Не дают ипотеку из-за плохой кредитной истории

Кредит без справок Совкомбанк

Семейное жилье в ипотеку

При подаче заявки на потребительский кредит банк проверяет только заявителя. Однако перед выдачей ипотечного займа будут оцениваться и созаемщики. Поэтому, если клиент, будучи в браке, планирует оформить ипотеку, для начала ему рекомендуется ознакомиться с требованиями банка и узнать кредитную историю своей супруги.

Для кредитора одним из важных показателей является кредитное прошлое своих клиентов. Этот фактор может показать, насколько ответственно заемщик относится к погашению долга, не было ли у него мошеннических действий при ранее взятых займах и пр.

Негативные записи в КИ мужа или жены также могут повлиять на отказ банка в выдаче ипотеки. Не стоит переживать, если выяснится, что супруг(а) имеет отрицательную КИ. Есть несколько способов, как получить ипотечный кредит с плохой КИ жены (мужа).

Если нет кредитной истории: дадут ли ипотеку при нулевой КИ

Возможна ли ипотека с нулевой кредитной историей? Да. Хотя КИ важна при принятии решения банком о выдаче денег на жилье, все же оцениваются и некоторые другие параметры, определяющие платежеспособность и добропорядочность заемщика. Это:

1. Уровень заработка. Чем больше зарплата, тем более кредитоспособен гражданин: он сможет совершать достаточно крупные платежи, что позволит выплатить большую сумму.
2. Место работы. Если человек работает в бюджетном учреждении, его заработки стабильны и достаточно высоки.
3. Занимаемая должность. Чем она выше, тем больше заработок. Чем должность более ответственна, тем лучше дисциплина и добросовестность плательщика.
4. Стаж трудовой деятельности. Чем он дольше, тем стабильнее и выше зарплата, тем более ответственным и дисциплинированным считается человек.
5. Дополнительные источники доходов, например, государственные пособия, прибыль от сдачи в аренду собственного жилья.
6. Семейное положение. Так, если потенциальный клиент женат, его работающий супруг станет созаемщиком, доход которого будет учитываться банком. А вот наличие детей означает неизбежные расходы на иждивенцев, то есть снижение платежеспособности.
7. Наличие имущества. Недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, может использоваться в качестве обеспечения по ипотеке – залога. Обеспеченные кредиты более выгодны для банков, так как при непогашении займа клиентом долг закрывается за счет продажи имущества.
8. Судимость, особенно за финансовое мошенничество и денежные махинации.

Нулевая кредитная история говорит о том, что человек ранее не брал кредиты. И это влияет на решение банка неоднозначно, а иногда негативно. Кредитор не может проанализировать кредитоспособность такого гражданина, из-за чего относится к нему настороженно.

Шансы на получение займа с испорченной кредитной историей

Фото: https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/

Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

1. Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
2. Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
3. Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
4. Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
5. Предоставить залог по стоимости выше размера займа.
6. Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
7. Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечный кредит уже сам по себе относится к категории крупного кредитования, а это значит, что займ просто не может быть одобрен без обеспечения. Поэтому банк выдает большую сумму денежных средств на покупку недвижимого имущества под залог этого самого имущества. Казалось бы, раз недвижимость находится у банка в обременении, разве есть хоть какой-то риск для него?

В самом деле, недвижимость, приобретаемая заемщиком, — хорошее и вполне ликвидное обеспечение займа. Первоначальный взнос помогает дополнительно увеличить ценность актива: можно сказать, банк выкупает недвижимость у нерадивых заемщиков с дисконтом в виде первоначального взноса. Квартира, которая стоит 2,5 млн, банку достается за 2 млн рублей, выданных в виде основного кредита.

Но не все так просто. Даже те денежные средства, что банк получил сверх возвращенных заемщику, далеко не всегда окупают затраты на содержание квартиры и ее последующую продажу. А это значит, что банк попросту не может оформлять ипотеку кому попало

И, разумеется, на кредитную историю потенциального заемщика смотрят с огромным вниманием. Если раньше у гражданина были регулярные просрочки, вероятность получения ипотеки с плохой КИ уменьшается практически до нуля

Итак, одобрят ли ипотеку в таких обстоятельствах? Есть ли хоть один возможный вариант, или все же испортить КИ — навсегда лишить себя возможности брать кредиты? Шансы есть. Банковские сотрудники прекрасно понимают, что люди могут меняться, что обстоятельства — и жизненные, и финансовые — у людей также меняются. Также руководство банков, задающих основной вектор внутренней политики компании, обычно старается не мыслить категорично: в конце концов, даже если сам заемщик безответственный, исправно платить по долгам может кто-то, кто будет нести ответственность наравне с главным заемщиком.

Например, так банки поступают при выдаче военной ипотеки: какая разница, допускал ли просрочки раньше военнослужащий, если обязательства перед банком будет по сути исполнять не он, а государство? Кроме того, существует список банков, целенаправленно ориентирующиеся именно на таких заемщиков — у которых есть деньги и желание взять займ, но нет соответствующей возможности из-за ошибок прошлого.

Банки с таким ориентиром более лояльны к клиентам с плохой КИ, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, к молодым заемщикам без сформированной истории и т.д.

Придется предоставить сотрудникам банка всевозможные справки, привлечь поручителей, согласиться на повышенную ставку и т.д. — словом, придется активно доказывать, что просроченные платежи навсегда остались в прошлом.

Подводя итог, оформление ипотеки с плохой КИ — очень сложная, но, все-таки, реальная задача. Просто придется значительно постараться и соблюдать все требования, чтобы банк согласился дать деньги на недвижимость.

Требования банков

В законе установлено, что заемщик владеет и пользуется покупаемой недвижимостью, однако на нее накладывается обременение в виде залога в пользу банка.

Клиент банка, взявший ипотеку, не имеет права распоряжаться таким жильем без согласия кредитора.

Ипотечные программы предусматривают передачу приобретаемой жилплощади в залог кредитной организации. Но фактически объект недвижимости принадлежит на праве собственности заемщику.

Предоставление заемных средств по кредиту выгодно обеим сторонам, как банку-кредитору, так и должнику.

Выгода сторон сделки состоит в следующем:

Большинство банков требует внесения первоначального капитала в сумме минимум 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

В отдельных случаях банки не требуют первоначального взноса, но при этом деньги выдаются  по  высокой ставке. Заемщик самостоятельно должен решить, выгоден ли ему такой ипотечный кредит.

Договор ипотечного кредитования содержит все условия выдачи заемных средств.

Ипотечный договор должен содержать следующие сведения:

Банк предъявляет определенные требования также к покупаемому в кредит объекту недвижимости.

В соответствии с требованиями банков, дом не может относиться к аварийному либо ветхому жилью.

Относительно жилых помещений тоже устанавливаются требования, в частности, использование только по назначению, соответствие первоначальному виду, имеющемуся в техническом паспорте.

Требования к жилому помещению:

• не относится к аварийному жилью;
• в помещение должен быть предусмотрен отдельный вход.

На момент оформления сделки и в течение периода действия кредитного договора в нем не допускаются самовольные переустройства и (или) перепланировки.

В случае проведения работ по перепланировке или переоборудованию до момента заключения договора купли-продажи недвижимости, они согласно нормам Жилищного Кодекса РФ, должны быть узаконены, после чего в технический паспорт вносятся соответствующие изменения.

Важное значение придается юридической чистоте проверяемой недвижимости. В случае, если объект недвижимости имеет юридические проблемы, банк может отказать в выдаче ипотеки

Например, на квартиру принято решение суда, срок обжалования которого не истек.

Банк индивидуально подходит к конкретным требованиям в отношении характеристик покупаемой недвижимости.

Поэтому, если объект ипотеки не будет «чистым» с юридической точки зрения, заемщик может не получить кредит.

Клиент банка должен вовремя вносить ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком платежей.

Иначе кредитная организация имеет право удовлетворить свои имущественные требования, продав залоговую квартиру.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета. Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик. Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

1. Количество денег, которые были потрачены.
2. Когда финансы были потрачены.
3. Общая задолженность банку.
4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней. В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени. Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из от

• Платежной системы.
• Наименования банка-эмитента.
• Чипа.
• Голограммы.
• Номера карты.
• Рисунок.
• Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit

или Debit

что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Как исправить кредитную историю

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?

Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита – это отказ в 100% случаев. Помощь

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз

Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Первые несколько банков самые надежные, однако, и требования у них выше. Если у вас есть серьезные просрочки по ранее выданным займам, то, скорее всего, ипотечный кредит они вам не оформят. В этом случае советуем обратиться в такие банки, как ИТБ, ИНТЕРКОММЕРЦ, Связь-банк.

Условия выдачи ипотечной ссуды

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

• повышенная процентная ставка;
• высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
• отсутствие текущих просрочек в выплате;
• комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
• привлечение поручителя или созаемщика;
• официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
• адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
• сокращение срока, на который выдается ссуда;
• ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды. И многие кредиторы, да и сами клиенты охотно идут на такие условия. Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней).

ВАЖНО! Клиентам, имевшим длительную просроченную задолженность вплоть до безнадежного долга, взысканного впоследствии через суд, на ипотеку рассчитывать вообще не стоит. Оформление возможно будет только на другого заемщика (сестру, жену или мужа, родителей).. Подробнее о том, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, читайте здесь

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Основные причины отказа в кредите

Если везде вам отказали в кредите, значит, дело не в положении Луны по отношению к Земле, а в вас. Рассмотрим основные причины отказа.

Плохая кредитная история или полное ее отсутствие

В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.

Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.

Вы много хотите, но мало зарабатываете

С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.

ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход

Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.

Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.

Вы получили низкий кредитный рейтинг

Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают. Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки. Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.

Вы плохо выглядите

Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.

Негативные факты биографии

Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита. К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.

Неполный комплект документов

Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).

Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно. Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников. Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.

Узнать сколько бонусов СПАСИБО накоплено

Список машин

Состояние здоровья заемщика

При оформлении ипотечного займа банки особое внимание уделяют состоянию здоровья будущего заёмщика. Если клиент длительное время находится на лечении или будущим заемщиком является беременная женщина, банк вправе отказать в получении кредита

Также невелики шансы получить кредит у клиентов, которые имеют признаки достаточно серьезной болезни или инвалидность. В данном случае в ипотечном кредитовании могут отказать без указания причин. Скрыть данную информацию не получится, поскольку у каждой банковской организации есть специальные структуры, которое детально проверяют всю информацию о клиенте.

Возможные пути решения

Не стоит пытаться брать кредит, если вы длительное время находились на лечении

Важно дождаться выздоровления и через некоторое время обратиться в банк с предоставлением заявления на кредит. Для инвалидов и людей, имеющих серьезные заболевания, существуют специальные программы кредитования с привлечением созаемщиков

Неуверенность в объекте кредитования

В некоторых случаях заемщик в качестве объекта кредитования может выбрать недвижимость, которая считается неликвидной. В данном случае банк при рассмотрении объекта вправе отказать клиенту в выдаче кредита.Всё дело в том, что будущая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, на время действия договора является непосредственной собственностью банка и находится в обременении

Именно поэтому финансовой организации важно убедиться в ликвидности приобретаемого имущества

Возможные пути решения

При выборе объекта недвижимости важно обращать внимание на состояние квартиры. Также важно изучить основные критерии банковской экспертизы и проверить, соответствует ли выбранная квартира данным пунктам. Существуют стандартные требования, предъявляемые банковской организации к залоговому имуществу

Существуют стандартные требования, предъявляемые банковской организации к залоговому имуществу.

Банк детально рассматривает местоположение объекта недвижимости, его техническое состояние, а также использование по назначению. Жилищный объект не должен находиться в аварийном состоянии — банк не рассматривает варианты жилья, предназначенные “под снос”. Также в помещении не должно быть осуществлено незаконных перепланировок и переоборудования

Важно выбрать квартиру, которая будет полностью “чистой” и соответствовать основным требованиям банковской экспертизы

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Основные причины отказов

Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения. У банка, как у учреждения, несущего определенные риски при кредитовании населения, существует несколько причин для отказа:

• несоответствие заемщика условиям банка;
• плохая кредитная история;
• большая долговая нагрузка;
• просрочки по договору, в котором клиент выступает поручителем;
• испорченная кредитная репутация ближайших родственников.

Рассмотрим эти причины по отдельности.

Несоответствие условиям банка, низкий скоринговый балл

Многие банки работают по так называемой скоринговой системе. Уровень надежности и платежеспособности клиента определяется по своду критериев. Анкета претендента на кредит проверяется вручную или автоматически, и решение зависит от набранного скорингового балла.

Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут.

Плохая кредитная история

Нужно отметить, что у каждого банка свои понятия о «плохой» кредитной истории. Некоторые из них могут закрыть глаза на три и более просрочки подряд по 30 дней, а другие не возьмут вас в заемщики даже при двух минимальных (до 5 дней) просрочках за последний год.

Поэтому бережно относитесь к своей кредитной истории. Банки могут пойти навстречу, и даже данные о просрочке не передадут в бюро кредитных историй, если она первая и минимальная. Для этого будьте всегда на связи, предупреждайте сотрудников банка о том, что вероятна задержка платежа. И, конечно, сдерживайте свои обещания относительно сроков погашения просроченного долга.

Большая долговая нагрузка

Любой сотрудник отдела кредитования за пару минут определит платежеспособность заемщика по специальным формулам. Поэтому, если вам отказывают из-за большой долговой нагрузки, не спешите спорить.

При оформлении займа кажется, что совсем несложно ужать себя там и тут, и без труда выплачивать еще один кредит. Но давайте отставим в сторону энтузиазм и взглянем на ситуацию со стороны.

Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

Поэтому услышав от кредитного специалиста, что высоки шансы на просрочки, подумайте еще раз так ли необходим сейчас еще один кредит.

Просроченный договор поручительства

Вписываясь за кого-то поручителем, всегда помните, что вы несете ответственность по этому кредиту наравне с самим заемщиком. Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

Если вы все же стали поручителем, постоянно отслеживайте своевременность внесения платежей заемщиком. Если тот будет допускать просрочки, в вашей кредитной истории это будет отражено. Вот вам еще одна причина для отказа, о которой вы можете не знать.

Испорченная кредитная репутация ближайших родственников

Довольно часто люди даже не подозревают, что невнимательное отношение к кредитным обязательствам ближайших родственников может сказаться на них самих. Банки не готовы нести повышенные риски, и вам вряд ли выдадут кредит, если ваш супруг (а) или кто-то из детей (родителей) регулярно допускает просрочки.

Согласно инструкции о противодействии мошенничеству, банки делятся друг с другом информацией о злостных неплательщиках.

Из-за этого «в отказ» попадают и добросовестные заемщики. С логикой банка в этом случае трудно спорить – если муж не справляется со своим обязательством, откуда ему быть уверенным, что с ним справится его жена?

Как отключить через банкомат мобильный банк Сбербанка

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Когда вам отказывают в ипотеке, это совсем не означает, что вы не сможете подать заявку снова. Но для этого должно пройти некоторое время. Обычно 2-3 месяцев бывает вполне достаточно для анализа сложившейся ситуации и принятия мер для получения положительного ответа в будущем.

Важно! Не стоит подавать один и тот же набор документов – это бессмысленно. Внимательно изучите каждую бумагу, и при необходимости замените

Разумеется, вы можете попытаться узнать причину отрицательного решения у банковского работника. Однако далеко не каждый пойдет вам навстречу. Обычно банки не дают объяснений. А значит, ваш единственный выход — это:

Тщательно проанализировать свою кредитную историю и попытаться ее улучшить.

Ни разу её не просматривали? Тогда сделайте это прямо сейчас. Закажите документ на сайте госуслуг или лично обратитесь в банк. Никто из нас не застрахован от ошибок. Поэтому ваша история может оказаться подпорченной по вине некомпетентного сотрудника или по другим техническим причинам. Если оказалось, что банк отказывает в ипотеке из-за такой ошибки, то обратитесь в организацию, составившую отчет для БКИ. А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев. Только после этого обращайтесь с ипотечной заявкой повторно.

Если вы никогда не брали ссуды и ваша кредитная история «чиста», рекомендуем оформить небольшой потребительский кредит и заранее его погасить.

Важно! Не закрывайте свой заем в течение первых 2-3 месяцев. Иначе банк решит, что вы просто пытаетесь поднять свой рейтинг

Одобрение ипотечной заявки требует тщательного изучения банковских требований как к заемщику (и созаемщику), так и к приобретаемой жилплощади.

Если банки отказывают в ипотеке по последнему пункту, то ситуацию вполне можно исправить. Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям. Если её стоимость окажется более высокой, то для одобрения заявки на ипотеку предоставьте дополнительный залог или увеличьте первоначальный взнос.

Другие способы повышения шансов на принятие банком положительного решения:

1. Привлеките созаемщиков. 

Найдите платежеспособного созаемщика, у которого хорошая кредитная история. Тем самым вы увеличите допустимую кредитную нагрузку и повысите доверие банка. В качестве созаемщика может выступить ваш родственник или супруг. Как правило, когда один супруг берет ипотеку, второй в обязательном порядке становится его созаемщиком.

2. Держите телефон при себе. 

Представитель кредитной организации может связаться с вами в любой момент. Поэтому будьте всегда на связи и приготовьтесь уверенно отвечать на вопросы. Не забудьте предупредить своего начальника о возможном звонке.

3. Найдите другую недвижимость. 

Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира? Тогда выберите другую. Самой надежной считается жилплощадь в доме не старше 50 лет, расположенном в благоустроенном районе. Недалеко от приглянувшегося вам коттеджа или частого дома должны находиться банковские филиалы.

Убедитесь, что в залоговой квартире есть все необходимые удобства:

• санузел;
• свет;
• вода;
• газ;
• канализация;
• отопление.

Важно, чтобы жильё было в хорошем состоянии, не имело видимых дефектов, не находилось в аресте и не было чем-либо обременено. 4

Подайте заявку в другом банке. 

4. Подайте заявку в другом банке. 

Сейчас действует очень много мелких финансовых учреждений, которые остро нуждаются в клиентах. Они довольно лояльны и порой выдают ипотеку даже при плохой кредитной истории.

5. Подтвердите неофициальный доход. 

Если вы сдаете квартиру или получаете другой неофициальный доход, сообщите об этом работнику банка и предоставьте ему документы, которые подтвердят ваши слова.

6. Расскажите о неофициальных доплатах. 

Если вам доплачивают из «серой кассы», нужно не только упомянуть об этом, но и попросить у работодателя подтверждения.