Досрочное погашение товарного кредита в ОТП Банке

Основные условия досрочного погашения в ОТП

О способах досрочного погашения кредита в ОТП банке указано в двух основных документах, которые вы подписываете при выдаче кредита:

•  Заявление-оферта (5 пункт).
•  Условия Договоров (пункты 4.14 – 4.16).

В соответствии с ними ОТП Банк предлагает заемщику два способа досрочного погашения кредита:

1. Полное досрочное погашение – закрытие задолженности в полном объеме до указанного в кредитном договоре срока.
2. Частичное досрочное погашение – осуществляется, если вы вносите сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж. При этом график может быть пересчитан путем:
   • Уменьшения размера ежемесячного платежа (срок кредитования остается прежним). Более подробно о методике расчета можно почитать здесь
   • Сокращения срока кредитования (размер ежемесячного платежа остается прежним). Метод расчета приведен в данной статье

Условия досрочки:

• Минимальная сумма досрочного гашения в ОТП Банке отсутствует. Переплатив даже 100 рублей, вы имеете право обратиться в отделение для перерасчета графика.
• Моратория нет – вы можете гасить кредит досрочно уже на следующий день после его оформления.
• Для перерасчета требуется заполнить письменное заявление-обязательство и предоставить его в банк за 2 рабочих дня до даты гашения.
• Досрочное списание денег со счета происходит только в рабочий день. Например, в субботу вы можете написать заявление и внести деньги на счет. Списание суммы и фактическое закрытие кредита произойдет только в среду.
• Денежные средства для досрочного гашения необходимо внести на текущий рублевый/валютный счет, открытый для оплаты кредита.
• Комиссии/штрафы за досрочное гашение не взимаются.

Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита. Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:

• Внести наличные через кассу банка. При себе необходимо иметь паспорт и график.
• Пополнить счет через платежный терминал/банкомат. Требуется знать только номер счета.
• Воспользоваться системой интернет-банкинга «ОТП Директ». Перевод осуществляется с вашей зарплатной/дебетовой карты.
• Осуществить денежный перевод из другого российского банка. Необходимо уточнить у менеджера реквизиты (БИК, ИНН, корсчет, полное наименование подразделения банка).
• Поручить перевод средств через бухгалтерию вашего работодателя. Организация переведет указанную сумму с вашей заработной платы на счет кредитного договора.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Где оплатить ссуду без комиссии?

В ОТП Банк способы погашения кредита далеко не всегда предполагают отсутствие комиссий, а платить лишние проценты посредникам никто не любит. Клиентам ОТП Банк погашение кредита без комиссии доступно при использовании следующих инструментов:

1. Терминалы самообслуживания ОТП. Для этого понадобится:

Выбрать пункт «Оплата кредитов» на основном экране.
Дополнительные реквизиты ОТП Банка для погашения ссуды таким способом не нужны. Необходимо знать только номер вашего кредитного договора, карты либо счёта. Нажимаем на предпочтительный вариант в терминале.
Теперь вводим соответствующий номер: кредитного договора, двадцатизначный идентификатор счёта или шестнадцатизначный – карты. Также указываем последние 3 цифры паспортного номера, предварительно кликнув по строке «Телекод».
Откроется ваш личный кабинет. В левой части будут указаны все подключенные банковские продукты. Выбираем поле кредита и нажимаем.
Помещаем деньги в приёмник по одной купюре

Внимание! Операция будет завершена только после того, как вы нажмёте кнопку «Оплатить» справа внизу экрана.

2.Банкоматы ОТП. Вам нужны аппараты с функцией приёма наличных. Срок пополнения в такой системе составит до 2-х рабочих дней.

3. Кассы ОТП. При себе обязательно иметь удостоверение личности и график выплат.

4. Личный кабинет «ОТП Директ». Это, пожалуй, самый удобный способ погашения кредита в ОТП Банке через Интернет. При оплате с карты того же банка о комиссии можно не беспокоиться.

Приводим инструкцию:

• Для начала переходим на официальный банковский портал.
• Онлайн регистрацию пройти не выйдет – придётся навестить один из офисов организации.
• Если у вас нет чека с логином или вы не помните, проходили ли регистрацию, поможет «горячая линия» 0707. Будьте готовы сообщить данные паспорта. Если всё окажется в порядке, оператор продиктует ваш логин.
• Одноразовый пароль придёт в виде СМС – обязательно смените его другим, как это будет указано в рекомендации.
• Открываем вкладыш «Кредиты» – все поля будут заполнены автоматически, необходимо лишь иметь карту с достаточной суммой денег и подтвердить платёж, введя код из сообщения.

5. Системы денежных переводов «Юнистрим».

6. «Почта России».

В отделениях почтовой службы можно лично заполнить бланк с вашими данными и реквизитами займа, после чего рассчитаться, не теряя средств на комиссиях. Другое дело – время: перевод может добираться до кредитного счёта все 10 дней.

Как узнать сумму долга и написать заявление?

Какой бы из двух видов преждевременного погашения не выбрали клиенты, необходимо придерживаться определенных рекомендаций. В случае несоблюдения алгоритма действий, банк не сможет признать факт ДП, а клиентам придется ждать следующей даты, согласно графику платежей.

Частичное досрочное погашение

Для осуществления процедуры, необходимо придерживаться такого порядка действий:

1. Зачислить на кредитный счет сумму, которая хотя бы на сто рублей превышала ежемесячный взнос.
2. Запросить в отделении банка образец документа под названием «Заявление-обязательство».
3. Заполнить форму заявления, аналогично образцу. В бланке необходимо уведомить банк о намерении осуществить частичное ДП, а также указать сумму платежа. К примеру, первоначальный платеж по кредиту составлял 8 000 рублей в месяц. В случае взноса в ближайшую платежную дату суммы в размере 10 000 рубелей, в поле «Сумма досрочного платежа» следует указать разницу между двумя цифрами: 2 000 рублей.
4. Указать в заявлении оптимальный вариант пересчета графика. Рекомендуется выбрать вариант с уменьшением кредитного срока.
5. Заверить заявление и получить копию с банковской печатью.

После выполнения всех этих действий необходимо дождаться sms-уведомления об успешном проведении процедуры. Новый график платежей можно оформить в отделении банка или распечатать из онлайн-кабинета на официальном сайте «ОТП».

Полное досрочное погашение

Для осуществления процедуры, необходимо придерживаться такого порядка действий:

1. Обратиться в ближайший офис «ОТП» с паспортом, чтобы узнать точную сумму остатка долга с учетом процентов. Также эти сведения можно уточнить при обращении на горячую линию или через интернет-банкинг.
2. Зачислить на кредитный счет сумму, которая целиком покрывает остаток по кредиту.
3. Заполнить в отделении банка заявление-обязательство. В бланке необходимо сообщить о своем желании полностью закрыть кредит, а также указать полную сумму долга (с учетом копеек).
4. Заверить заявление у сотрудника и получить его копию с печатью.
5. Ожидать звонка оператора, который сообщит итоговую сумму с учетом процентов. Если в платежном графике указана дата погашения, к примеру, 30 число, а процедура закрытия кредита происходит 54 числа, банк «ОТП» выполнит пересчет процентов за неполный месяц.
6. Убедиться, что на счету имеется достаточная сумма для закрытия кредита. В случае недостачи средств, пополнить кредитный счет.
7. Ожидать подтверждение операции.

При преждевременном погашении в полном объеме клиентам необязательно дожидаться ближайшей даты, согласно платежному графику. Процедура закрытия кредита происходит в рабочие дни при наличии письменного заявления заемщика.

Как узнать, погашен ли кредит?

При изменении статуса кредита, банк «ОТП» отправляет клиенту соответствующее уведомление, если предварительно была активирована услуга смс-оповещений. Также уточнить эту информацию можно через интернет-банкинг или при обращении в отделение банка. Закрыв кредит, клиент должен обратиться в филиал «ОТП» для получения официальной справки, подтверждающей факт возврата кредитного займа в полном объеме. Данный документ является подтверждением того, что заемщик больше не имеет долговых обязательств перед финансовым учреждением.

Что делаем дальше?

Когда вы перечислили в счет ссуды последний взнос, сверьтесь с графиком платежей. Он выдается при открытии кредитного договора или при досрочном гашении. Для окончательного расчета нужно лично посетить офис ОТП банка и получить документальное подтверждение слов специалиста. Телефонный разговор или устное извещение не имеет юридической силы, поэтому в случае разногласий с банком не считается доказательством вашей правоты.

Необходимо запросить у кредитора справку и акт сверки. В этих документах должно быть четко указано, что банк не имеет к вам претензий по выплате займа. Справка о закрытии должна иметь печать и подпись ответственного сотрудника.

Кроме этих бумаг следует получить доказательство, что кредитор закрыл ссудный счет. Банки обязаны это делать автоматически, но на практике так не происходит. Заемщику нужно составить заявление в двух экземплярах с просьбой закрыть ссудный счет. На одном из них банковский сотрудник поставит отметку о приеме и сообщит сроки его рассмотрения.

Обычно на закрытие дается около недели, иногда банки озвучивают более длительный период, что связано с их внутренним распорядком. По истечении этого времени запросите справку, что ссудный счет аннулирован.

Если кредит взят в ОТП банке, следует проверить прекращение действия страхового полиса. Если страховка не аннулирована, стоит написать заявление на расторжение договора. Поинтересуйтесь, можно ли вернуть часть страхового взноса при досрочном погашении ссуды. Такая возможность зависит от особенностей договора страхования и схемы его оплаты.

Обратите особое внимание на отключение от сопутствующих банковских сервисов – СМС-оповещения, мобильного и интернет-приложения, если вы не планируете ими пользоваться в дальнейшем. Для этого потребуется отдельное обращение от клиента

Таким образом, после окончательного погашения кредита на руках у заемщика останутся:

• документ о полном закрытии кредита;
• справка об аннулировании ссудного счета;
• выписка с кредитного счета за весь срок его действия;
• извещение о расторжении договора страхования;
• документ об отключении ото всех дополнительных банковских услуг.

Правовую силу имеют только официальные бланки, на которых стоит синяя печать банка (или страховой компании)  и подпись сотрудника, уполномоченного заверять документы. Эти бумаги следует хранить неограниченное время. Если впоследствии кредитор предъявит претензии по выплате долга, у вас будут убедительные доказательства своей правоты.

Безналичным переводом

Отправить деньги для погашение кредита ОТП банка можно в любой кредитной организации, при этом клиенту необходимо заполнить форму на перевод по полным банковским реквизитам. В документе необходимо указать:

• ФИО получателя – данные заемщика;
• ИНН/КПП получателя – можно указать ИНН банка 7708001614/774301001;
• Наименование банка – ОА «ОТП Банк» г. Москва;
• БИК банка получателя — 044525311;
• Корреспондентский счет кредитной организации – 30101810000000000311;
• Расчетный счет получателя – номер текущего или ссудного счета из кредитного договора;
• Назначение платежа, в котором изложить информация, за что и по какому договору совершается платеж.

Срок зачисления банковского платежа составляет от 2 до 5 рабочих дней, это обстоятельство необходимо учитывать при погашении займа.

Ежемесячный платеж через бухгалтерию предприятия

Клиенты могут перечислять текущие платежи непосредственно из собственной заработной платы. Для этого необходимо договорится с бухгалтерией работодателя, после чего передать банковские реквизиты из кредитного договора для составления платежного поручения.

Сотрудник организации будет удерживать платеж из ежемесячной оплаты труда и переводить деньги в ОТП банк.

Какие условия выдвигаются банком

При внесении денежных средств досрочно учитываются непременно условия кредитной организации:

отсутствует минимальная сумма, которая может вноситься в качестве досрочного погашения, поэтому обратиться к сотрудникам банка для снятия денег можно даже при наличии 100 рублей;
не устанавливаются определенные ограничения на срок, когда можно вносить средства, поскольку досрочно погашать его разрешается буквально на следующий день после получения заемных денег;
для того чтобы сотрудники банка осуществили перерасчет, необходимо заемщику написать заявление в письменном виде, оно передается в отделение банка за два дня или раньше той даты, когда будет выполняться снятие денег;
выплатить займ допускается только в рабочий день, поскольку именно тогда осуществляется списание средств со счета заемщика, однако написать заявление можно даже в выходные;
для погашения важно внести средства на тот счет в банке, с которого снимаются деньги для уплаты долга по кредиту;
не назначаются банком какие-либо комиссии, пеня или штрафы за осуществление данной процедуры.

Таким образом, досрочное погашение выполняется на простых и понятных условиях, при этом выгодных для самих заемщиков.

Какими способами вносятся деньги на счет

В процессе оформления займа сотрудник ОТП банка открывает личный счет должника. Именно на него вносятся средства в качестве оплаты кредита. Если требуется досрочно погасить заем, то деньги на эти цели также переводятся на этот счет. Для этого допускается пользоваться разными способами:

внесение наличных денежных средств в кассе отделения ОТП банка, но для осуществления данной процедуры у заемщика с собой должен иметься паспорт и график платежей;
воспользоваться банкоматами и терминалами, через которые пополняется конкретный счет, принадлежащий гражданину, причем важно точно знать номер счета, чтобы не совершить ошибку и не отправить средства другому человеку;
применить систему интернет-банкинга компании, для этого с зарплатной или обычной дебетовой карты заемщика переводятся средства на кредитный счет;
выполнить денежный перевод, в соответствии с которым, со счета, имеющегося в другом банке, будут на счет банка ОТП переведены необходимые средства, однако для этого процесса важно точно знать реквизиты банковской организации;
допускается воспользоваться бухгалтерским отделом компании, где осуществляет рабочую деятельность заемщик, причем на основании сведений о ссуде бухгалтер компании переведет часть зарплаты работника на его кредитный счет.

Получается, что возврат заемных денег в соответствии с условиями кредитного договора или досрочно может выполняться разными способами. Поэтому заемщик самостоятельно решает, какой метод будет наиболее оптимальным и подходящим для него.

Процесс досрочного погашения

Данная процедура в ОТП банке выполняется в некоторых последовательных действиях, которые должны совершаться непременно:

• первоначально необходимо перевести денежные средства на счет в банке — они будут применяться для досрочного погашения;
• заполняется заявление, в котором указывается, является ли погашение частичным или полным, а также прописывается сумма платежа и дата списания;
• выбирается способ, с помощью которого производится перерасчет графика, поскольку заемщик самостоятельно определяет оптимальный вариант для себя;
• заверенная копия документа должна быть получена от сотрудника ОТП банка;
• о совершении процедуры заемщик информируется смс-сообщением;
• если требуется получить новый график, то придется вновь приходить в отделение организации.

Выходит, что закрыть полностью или частично досрочно банковский кредит достаточно просто в ОТП банке, потому как процедура данного действия не отличается наличием сложностей.

Как полностью погасить займ

Если имеются денежные средства, достаточные для закрытия имеющегося займа, то выполняются действия:

первоначально следует обратиться к работникам банка, чтобы они сказали точно, каков размер остатка долга, причем важно получить данную сумму до копеек;
вносится на счет нужная сумма денег;
заполняется заявление, в нем непременно указывается о закрытии кредита полностью, важно, чтобы остаток указывался до копеек;
специалист выдает заверенную копию данного документа;
оператор ОТП банка непременно звонит заемщику, дабы уточнить, какая полная сумма денег должна быть на счете, чтобы закрыть займ;
если внесена не вся сумма, то перечисляются на счет оставшиеся средства;
в назначенную дату снимаются деньги, а банк присылает заемщику смс-сообщение о совершении данной процедуры.

Таким образом, полное закрытие кредита совершается практически таким же образом, как и частичное.

Как происходит расчет потребительского кредита в ОТП Банке

Важно: Все коэффициенты для расчета кредита берутся из официального калькулятора ОТП Банка. Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день

Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа

Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день. Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа.

Для расчета кредита в ОТП Банке на 2021 год вам необходимо ввести сумму, которую вы хотите взять, установить срок в течении которого вы полностью погасите займ и указать процентную ставку. Процентные ставки ОТП Банка вы можете взять из таблицы ниже. После нажатия кнопки > вы получите исчерпывающую информацию по вашему кредиту:

• График ежемесячных платежей
• Сумму переплаты
• Соотношение переплаты и суммы кредита

На основании этих данных вы можете, меняя входные параметры (сумму, срок, проценты) добиться приемлемых и выгодных для вас условий кредита. А чтобы не забыть ваши расчеты, вы можете нажать кнопку >, и получить постоянную ссылку, пройдя по которой, у вас будет отображен ваш расчет. Можно сохранять неограниченное количество расчетов. Также можно делиться ими с ваши близкими и друзьями.

Программы и процентные ставки по кредиту

Ставки зависят не только от программы кредитования, но и от суммы, которую вы хотите взять у банка, например по программе ОТП Универсальный Промо процентные ставки будут такими:

На 2021 год в ОТП Банке представлено 2 кредитные программы: ОТП Универсальный Промо, Большие возможности. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вашей целью является покупка недвижимости, то лучше воспользоваться калькулятором ипотеки ОТП Банка 2021

ОТП Банк инфо

ОТП Банк находится на 43 позиции финансового рейтинга банков России. Лицензия выдана за номером №2766. Головной офис находится по адресу 125171, г. Москва, Ленинградское ш., д. 16а, стр. 2.
Получить подробную консультацию и ответы на вопросы о кредитовании в ОТП Банке на 2021 год можно на официальном сайте otpbank.ru.

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Посчитать кредит в другом банке

От 9.9%

МТС Банк

От 10.5%

Транскапиталбанк

От 18.61%

Русфинанс Банк

От 10.7%

Запсибкомбанк

От 13.5%

Банк Финсервис

От 9.9%

СКБ-Банк

Погашение кредита через розничные сети

Выплатить долг по займу, взятому в ОТП банке, можно через кассы таких магазинов, как: Домо, Эльдорадо и МВидео. Здесь оплата производится наличными, а за совершение платежа берётся комиссионный сбор, сумма которого составляет 1%. Деньги поступают на счёт в течение одного дня.

Процесс оплаты:

1. Пройдите в любой из представленных магазинов.
2. Попросите сотрудника магазина, провести процедуру выплаты займа.
3. Назовите номер своего кредитного договора и ФИО заёмщика.
4. Внесите платёж.

После этого, сотрудник магазина самостоятельно выполнит все необходимые действия и выдаст вам чек.

Какие последствия могут ждать клиентов при оформлении заявления на отказ от страхового полиса

После того, как действие страхового полиса прекратится по инициативе клиента банка, кредитополучателей может ждать два типа последствий. События будут разворачиваться по-разному. Результат отказа от страхового полиса по кредиту в ОТП банке может быть и отрицательным, и положительным. При принятии решения лицо, оформляющее кредитный займ, может взвесить все за и против, а также произвести оценку последствий отказа от страхового полиса, предлагаемого банком.

Если лицо, оформляющее кредит, отказывается от полиса страхования, то банковское учреждение оставляет за собой право отказать в предоставлении займа. Но при этом истинная причина отказа будет скрываться финансовой организацией, поскольку такие моменты не подлежат разглашению. Чаще всего менеджеры при таком исходе пользуются стандартными фразами для объяснения факта отказа. В большинстве случаев банковские сотрудники объясняют неодобрение заявок не кредитный займ тем, что клиент не соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Иногда кредитополучатели решают вернуть деньги за страховой полис уже после подписания кредитного соглашения. Такое решение также может быть чревато последствиями. Банком осуществляется пересмотр размеров ежемесячного платежа. К тому же к этим суммам добавляются и дополнительные взносы. А страховая компания в случае отказа от страхового полиса перечисляет на счет кредитополучателя денежные средства, потраченные им за данный вид услуги. Клиенты всегда могут быть уверены, что им вернут потраченные на услугу средства.

Порядок досрочного погашения

Если кредит закрывается частично:

1. Первое — нужно перевести деньги на свой расчётный счёт. Минимальный размер суммы должен быть больше, чем ежемесячные взносы.
2. Оставить заявление на досрочное погашение. В нем отмечается, что оно будет частичным. Зафиксировать сумму. Для примера: клиент вносит 10 тыс. руб., а его ежемесячная сумма 4 тыс. руб. В документе отмечается, что разница в 6 тыс. руб. пойдёт в счёт долга.
3. Нужно пересчитать график ежемесячных платежей или сократить время займа.
4. Клиент оставляет у себя копию заявления. На нём ставится отметка работника банка, что он этот документ принял.
5. Как только деньги спишутся со счёта, из банка придёт уведомительное смс.
6. После этого нужно посетить филиал банковского учреждения и ознакомиться с новым графиком внесения средств.

Когда кредит погашается полностью:

• Первый шаг – уточнить сумму, которую следует погасить.
• Положить эти деньги на свой счёт.

1. Клиент забирает себе второй экземпляр заявления, где стоит отметка работника банка.
2. После этого нужно ожидать, пока позвонят из банка. Оператор скажет, какая требуется сумма, чтобы полностью покрыть займ.
3. Предпоследний шаг – внести остаток суммы, чтобы банк смог её списать.
4. Дождаться смс из банка о том, что у клиента нет задолженности перед учреждением.