СУЩЕСТВУЕТ ЛИ КРЕДИТ БЕЗ КОМИССИИ
Насколько сегодня распространена форма работы с задолженностью по агентскому договору, и насколько — форма цессии, когда долги у кредитора предварительно выкупаются?
— Год назад все участники ожидали заметного роста цессии. Однако в последнее время подрастает именно агентский рынок. По итогам 2017 года объем переуступленных долгов составил 280 млрд рублей. А в целом агрегированный за последние 6 лет суммарный объем покупок составил около 1,5 трлн рублей. В рамках агентской схемы в 2017 году было размещено 390 млрд рублей в рамках первого размещения и 570 млрд рублей — в рамках повторного.
Уточню момент, который может быть важен для заемщиков. По просроченному долгу перед банком должнику продолжают начисляться проценты, а параллельно набегают еще штрафы и пени. По перепроданному в коллекторское агентство долгу дальнейшее начисление процентов может быть остановлено. Этот вопрос связан с налоговым законодательством. По цессии коллектору невыгодно приобретать долг, который продолжает расти, поскольку придется делать налоговые отчисления, а вопрос с возвратом денег еще неизвестно как и когда разрешится.
Да и в целом коллектор во взаимоотношениях с должником имеет больше возможностей договориться, чем банк. Уже хотя бы потому, что не ограничен нормативами Банка России.
⚡️ Как взять большой займ – обзор условий и требований
Проанализировав предложения микрофинансовых организаций, отметим что в сравнении с банками, у них значительно меньше суммы финансирования, а срок большинства тарифных пакетов ограничен месяцем. Если нужен большой займ – на большую сумму и срок, то ассортимент предложений значительно сужается. Особенно это касается новых клиентов МФО, у которых параметры кредитования еще больше урезаны.
При обращении за деньгами клиенту на момент оформления онлайн заявки должно быть не менее 18 лет. Чтобы взять займ на большую сумму, обязательно понадобится подтвердить источники дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Также для регистрации личного кабинета сервиса нужны мобильный телефон и электронная почта.
Много ли на рынке сегодня черных коллекторов?
— Не думаю. Незаконных взыскателей на рынке осталось немного, потому что у граждан мало незаконных долгов. А все белые долги достаточно легко обслуживаются в рамках легальных процедур взыскания. Банк или легальная МФО на вполне законных основаниях могут зарегистрировать “дочку” или даже “внучку”, чтобы не формировать по этим долгам резервы.
Более того, сегодня, например, “Яндекс” следит, чтобы в рекламе коллекторских услуг не проскочил даже малейший намек на выбивание долгов.
И еще один важный момент. Если кредит был выдан мошенниками на краденый паспорт и коллектор установил этот факт, то долг возвращается банку, а банк возвращает взыскателю затраты по цессии.
Необеспеченные портфели
С января 2019 года продолжается значительный рост портфеля необеспеченных кредитов и займов. Вместе с этим продолжается рост просроченной задолженности по микрозаймам, говорит статистика. Основная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО, у которых, особенно с начала пандемии, стремительно сокращаются их финансовые возможности обслуживать свои долги.
Alex Hinds/imageBROKER.com/Global Look Press
Многие россияне слышали про кредитные каникулы, регуляторные послабления, отсрочки по кредитам, запрет на пени и штрафы по просрочке и, не разобравшись в сути, и решили самостоятельно себе устроить «долговые каникулы». Вот почему рост мошеннических схем с предложением банкротства физических лиц также позволяет некоторым россиянам думать о лёгком списании долгов. В итоге можно наблюдать кратное увеличение за 2020 год переданной в работу коллекторам просроченной задолженности и «проблемных» долгов.
Объединение же долговых обязательств клиента выгодно и заёмщику, и взыскателю с теоретической точки зрения, так как удобнее обслуживать единственное долговое обязательство и легче осуществлять коммуникации с одним кредитором. Но на практике это оказывается финансово нерентабельно для коллекторов, схема бизнеса которых строится на выкупе пакета долговых обязательств от кредитных и финансовых институтов по агентской схеме, проще говоря, «оптом», считает доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г. В. Плеханова Диана Степанова.
По словам Степановой, коммуникации между клиентами, банками и МФО в кризисных условиях роста неплатежей явно недостаточно. Вот почему, уточняет эксперт, заёмщикам нужно самостоятельно превентивно отслеживать возможные проблемы в финансовой дисциплине заёмщика, первыми инициативно идти на контакт. Но у банков и МФО не хватает времени на это, так как объёмы запросов граждан как на предоставление, так и на рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку платежей по долгу опять же кратно возросли.
Сергей Лантюхов/NEWS.ru
Специалисты советуют обращаться за помощью в получении банковского финансирования, рефинансирования своих долговых обязательств перед коллекторами к надёжным, проверенным кредитным брокерам. Для этого необходимо тщательно проверить брокера перед сотрудничеством с ним, его членство в профессиональных ассоциациях, отзывы о нём, срок его присутствия на рынке и пр. Причём желательно, чтобы стоимость их посреднических услуг исчислялась в процентах от суммы одобренного банком кредита, а не в фиксированной стоимости услуг такого кредитного брокера.
Между тем заместитель кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ Денис Горулев всё же настаивает: в условиях кризиса деятельность коллекторов всё же должна быть ужесточена и ограничена в отношении физлиц.
Добавить комментарий