Новые продукты от «Джой Мани», посвященные чемпионату мира по футболу

— Что вы думаете про регуляторные изменения рынка МФО? Нужно ли это рынку? Что меняется с их введением?

— Я думаю, что это очень важные правила для рынка. Ни один рынок не может существовать без правил. И чем больше на каком-либо рынке регуляторных норм, тем он взрослее и надежнее как для самих игроков, так и для клиентов.

Одно из главных событий прошлого года – законодательное деление микрофинансовых организаций на МФК и МКК. На мой взгляд, это верный шаг, который исключил возможность у небольших компаний микрофинансового рынка работать с частным капиталом физических лиц.

А для компаний в статусе МФК Банк России установил целый ряд серьезных нормативов, минимальный уровень собственного капитала МФК, базовые стандарты, которые направлены на защиту бизнеса компании от внутренних и внешних угроз, а также фактически на защиту физических лиц-инвесторов и их денежных средств. В целом, это верные шаги, и мы их поддерживаем, хотя для компании они потребовали дополнительных денежных вложений в организацию бизнес-модели «Джой Мани» в статусе МФК.

Есть еще одна мера регулирования, которая активно обсуждается на рынке –  снижение максимального размера выплат, которые МФО могут требовать с должника. Сейчас это трехкратный размер займа, а к июлю 2020 года регулятор планирует сократить его вдвое. Кроме того, регулятор планирует свести к единым условиям PDL-займы, т.е. МФО предлагается выдавать такие займы в рамках «специализированного продукта»: не более 10 тыс. рублей на 15 дней.

Я уверена, что эти регуляторные ограничения приведут к серьезному реформированию рынка, если действительно вступят в силу в том виде, в котором предлагаются на данный момент. При этом существенные ограничения займов, PDL в первую очередь могут сильно ударить по небольшим МФО (МКК), работающим в оффлайне. Они вынуждены содержать большое количество физических точек продаж. Следовательно, имеют существенные затраты на аренду и содержание офисов. Сюда стоит добавить небольшой объем капитала и то, что рентабельность их бизнеса в среднем не так высока. Озвученные меры регулятора могут привести к еще большему снижению рентабельности небольших игроков и уходу с рынка их значительной доли.

Это, в свою очередь, качественно ускорит процесс консолидации рынка, на нем останутся самые эффективные и крупные игроки. А также ускорится процесс перетока PDL-займов в интернет. Поэтому кажется не случайным тот факт, что ограничения для сегмента вводятся после начала действия биометрической идентификации клиента, которая будет способствовать развитию именно онлайн-кредитования.

Именно крупные МФК, которые имеют достаточный капитал, стабильность и опыт для таких изменений станут главными бенефициарами на обновленном рынке

Что касается крупных МФК, то данные ограничения являются поводом для аудита бизнес-модели и развития более долгосрочных финансовых продуктов. Думаю, что именно крупные МФК, которые имеют достаточный капитал, стабильность и опыт для таких изменений станут главными бенефициарами на обновленном рынке при последовательном уменьшении конкурентов.

Из резко негативных последствий ожидаемых регуляторных изменений – рост нелегального кредитования. Это худшее последствие, которое только можно ожидать для нашего рынка, так до сих пор все действия регулятора направлены, наоборот, на его «взросление».

Способы погашения задолженности

Широкий выбор вариантов перечисления денег позволяет возвращать долги вовремя.

1. С банковской карты. В личном кабинете надо выбрать опцию «Погасить займ», ввести реквизиты карты и сумму, которую надо списать.
2. Сбербанк Онлайн. В меню выбираете «Платежи», потом вкладку «Остальное» и указываете реквизиты.
3. С Киви-кошелька. Для перевода денег с электронного кошелька необходим номер договора (информация доступна в личном кабинете). В поиске надо ввести название МФО.
4. Наличными через платежный терминал Киви. Выбираем опцию «Оплата услуг», в поле поиска вводим Joy Money, затем – реквизиты для перечисления и вносим необходимую сумму.
5. С помощью системы Евросеть. Если этот канал оплаты выбрали впервые, надо пройти процедуру регистрации. Потом достаточно указать номер телефона и код оплаты, который можно получить при регистрации. При каждом платеже необходим паспорт.
6. Банковским переводом. Выбирайте любой банк, предъявляйте паспорт, реквизиты Joy Money и договор займа. После перечисления необходимо предоставить чек. Прикрепите документ к форме обратной связи или отправьте в личном кабинете.

При всем разнообразии способов возврата долга самый оптимальный – личный кабинет: не надо покидать зону комфорта, перевод приходит быстрее всех других вариантов. Планируйте погашение задолженности заблаговременно. Дата оплаты – это день фактического поступления средств на счета МФО. Возвращать долг с процентами в указанный в договоре срок проще всего с помощью карты.

Способы погашения займа

Система лояльности для постоянных клиентов

— Говоря о просрочке, нельзя вспомнить и о коллекшене. У вас есть компания-партнер, или вы сами работаете со сбором долгов?

— Это больная тема. Мы сотрудничали с коллекторской компанией.

Для контроля за сотрудниками по работе с клиентами мы создаем отдел контроля качества

Конечно, были негативные отзывы, потому что практически невозможно отслеживать и контролировать работу каждого коллектора — как он работает с нашим клиентом, что он ему говорит и так далее. Сейчас мы создали свой собственный отдел, но называется он не коллекторским, а отделом по работе с клиентами. Хотелось бы уйти уже от грозного слова «коллекторы». У нас разработаны определенные правила, кодекс по работе сотрудников именно этого отдела. Более того, для контроля за сотрудниками по работе с клиентами мы создаем отдел контроля качества. Это осознанные дополнительные расходы, но без контроля в свете последних событий, в свете нового законодательства невозможно построить профессиональную работу с просроченной задолженностью.

Как стать инвестором и начать зарабатывать

Оставить заявку или позвонить
После этого мы свяжемся с вами и договоримся о встрече в офисе.

Выбрать подходящую программу
В зависимости от Ваших возможностей и целей мы поможем подобрать оптимальные условия для размещения средств

Заключить договор и внести деньги
Для договора понадобится паспорт. Внести деньги можно наличными или переводом из другого банка.

Получать доход
Мы начисляем проценты ежемесячно или в конце срока.
Их можно получить наличными в офисе или на банковскую карту.

• Оставить заявку или позвонить
  После этого мы свяжемся с вами и договоримся о встрече в офисе.

• Выбрать подходящую программу
  В зависимости от Ваших возможностей и целей мы поможем подобрать оптимальные условия для размещения средств

• Заключить договор и внести деньги
  Для договора понадобится паспорт. Внести деньги можно наличными или переводом из другого банка.

• Получать доход
  Мы начисляем проценты ежемесячно или в конце срока.
  Их можно получить наличными в офисе или на банковскую карту.

Оставьте заявку
Заявка отправлена

Как оформить заявку на «Джой Мани»

Заходите на официальный сайт www.joy.money, нажимайте вкладку «Личный кабинет». В открывающемся меню выбирайте опцию регистрации.

Если на «Джой Мани» уже есть аккаунт, заходите на сайт, вводите адрес электронной почты и пароль, нажимайте клавишу «Войти». Реквизиты, указанные ранее, появляются автоматически. Если это не произошло, вводите их вручную.

Если пароль забыли, воспользуйтесь услугой «Восстановить пароль». Новый вариант будет выслан на указанный адрес вашей почты.

Введите номер своего мобильного телефона. Когда в СМС-сообщениях увидите четырехзначный код, добавьте его в открывшемся окошке. Дальнейшая процедура регистрации заключается в заполнении блоков анкеты:

1. Основной информации (ФИО, дата рождения, адрес электронной почты);
2. Паспортных и контактных данных (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения, место рождения, пол);
3. Сведения о занятости и доходах (цель получения займа, отношение к банкротству, тип занятости, место работы, должность, рабочий телефон, размер доходов и расходов, номер СНИЛС).

Несмотря на подробную анкету, подтверждения источника доходов МФО не требует. Принимайте условия и правила получения/возврата займа, давайте разрешение на обработку данных. Поставив нужные галочки, нажимайте клавишу «Продолжение оформления».

После этого на телефон приходит код подтверждения. Его надо ввести, чтобы получить пароль для входа в личный кабинет. В разделе «Контактное лицо» указывают ФИО родственника или друга и номер его телефона. После заполнения анкеты нажимайте «Отправить заявку».

Если все этапы выполнены правильно, открывается страница со статусом обращения. В течение 15 минут здесь можно увидеть результат. Если заявка отклонена, следующую можно подавать только через 30 дней. Так как регистрация личного кабинета и заполнение заявки происходят одновременно, не забудьте вначале определиться с суммой и сроком, так как по умолчанию выставляют 5 тысяч руб. на 5 дней.

Если заявка одобрена, последним шагом будет выбор способа получения денег Компания «Джой Мани» переводит займы на карту платежных систем Visa и Master Card. Рассматриваются варианты перечисления на электронные кошельки (Вебмани, Киви и ЯндексДеньги) и с помощью системы Элекснет. После согласования канала передачи займа сумму переведут в течение 5 минут.

Документы

Документы в ПДФ
Сканы документов
Отчетность за прошлые годы

Документы в ПДФ

Бухгалтерская отчетность за 9 месяцев 2020 года.

(ПДФ 2.61 МБ)

Приложение к бухгалтерской отчетсности за 9 месяцев 2020.

(ПДФ 9.84 МБ)

Бухгалтерская (финансовая) отчетность полугодие 2020

(ПДФ 2.93 МБ)

Приложение к бухгалтерской отчетности за 1 полугодие 2020г.

(ПДФ 13.4 МБ)

Бухгалтерская (финансовая) отчетность 1 квартал 2020

(ПДФ 2.82 МБ)

Приложение к бухгалтерской отчетности за 1 квартал 2020

(ПДФ 9.83 МБ)

Правила привлечения денежных средств
(ПДФ 8,78 МБ)

Договор займа для ФЗ
(ПДФ 2,53 МБ)

Договор займа для ЮЛ
(ПДФ 2,37 МБ)

Аудиторское заключение за 2019

(ПДФ 1.22 МБ)

Бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2019

(ПДФ 5.72 МБ)

Приложения к бухгалтерскому отчету за 2019

(ПДФ 20.56 МБ)

Бухгалтерский отчет за 1кв 2019г.
(ПДФ 6,38 МБ)

Расшифровка бухгалтерской отчетности за 1кв 2019 г.

(ПДФ 20,12 МБ)

Бухгалтерский отчет за 1 полугодие 2019г.
(ПДФ 4,8 МБ)

Расшифровка бухгалтерской отчетности за 1 полугодие 2019 г.

(ПДФ 11,17 МБ)

Бухгалтерский отчет за 9 месяцев 2019г.
(ПДФ 2,6 МБ)

Расшифровка бухгалтерской отчетности за 9 месяцев 2019 г.

(ПДФ 10,9 МБ)

Сканы документов
Свидетельство СРО
Свидетельство ЦБ
ИНН
ОГРН
Лист записи ЕГРЮЛ от 01.03.2019г.

Аудиторское заключение за 2018 г.
(ПДФ 3,8 МБ)

Бухгалтерский отчет за 2018 г.
(ПДФ 7,38 МБ)

Расшифровка бухгалтерской отчетности за 2018 г.

(ПДФ 15,12 МБ)

Бухгалтерский отчет за 1 полугодие 2018

(ПДФ 833 КБ)

Приложения к Бухгалтерскому отчету за 1 полугодие 2018

(ПДФ 18,7 МБ)

Бухгалтерский отчет за 9 месяцев 2018 г.

(ПДФ 14,3 МБ)

Приложения к бухгалтерскому отчету за 9 месяцев 2018

(ПДФ 7,5 МБ)

Бухгалтерский отчет за 1кв 2018 г.

(ПДФ 7,5 МБ)

Приложение к бухгалтерскому отчету за 1кв 2018 г.

(ПДФ 18,3 МБ)

Бухгалтерский отчет 2017 г.

(ПДФ 833 КБ)

Бухгалтерский отчет 2016 г.

(ПДФ 5,6 МБ)

Бухгалтерский отчет 2015 г.

(ПДФ 5,3 МБ)

Бухгалтерский отчет 2014 г.

(ПДФ 2,4 МБ)

Аудиторское заключение 2017 г.

(ПДФ 3,3 МБ)

Аудиторское заключение 2016 г.

(ПДФ 864 КБ)

Признаки надежной МФК

Как должна выглядеть надежная МФК, которой можно доверить свои деньги? А вот так:

МФК «Джой Мани»

1. В реестре ЦБ зарегистрирована, как МФК.
2. «Джой Мани» предлагает несколько вариантов по срокам вложения денег – от трех месяцев до двух лет, — и две схемы выплаты процентов (при ежемесячном их начислении) – каждый месяц и в конце срока.

Самая низкая ставка – со сроком вложения 3 месяца при ежемесячной выплате процентов – составляет 18 процентов годовых. Самая высокая – на 2 года с ежемесячной капитализацией процентов и выплатой в конце срока – 22,5 процентов годовых.

1. Тщательный отбор заемщиков – одобрение получают не более 20 процентов заявок.
2. Скоринг – двухэтапный: собственная уникальная скоринговая модель + сторонняя система Scorista.
3. Вся отчетность – в открытом доступе.
4. Риски застрахованы на 100 миллионов рублей в неаффилированной страховой компании НАСКО (собственный капитал страховой компании 900 млн. рублей). С марта этого года (старт инвестиционного проекта «Джой Мани») сумма страховки уже подверглась корректировке: первоначальные 50 млн. рублей были увеличены. В «Джой Мани» обещают: сумма страхового вознаграждения будет всегда опережать рост инвестиций.

Причины отклонения заявки

МФО в высшей степени лояльна в вопросе предоставления микрозаймов. Но, как и у конкурентов, процент одобренных заявок – не 100%. Отказ можно получить:

• Если в заявке или анкете указана недостоверная информация;
• Когда в прошлом были просроченные платежи в Joy Money (параллельные действующие кредиты в этом случае не помеха);
• При отсутствии в паспорте регистрации или гражданства РФ;
• Из-за несоответствия возрастным ограничениям (21-60 лет);
• Если в Joy Money имеется действующий кредит (даже если он погашается своевременно);
• Если микрофинансовая компания посчитает клиента неплатежеспособным (требуется наличие постоянного дохода не менее 25 тысяч руб.).

— А что вы предпринимаете в ожидании новых регуляторных изменений?

— Мы, прежде всего, качественно работаем над нашей бизнес-моделью, над повышением ее эффективности. А помогает нам в этом наша инвестиционная программа, средства наших инвесторов.

Один из ключевых моментов для нас скоринг. Ужесточение в работе скоринговых систем – один из ключевых моментов в эффективности бизнеса МФО. Поэтому мы ежедневно работаем над повышением качества нашей как внешней, так и внутренней модели скоринга. Наша бизнес-задача не просто раздавать займы, это как раз не сложно и не требует высокой эффективности процессов. Главная задача – организовать эффективный и качественный возврат средств.

Еще одно направление, над которым мы работаем в этом году – расширение нашего продуктового портфеля. Мы ожидаем, что после возможного вступления в силу нововведений регулятора может появиться как бы «пустая» рыночная ниша краткосрочных займов от 10-15 до 30-60 тыс. рублей с внушительным количеством необеспеченного спроса. Ее покрытие перенесется на сегмент installment loans. Поэтому в начале лета мы запустили в «Джой Мани» два новых продукта этой категории и активно развиваем их на сегодняшний день.

Также мы наращиваем объем выдачи нашего портфеля. Это тоже очень важный момент для стабильности бизнеса. 

Помимо скоринга и продуктового портфеля, мы активно работаем над нашим маркетингом, ИТ-системой, развиваем эффективность работы нашего персонала. Я уверена, что чем жестче условия рынка и конкуренции, тем больше внимания к каждой детали бизнеса и его процессов.

Информация о микрозаймах в компании Joymoney

Чтобы выбрать микрозайм в Джой Мани необходимо ознакомиться с действующими кредитными программами компании. На сайте bankev.ru вы можете изучить актуальные условия предоставления займов и список требований к заемщикам. Основные критерии сравнения займов это процентная ставка, сумма займа и срок заимствования.

Пример расчета переплаты

Если оформить займ в «Джой Мани» на сумму 32 000 рублей на 50 дней с процентной ставкой 0,5% в день. Годовая процентная ставка будет равна 182,5%. Сумма начисленных процентов за 1 день составляет 160 руб., за 50 дней – 8 000 руб., за год – 58 400 руб. Общая сумма выплат составляет 40 000 рублей. Итоговая стоимость кредита в процентах составляет 182,5% годовых.

Как оформить займ?

1. Выберите требуемую сумму и срок заимствования от 1 до 30 дней;
2. Подобрав несколько подходящих программ, нажмите кнопку «Подать заявку»;
3. Перейдя на сайт кредитной организации, заполните анкету заемщика;
4. Указывайте только правдивые и достоверные данные чтобы не получить отказ;
5. После процедуры проверки кредитной заявки деньги можно будет получить выбранным способом.

После получения первого займа процесс оформления повторного займет всего несколько минут.

Основные причины отказа в выдаче займа

МФО может отказать в выдаче займа по одной из следующих причин:

• Указана недостоверная информация в кредитной заявке;
• Не предоставлен полный пакет документов;
• Нет постоянной регистрации в России;
• Отсутствие постоянного дохода;
• Имеется просроченная задолженность в других МФО.

Попробуйте устранить причины отказа и подайте повторную заявку через несколько дней.

Если вам отказали в займе в Джой Мани попробуйте отправить заявки в проверенные МФО, у которых высокий процент одобрения кредитных заявок.

Как погасить займ?

Компания предлагает разные варианты погашения займа, чтобы каждый заемщик смог выбрать наиболее удобный. Следует учитывать, что платежные системы взымают комиссию за перечисление денежных средств.

Для погашения займа необходимо уточнить сумму платежа в личном кабинете «Джой Мани». Далее выбрать удобный способ оплаты и внести нужную сумму на личный счет.

Если вы не в состоянии вовремя погасить задолженность вы можете продлить срок выплаты, оплатив комиссию за пролонгирование займа.

Последствия просрочки платежа

Несоблюдение заемщиком условий договора займа может привести к начислению штрафных санкций и занесению негативной информации в кредитную историю заемщика. Это может отрицательно повлиять на одобрение займов в дальнейшем.

Преимущества

Несмотря на множество предложений на рынке микрофинансирования, у компании Joy Money есть немало постоянных клиентов. Люди отдают ей предпочтение благодаря следующим преимуществам:

Деньги выдаются без особых ограничений. В «Джой Мани» почти никогда не оказывают пенсионерам, людям, которые не имеют официального дохода и тем, у кого есть ссуды в других кредитных организациях.

Не надо предоставлять справки о доходах и другие бумаги: достаточно данных российского паспорта. Для верификации сканы также не требуются.

Нет никаких дополнительных комиссий: клиент платит только установленные соглашением проценты.

Получить нужную сумму можно даже из другой страны.

При повторном обращении за заемными средствами одобрение происходит автоматически.

Договор написан простым и понятным языком. Его пункты не вызывают вопросов даже у людей, которые обращаются за микрозаймом впервые. Если все-таки возникнут трудности, всегда можно обратиться за консультацией в службу поддержки.

Как мы работаем

Основной бизнес компании — выдача микрозаймов физическим лицам по всей России через интернет.

Работа с заявками

В месяц к нам поступает от 50 000 до 100 000 заявок на микро-кредит. В отличие от агрессивной стратегии, когда компания стремится выдать займ максимальному количеству клиентов, наша стратегия умеренная — мы выдаём займы только после строгой проверки заёмщика.

Чтобы оценивать кредитные риски и принимать решения о выдаче займов, мы используем внутренний и внешний скоринг — систему оценки кредитных рисков, основанную на численных статистических методах.

От 50 000 до 100 000 заявок на микро-кредит в месяц

Внутренний скоринг

Внутренний скоринг — сложный алгоритм проверок, который использует данные наших клиентов. С помощью него мы:

• удалённо идентифицируем заёмщика;
• оцениваем его кредитную историю;
• проверяем на мошенничество.

Наши алгоритмы удалённо проверяют заёмщиков

Внешний скоринг

Внешний скоринг мы проводим с помощью нашего генерального партнёра компании .

SCORISTA помогает нам анализировать заёмщиков по индивидуальной предсказательной модели. В этой модели используются три критерия:

• вероятность выхода на просрочку;
• вероятность мошенничества;
• степень лояльности.

Оцениваем ваш кредитный рейтинг

Одобрение заявок

С помощью двух видов скоринга,
мы управляем рисками и обеспечиваем стабильный доход по займам — из всего объёма заявок мы
одобряем только 15 %. Такой подход приносит доход
нашей компании и позволяет устанавливать
ставки до 28 % для инвесторов.

Высокий уровень отказов в займе.
В итоге 80 % заёмщиков не проходят
скоринг

Как мы обеспечиваем прозрачность работы

Как инвесторы, мы понимаем, что полная и доступная информация — это решающий фактор для принятия решения. Поэтому мы предоставляем клиентам максимум информации.

Почему мы привлекаем внешние инвестиции
В начале 2015 года мы работали только за счёт собственных средств,
но это замедляло наше развитие. Чтобы это исправить, мы решили
привлекать внешние инвестиции.

Личный кабинет

При первом знакомстве с сервисом надо пройти процедуру регистрации, чтобы получить доступ в личный кабинет, где осуществляются все операции по кредитам:

• Оформляются заявки на займ (определяемся с суммой и сроками).
• Доступна информация об активном займе – остаток долга, процентная ставка, график погашения задолженности.
• Можно посмотреть историю своих займов (всех выплаченных микрокредитов).
• Удобно самому оплачивать картой свой долг.
• Есть возможность досрочного погашения займа и экономии своих денег.
• Продлеваются сроки погашения кредита (пролонгацию можно сделать самостоятельно).

Создание аккаунта и подачу заявки придется выполнять параллельно.

Адреса офисов по городам

Профи Кредит в Москве

Профи Кредит в Санкт-Петербурге