Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты «Сбербанка» с льготным периодом

«Сбербанк» выпускает несколько видов кредиток с грейс-периодом.

Для всех рассмотренных продуктов grace-period не превышает 50 дней. Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы, 4% – в сторонних банкоматах, не менее 390 руб. Неустойка на сумму просроченного долга начисляется в размере 36% годовых.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Минусы дебетовой и зарплатной карт

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ежемесячный платеж по карте «50 дней»

Вернуть всю сумму сразу получается не всегда, что чревато начислением процентов. Если уложиться в грейс-период не получилось, погашение задолженности будет выполняться по стандартной схеме.

Ставка фиксируется в договоре. Если речь идёт о классической кредитке, переплата составит 24%. Клиент самостоятельно решает, какую сумму вносить ежемесячно. Однако установлен минимальный платёж в размере 5%.

Показатель актуален в течение всего срока закрытия обязательств. Правило действует, если условия договора соблюдаются. Когда лицо пренебрегает установленными правилами, начисляются пени, а процентная ставка возрастает до 38% годовых.

Как пользоваться кредитной картой «Сбербанка» с льготным периодом

Грейс-период действует при покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также распространяется на оплату годового обслуживания карты. Не распространяется на следующие операции:

• получение наличных;
• оплата онлайн-игр и азартных игр;
• покупка валюты и дорожных чеков;
• переводы на дебетовую карту, счета в других банках или электронные кошельки.

Если не успеть внести деньги в течение беспроцентного периода, на сумму долга будут начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. Они списываются с карты автоматически.

Вернуть деньги на кредитку можно несколькими способами:

• наличными через банкомат или отделение банка:
• с помощью опции «Быстрый платеж», отправив сообщение на номер 900;
• посредством перевода с другой карты в приложении или личном кабинете на сайте банка;
• путем безналичного перевода через личный кабинет стороннего банка.

Также платежи принимают салоны связи «Евросеть» и «Связной».

Как узнать льготный период

Считать льготный период по карте нужно с даты, следующей за датой отчета. Его длительность составляет до 50 дней. Он состоит из 30 дней платежного периода, в течение которого совершается оплата картой, и 20 дней расчетного периода, до окончания которого долг нужно вернуть. Дату отсчета необходимо уточнить у специалиста при получении карты.

Информацию о предстоящем платеже самостоятельно можно получить из нескольких источников:

1. Ежемесячный отчет банка по карте. Он направляется кредитной организацией на электронную почту клиента и приходит в день, следующий за отчётной датой.
2. «Сбербанк онлайн».
3. Звонок или сообщение на номер 900. Отправив текст «Долг», в ответ клиент получает данные о задолженности.

В качестве напоминания банк ежемесячно отправляет клиенту с номера 900 информацию о сумме и дате предстоящего платежа.

Покупки выгоднее совершать в начале расчётного периода

Пример расчёта

Вводные данные:

• дата отсчета по карте – 30/31-е число каждого месяца;
• начинается льготный период 1-го числа каждого месяца;
• покупки по карте были совершены 10 апреля на сумму 5 тыс. руб., 20 апреля – на сумму 10 тыс. руб. и 10 мая – на сумму 15 тыс. руб;
• платежный период длится с 1 по 30 апреля, а расчетный с 30 апреля по 20 мая (итого 50 дней грейс-периода).

На возврат 5 тыс. руб. у клиента есть 40 дней беспроцентного периода, на возврат 10 тыс. руб. – 30 дней до крайней даты платежа (до 20 мая). А вот сумму в 15 тыс. руб. до 20 мая погашать не обязательно, так как она была потрачена в новом платежном периоде. Срок ее погашения – до 20 июня.

Минимальный платеж

Ежемесячно клиент обязан вносить на кредитную карту минимальный платеж при наличии задолженности. Размер платежа включает в себя 5% от суммы долга на расчетную дату, а также начисленные проценты, комиссии и пени за расчетный период. Нарушение срока обязательного платежа приводит к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. Пени за непогашение суммы обязательного платежа – 36% в год. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и в будущем может негативно повлиять на одобрение и условия займов.

Беспроцентный период позволяет бесплатно использовать заемные средства до 50 дней. Клиенту необходимо знать правила пользования, как работает льготный период, каковы сроки и размеры обязательных платежей по карте. Это позволит избежать начисления процентов и неустоек и сохранить положительную кредитную историю.

Финансовые ограничения

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом?

Для того, чтобы использование льготного времени приносило максимальную пользу, нужно понимать систему финансового учета. Именно этой схемой пользуется банк при расчете задолженности, грейс-периода, процентов и т.д. Соответственно, вы можете сделать то же самое, только в обход банка.

Льготный период формируется следующим образом:

Первый период, он же расчетный, или отчетный. Начинается со дня, когда вы впервые активировали кредитку. Длится ровно 30 дней;
Второй период, называемый также «платежным». В течение этого времени необходимо полностью погасить задолженность или по крайней мере внести минимальный платеж на карту. Длится этот период 20 дней;
Все траты, которые производятся в течение второго периода, переносятся в плане платежей на следующую дату формирования отчета;
Когда заканчивается второй период, начинается третий — платный. Получается, что он наступает на 51-й день пользования картой или 21-й день второго периода. На карту зачисляются проценты в установленном размере на всю сумму непогашенной задолженности

Обратите внимание: если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, проценты начисляются таким образом, как если бы грейс-периода не было бы вовсе. Другими словами, вам их начислят на все 50 дней пользования ссудой;
Четвертый период — самый неприятный

Его называют штрафным. Когда, в соответствии с договором обслуживания, вы не платите по обязательствам слишком много времени — как правило, больше 90 суток — на сумму задолженности дополнительно начисляется пеня. В результате можно задолжать банку в виде процентов и штрафов сумму, равную или даже большую изначальной задолженности.

Итак, как же правильно действовать, если у вас есть кредитка и вы желаете ей активно пользоваться? Правил немного.

Во-первых, старайтесь погашать всю сумму задолженности в течение 50 дней, а не сумму минимального платежа (3-7% от суммы долга). Если погашать долг сразу, у вас не будет неприятного начисления процентов.

Во-вторых, начинайте пользоваться кредиткой сразу после ее активации, в соответствии с вашими планами. Так вы добьетесь наибольшего грейса. Помните, что при большом разрыве между активацией кредитки и первой тратой грейс период может составлять всего 27-30 суток.

В-третьих, всегда помните, когда у вас наступает дата формирования отчета. Это поможет вам вовремя посчитать сроки, в течение которых нужно погасить долг. О том, как производить расчеты, читайте в следующем пункте.

«Халва» – Полный Список Магазинов Партнеров для Рассрочки

Получить рассрочку можно не во всех магазинах. Подобная услуга предоставляется только в том случае, если держатель пластика использует его в магазинах, с которыми «Совкомбанк» заключил договор. Торговых точек, сотрудничающих с банком, довольно много. В списке есть как магазины электроники, так и сети, занимающиеся распространением ювелирных изделий.

Найти список партнеров довольно просто. Для этого необходимо сделать следующее:

1. В верхней части главной страницы нажать на кнопку «Магазины».
2. На открывшейся странице выбрать подходящую категорию.

После этого перед пользователем откроется перечень торговых точек, в которых можно воспользоваться рассрочкой. Для оптимизации поиска рекомендуется указать город текущего пребывания (меню «Ваш город» в верхней части страницы).

Описание торговых точек содержит:

• логотип;
• название магазина;
• сферу его деятельности;
• максимальный срок рассрочки;
• дополнительные опции (к примеру, доставка товара в регионы).

Для получения более детальной информации необходимо нажать на информационную карточку торговой точки

Особое внимание следует уделить сроку рассрочки. 18 месяцев – максимальный период, возможный по карте «Халва», однако многие магазины устанавливают гораздо меньшие сроки

Кроме того, рекомендуется периодически проверять информацию в разделе «Акции и скидки». Здесь отображаются текущие специальные предложения магазинов для держателей «Халвы» (скидки, повышенный срок рассрочки и другие подарки).

Кредитная Карта #МожноВСЁ Росбанк

Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов

Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

1. Ввести номер кредитки.
2. Получить смс и ввести код.
3. Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
4. Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
5. Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Мобильный банк

Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».

Долг по кредиту в Сбербанке – как узнать

Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:

• дата ежемесячного платежа;
• крайняя дата его погашения;
• сумма общей задолженности.

Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.

Горячая линия

Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.

Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.

Банкомат

Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:

1. Вставить карту.
2. Набрать ПИН-код.
3. Нажать «Показать задолженность».
4. Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.

Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.

Отделение банка

Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.

При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.

В какой день вносить платеж?

Возникают вопросы и с датой внесения платежа. В ежемесячной выписке от ФКУ указывается крайнее число, поэтому лучше восполнить кредитный лимит ранее. В идеале нужно погасить задолженность в первые 30 суток. Если не получается возвратить все потраченные за платежный период средства, нужно пополнить счет хотя бы на минимальный платеж. Иначе к процентам прибавят неустойку.

Понять, когда нужно рассчитаться со Сбербанком, помогут наглядные примеры. Допустим, отчетной датой проставлено 10 сентября. Тогда длительность грейса и расчетного периода в частности будет такова:

• Если первая покупка сделана от 17 сентября, то уплатить долг необходимо за оставшиеся 43 дня грейса – до 30 октября.
• Если оплатить безналом покупку 9 октября, в последний день платежного периода, то нужно уложиться в ближайшие 20 дней.
• Если обналичен счет 11 сентября, то грейса не будет – проценты начнут начисляться уже с 12 сентября.

Чтобы воспользоваться грейсом по максимуму, лучше активировать карту сразу перед покупкой. В нашем случае рекомендуется оплатить товар 11 сентября, благодаря чему впереди останется 50 льготных суток.

Разобравшись с началом и концом грейса, можно планировать семейный бюджет и избегать процентов хоть весь срок владения кредиткой. Главное, не нарушать условия льготного периода и не допускать просрочек. Но если самостоятельно справиться с расчетами не получается, стоит обратиться к консультанту в офис или воспользоваться специальным калькулятором на портале «Сбербанк Онлайн». Последний на основе отчетной даты и отмеренного беспроцентного срока выдаст конкретные числа и сопутствующие рекомендации.