Кредит на образование в Альфа Банке

Кредит для студентов в Россельхозбанке

В настоящий момент Россельхозбанк не выдает кредиты исключительно на образовательные цели. Студенты могут воспользоваться специальным предложением — кредитом без обеспечения.

Среди преимуществ обращения:

• предоставление на любые цели, в том числе — оплату образования;
• не требуется привлекать поручителей и вносить залог.
• большой процент одобрения заявок.

Недостаток — большая процентная ставка.

Кредит на образование для студентов ВТБ 2019 — лучшие ставки нецелевого кредитования

В настоящее время группа ВТБ не предоставляет кредит исключительно на образовательные цели. Студенты могут воспользоваться другим выгодным предложением — взять кредит наличными.

Преимущества:

заем не является целевым, однако процентная ставка — одна из самых низких на рынке кредитов РФ; 

возможность распоряжаться средствами самостоятельно — перевод на счет образовательного учреждения напрямую не осуществляется. 

Недостатки:

отсутствует отсрочка выплаты основных сумм — все платежи с процентами вносятся даже в период обучения. 

«Альфа Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.

Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:

• кредитные карты;
• товарные кредиты (на технику);
• автокредиты;
• нецелевые займы.

Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.

«Кредит наличными»

Если нужны наличные, в «Альфа банке» можно получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 60 месяцев.

Процентная ставка определяется строго в соответствии с запрашиваемой суммой и категорией заемщика:

• При запросе суммы до 250 тысяч рублей банк определяет ставку в пределах 14,99-22,99%. Для клиентов зарплатного проекта ставка снижена до 12,99-21,99%.
• При выдаче лимита до 700 тысяч рублей стандартная ставка назначается в диапазоне 10,99-18,99%.
• Если запрошена крупная сумма до 3 миллионов рублей, назначают ставку 10,99-17,99%. Для зарплатников лимит увеличен до 5 миллионов рублей под 9,9-17,99% годовых.

«Рефинансирование»

Если в настоящее время тяготят кредитные обязательствам с высокой процентной переплатой, заемщику рекомендуют изучить параметры программы, позволяющей рефинансировать долг на следующих условиях:

• Снижение ставки до 9,9%.
• Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
• Погашение в течение 7 лет.

Чтобы узнать конкретные условия рефинансирования, подают заявку со страницы с описанием программы. «Альфа банк» предлагает консолидировать долги по нескольким кредитам (до 5 договоров), экономя на переплате другим кредиторам.

Помимо снижения процентной ставки удается пересмотреть сроки погашения, делая платеж наиболее комфортным, исходя из текущего уровня платежеспособности.

Можно получить дополнительную сумму наличными, увеличив кредитную линию по программе рефинансирования.

«Кредит под залог жилья»

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

• Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
• Погашение – до 30 лет.
• Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.

• Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
• Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
• Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
• Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.

• наличие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
• наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
• полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
• отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком)

Кредит на образование: условия получения

Основное требование для получения кредита на образование — возраст от 18 лет (в редких случаях — от 14 лет), наличие гражданства и действующей прописки на территории РФ. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита на одного из родителей.

Среди других ключевых требований, предъявляемых банками:

• наличие минимального трудового стажа (от трех месяцев) в большей части случаев;
• наличие постоянного места работы (актуально для лиц, получающих второе высшее образование или обучающихся по программам магистратуры или дополнительных курсов);
• письменное подтверждение на согласие о предоставлении займа от родителей (для лиц, достигших 14-летнего возраста), а также разрешение на выдачу кредита от органов опеки и попечительства.

При оформлении кредита на обучение заемщик предоставляет следующие документы:

гражданский паспорт РФ; 

• договор на предоставление платных образовательных услуг, заключенный с университетом или колледжем;
• квитанцию, подтверждающую внесение оплаты за обучение.

В ситуации, когда кредит на образование предоставляется лицу, не достигшему 18-летнего возраста, дополнительно подтверждается доход лиц, выступающих как созаемщики или поручители. В большинстве случаев таковыми являются родители или же опекуны.

В перечне Банков, размещенном ниже, предоставлена актуальная информация на 2019 год о суммах кредитования, процентных ставках и сроках предоставления средств в каждой из кредитных организаций.

Для того чтобы заполнить онлайн-анкету и узнать предварительное решение банка, необходимо обратиться к иконке предпочтительной кредитной организации и заполнить анкету, используя только достоверную информацию о себе. Как правило, система принимает предварительное решение в течение 5-15 минут, о чем пользователь уведомляется по СМС-сообщению или электронной почте.

Почта банк

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

Требования к заёмщику:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
• Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

• Долгосрочный. Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
• Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
• Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
• Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

• Подтверждение поступления студента на учебу;
• Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
• Паспорт;
• Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
• Наличие постоянной или временной регистрации;
• Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
• Заявление-анкета по форме банка;
• Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Кредит на образование от Почта Банка — высокий процент одобрения заявок и рекордная ставка 9,9%

Почта Банк — сравнительно новая, однако успевшая завоевать доверие россиян кредитная организация. На официальном сайте банка возможно рассчитать сумму к погашению при помощи кредитного калькулятора.

Среди преимуществ обращения по поводу получения кредита на образование  «Знание-сила»:

1. Низкие процентные ставки.
2. Возможность самостоятельного управления кредитом — средства могут быть перечислены на счет образовательного счета сразу или по частям; при остатке средств ими с легкостью можно воспользоваться.
3. Начисление процентов осуществляется только на ту сумму, которая была непосредственно использована.
4. В период обучения студент осуществляет только уплату процентов, основные платежи производятся по окончанию образовательного ВУЗа или колледжа.
5. Кредит может быть получен в любом регионе России независимо от города регистрации.
6. Размер кредита может быть увеличен при привлечении созаемщиков (родителей).
7. В случае непредвиденных обстоятельств (службы в армии, академического отпуска) студенту предоставляется отсрочка платежа.
8. Собственная страховая программа.

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

• выдача происходит только в российских рублях;
• получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
• срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
• воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
• заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
• срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
• образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

• возраст младше 60-ти лет;
• наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

• Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
• Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
• Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Как закрыть обязательство?

Оплачивать кредит на образование от Альфа Банка можно несколькими способами. Наилучший вариант – собственные сервисы кредитной организации, ведь они проводят платежи без комиссии. Какие варианты погашения займа доступны клиентам банка?

• В «родных» банкоматах кредитора.
• В интернет-банкинге.
• Через мобильное приложение.
• Через бухгалтерию на работе путем оформления поручения.

Разрешается пользоваться любыми сторонними сервисами. Однако при оплате учитывайте срок перевода, который часто составляет 3-5 дней, и комиссию. Всегда делайте перечисление заранее, иначе легко выйти на просрочку. Также клиентам Альфа Банка доступно досрочное погашение без ограничений по сумме и дате.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Условия выдачи ученического займа

В Альфа Банке предусмотрена выделенная программа кредитования на оплату обучения. Отправить заявку на проверку возможно на портале финансовой организации, но решение будет только предварительным. Каковы условия займа на учебу в ВУЗе?

• Сумма от 250 тысяч до 3 млн. рублей.
• Срок оплаты задолженности до 60 месяцев.
• Кредитная ставка от 9,9%.
• Залог и поручительство не требуются.
• Ссуда целевая и выдается на оплату учебы в нашей стране или другой стране.

Процентная ставка зависит от категории клиента и заявленной суммы. По общим условиям процент варьируется от 10,99% до 22,99%, причем наименьшее значение предусмотрено по крупным суммам займа. Владельцам зарплатных карт доступен кредит на образование по ставке от 9,9% до 21,99%.

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

• паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
• договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
• согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
• копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
• военный билет;
• анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.