Новый год микрофинансовые организации встречают с новыми правилами

Онлайн в опасности

В связи с новым законом проблемы могут возникнуть у микрофинансовых организаций, которые завышают срочные проценты за пользование займом не только выше уровня ПСК, но и выше четырехкратного размера суммы займа. Ударом для многих компаний может стать и статус МКК, который предполагает невозможность привлечения средств физлиц, которые не являются учредителями.

Проблемы могут возникнуть и у онлайн-МФО, ведь по новым правилам займы могут выдавать только микрокредитные компании с момента получения ими соответствующего статуса. В условиях ограниченного фондирования увеличение уставного капитала до 70 млн рублей становится серьезным барьером для дальнейшего развития онлайн-займов, объясняет генеральный директор группы компаний “Быстроденьги” Юрий Провкин. “Еще один нюанс тоже не в их пользу — установление партнерских отношений с банками при выдаче займов свыше 15 тыс. рублей. Банки могут запросить за выдачу комиссию, что не учитывали МФО в своих бизнес-моделях. Также с точки зрения развития конкурентов банкам может быть не выгодно такое сотрудничество, так как многие из них сейчас открывают дочерние МФО. Таким образом, около 70% онлайн-компаний покинут реестр или перейдут в серую зону”, — говорит Юрий Провкин.

“Думаю, что количество МФО, выдающих займы онлайн, может сократиться примерно вдвое”, — прогнозирует генеральный директор “Мани Фанни” Александр Шустов. “С рынка уйдут порядка 70-80% онлайн-игроков с капиталом ниже 70 млн рублей, поскольку не все смогут уйти в офлайн и перестроить при этом работу практически полностью. В довесок они понесут дополнительно немалые издержки, связанные с операционными расходами и открытием и содержанием офисов”, — считает Сергей Седов.

Ограничения по ведению деятельности МФО и коллекторов

С 28 января 2019 года Закон № 554 ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО. По новым правилам, заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям. Кредитор должен получить лицензию или зарегистрироваться в профильном госреестре.

Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не была лицензирована, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в судебном порядке. То есть обратиться в суд могут только законные организации.

Новый закон ограничивает деятельность «черных» коллекторов. Заключить соглашение на уступку прав требования вправе только зарегистрированные государством кредиторы. Покупателем задолженности теперь сможет выступить только коллекторское агентство, кредитор, имеющий лицензию или включенный в реестр. Законодательство предусматривает одно исключение — это выкуп просроченного долга физическим лицом. Для этого сам заемщик должен подготовить письменное разрешение.

Что за спецпредложение? Суть и особенности

Как правило, за несколько недель до Нового Года или другого большого праздника (Рождество, Пасха), на электронную почту заемщика или его почтовый адрес приходит письмо с подробным предложением. В письме нерадивому должнику предлагают ультиматум: возвращаешь часть долга — оставшееся простим, а нет — подадим в суд или продадим долг коллекторам.

При этом в начале письма всячески пытаются надавить на жалость и совесть заемщика, подстегнув его к возврату средств. Что касается суммы, то обычно она в 2-3 раза ниже, чем на текущий момент. То есть, если по истечению времени задолженность составляет, например, 80 000 рублей, то клиенту предлагают вернуть 30-50 тысяч, а остальное спишется. В письме указывается точная сумма и последний день, когда можно оплатить долг по спец-предложению. Надо сказать, что предложение выгодное с одной стороны, ведь можно рассчитывать на то, что скостят половину долга и можно вернуть менее крупную сумму, чтобы не слыть должником. Однако если брать в расчет первоначальную сумму займа через интернет, которая априори не превышает 20-30 000 рублей, а чаще всего находится на уровне 5-10, то такая плата кажется непомерно высокой.

Насчет подадим в суд — этого конечно никто делать не будет, по крайней мере, на моей практике не встретилась еще ни одна микрофинансовая организация, кредитующая через интернет, которая подавала бы в суд на заемщика с целью вернуть долг. Хотя в письме обычно пишут об уголовной ответственности по ст. 159 «Мошенничество», которой очень любят запугивать должников. А вот насчет угроз про продажу долга коллекторам —  вполне вероятные действия, которыми они могут воспользоваться по условиям договора. С другой стороны очень мало коллекторских агентств, которые согласятся связываться с онлайн-МФО. Если дело дойдет до коллекторов, заемщику придется несладко. Хотя и тут все зависит только от него, ведь при желании можно избавиться даже от них.

Кто регулирует деятельность МФО?

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги по выдаче мелких кредитов при предоставлении минимума документов, зарегистрированы в едином реестре ЦБ РФ. Их деятельность абсолютно легальна, а вот в незарегистриронные компании желательно не обращаться: есть риск нарваться на мошенников.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчёты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Иные способы оптимизации затрат

Останутся крупнейшие

Всего же, по прогнозу Сергея Седова, из-за разделения рынка в России останутся только несколько сотен крупных МФО с прозрачной отчетностью и эффективными бизнес-моделями, остальные будут действовать на региональном и местном уровне в офлайн-режиме. “Мы полагаем, что онлайн-МФО останется на рынке около 20-30, другие — или уйдут в офлайн в связи с невозможностью осуществления удаленной идентификации, или прекратят свою деятельность на рынке, не сумев перестроить бизнес. В дальнейшем порог капитала в 70 млн рублей и ограничение возможности упрощенной идентификации для МКК позволит упорядочить выход на онлайн-рынок новых компаний, что ранее никак не регулировалось. Теперь доступ к данному бизнесу будет существенно ограничен, что позволит выстроить структурированный рынок с эффективными игроками”, — рассчитывает Сергей Седов.

“Как таковых проблем возникнуть не должно, если работать по закону. Однако из-за введенных ограничений многие компании все-таки вынуждены будут пересмотреть модель своего бизнеса, поскольку их доходность теперь будет ниже, — добавляет генеральный директор SmartCredit Андрей Гойлов. — Отзыв лицензий на сегодняшний день происходит довольно часто, другое дело, что это не так сильно афишируется в СМИ. Безусловно, рынок микрокредитования станет более прозрачным и все недобросовестные игроки будут таким образом устранены”.

“Регулятор продолжит зачистку рынка, но так как отрасль растет, вновь созданные МФО компенсируют потери реестра. Поэтому общее количество микрофинансовых организаций не уменьшится. Если законодатель и регулятор не устроят дальнейших потрясений с изменением ставок либо ограничением количество займов, то бизнес войдет в нормальное русло. И нужно помнить, что любые резкие изменения регулирования в конечном итоге негативно влияют именно на конечного потребителя — заемщика. А в этом, естественно, никто не заинтересован”, — в то же время отметил Дмитрий Коршунов.

А главный исполнительный директор компании “Домашние деньги” Андрей Бахвалов надеется на приток средств на рынок МФО. “Благодаря всем этим изменениям число сторонников рынка МФО и желающих инвестировать в этот сектор средства может значительно вырасти: прозрачности стало больше, а значит, рисков — меньше, доходность же по сравнению с другими инвестиционными инструментами осталась очень высокой. Это положительно скажется на фондировании сектора”, — считает он. “Уверен, что новый закон должен повысить доверие к рынку со стороны партнеров, населения, инвесторов и банков. Это даст дополнительные возможности роста, развития новых продуктов, снижения ставок вместе с понижением уровня риска”, — также оптимистичен генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Как стало известно в начале марта, новые поправки в микрофинансовое законодательство — только начало процесса ужесточения контроля над рынком микрофинансов, и Центробанк уже готовит новые ограничения. По мнению регулятора, ограничения четырехкратным размером суммы займа недостаточно: чтобы снизить долговую нагрузку на россиян, ЦБ предлагает ограничить начисление процентов в краткосрочных займах двукратным размером суммы займа (200%). Также в перспективе ЦБ планирует ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество продлений договора займа.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Заёмщики микрофинансовых организаций, помимо ограничений на переплату, теперь дополнительно защищены двумя новшествами. В частности, ограничивается круг лиц, которые могут выдавать и приобретать по договору цессии займы.

Данный подход позволяет сократить или даже исключить риски взаимосвязи заёмщиков и представителей чёрного и серого рынка финансирования, где часто игнорируются законы и стандарты о механизме выдачи денег в долг и их взыскания.

Таким образом, взыскать долг, выданный после 28 января 2019 года, посредством суда имеют право только те компании, которые указали микрофинансирование в перечне основных видов деятельности.

Соответственно, деятельность этих компаний и будет являться легальной, так как они внесены в государственный реестр, и над ними производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

Покупать долги имеют право следующие лица:

• Физические лица;
• Лица, которые находятся в реестре МФО компании;
• Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);

Если со вторым и третьим пунктом всё понятно и прозрачно – они прошли процедуру легализации и могут осуществлять уступку права требованиям, то не каждое физическое лицо сможет получить заем по договору цессии.

Для подведения итога изложенных выше новшеств закона о микрозаймах, подписанного в 2019 году и вступившего в силу 1 января 2020 года, необходимо сравнить ситуацию на рынке по этому вопросу. Это поможет выяснить, в какую сторону идёт тенденция.

Для сравнения выделим три пункта:

1. Продуктовая стоимость. В начале 2019 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2020 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
2. Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2019 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2020 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
3. В 2020 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.

Уступка права требования

Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:

• иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
  • по предоставлению потребительских займов;
  • по возврату просроченной задолженности физических лиц.

По письменному согласию должника передать долг можно специализированному обществу или физическому лицу.

Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).

Как оформить займ онлайн 2021 дистанционно

Оформляются новые займы онлайн на карту максимально просто. Пошаговая инструкция по получению быстрого кредита выглядит так:

• Клиент заходит на главную страницу сайта и выбирает параметры займа (сумму, срок) на виртуальном калькуляторе. Если условия устраивают – можно переходить к следующему этапу.
• Указывается номер мобильного телефона. Его надо подтвердить вводом цифрового кода, полученного в SMS. Затем заемщик подтверждает свое согласие с правилами компании и попадает в личный кабинет. В одних случаях логин и пароль к ЛК предлагается придумать самостоятельно, в других – логином является телефонный номер, а пароль приходит на СМС или e-mail при попытке авторизации.
• Заполняются все поля анкеты: паспортные данные, занятость, доход, семейное положение, электронный адрес. Также придется загрузить в ЛК сканы документов: паспорта, банковской карты, а иногда и СНИЛС.
• Заявка отправляется на рассмотрение. В некоторых случаях сотрудники компании звонят заемщику или указанным в анкете контактным лицам для уточнения информации.
• Через 15-20 минут приходит решение. О нем клиент информируется в личном кабинете, по телефону и/или электронной почте.
• В случае согласия на одобренную сумму заемщик подписывает соглашение, введя секретный код из СМС в специальное поле личного кабинета.

Изменения в работе МФО

ФЗ №271 от 02.08.2019 внес изменения в ФЗ №151 от 02.07.2010, которые вступают в силу 01.07.2020. Согласно нововведениям:

1. Главный бухгалтер МФО должен иметь профильное высшее образование, а также как минимум три года стажа в бухгалтерии за последние пять рабочих лет. При отсутствии профильного образования требуется иметь пять лет стажа по специальности за последние семь лет.
2. МФО обязана уведомить ЦБ РФ о назначении (и снятии) на должность руководителя в течение трех рабочих дней со дня подписания приказа. Порядок обращения, форма и список необходимых документов назначается ЦБ РФ.
3. Теперь уведомлять ЦБ РФ о профессиональном несоответствии МФО должна не только относительно ответственного за правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, но и относительно руководителя организации. То же правило распространяется и на снятие сотрудников с этих должностей.
4. МФО обязаны публиковать на своих сайтах сведения о своей структуре и составе акционеров организации в сроки, которые устанавливает ЦБ РФ. Это правило не касается некоммерческих МФО.
5. Были добавлены необходимые бумаги в список документов, которые организация должна предоставить для регистрации в реестре МФО (не касается бюджетных организаций):

• расчет собственных средств по форме ЦБ РФ;
• бумаги, которые являются подтверждением наличия собственных средств в установленном размере;
• для вновь открывающихся МФО теперь необходимо предоставить информацию, доказывающую источники происхождения средств, которые были внесены учредителями в уставный капитал. Сведения предоставляются по форме ЦБ РФ вместе с подтверждающими документами, перечень которых также назначается ЦБ РФ.

1. Установлен минимальный размер собственных средств МФО (исключая МФО предпринимательского финансирования и бюджетные организации), который к 01.07.2020 должен составлять один миллион рублей. После чего ежегодно к 1 июля минимальный размер собственных средств будет увеличиваться на миллион рублей и к 2024 году должен достичь пяти миллионов рублей.
2. В своей работе МФО не имеет права:

• вносить в уставный капитал заемные средства и заложенное имущество;
• оплачивать уставный капитал зачетом требований к МФО (исключая выплату дивидендов);
• допускать, что стоимость неденежного имущества, которое направляется на оплату акций или долей уставного капитала, превышает 20% цены размещения акций или долей.

1. Добавлена возможность для ЦБ РФ исключать сведения об организации из реестра МФО в следующих случаях:

• неоднократное снижение собственных средств МФО ниже положенного минимума в течение финансового года, либо если значение средств ниже минимума в течение 180 дней подряд;
• несоответствие членов совета директоров и учредителей требованиям, указанным в статьях 4.1-1 и 4.3 ФЗ №151 от 02.07.2010.

1. МФО теперь не имеет права выдавать займы гражданам в целях, не связанных с коммерческой деятельностью, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (исключая бюджетные организации):

• жилых помещений;
• долей в праве на общее имущество;
• прав требования участников долевого строительства.

1. ЦБ РФ имеет право:

• устанавливать в экономических нормативах для МФО дополнительные коэффициенты риска по отдельным видам активов и, кроме того, методики расчета коэффициентов;
• запрашивать сведения о лицах, которые любым способом имеют право быть распорядителями более 10% акций или долей МФО, составляющих уставный капитал, а также о руководителях МФО.

Специальный займ

Такие договоры заключаются на особых условиях. Если заемщик берет максимально возможную сумму, то размер переплаты составит не более 3 тыс. руб. А если лимит по займу меньше 10 тыс. руб., то процентный платеж не может превышать 30%. Увеличивать размер такого кредита или продлевать его срок нельзя.

Введенные поправки обязывают кредиторов указывать на первой странице договора займа его полную стоимость. В отличие от процентной ставки, этот показатель включает дополнительные расходы заемщика (оценка залога, страхование, комиссионные издержки и др.). Их размеры могут сильно отличаться. Все изменения коснутся только договоров, которые заключены после вступления в силу 54-ФЗ от 27.12.2018 г.

Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)

С 28 января 2019 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт – мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):

• его срок – до 15 суток;
• сумма – до 10 000 рублей;
• продлить займ нельзя.

Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:

• ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
• в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения – 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:

• суточная ставка – 200 рублей;
• общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) – 3 000 рублей.

Микрофинансовая организация имеет право начислять неустойку за просрочку оплаты займа – 0.1% в день от суммы непогашенной задолженности (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Как получить займ в Профи Кредит

Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций

Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2018 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2018. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2019 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.

Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:

• требования к хранению информации о заёмщиках;
• обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.

С начала 2019 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:

• с момента полного погашения долга;
• или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.

Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2019 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:

Дополнительно QR-код должен содержать ссылку на личный кабинет заёмщика, если он его открыл.

Если нечем платить по займу

При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.

Последствия для неплательщиков

В случае неоплаты долгов:

1. Ежедневно продолжат начисляться проценты – это в среднем 1,9-2,3% в день.
2. Дополнительно будет расти пеня – до 0,055% в день.
3. МФО направит сведения о просрочке в БКИ. Это испортит вашу кредитную историю, а с низким кредитным рейтингом вы не сможете взять новый кредит.
4. Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия – часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д. Вы можете обратиться в суд, однако до этого времени сотрудники коллекторского агентства успеют попортить вам нервы.
5. Последним шагом МФО подаёт в суд. Поскольку вы не выполнили условия договора займа, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.

Есть три варианта решения проблемы:

• продление займа;
• реструктуризация;
• рефинансирование.

Продление срока микрокредита

Пролонгацию – отсрочку по платежу – предлагают практически все микрофинансовые компании. Если вы не успеваете оплатить задолженность, составьте заявление на продление займа в офисе компании. А также можно подать заявку в личном кабинете через интернет. Длительность отсрочки везде разная – от 3 дней до месяца. При этом потребуется оплатить начисленные проценты или внести комиссию за услугу. Благодаря пролонгации вы сохраните хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Реструктуризация займа – более редкая процедура, и велика вероятность получить отказ. Её суть заключается в том, что условия займа изменяются таким образом, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку.

Вам могут предложить:

• увеличение срока кредита, при этом уменьшится ежемесячный платёж;
• снижение процентной ставки;
• “каникулы” – приостановку платежей (процентов) на 1-2 месяца.

Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.

Рефинансирование

Если первые два варианта по какой-то причине невозможны, рефинансируйте займ. То есть вы сможете получить новый кредит для погашения старого займа.

Рефинансированием занимаются банки и МФО, но не стоит особо надеяться на получение услуги в банке. Можно попытаться взять новый кредит или оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и погасить текущие долги.

Подать заявку можно на сайте микрофинансовой компании. Ответ поступает обычно в течение нескольких часов. Если вы согласны с предложенными условиями, нужно подойти в офис компании и подписать договор.

Список новых МФО 2021 года, где можно получить займ без отказа

Все компании в нашей подборке позволяют оформить займ в интернете. У некоторых из них вообще нет офисов в российских городах. У других офисы есть, но онлайн-кредитование хорошо развито, и посещать эти офисы для получения займа не обязательно.

Способ получения займа стандартный — нужно заполнить анкету на сайте МФО и дождаться решения. Во многих случаях это занимает не больше 15-20 минут. Если заявка одобрена, нужно подписать кредитный договор. Для этого на сайте МФО нужно ввести код из смс — по закону этот момент и является моментом подписания соглашения. Деньги поступят на карту в течение нескольких минут.

Основные условия МФО, о которых мы будем говорить в нашей подборке новых микрофинансовых компаний, представлены в таблице. Более подробно о займах в каждой из этих компаний можно узнать в описании ниже или на сайте самой МФО.

Онлайн в опасности

В связи с новым законом проблемы могут возникнуть у микрофинансовых организаций, которые завышают срочные проценты за пользование займом не только выше уровня ПСК, но и выше четырехкратного размера суммы займа. Ударом для многих компаний может стать и статус МКК, который предполагает невозможность привлечения средств физлиц, которые не являются учредителями.

Проблемы могут возникнуть и у онлайн-МФО, ведь по новым правилам займы могут выдавать только микрокредитные компании с момента получения ими соответствующего статуса. В условиях ограниченного фондирования увеличение уставного капитала до 70 млн рублей становится серьезным барьером для дальнейшего развития онлайн-займов, объясняет генеральный директор группы компаний “Быстроденьги” Юрий Провкин. “Еще один нюанс тоже не в их пользу — установление партнерских отношений с банками при выдаче займов свыше 15 тыс. рублей. Банки могут запросить за выдачу комиссию, что не учитывали МФО в своих бизнес-моделях. Также с точки зрения развития конкурентов банкам может быть не выгодно такое сотрудничество, так как многие из них сейчас открывают дочерние МФО. Таким образом, около 70% онлайн-компаний покинут реестр или перейдут в серую зону”, — говорит Юрий Провкин.

“Думаю, что количество МФО, выдающих займы онлайн, может сократиться примерно вдвое”, — прогнозирует генеральный директор “Мани Фанни” Александр Шустов. “С рынка уйдут порядка 70-80% онлайн-игроков с капиталом ниже 70 млн рублей, поскольку не все смогут уйти в офлайн и перестроить при этом работу практически полностью. В довесок они понесут дополнительно немалые издержки, связанные с операционными расходами и открытием и содержанием офисов”, — считает Сергей Седов.

Что гласит закон?

Федеральный закон о микрозаймах №230-ФЗ действует с 1 января 2017 года. Он вносит поправки в законодательство о работе коллекторов, а также в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основная цель обновлений — защитить недобросовестных и беспечных заёмщиков от попадания в кредитную кабалу.

Подробнее о законе (последняя редакция)!

N 230–ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности http://www.consultant.ru

• Максимальный процент микрозайма по закону не может превышать сумму взятого кредита более чем в 3 раза. Например, если заёмщик взял в долг 2000 рублей, в качестве процентов МФО вправе требовать максимум 6000 рублей. Однако на пени, штрафы и другие неустойки правило не распространяется.
• Ограничение также не затрагивает оплату отдельных услуг — восстановление кредитной истории, страховку, проверки КИ и т. д. Нередко микрофинансовая организация выдаёт малую сумму в качестве ссуды, а большую часть — по отельному договору. Проценты можно начислять сколько угодно, и это будет законным. Поэтому изучать кредитный договор следует внимательно.
• Проценты в микрозаймах по новому закону допускается начислять только на непогашенную долю основного долга. Сумма начисленных процентов не может превышать оставшуюся задолженность более, чем в 2 раза. Повторное начисление процентов разрешается МФО только после частичной выплаты кредита заёмщиком или внесения им доли процентов. Все ограничения микрофинансовые компании по закону о микрозаймах обязаны указывать на первой странице кредитного договора над таблицей с условиями кредитования.

GoodMoneta — Только паспорт!

• Ставка — от 0,2% до 1% в день
• Сумма — от 5 000 до 100 000 руб.
• Возраст — от 18 до 65 лет
• Рассмотрение — 15 минут
• Срок — от 5 до 168 дней
• Получение — Онлайн

Формально первого займа совсем без процентов здесь нет. Но именно клиенты-новички могут получить небольшой кредит — от 5 000 до 10 000 рублей — всего под 0,2% в день. Срок такого займа — до 30 дней.

В дальнейшем обычный займ в GoodMoneta можно будет взять на сумму до 30 000 рублей сроком до 10 дней. Процентная ставка в таком случае составит от 0,9% до 1% в день.

Такую же сумму — до 30 000 рублей — можно взять и на более продолжительный период, вплоть до 12 недель (почти три полных месяца). Ставка составит от 0,87% до 1% в день, а выплаты нужно будет совершать один раз в 2 недели.

Такая градация типов займов в “GoodMoneta” с понятными условиями — одно из заметных преимуществ этого МФО. Дополнительное преимущество — кредитование клиентов от 18 лет.