов — до 250 тыс.руб., для потреб.кредитов ИП — до 300 тыс.руб., для кредитных карт — до 100 тыс.руб.).

Если заемщик уверен, что все указанные условия соблюдаются, то можно рассчитывать на одобрение банком запроса на отсрочку платежей.

Ограничения по суммам

Банк предоставит кредитные каникулы в связи с коронавирусом только тем заемщикам, у которых сумма кредита не превышает установленные пределы.

Максимальные суммы:

• 1.5 млн.руб. — ипотечные кредиты;
• 600 т.руб. — целевые автокредиты;
• 250 т.руб. — потребительские для физических лиц;
• 300 т.руб. — потребительские для ИП;
• 100 т.руб. — по кредитным картам.

Как получить кредитные каникулы?

Алгоритм оформления отсрочки по платежам по кредиту для граждан следующий:

1. Убедиться, что соблюдаются необходимые требования получения кредитных каникул (указаны выше).
2. Обратиться в банк с заявлением (устно по телефону, лично с заявлением, онлайн через сайт банка), указать желаемый вид льготы (заморозка платежей или их снижение), срок льготного периода, дата его начала.
3. Дождаться решения банка (одобрение или отказ) — в срок до 5-ти дней.
4. По запросу банка в срок до 90 дней предоставить документы, подтверждающие падение доходов — справка 2-НДФЛ за 2019 год, справка о доходах за прошлый месяц, документ из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного, больничный (если эти документы есть на момент подачи заявления в банк, то их следует приложить, если документов нет и до конца карантина по коронавирусу нет возможности их оформить, то можно предоставить позже, если банк просит).
5. Если документы не будут предоставлены в срок до 90 дней, банк может отказать в кредитных каникулах (срок можно продлить еще на 30 дней по уважительным причинам).
6. После окончания льготного периода платежи возобновляются на прежних условиях.

Автоматически кредитные каникулы никому не предоставляются, для их получения нужно обращаться в банк и ждать одобрения.

Скачать образец заявления для банка

Каждый банк разрабатывает свои способы обращения за кредитными каникулами по причине коронавируса.

Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у банковских специалистов.

Например, Сбербанк позволяет подать заявление онлайн через сайт — ссылка.

Заявление на получение отсрочки в связи с коронавирусом должно содержать:

• реквизиты обслуживающего банка;
• сведения о себе и заключенном кредитном договоре;
• вид льготы — отсрочка или уменьшение ежемесячных платежей;
• дату начала льготного периода;
• срок каникул — до полугода;
• подпись и дата.

Подкаст дня

Условия займов в МФО для женщин

МФО настолько много, что можно получить деньги путем отправки СМС-сообщения, без заполнения анкеты и личного присутствия.

Таблица – Тарифы на займы

Обязательно соблюдайте следующие правила при обращении в МФО:

1. Учитывая большой процент, обращайтесь только в случае крайней необходимости.
2. Не допускайте просрочку, так как штрафы в 2-3 раза превышают проценты по займу.
3. При возникновении финансовых проблем обратитесь за рефинансирование в специализированную компанию или в МФО для изменения условий договора до выхода на просрочку и начисления санкций.

Отзывы клиентов Сбербанка о кредитках

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

• Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
• Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
• Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
• Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).