Влияет ли поручительство на кредитную историю?

Условия ипотечного кредитования

Права поручителя

Может показаться, что поручитель совершенно незащищен, потому что обычно не имеет никакой выгоды от гарантируемой им сделки. Однако, это не совсем так. Во-первых, при подписании кредитного договора может быть подписано дополнительное соглашение о вознаграждении для поручителя. Такое крайне редко практикуется, так как подобное между родственниками не принято, а именно их советуют выбирать в качестве гаранта сделки. Во-вторых, может быть подписано дополнительное соглашение, в котором четко прописывается схема возврата заемщиком денежных средств, после их выплаты гарантом сделки. Так что права поручителя по кредиту вполне защищены и человек может рассчитывать на возврат всей уплаченной им за должника суммы.

Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд. К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга. Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.

Отзывы о кредитном лимите карт Тинькофф

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

Как банк принимает решение

Каждый потенциальный клиент должен понимать, каким образом принимается решение по договору и как фиксируется отказ. На практике заявление на получение заемных денег подается в офисе или онлайн. После принятия запроса:

• анкета проходит скоринговую проверку;
• отправляется на проверку специалисту аналитического отдела;
• информация передается менеджеру;
• решение отправляется клиенту.

При рассмотрении заявки отправляется запрос на предоставление информации по кредитной истории. Помимо этого, совершаются звонки на работу, близким и родственникам. Все это требует финансовых и временных затрат.

Нужно ли бояться поручительства?

Оформление поручительства на себя — это большой риск. В случае, если основной заемщик не сможет оплатить задолженность, ответственность за выплату кредита переходит на поручителя. Поэтому заранее учитывайте свои материальные возможности и финансовые планы. Представьте, что вы уже попали в ситуацию, когда необходимо взять долговые обязательства на себя. Сможете ли вы оплатить кредит вместо заемщика? Не станет ли поручительство в будущем помехой для покупки квартиры или машины?

Поручительство можно брать только тогда, когда вы хорошо знаете заемщика. В противном случае есть вероятность наткнуться на мошенника, который сбросит свой долг на поручителя. В результате этого банк официально передаст кредит поручителю вследствие несостоятельности плательщика. Поэтому будьте внимательны и осторожны, подписывая договор.

Как исправить КИ

Удалить данные о плохой кредитной истории без доказательств и весомых причин на это невозможно. В том случае, если КИ была подпорчена по ошибке банковской организации, которую можно доказать – стоит попробовать исправить данные. Это может сделать сам клиент. Также можно обратиться к ипотечным брокерам.

Проблемы с кредитной историей, которые можно исправить

Иногда, в силу непредвиденных жизненных ситуаций или же по чужой вине заемщик попадает в «черный список банков». Зачастую исправить ситуацию можно такими способами:

• Задержки (невыплаты) по кредиту были из-за потери работы или невыплаты заработной платы работодателем. Об этой проблеме можно сразу уведомить нового кредитора и, желательно, подкрепить это документами. Рекомендуется предоставить официальное заявление с работы или взять выписку из службы занятости.
• Некоторые бывшие заемщики замечают, что в КИ числится давно погашенный кредит. В этом случае необходимо сделать почтовый запрос в Бюро кредитных историй и оповестить о неверных данных. К заявлению обязательно нужно приложить выписку из банка о полном погашении долга. Желательно, чтобы сотрудник банковской организации прописал в документе, что кредитор не имеет претензий к клиенту.
• Всевозможные технические ошибки также можно исправить, обратившись с заявлением в бюро КИ.

К сожалению, много людей сталкиваются с мошенническими действиями, когда на конкретное имя оформляется кредит другим лицом. Многие даже не знают об этом, а выясняется этот факт только, когда человек обращается в какой-нибудь банк за оформление кредита. В этом случае нужно сделать запрос не только в БКИ, но и обратиться в полицию.

Стадия подачи и рассмотрения

При сдаче документов в банк задайте вопрос менеджеру, сколько дней сбербанк рассматривает заявку на кредит. Конечно, эта информация является публичной и общедоступной, но лучше, если ее озвучит сотрудник банка – это повысит степень его ответственности перед клиентом.

После визуальной проверки и полного соответствия перечню, сотрудник вам сообщит о том, что ваша заявка на кредит принята. Именно с этого момента начинается срок рассмотрения заявки на кредит.

Сроки рассмотрения

На официальном сайте есть информация о том, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Предварительное решение по заявкам, оформленным онлайн, принимается в течение двух часов. После положительного решения надо хватать документы и бежать в отделение банка.

По кредитам, не требующим залога и поручительства, срок рассмотрения составляет до двух дней (без учета выходных и праздничных). Участники зарплатных проектов вполне могут рассчитывать на ответ в день обращения, если они не пришли под конец рабочего дня.

При кредитовании с поручительством и залогом, срок рассмотрения увеличивается до пяти–семи рабочих дней.

Сбербанк уточняет, что срок рассмотрения заявки может быть увеличен по объективным причинам.

Проверяют ли КИ поручителя

Финансовые организации проверяют репутацию поручителя при двух обстоятельствах:

Человек раньше подписывал договор поручительства, и сейчас обратился в банк для получения кредита для себя

Кредитору важно отсутствие негативных записей в КИ клиента.
Клиент в очередной раз принимает обязанности по поручительству или привлекает кого-либо в этом качестве. Банковская организация обязана проверить репутацию в обоих случаях.

Кредитор по-разному подходит к проверке, поэтому иногда можно получить кредит с поручителем, имеющим плохую кредитную историю. Здесь учитывается получаемая сумма, тип займа, платежеспособность участников и иные моменты. Иногда банки проверяют заемщика и второго лица с помощью скоринга, учитывая сведения из анкеты будущих клиентов. При этом в сделке может участвовать поручитель с плохой финансовой репутацией. Но это происходит редко и только при небольшой сумме займа.

В остальном банки внимательно подходят к вопросу поручительства и проверяют КИ таких лиц. Если обнаруживаются негативные записи в истории такого человека, главный заемщик также получает отказ. Еще труднее ситуация, когда человек ранее был поручителем, испортил КИ, а теперь планирует получить кредит. В подобных обстоятельствах вероятность отказа велика.

Для защиты от форс-мажора нужно контролировать КИ. Тем более, что с 31 января 2019 года ее можно получить бесплатно два раза (в бумажном и электронном виде). История доступна в Эквифаксе и других БКИ. Можно узнать кредитный рейтинг в банки ру и подобрать выгодное предложение.

Подбор кредита

Сколько на самом деле хранится КИ

Теперь разберемся, через сколько лет аннулируется кредитная история, каков реальный срок. В России действует Федеральный Закон О кредитных историях, который и дает ответ на этот вопрос. Статья 7 как раз посвящена хранению и сбору информации. Там и указано, через какое время обнуляется кредитная история, срок — 10 лет.

Но есть важный момент — отчет этих 10 лет начинается с момента попадания последней информации в досье. То есть если вы взяли кредит 10 лет назад и проблемно его погасили, эти сведения так и будут отражаться в КИ, пока история не исчезнет полностью.

Если о человеке не поступает никакой информации от банков в течение указанного срока, то только в этом случае история обнулится. Она исчезнет полностью. И если человек вдруг снова решит взять кредит, то для банка он будет чистым листом. Кредитная история будет формироваться заново.

Какие действия заемщику приведет к новому отсчету 10 лет:

• оформление любого кредитного продукта;
• погашение кредита;
• подача заявки на кредит. Даже если по ней поступит отказ, он будет зафиксирован в досье, и отсчет начнется заново.

Так что, если вы думаете о том, обнуляется ли кредитная история, то да, она может исчезнуть. Но для этого гражданин должен полностью залечь на дно и на 10 лет вообще забыть о кредитах. 

Могут ли банки простить долги?

Граждане, имеющие негативное досье, также часто надеются на то, что банк простит долг, и в итоге негативные данные из кредитной истории исчезнут

И тут важно понимать — если в КИ попала информация о просрочках, она там останется навсегда. Или удалится, если в течение 10 лет в досье не попадает какая-либо информация

На практике действительно случается такое, что банки признают долговые обязательства безнадежными и списывают их. Это происходит после долгого и безуспешного взыскания, когда ни сам банк, ни приставы, ни коллекторы не смогли ничего поделать с должником. 

Банк прощает долг, но кредитная история при этом не очищается. В ней будет отражаться информация об этом долге, который по факту — крайне проблемный. Несмотря на то, что открытой просрочки уже не будет, с таким заемщиком не пожелает связываться ни один банк.

Первоначальный кредитный лимит

Кто это такой

Поручитель по кредиту – человек, обязанный выплачивать долг банку, если заемщик станет неплатежеспособным или попытается скрыться от выплаты. Зачастую банки перестраховываются и требуют указать 2-3 человек, чтобы снизить риски.

Допустим, друг или родственники берет кредит, но сумма слишком большая, банк опасается выдавать ему кредит, а другу никак без этих денег. Банк может одобрить заявление за займ, если он укажет поручителей по кредиту, готовых взять такую ответственность. Вы становитесь поручителем, если уверены в друге, в случае неспособности и отказа платить, берете долговые обязательства в свои руки.

Надежный друг и родной человек вряд ли подставит, но риски есть всегда, о них поговорим в другом разделе статьи. Главное, взвесьте «за» и «против», оцените ситуацию, размер кредита и прикиньте, а сможете ли его выплатить, если случится непредвиденное.

Поручителем может стать обычный человек или компания,
главные условия:

• стаж работы и стабильный доход;
• гражданство России;
• готовность выплатить за заемщика.

Помните, что поручительство по кредиту не просто формальность,
у поручителя почти равная ответственность перед банком, как у самого заемщика.
Не соглашайтесь на такую ношу, если не уверены в заемщике и не в состоянии
платить его долг.

Что ещё учитывают банки

Чаще всего, при заключении договора, банки учитывают не только кредитную историю, но и иные факторы. Например, возраст, уровень дохода, наличие иных кредитных обязательств, предоставление залога и его стоимость и так далее.

При заключении договора займа или поручительства кредитор всегда использует комплексный анализ. В расчёт берутся все имеющиеся данные о гражданине, которые учитываются в совокупности, а не по отдельности.

Кредитная история поручителя будет иметь такое же важное решение, как и кредитная история заёмщика. Банку нет смысла заключать договор поручительства с лицом, которое, с наибольшей вероятностью, не сможет вернуть средства за основного должника

При анализе КИ анализируются как положительные, так и отрицательные записи, а конкретное решение зависит от политики кредитора и его требований.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это одна из разновидностей реструктуризации задолженности. По сути, это небольшой льготный период, в течение которого вы можете либо вовсе не вносить никакие платежи, либо вносить их в уменьшенном размере.

Обычно такую услугу запрашивают в том случае, когда резко ухудшилось финансовое положение, например, уволили с работы, вы лишились дополнительного заработка, у вас сильно возросли расходы в связи с рождением малыша и т.д. То есть прибегать к ней нужно именно тогда, когда ваши доходы не позволяют в полной мере покрывать расходы по кредиту, и вы хотите их уменьшить или вовсе приостановить на какой-то срок.

Как правило, банк дает максимум до 6 месяцев для того, чтобы заемщик мог исправить свое положение, найти новую работу или подработку. И в эти полгода могут разрешить совсем не платить, либо платить только проценты, а основной долг вернуть позже.

Чем это выгодно:

1. Вам дают время на решение материальных трудностей.
2. Вы не выходите на просрочку.
3. Вам не начисляют штрафы и пени.
4. Вы сохраняете хорошую кредитную историю.

Как происходит оформление? Для этого заемщик должен обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка, где он обслуживается. Некоторые банки разрешают прислать заявку в режиме онлайн, как правило, это делается через личный кабинет на официальном портале кредитора.

Очень редко, когда компания сама предлагает заемщику такую услугу. Это случается в ситуациях, когда просрочка уже началась, а платежа все нет. Тогда банк может связаться с должником, выяснить текущую ситуацию, и предложить варианты выхода из нее, но это, скорее, исключение из правил.

Обратите внимание, что для принятия положительного решения, вы должны доказать банку, что ваши доходы действительно снизились, а для этого нужны официальные документы. Например, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о рождении ребенка, больничный и т.д

Ответственность

Если согласились, теперь вы ответственное лицо перед банком. Договор составляется, базируясь на двух основных положениях ответственности, опираясь на законодательство:

1. Солидарность;
2. Субсидиарность.

Солидарность означает, что поручитель имеет аналогичную заемщику ответственность и обязан в случае некоторых обстоятельств выплатить долг, вместе с основной суммой еще проценты и штрафы.

По умолчанию в договоре имеется в виду солидарная ответственность, но, как уже было написано выше, поручитель по кредиту имеет право обратиться в суд, попытавшись избежать выплаты штрафов и процентов, тогда на нем останется субсидиарная ответственность.

Поручительство

Если вы выступаете поручителем по чужому кредиту – вы несете по этому кредиту точно такую же ответственность, как и сам кредитополучатель. И может случиться так, что именно вам придется погашать чужой долг перед банком. Поручительство отображается в кредитной истории

Если вдруг вы сами решите взять кредит – банк обязательно учтет, что на вас лежит ответственность по чужому займу, и будет принимать этот факт во внимание при расчете вашей кредитоспособности. Конечно, это не значит, что кредит вам не дадут

Однако сумма доступных к заимствованию средств может оказаться меньше. С другой стороны, у поручительства есть и плюс: оно означает, что один из банков уже счел вас добропорядочным и надежным потенциальным плательщиком.

Поручительство – это очень серьезный шаг. Перед тем, как согласиться взять на себя ответственность по кредиту друга, знакомого или родственника, обязательно взвесьте все за и против. О правах и обязанностях поручителей мы подробно рассказывали тут

Судебные разбирательства

Если заемщик не платит кредит, что делать поручителю? Если важна кредитная история, тогда придется аккуратно выплачивать чужой долг. Если поручитель отказывается от этого, тогда банк дает несколько месяцев на налаживание финансового положения основному заемщику и только после этого предъявляет требования к поручителю. Подобная формулировка о «времени для налаживания» очень условна, так как проценты, штрафы и пеня все равно будут начисляться.

Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю. Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа. Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

Судебное решение может быть принято как в пользу банка-кредитора, так и в пользу поручителя. Но если чаша весов окажется на стороне кредитора, а поручителю нечем будет погасить сумму задолженности, возможна продажа его движимого и недвижимого имущества через аукцион. Конечно, только в том случае, если иное не предусмотрено договором.

Отзывы о кредитных картах в ПАО банке «ФК Открытие»

Молодой семье

Как влияют кредитные каникулы на кредитную историю

В самих правилах получения реструктуризации по госпрограмме сказано о том, что информация о предоставлении кредитных каникул будет отображаться в кредитном досье заемщика в БКИ. Соответственно, при следующем обращении в банк, кредитор увидит запись о том, что вы пользовались отсрочкой.

Портит ли эта запись вашу кредитную историю? Нет, реструктуризация не считается отягчающим фактором, который делает кредитную репутацию хуже. Это просто запись, которая рассказывает об исполнении вами ваших кредитных обязательств.

Важно учесть, что каждый банк по-своему трактует такую запись. Кто-то может проигнорировать, посчитав, что вы просто испытывали временные трудности, и нашли достойный выход, а кто-то может насторожиться, предположив, что у вас бывают временные трудности, а значит, вы – ненадежный клиент

Во многом последствия реструктуризации зависят от того, как именно вы воспользовались отсрочки. Ведь у нее есть несколько вариантов – полное прекращение выплат, частичное погашение задолженности, пропуск одного платежа с переносом графика и т.д.

Всегда предпочтительнее не полностью прекращать выплаты, а вносить хотя бы минимальные платежи. В этом случае вы однозначно сохраните хорошую репутацию, минимизируете свою конечную переплату, и продемонстрируете свою надежность как заемщика.

По каким причинам кредитная репутация все же может испортиться в ходе действия отсрочки? Есть несколько вариантов:

1. Вам сократили платежи, и вы один из них просрочили.
2. Вы сообщили кредитору недостоверные данные.
3. Вы пытались ввести банк в заблуждение.

Факт обращения за отсрочкой и отказ в её предоставлении также фиксируется в КИ. Поэтому обращаться в банк нужно только тогда, когда вы уверены в положительном ответе. В целом же, сами по себе кредитные каникулы кредитную историю не портят, то они однозначно отражаются в вашем досье, больше полезной информации вы найдете на страницах BankSpravka.RU.

Не возобновляемая кредитная линия!

Поручительство по кредиту

Для предоставления лица-гаранта, то есть поручителя, клиент-заявитель должен найти человека, который возьмет на себя обязательство поручиться за потенциального кредитополучателя. В случаях, когда кредит оформляется на гражданина, состоящего в браке, статус поручителя автоматически приобретает его супруг. Поскольку нажитое семьей имущество является общим, то и отвечать по кредитному долгу должны оба супруга.

Договор поручительства при выдаче кредита заключается с целью обеспечения возврата долга банку заемщиком. Если должник допускает просрочки или вовсе уклоняется от погашения кредита, банк принимает меры по взысканию задолженности с такого заемщика. В том случае, когда суммы, взысканной с ответчика, недостаточно для покрытия всех убытков банка либо у должника вообще нет дохода и какого-либо имущества, требование о выполнении обязанностей в соответствии с ранее оформленными условиями кредитного договора будет предъявлено к поручителю. Поручитель совместно с заемщиком в полном объеме подвержен ответственности должника перед кредитной организацией.

Если поручителей несколько, то все они несут солидарную ответственность перед банком. А это означает, что кредитор, на свое усмотрение, может предъявить обоснованное требование о возврате неоплаченной задолженности и начисленных процентов как ко всем поручителям одновременно, так и к одному из них. Разумеется, общий размер предъявленных банком требований не должен превышать сумму его убытков. Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен.

По договоренности с заемщиком и при условии согласия банка возможен вывод поручителя из кредитного обязательства и замена его другим человеком.

Также есть возможность в судебном порядке отказаться от поручительства, если банк каким-либо своим действием нарушает условия кредитного договора либо вносит в него непредусмотренные изменения с односторонним решением.

Почему кредитная история плохая. 7 главных причин

Для начала стоит разобраться, что именно оказывает влияние на формирование кредитного рейтинга и где можно узнать свою КИ. Существуют Бюро Кредитных Историй, куда банки и МФО отправляют информацию о заемщиках и их истории погашения, данные благонадежности, количестве отказов. В КБИ эта информация анализируется и на основе этого формируется кредитный рейтинг каждого клиента. Банки при получении заявки подают запрос в Бюро и получают информацию, необходимую для одобрения или отказа заявки по займу.

Всегда ли проверяется кредитный рейтинг? Большинство банков делают это сразу при получении заявки. Некоторые могут довольствоваться внутренними данными о клиенте и информацией, которую он им предоставил. МФО редко проверяют КИ в Бюро, на часто отправляют туда собственные данные о клиентах. Большим минусом существования Бюро можно назвать то, что рейтинг они формируют только на основе поступающих данных, не проверяя их. Например, банк после погашения кредита просто не подал соответствующую информацию. Или при погашении просрочки не стал отправлять справку о том, что клиент больше не числится в должниках. В итоге, КИ остается плохой и в будущих займах будет отказано.

Причины плохого рейтинга:

1. Проценты по займу не выплачиваются своевременно. Обычно банки не сразу подают такие данные, предпочитая договариваться с клиентами. Но при регулярных невыплатах информация об этом обязательно поступит в Бюро и станет причиной ухудшения кредитной истории.
2. Есть текущие просрочки. Они не станут причиной понижения рейтинга, если с банком предварительно договориться о кредитных каникулах или доказать, что причина просрочки уважительная. В остальных случаях рейтинг будет ухудшен.
3. Размер ежемесячного платежа стал больше, чем половина дохода. Это происходит по разным причинам, например, потеря работы, снижение заработной платы.
4. Кредит был взят на паспорт клиента мошенниками. Такая ситуация не настолько редкая, многие недобросовестные МФО могут оформить заем по ксерокопии чужого паспорта. В итоге, ссуда не выплачивается, а должником числится человек, который не брал этот кредит.
5. Банк оформил карту обманным способом. Иногда случается так, что сотрудники банка мошенничают и оформляют кредитки на своих клиентов без их ведома. В итоге, проценты не выплачиваются, рейтинг снижается, а должником числится клиент банка, на имя которого и была оформлена кредитка.
6. Банк не передал в Бюро информацию о том, что клиент закрыл кредит. Это происходит не часто, но такая ситуация бывает, она отрицательно сказывается на рейтинге клиента.
7. Долг передан коллекторским службам. Такие организации редко передают информацию о том, что должник своевременно выплачивает сумму или полностью рассчитался по ссуде.

На первые три причины повлиять можно, обычно заемщики стараются их решить самостоятельно. Но повлиять на остальные практически невозможно.

Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика

Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Как пополнить карту

Последние статьи

• Рефинансирование ипотеки. Сложности, которые вам предстоят 8.11.2019, 23:51

• Как сэкономить при ипотеке 6.11.2019, 20:15

• Как выбрать банк для бизнес-кредита 4.11.2019, 22:37

• Чем отличаются кредитные карты 2.11.2019, 22:27

• Финансовые решения, которые стоит принять уже сейчас 31.10.2019, 20:02

• Почему банки предлагают кешбек по кредитным картам 29.10.2019, 21:26

• Чем отличается кредит до зарплаты и потребительский кредит 27.10.2019, 20:59

• Как влияют на ипотечные ставки макроэкономические факторы 25.10.2019, 22:46

• Как управлять долгами 23.10.2019, 22:06

• Кредит под залог недвижимости: важные моменты 21.10.2019, 20:03

Все статьи

Когда требуется поручитель?

Поручитель обычно требуется по договорам со средней или большой суммой, а также когда заемщик старше определенного возраста. Обычно эта практика касается лиц, старше 60 лет, но некоторые банки перестраховываются и не выдают займы без поручителя людям старше 45-50.

При суммах свыше 300000 рублей, кредитор может потребовать предоставить двоих поручителей. Тогда одним из них должен быть кто-то из близких (предпочтительней супруг или супруга), а вторым — третье лицо. При суммах от 500-700 тысяч рублей, возможно дополнительное требование от банка-кредитора в виде залогового имущества.

Банки с радостью заключали бы только договора с поручительством, так как риск невозврата в таких случаях гораздо ниже. Однако, поиск человека, согласного на взятие обязательств, и подписание таких трехсторонних договоров, гораздо более сложная процедура по сравнению со стандартным двухсторонним кредитным бланком. Поэтому во времена экономического подъема доля договоров без поручительства падает, а вот в кризис количество таких договоров, наоборот, обычно растет. Если вы планируете взять кредит в 2021 году, тогда лучше сразу переговорите с родственниками о согласии на поручительство. Именно их предпочитают видеть банки в качестве гарантов сделки, так как увеличиваются шансы на выплату суммы задолженности в форс-мажорных ситуациях.

Права поручителя

Созаемщик находится под защитой. Он может предъявить претензии так же, как и заемщик. Какие претензии предъявляются при нарушении прав потребителя, или условий предоставления кредита. Иногда банками подписываются дополнительные к договору соглашения о вознаграждении.

Но это не единственный бонус, так как поручителями обычно бывают родственники, для них соглашение не совсем котируются, банки советуют выбирать сделки. Они подписываются в форме соглашений: по схеме возврата денег после их гарантированной выплаты. Человек может надеяться, что деньги вернутся, которые он заплатил за заемщика.

Сводка по кредиту