Описание кредитной карты Тинькофф

Как оформить

Процедуру оформления кредитки можно разделить на несколько этапов:

изучение условий использования продукта и требований к заемщикам
подготовка требуемых для оформления документов
заполнение заявки на получение платежного инструмента на сайте финансовой организации
получение ответа от представителя банка
согласование места и времени встречи с представителем при положительном решении
получение карты у курьера и подписание договора

Как было сказано ранее, организация не имеет офисов и представительств для обслуживания держателей, поэтому получить кредитку в отделении по стандартной процедуре не получится.

Требования к заемщику

Для получения положительного решения банка о выдаче карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

возраст от 18 до 70 лет
гражданство Российской Федерации
положительная кредитная история
наличие стабильного источника дохода

Документы

При оформлении кредитной карты понадобится всего два документа:

ИНН
паспорт РФ

Предоставление справки о доходах не является обязательным для получения кредитки, но наличие такого документа может положительно отразиться на размере заемного лимита.

Заполнение заявки

Если нужно разобраться, как получить кредитную карту Тинькофф, то начинать процедуру оформления нужно с посещения сайта банка, где клиент имеет возможность оставить заявку онлайн. Рассмотрим пример подачи зявки на оформление карты Тинькофф Платинум:

2. Переходим в раздел Карты и попадаем на страницу, где отображены именно кредитные, а не дебетовые карты

Вы попали на страницу каталога всех кредитных карт Тинькофф Банка

3. Выбираем подходящий продукт, кликаем на соответствующую картинку

Выбрали подходящую карту по краткому описанию из перечня. В нашем случае это Тинькофф Платинум

4. На странице выбранного кредитного продукта нажимаем Оформить карту

Если условия использования карты вас полностью удовлетворяют и это именно тот продукт, которым вы хотите воспользоваться, нажимаем на кнопку Оформить карту

5. Заполняем анкету в 4 шага, где потребуется указать паспортные данные, место прописки, сведения о работодателе или источнике дохода, информацию о семейном положении, среднемесячный размер доходов, контакты. Так выглядит первая страница анкеты

Все введенные данные должны быть реальными. Любая ошибка может привести к отказу в выдаче кредита

6. Одним кликом отправляем заявку на рассмотрение сотрудникам банка.

Рассмотрение заявки и получение карты

После обработки заявки клиент получает уведомление на номер мобильного телефона в виде смс сообщения, где указывается решение банка. При положительном решении с клиентом в кратчайшие сроки связывается представитель финансовой организации, и договаривается о месте и времени встречи с курьером для получения карты.

На встречу с курьером нужно прийти с паспортом, а также со справкой от работодателя о размере доходов (не является обязательной, но позволяет получить больший размер заемного лимита). В процессе передачи происходит подписание кредитного договора.

Рассмотрение заявок осуществляется в течение трех рабочих дней, но по статистике клиенты получают ответ в день обращения. Если ответа долго нет, то можно проверить статус заявки на сайте банка (для этого понадобится ввести номер телефона в специальном поле и дождаться ответа в виде смс сообщения) или по телефону (позвонить на номер 8-800-555-7778, произнести слово «Статус» и нажать цифру 2).

Отказаться от получения кредитки можно до момента подписания договора при встрече с курьером. До момента активации можно просто закрыть продукт без совершения каких-либо операций.

Доставка почтой

Часто Тинькофф банк рассылает предложения по оформлению кредитки почтой. Подобные предложения получают клиенты, которые уже оформили в банке дебетовую карту. При получении такого предложения для оформления понадобится только заполнить заявку, которая будет приложена к письму, после чего отправить ее на адрес финансовой организации.

Как только банк получит письмо с заполненной заявкой, карта будет отправлена на адрес регистрации заказным письмом.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Платинум

Первое правило для увеличения – просрочка должна быть минимальной или ее вовсе не должно быть. Таким образом, банк к вам будет лояльней, и не испортите кредитную историю. Также рекомендуется гасить долг заранее – минимум за 3 дня до граничной даты, чтобы успели пройти банковские операции. Среди эффективных рекомендаций по увеличению лимита, выделю такие:

Чаще оплачивайте покупки кредитной картой, стараясь приблизиться к лимиту.
Совершайте различные покупки – для банка важно количество точек и их направления, где совершались транзакции.
Погасите просрочки в других банках.
Уведомьте банк, что у вас увеличились доходы, например, вы перешли на более оплачиваемую должность.
Пользуйтесь и другими услугами банка: инвестируйте в различные инструменты, открывайте дебетовую карту или карту для выплат.

В банке принимает решение о поднятии кредитного лимита не сотрудник, а автоматизированный сервис. Он выбирает клиентов, которые полгода уже не повышали лимит, а также новых клиентов, сравнивает и показатели с эталонными и принимает решение. Сотрудники не влияют на увеличение лимита, но в случае если вы передадите информацию об изменениях, и они внесут данные в анкету, система может быстрее пересмотреть показатель.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

по номеру договора;
по номеру карты;
по реквизитам расчётного счета;
по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Немного истории

История банка Тинькофф начинается с 2005 года, года владелец и основатель кредитной организации Олег Тиньков активно общался с известным предпринимателем из Великобритании – Ричардом Брэнсоном. Так, родилась идея открытия абсолютно нового банка, без офисов и с круглосуточным обслуживанием в режиме онлайн.

С 2006 года появилось название ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». Первые дебетовые карты стали выпускаться с 2009 г., а с 2010 появились кредитки с номиналом в 30 000 р. Постепенно развивались приложения для современных гаджетов, а штат техподдержки расширялся.

На сегодняшний день банк предлагает клиентам дебетовые, кредитные карты (КК) и вклады с выгодными процентными ставками, а также программы инвестирования. При этом потребителям не надо стоять в очередях в офисах, сотрудник сам приходит в указанное место и время для оформления договора.

Виды кредитных карт от банка Тинькофф

Финансовое учреждение предлагает несколько видов кредиток, каждая из которых имеет свои особенности. Перед оформлением карточки рекомендуется внимательно ознакомиться с ними, а также посмотреть условия продукта.

Тинькофф Платинум

Это самый популярный финансовый инструмент эмитента!

Особенности этой карты – несколько вариантов грейс периода, в зависимости от использования продукта, а именно:

До года в случае применения карточки для приобретения техники, одежды и других вещей.
До 120 дней при использовании кредитки для закрытия долговых обязательств перед другими банками.
До 55 дней за другие безналичные операции по карте.

По карте Тинькофф Платинум действуют следующие условия:

Обслуживание – 590 р. в год.
Кредитный лимит – до 300 000.
Грейс период на безналичные расчеты – до 55 дней.
Уведомление о движениях денежных средств по СМС – 59 р. в месяц.

Минимальный платеж – до 8% в месяц.
Процентная ставка при выходе из льготного периода –
от 12 до 29,9 за безналичные расчеты и от 30 до 49,9% за снятие наличных.
Пополнение карточки с других банковских карт – бесплатно.

ALL Airlines

Это кредитка создана специально для тех клиентов, кто часто совершает перелеты.

По данной карте мили начисляются за любые покупки. Если накопить достаточное их количество, то можно бесплатно получить билеты на самолет. Для этого нужно их оплатить с помощью карточки и вернуть деньги с помощью миль. Банк моментально перечисляет средства на счет.

По финансовому инструменту ALL Airlines эмитент предлагает такие условия:

Обслуживание – 1890 р. в год.
Кредитный лимит – до 300 000.
Грейс период на безналичные расчеты – до 55 дней.
Уведомление о движениях денежных средств по СМС – 59 р. в месяц.

Минимальный платеж – до 8% в месяц.
Процентная ставка при выходе из льготного периода –
от 12 до 29,9 за безналичные расчеты и от 30 до 49,9% за снятие наличных.
Пополнение карточки с других банковских карт – бесплатно.

ALL Airlines Black Edition

Это кредитная карта специально для тех клиентов, которые привыкли путешествовать с комфортом.

Главные особенности карточки:

Бизнес-залы Lounge Key в аэропортах всего мира для держателя инструмента и его спутников без необходимости предоставлять карточку Priority Pass, 2 прохода в месяц бесплатно, далее — 30 долларов за проход.
Бесплатные услуги автоконсьержа и консьержа.
Возможность покупки бесплатных билетов на самолет в обмен на накопленные мили.

По этой карточке действуют такие условия:

Обслуживание – 1990 р. в год.
Кредитный лимит – до 2 000 000.
Грейс период на безналичные расчеты – до 55 дней.
Уведомление о движениях денежных средств по СМС – 59 р. в месяц.

Минимальный платеж – до 8% в месяц.
Процентная ставка при выходе из льготного периода –
от 15 до 29,9 за безналичные расчеты и от 30 до 49,9% за снятие наличных.
Пополнение карточки с других банковских карт – бесплатно.

Tinkoff Drive

Эта карта создана специально для владельцев транспортных средств.

По данной кредитке клиент получает бонус за все виды покупок, но повышенные бонусы начисляются за любые траты, связанные с транспортным средством, а именно:

За покупки на АЗС – до 10%.
За автоуслуги – до 5%.
За оплату штрафов ГИБДД, парковок и т.д. – до 5%.