Открытие: рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Погашение задолженности

Закрывать долг можно аннуитетными платежами. Ознакомиться с суммой платежа, которую требуется внести, можно через сервисы онлайн – банкинга, в отделении банка или путем звонка на горячую линию.

Варианты погашения ссуды без уплаты комиссии:

• Оплата через интернет – банкинг;
• Выполнение безналичного перечисления с карты любого банка через p2p;
• Внесение наличных денег на карту через банкоматы «Открытие»;
• Перевод средств со счета в банке «Открытие».

Клиент имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Такая возможность предоставляется не чаще раза за 12 месяцев, не раньше, чем через полгода после выдачи займа. Для отсрочки платежа нужно заранее подать заявление (за 3 рабочих дня до даты платежа). Клиент имеет право подать заявление на перенос даты платежа не чаще, чем 1 раз в год с указанием причин переноса.

Закрыть обязательство можно частично или полностью досрочно. Для этого нужно минимум за 5 дней до погашения подать в банк заявление через интернет – банк, отделение финансового учреждения, путем звонка в колл – центр. Если долг погашен не полностью, а частично, уменьшается размер платежа за месяц.

Ужасный банк

Как проверить статус услуги

Проконтролировать наличие подключения услуги и текущий пакет можно через Интернет в личном кабинете. Подобную информацию также предоставляют в контактном центре, в устройствах самообслуживания и в офисе. Дополнительные сведения можно получить посредством отправки СМС с текстом « СПРАВКА » на номер  900 .

График ежемесячных платежей

Если кредит взят в банке Открытие

Если заемщик пожелает рефинансировать кредит, взятый в банке Открытие, ему откажут. Однако и на этот случай у кредитной организации есть программа, позволяющая снизить финансовую нагрузку. Речь идет о реструктуризации, или индивидуальном изменении условий выплаты, когда у клиента ухудшилось материальное положение. Прибегнуть к реструктуризации можно только в том случае, когда у человека действительно появились сложности с выплатой долга. К примеру, родился ребенок, человек получил инвалидность или его сократили. Банк Открытие может предложить несколько вариантов решения проблемы в индивидуальном порядке:

• кредитные каникулы на срок от 1 до 6 месяцев. При этом полностью отменяется оплата займа;
• продление графика погашения кредита. За счет этого снижается и ежемесячный платеж, а значит, и нагрузка на бюджет заемщика;
• отсрочка возврата основного долга. При этом клиент ежемесячно оплачивает только проценты за пользование кредитными средствами;
• списание пеней и штрафов за просрочку, изменение графика платежей в связи с этим;
• оформление нового займа на оплату просроченной задолженности с учетом штрафных санкций.

Если вы самостоятельно обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования, скорее всего, он пойдет вам навстречу. Однако в случае отказа у клиента остается право обратиться в суд с требованием облегчить финансовую нагрузку. Тогда кредитору придется изменить правила выплаты, хотя не факт, что судебное решение будет принято в пользу заемщика.

Отделение

Полный перечень бумаг

При желании рефинансировать ссуду, можно смело обращаться в Открытие. Банк учитывает все доходы заявителя, поэтому сумма нового займа может быть выше. Финансовое учреждение в рамках перекредитования выдает до 5 миллионов рублей, на срок до 60 месяцев. Процентная ставка в первый год пользования кредитом составляет всего 6,9%. Требования банка Открытие к клиенту минимальны. Участие в программе рефинансирования доступно:

• гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет;
• имеющим прописку в регионе присутствия филиала Открытие;
• не являющимся индивидуальными предпринимателями;
• со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
• с ежемесячным доходом, остающимся на руках после выплаты налогов, от 15 тысяч рублей.

Список документов, требуемых банком, стандартен. Потенциальный заемщик должен предоставить в Открытие:

• российский паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• бумаги, раскрывающие заработную плату и иные источники дохода;
• документы, подтверждающие трудовую занятость;
• пенсионное удостоверение;
• справку МСЭ (медико-социальной экспертизы). В случае, если заемщик имеет степень инвалидности;
• удостоверение личности военного;
• справки и выписки по рефинансируемым кредитам.

Это общий перечень требуемых документов

Важно разобраться, какими именно справками можно подтвердить доход, что будет необходимо для раскрытия информации о трудоустройстве, какие бумаги нужно взять у текущего кредитора

Для оценки платежеспособности заемщика, банк готов принять следующие документы:

• справку 2-НДФЛ или о доходах от работодателя по форме банка, заверенную должным образом;
• выписку по зарплатному счету клиента из другого банка. В ней должны содержаться сведения за последний год, или минимум за 3 месяца, если фактический трудовой стаж равен этому периоду;
• для пенсионеров – справку о размерах пенсионного пособия из ПФ РФ или ФСС. Допускается предъявить выписку с пенсионного лицевого счета, заказанную на сайте фонда или на портале Госуслуг;
• для адвокатов – договора, раскрывающие доход, получаемый в процессе осуществления адвокатской деятельности.

В качестве документов, подтверждающих трудовую занятость, могут быть представлены:

• заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора найма;
• справка о доходах за 12 месяцев, составленная и заверенная работодателем, с указанием должности и стажа потенциального заемщика;
• бумаги, содержащие сведения о трудовой деятельности, полученные в Пенсионном Фонде РФ или многофункциональном центре. Также это может быть электронная выписка, заказанная заявителем на официальном портале Госуслуг;
• для лиц, осуществляющих адвокатскую деятельность – удостоверение адвоката. Допускается предоставить письмо или справку, подтверждающие работу заявителя в адвокатском бюро, коллегии или юридической консультации;
• для военнослужащих – справка с места работы о несении службы, выписка из послужного списка, заключенный контракт или бумага из военной части, содержащая сведения о должности и периоде прохождения службы.

Также потенциальный заемщик должен подготовить пакет документов по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. В перечень входит:

• справка или выписка об остатке ссудной задолженности по всем рефинансируемым займам. В сумме должны быть учтены начисленные проценты. Документ заверяется печатью текущего кредитора;
• кредитный договор;
• график платежей по каждой рефинансируемой ссуде. Должен быть актуален на дату подачи заявки на перекредитование;
• банковские реквизиты для погашения текущей задолженности.

Таков перечень основных документов, требуемых банком. При желании заемщика раскрыть свой дополнительный заработок, в целях увеличения суммы займа, можно предоставить бумаги, подтверждающие доход от работы по совместительству, от сдачи собственной недвижимости в аренду и пр. В расчет могут приниматься и различные пособия, свидетельствовать о которых будут справки, полученные в уполномоченном органе (ФСС, СЗН, ЦЗН и пр.).

Заполнить заявку на рефинансирование кредита можно непосредственно на сайте банка Открытие. Здесь же допускается рассчитать приблизительный месячный платеж по новому займу, воспользовавшись кредитным калькулятором. Предварительный ответ о возможности рефинансирования банк дает в течение нескольких минут. Окончательное решение принимается после анализа всех документов, предоставленных заявителем.

Свежие записи

13 причин для отказа по кредиту

Банкоматы и отделения

Рефинансирование кредита для физических лиц: условия

Рефинансирование кредита для физических лиц осуществляется на определенных условиях, притом, что к заемщикам еще и выдвигаются отдельные требования. Рассчитывать на перекредитование можно, если:

• регулярно поступали платежи в счет уплаты задолженности, то есть физических лиц не было просрочек по действующей задолженности хотя бы на протяжении последних 12 месяцев;
• ссуда оформлена не менее 60 дней назад (некоторые требуют, чтобы она была выдана как минимум 5-6 мес. назад);
• отсутствует факт реструктуризации, кредитных каникул;
• остаток срока погашения рефинансируемого кредита составляет не менее 3-х месяцев.

Требования к заемщикам необходимо уточнять, поскольку в каждом банке они индивидуальны. В основном это:

• российское гражданство с наличием постоянной прописки в регионе присутствия банковского подразделения;
• возраст старше 21-23 лет;
• наличие официальной работы со стабильным доходом, достаточным для исполнения обязательств по кредитному договору;
• наличие общего стажа сроком от 1 года и текущего – не менее 3-4 мес.

Рефинансирование ипотеки

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, у клиентов пользуется популярностью также перекредитование ипотеки. Ведь на текущий момент заметна тенденция на снижение процентных ставок за кредитами на покупку недвижимости и многие заемщики имеют реальную возможность снизить переплату.

Условия и тарифы

Кредит на рефинансирование ипотеки является целевым и предоставляется на погашение кредита, который обеспечивается недвижимостью. Условия программы следующие:

• сумма финансирования находиться в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 15 млн. рублей для остальных регионов, но не более остатка задолженности по действующему кредиту;
• максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
• срок кредитования – 30 лет.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Сумма кредита

до 90% рыночной стоимости залога

сроки кредита

до 5 лет

ставка кредита

от 9,35% годовых

* — доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ

Также размер кредитования зависит от следующих факторов:

• если залогодержателем является банк «Открытие», и заемщик получает зарплату через его счета – размер финансирования от 20 до 90% рыночной стоимости залога;
• если информация о доходах подтверждается справкой о доходах в произвольной форме – не более 80% стоимости ипотеки;
• в других случаях финансируется не более 85% от стоимости ипотеки.

Банк обещает рефинансировать задолженность под 9,35% годовых, если заемщик выполнить следующие условия:

• срок кредитования – до 5 лет;
• размер финансирования не более 50% от стоимости недвижимости;
• доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ или выписками по зарплатных счетах;
• заключить договора страхования жизни и здоровья, а также от риска потери права собственности на недвижимость. Страхования жизни и здоровья необходимо осуществлять ежегодно до момента окончательного погашения кредита, а последнее только в течение первых трех владения приобретенным имуществом.

К вышеуказанной процентной ставке банк добавляет:

1. 0,25% – если заемщик не получает заработную плату через карточку банка.
2. 0,25% – если справка о заработной плате оформлена по форме банка.
3. 1% – когда потенциальный клиент является частным предпринимателем или соучредителем юрлица.
4. 1% – действует до момента регистрации ипотеки на банк «Открытие».
5. 2% – если отсутствует договор страхования от потери права собственности на предмет залога.
6. 2% – если нет действующих договоров страхования жизни и здоровья.

Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки

Большое внимание банк уделяет также действующей задолженности заемщика, которую он планирует рефинансировать. Получить кредит для погашения кредита в другом банке возможно если:

1. За время действия договора не было просрочки или в течение последних 180 дней она была, но в общем количестве не более 30 календарных дней.
2. Срок действия договора на момент подачи заявления не менее полугода. Не распространяется на кредиты, где залогодержателем является банк «Открытие» или «Петрокоммерц».

Также для кредитора важен предмет ипотеки. Чтобы получить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость, обеспечивающая выполнение обязательств соответствовала таким требованиям:

• на нее не могли претендовать третьи лица;
• она не была передана в аренду третьим лицам;
• в жилой недвижимости должен находиться санузел, кухня;
• наличие всех коммуникаций: вода, канализация, газ, электричество, центральное отопление;
• местонахождение в населенном пункте, где есть подразделение банка либо же на расстоянии от него не более 100 км;
• быть ликвидным и иметь постоянный спрос;
• износ не более 60%.

Другими словами, банк заинтересован взять в залог недвижимость, которую он в случае появления просрочки сможет быстро продать, а не искать покупателя годами.

Мнение заемщика

Altay22, г. Барнаул

С таким обманом, как в банке Открытие я раньше никогда не сталкивался. В октябре прошлого года увидел рекламу о том, что у них есть кредит на рефинансирование для физических лиц под 11,9%. А на то время у меня был оформлен заем под 17,5% в Россельхозбанке. Подал заявку в банк Открытие и вскоре получил ответ.

Сотрудница в офисе сообщила о том, что мне одобрили рефинансирование под 11,9% без всяких страховок и других переплат. Я принес требуемые документы – справку о зарплате и выписку по кредиту в Россельхозбанке и т.д

Менеджер распечатала кредитные документы и понесла на подпись, причем я обратил внимание, что ставка в них указана совсем другая – не 11,9%, а целых 17% годовых

Специалист успокоила меня, что этот процент будет только в том случае, если я не принесу справку о погашении действующего займа. А так кредит выдается под 11,9%. Она все быстренько распечатала, перетасовала и дала мне подписать каждую страницу документа. Мне достался пакет бумаг в отдельной файле, проверять я их не стал, ведь все происходило на моих глазах.

Только спросил, насколько выгодно мне переходить в их банк, ведь срок выплаты увеличивается с 4 до 5 лет. Она посчитала, что в результате я еще и сэкономлю 90 тысяч рублей на процентной переплате. Через неделю после выдачи кредита на рефинансирование у меня уже была на руках справка от Россельхозбанка, что с ними я полностью расплатился.

Передал той же сотруднице документы об оплате задолженности. Она меня уверила, что моя ставка 11,9% так и останется, ведь условия я выполнил. Только через пару месяцев я заглянул в мобильное приложение банка Открытие и увидел, что процент по моему кредиту вовсе не такой, как обещали, а 17%. Обратился в банк еще раз, только уже к другой сотруднице.

Она сказала, что с самого начала процентная ставка была 17%, а 11,9% мне никто не обещал. Попросил пригласить того менеджера, кто выдал мне кредит, но она уже уволилась из банка. Такого я точно не ожидал. Это настоящее мошенничество и обман, как в 90-е годы. Вспоминал, как все происходило и понял, что та сотрудница просто подсунула мне на подпись бумаги со ставкой 17%, а тот под 11,9% убрала.

Если вы еще желаете оформить кредит в этом банке, внимательно читайте каждую бумажку, которую подписываете. Не верьте тому, что они говорят, сплошной обман и мошенничество!!! Если бы на моем месте был пожилой человек, он бы и не понял никогда, что платит по другой ставке, а не той, что обещали в банке.

Трудно ли подать заявку?

Оформить заявление можно онлайн, на официальном портале банка Открытие. Причем, в случае положительного решения есть возможность подписать все документы без личного обращения в отделение. Для этого только на этапе заполнения анкеты поставьте галочку в графе «Получение курьером» в разделе «Условия получения займа». Что еще нужно указать в заявке?

1. Необходимую сумму займа.
2. Срок.
3. Личные и контактные сведения.
4. Дата и место рождения (так же место регистрации и проживания).
5. Сведения о трудовом опыте.
6. Данные по кредитам.

Как правило, те, кто подают заявку в формате онлайн, получают предварительный ответ уже через четверть часа. Если по каким-то причинам вы не можете связаться с банком дистанционно, посетите отделение очно с собранным пакетом документов, и оформите запрос там.

Необходимость отключения

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

• потребительские кредиты на неотложные цели;
• кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

1. Срок действия договора не менее полугода.
2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до 2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев до 5 лет

ставка кредита

от 11,9% годовых

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
4. Обеспечение кредита не требуется.
5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

1. Является российским гражданином.
2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
3. Техпаспорт на машину.
4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

• справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Отключение Мобильного банка Сбербанка через банкомат

Отключить услугу Мобильный банк через банкомат можно всего за несколько минут. По мнению некоторых экспертов, это самый оперативный способ, который предполагает выполнение пошаговых инструкций банкомата.

При такой процедуре важна последовательность всех манипуляций:

• Вставьте банковскую карту в банкомат;
• Введите ПИН-код;
• Отыщите на экране устройства сервис «Мобильный банк» и выберите его;
• На открывшейся после команды странице найдите сервис «Настройки» и выберите функцию «Отключить услугу».

Не стоит рассчитывать, что деактивация услуги произойдет мгновенно. На отключение сервиса финансовое учреждение может потратить до 3-х рабочих дней, о чем будет сообщено в СМС-уведомлении.

Важно! Бывает так, что услуга, якобы отключенная через банкомат, исчезает не полностью. Если опция заблокирована, то средства продолжают систематически списываться со счета, если полностью отключена – абонентские ежемесячные платежи не изымаются.. Чтобы грамотно и безошибочно отключить Мобильный банк через банкомат Сбербанка без ошибок и проверить, удалось ли вам сделать это, после процедуры, выполненной при помощи банкомата, желательно обратиться в специализированный Контактный центр или любое отделение банка для уточнения ситуации

Если возможности посетить Контактный центр у вас нет, можно воспользоваться бесплатными телефонными номерами:

Чтобы грамотно и безошибочно отключить Мобильный банк через банкомат Сбербанка без ошибок и проверить, удалось ли вам сделать это, после процедуры, выполненной при помощи банкомата, желательно обратиться в специализированный Контактный центр или любое отделение банка для уточнения ситуации. Если возможности посетить Контактный центр у вас нет, можно воспользоваться бесплатными телефонными номерами:

• С мобильных телефонов – 900;
• С любых телефонов – 8-800-5555550.

Если отключение Мобильного банка выполнено не полностью или отменено, необходимо заполнить специальный документ для полного отключения опции. Для этого достаточно лично обратиться в любое отделение Сбербанка с оригиналом паспорта и пластиковой картой, за которой закреплена услуга Мобильный банк. Заполнить заявление поможет специалист банка.

Процедура рефинансирования

Клиент заранее собирает необходимые документы и обращается с ними в офис банка, где заполняет заявление-анкету. Существует и альтернативный вариант – онлайн-заявка на рефинансирование кредита. Ее можно заполнить на официальном сайте.

Заявка клиента рассматривается кредитным комитетом банка. Именно он принимает решение о возможности перекредитования. При положительном решении составляется кредитный договор на новых условиях, который подписывается обеими сторонами.

Перед заключением соглашения следует внимательно изучить все условия. Необходимо проверить сумму кредита, размер ежемесячных платежей, процентную ставку, сроки. Иногда, как свидетельствуют отзывы клиентов о рефинансировании кредитов в банке «Открытие», условия, прописанные в договоре, могут существенно отличаться от тех, что были заявлены первоначально. Например, может быть увеличена ставка или сроки погашения.

Банк в течение оговоренного времени перечисляет заемные средства на карту или счет заемщика. Поскольку данный вид кредита является целевым, то клиент должен не позднее двух месяцев с момента его получения предоставить справку о погашении задолженности или закрытии кредитного договора, выданную сторонним банком (или выписку из БКИ).

Если кредитный договор предполагал обеспечение (поручительство или залог), то оно снимается с баланса займодателя после погашения задолженности.

Банк «Открытие» предлагает весьма привлекательные условия рефинансирования кредитных обязательств. Благодаря займу, можно существенно облегчить текущую финансовую нагрузку и погасить долги по более выгодной процентной ставке.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится